广发银行小企业公司业务品种介绍 沈阳分行小企业金融部

Presentation on theme: "广发银行小企业公司业务品种介绍 沈阳分行小企业金融部"— Presentation transcript:

1 广发银行小企业公司业务品种介绍 沈阳分行小企业金融部 2016.07.08
广发银行小企业公司业务品种介绍 沈阳分行小企业金融部

2 小企业专属产品及特点介绍 2008年9月10日辽宁友谊宾馆

3 小企业专属产品及特点介绍 一、“税融通”小企业信用融资产品 是指以客户良好的信用记录为基础，我行借助当地税务门提供 的企业纳税缴款记录及纳税评级作为客户主要筛选及评价标 准，向符合相关标准的客户提供授信服务方案。 客户准入条件：（1）符合我行小企业客户筛选标准（2）取得 一般纳税人资格的法人企业，连续2年按时、足额纳税（营 业税、增值税、所得税），纳税信用等级评定为A、B级（不 得列入C/D级及欠税客户名单，具体等级以各地税局标准调 整），原则上近两年平均纳税金额50万元以上（3）优先选 择拥有本地不动产的企业。 单户授信额度：结合客户分层，对不同客户类别设定差异化担 保条件并匹配相应授信额度（1）可给予按2年平均纳税金额 的3倍核定最高信用额度（2）提供我行认可的抵质押担保的 ，单户企业最高授信敞口总额一般不超过3000万元。

4 小企业专属产品及特点介绍 案例解析

5 小企业专属产品及特点介绍 案例解析 贷款额度的计算方法： 1、单户信用贷款额度=企业近两年平均纳税额放大倍数 （增值税、营业税、企业所得税之和）。 2、借款人为A级纳税信用等级的客户最高放大倍数为5倍 ；借款人为B级纳税信用等级的客户最高放大倍数为4倍。 3、纳税额准入标准30万元。

6 小企业专属产品及特点介绍 案例解析 借款人准入标准 1、借款人为浑南区政府金融办推荐的企业销售收入3亿。 2、方案优先支持高新技术企业、高端新兴电子信息技术、 新能源汽车、生物产业、高端装备制造、节能环保、新能 源、新材料、农产品加工、消费电子、文化、旅游类、医 疗、保健、养老服务、电商、物流等行业。

7 小企业专属产品及特点介绍 授信品种、期限、要求： 1、本次授信品种：短期流动资金贷款，开立银行承兑汇票 、商业承兑汇票贴现，国内信用证及信用证项下国内贸易 融资），单笔期限不超过一年，利率按我行规定及小企业 定价策略执行。 2、授信要求：仅限用于申请人自身主营业务所需的流动资 金周转， 不得挪用于固定资产投资、股本权益性投资、房 地产投资、第三方企业和关联企业 。流动资金贷款100%受 托支付。

8 小企业专属产品及特点介绍 二、“政府订单融资”专项融资方案 政府订单融资业务：是指我行根据政府采购过程中签订的 合同或订单，向参与政府采购项目的客户提供封闭性融资 ，用于满足卖方在订单项下原材料采购、组织生产、货物 运输等资金需求，并以政府订单项下的预期销售款作为第 一还款来源的授信业务。 单户授信额度：结合客户分层及相关担保方式确定，一般 单笔金额≤（订单金额-预付款等已支付款项－尾款或质保 金）*80％，且不超过客户上年度销售收入的20% 担保方式：以政府采购订单项下的未来应收账款质押,追加企业法人及实际控制人连带责任担保。对于授信额度在500万以上的，原则上要求追加其他物业抵押担保 。

9 关于同意政府订单融资批量开发项目专案的批复 广发审小字[20 15]110号 沈阳分行:
小企业专属产品及特点介绍 批复案例 关于同意政府订单融资批量开发项目专案的批复 广发审小字[20 15]110号 沈阳分行: 你分行上报的《关于政府订单融资批量开发项目 专案的申请》收悉,经审查审批,现批复如下: 同意为政府订单融资批量开发项目专案核定授信 总额度(普通业务)1.5亿元人民币(含现有余额), 额度有效期1年。

10 小企业专属产品及特点介绍 二、“政府订单融资”专项融资方案 单户授信准入条件： 1、申请人符合我行各项授信政策及辽宁省、沈阳 市及辖内各区政府采购供应商准入要求,在行业细 分中具备竞争优势、上下游关系稳定、订单充足、 履约信誉及经菅状况良好的参与辽宁省、沈阳市及 各区政府采购单位、高等院校、科研机构及三甲医 院等采购类项目(采购资金来源为辽宁省、沈阳市 及财政实力较强辖区)的行标小企业客户。

