职业理财 规划人生 理财规划师 (ChFP) 行业前景及资格认证

君子爱财，取之有道； 君子爱财，更当治之有道 — — 孔子

3  理财规划师发展历史 美国个人理财规划业历史 我国对理财规划需求的原因 理财行业国内发展  理财规划师就业前景 职业定位 行业前景 职业薪酬  理财规划师认证条件 职业介绍 工作内容 报名条件 其它相关内容

4 美国个人理财规划业历史 （一）萌芽期 ( ) 部分保险销售代表提供简单的个人生活规划和综合资产运用 的咨询服务 （二）扩张期 (20 世纪 50 、 60 年代 ) 社会稳定富裕, 老龄化问题严峻, 新兴金融创新工具层出不穷 （三）完善期 能否成为独立的行业 ? 业务范围 ? 从业人员专业素质考评 ? 资格 认证体系中脱颖而出 (CFP)

5 国际化发展  1990 年开始，认证业务扩展到了国际市场， 澳大利亚作为第一个加入  1991 年日本也开始加入  1995——1999 年，短短五年，由于国际业 务的开展，业务扩张了 67 ％。  从 CFP 发展的不长历史来看，尽管时间短 暂，但是增长迅速，本身就说明这一认证 符合社会需求得到人们的认可。

6 我国对理财规划需求的原因  中国经济发生了巨大增长  （中国 GDP 过 10 万亿元， 10% 的富裕家庭占城市 居民全部财产的 45% 。从 1984 年到 2005 年户均金 融资产增长速度为 25.5% 。其中，居民金融资产的 70% 都是以储蓄存款的形式存在。）  金融市场变得越来越复杂  （众多的投资工具，中国社会调查事务所在京、 津、沪、穗四地的专项问卷调查显示， 74% 的被 调查者对 “ 个人理财服务 ” 感兴趣。）

7  为子女或自己建立教育基金  对收入或资产进行合法的税收规避  建立应付突发性事件的应急基金以及建立 退休基金计划  （经济体制改革，原来由国家统包的一系列社会 福利制度，相应改革为由国家与个人共同负担， 如住房、医疗、教育、养老等。）  需要更多德才兼备的金融理财师。

8 理财行业国内发展  2003 年，劳动和社会保障部正式设立理财规划师 职业，颁布《理财规划师国家职业标准》；  2004 年，国家职业技能鉴定专家委员会理财规划 师专业委员会成立；  2005 年，首批 42 人通过考试获颁国字号理财规划 师职业资格。国家理财规划师正式展开培训工作； （平均通过率 40 ％，培训通过率 70 ％ )  2006 年，国家理财规划师资格开始施行全国统考 制度。同时考试资格首次放宽到在校大学生。  2007 年有近 3 万人参加认证考试。 09 年达 10 万。已 形成了中国最主流、最权威的理财师职业群体。

9 职业定位  ChFP 从业种类比率  银行 20% ；税务对策 5% ；保险 15% ； 证券 19% ；金融策划（理财） 36% ； 其 它 7%  商业银行（银行个人业务处、信用卡部等 提供个人金融服务的部门）  证券公司（经纪业务部、资产管理部 ）  基金公司  保险公司  独立执业

10 行业前景  中国理财业务每年的市场增长率达到 18% ， 2006 年中国的个人理财市场增长到 570 亿美元。 ( 麦肯 锡 