11 小企业专属产品及特点介绍 三、“流水贷”小企业小额信用贷产品 产品定义 本产品是指在综合考量客户盈利和还贷能力的基础上， 以客户交易结算情况作为额度核定的主要依据，通过信 用方式为优质小企业客户办理的、满足其短期小额资金 周转需求的授信业务。 额度测算 1、不超过申请日前12个月结算账户月均贷方 发生额；2、基础额度200万元，最高额度500万元。额度 期限最长1年，单笔贷款期限最长3个月，如客户属于“ 食品制造业”、“饮料制造业”，单笔贷款期限最长为6 个月。 担保要求：本产品要求追加企业法定代表人及实际控制 人夫妇承担连带责任保证担保。

12 三、“流水贷”小企业小额信用贷产品 开卡 结算 打分卡 信用额度 企业在我行办理捷算通卡 日常在我行办理结算业务 打分卡模型、大数据平台
核定信用贷款额度 自助放款、实时到账 随借随还、按日计息

13 三、流水贷之借贷合一卡 借记账户 贷记账户 借贷合一卡
针对融资金额低于50万元的捷算通卡，研发借贷合一卡。通过一张卡实现双账户管理、分别记账，其中对外支付（含采购、商务消费）默认贷记账户，打造企业版的信用卡；ATM取款只能使用借记账户，借记账户作为贷记账户的还款来源。 借记账户 与现有捷算通卡功能和收费一致 ATM和柜面，仅限使用借记账户支付和收款 按活期存款计算利息 根据客户结算流水核定透支额度 对外采购及商务消费等正常外部支付行为，自动使用贷记账户支付，分期付款、15天免息期 借记账户作为还款来源 贷记账户 借贷合一卡

14 三、流水贷之贷款卡 “企业通”产品 目标客群 准入标准 产品要素 风险控制
针对融资金额超过50万元、结算频繁、贡献度较高的存量客户，通过对企业交易结算的大数据分析，筛选出结算现金流持续稳定的小企业客户白名单开展精准营销。前期在省内选择部分分行与省再担保及地方政府建立风险分担机制，以线上模型客户筛选及风险预警+线下调查审批模式进行产品试点推广。 目标客群 总行下发的白名单客户 开立捷算通卡1年以上的无贷户 “企业通”产品 准入标准 产品要素 最高200万元，且不超过总行测算的单户额度上限 额度最长1年，可循环，单笔不超过3个月 随借随还、自助出账还款，按日分段计息 总行集中筛选白名单，核定授信上限 分行核查征信、房产、信用卡等信息， 在总行核定的授信额度内进行单笔批复 总行协助分行进行贷后预警 风险控制

15 小企业专属产品及特点介绍 “T+0理财功能”节假日、用款淡季，可利用T+0理财功能。协议存款功能：存款基数10万元，超过部分按1%计息，超过国家规定基础利率的3倍。

16 小企业专属产品及特点介绍 功能一、现金存取功能 功能二、跨行交易功能 功能三、资金归集功能 功能四、融资贷款功能 功能五、智能理财功能

17 柜面 ATM CRS 银联POS 短信平台 电话 网银
小企业专属产品及特点介绍 使用渠道 捷算通卡 使用渠道 柜面 ATM CRS 银联POS 短信平台 电话 网银 目前仅限在我行系统内办理，2014年8月已实现银联系统对接。 17

18 四：政银合作业务模式 1、梅州市信贷风险补偿基金批量授信方案： 广发银行小微企业批量开发案例介绍
概述（一）本方案主要通过政银合作，采用“政府风险补偿金（一次性存 入初始保证金）+授信企业互保金（贷款额的1.5%）+不动产抵押担保” 的模式办理。 （二）总授信额度不超过20000 万元。具体操作方式：单户授信额度 不 超过1000 万元；其中无抵押类授信单户不超过200 万元，且不超过近两 年企业平均纳税额的3倍.担保条件1.由梅州市中小微企业信贷风险补偿基 金管理工作领导小组办公室一次性在我行存入不少于2000 万元的初始保 证金，同时

19 政银合作业务模式 广发银行小微企业批量开发案例介绍
1、梅州市信贷风险补偿基金批量授信方案续： 借款人缴纳不少于授信余额1.5%（续贷时可根据授信差额部分缴纳） 作为追加保证金，为本模式项下授信提供担保。借款人缴纳的追加保 证金一旦缴纳，不再退回。2.对于抵押类授信，以我行认可的不动产抵 押物作抵押，抵押率不超过100%，抵押物应购买以我行为第一受益人 的财产保险。同时还要求：1）我行“快融通”产品项下抵押物，抵押 率原则上不超过“‘快融通’抵押率标准+10%”；非“快融通”产品 项下抵押物，抵押率原则上不超过“我行担保管理办法规定的标准抵 押率+15%”。具体由分行有权审批人根据个案决策。

20 四：政银合作业务模式 广发银行小微企业批量开发案例介绍
2、常州市武进区小微工业企业担保互助基金融资批量开发方案 具体方案：同意核定“常州市武进区小微工业企业担保互助基金融资批量 开发方案”普通业务额度10000万元，有效期一年，单笔金额不超过800 万元，单户额度有效期一年，可循环使用。授信品种为短期授信，包括流 动资金贷款、银行承兑汇票、信用证、非融资性保函（不可循环）及其他 贸易融资产品。 担保方式 1、担保互助基金质押+江苏武进信用再担保有限公司提供连带责任担保 。 2、担保互助基金质押+常州市武进区发展服务中心下属各级乡镇平台提 供连带责任担保。

21 四：政银合作业务模式 广发银行小微企业批量开发案例介绍
2、常州市武进区小微工业企业担保互助基金融资批量开发方案（续 ） 担保互助基金由借款人缴纳10%保证金或政府按单笔配备10%的风险金 组成；江苏武进信用再担保有限公司须在我行按照单笔金额的10%存入 保证金；在乡镇平台提供担保的方式下，借款人须购买保险作为乡镇平台 的反担保措施。追加主要股东及实际控制人及其配偶连带保证责任担保。 客群介绍 本方案客群主要为常州武进区的小微工业企业。结合我行小企业授信要求 ，本次选择的客群主要销售在1000万-30000万元的工业制造型企业。

22 四：政银合作业务模式 广发银行小微企业批量开发案例介绍 3、红河百万亩高原特色农业示范区批量授信方案
方案概述：拟针对红河州州级农业产业化重点龙头企业及优质农产品 贸易型企业进行授信，由红河州农业投资有限责任公司向我行存入不 低于授信总额度10%的专项“融资保证金”（一次性存入不低于500 万元）单户授信企业缴纳不低于授信金额10%的保证金。为本批量项 下所有授信企业提供担保。方案总额度为20000 万元，且不超过红河 州农业投资有限责任公司缴存的专项“融资保证金”的10 倍。单户额 度在客户不提供房地产抵押的情况下，单户普通业务额度不得超过借 款人上年销售收入的20%，且不得超过500 万元。具体分层如下：年 销售额 单户金额10000 万（含）以上 500 万；5000 万（含） 万 400 万；1000 万（含）-5000 万 300 万。

23 广发银行小微企业批量开发案例介绍 四：政银合作业务模式 3、红河百万亩高原特色农业示范区批量授信方案（续） 如追加房产抵押，可另行匹配授信额度，但单户在我行授信总额度不超过 上年销售收入的30%，且不超过1500 万元，抵押率在我行现行担保管理 办法规定的基础上最高上浮不超过10%（即标准抵押率+10%，具体由有 权审批人根据项目个案情况审慎决策）。 担保要求 1、红河州农业投资有限责任公司向我行存入不低于授信总额度10%的专 项“融资保证金”（一次性存入不低于500 万元），为本批量项下所有 授信企业提供担保。 2、红河州农业投资有限责任公司为本批量项下所有授信企业提供连带责 任保证担保。 3、单户授信企业缴纳不低于授信金额10%的保证金。 4、单户企业追加企业实际控制人夫妇及主要个人股东（股权份额合计不 低于51%）承担连带责任保证担保，分行有权审批人可根据项目个案实 际情况进行分析判断，有权要求申请人法人股东提供连带责任保证担保

24 广发银行小微企业批量开发案例介绍 四：政银合作业务模式 红河百万亩高原特色农业示范区批量授信方案（续） 基本准入标准如下：生猪：能繁母猪存栏300 头以上，且年出栏育肥猪 5000 头以上。奶牛：存栏奶牛400 头以上。蛋鸡：产蛋鸡养殖规模笼位 在2 万只以上。肉鸡：单栋饲养量5000 只以上，年出栏量10 万只以上。 肉牛：年出栏育肥牛1000 头以上，或存栏能繁母牛100 头以上。 授信企业未能按照合同约定足额归还本息时，我行先扣划授信企业缴存的 保证金，并在逾期30 天内扣划红河州农业投资有限责任公司在我行交存 的“融资保证金”，如不够还款，将通知红河州农业投资有限责任公司履 行代偿责任。发生代偿后，若“融资保证金”不足授信余额的10%，红河 州农业投资有限责任公司应在30 天内进行补齐，在保证金补足前，我行 将停止该业务模式项下新增及出账。

25 广发银行业务优势介绍 广发银行业务优势介绍: 1、为中小微企业服务的配套产品：专门为中小微 企业量身定制了业务品种‘快融通’‘税融通’‘ 贷流水’‘盈利贷’等标准化产品的特点：对客户 的评价标准更加客观化、突破了传统财务指标的束 缚、增加了非财务指标的考核。如核心管理层从业 经验、企业法人及核心管理层的信用情况、上下游 客户的口碑、银行对账单的分析、买方集中度分析 、还款能力测算、合理的资产负债率等。 2、政策制度保障：为解决小微企业融资难问题， 我行量身打造“六专体系”即专营机构、专业团队 、专项产品、专业流程、专门系统和专项资源，为 小微企业提供专业、全面的服务。

26 欢迎大家指导！ 广发沈阳分行：董新宇 联系电话024-23985330 移动电话13332452177
谢 谢!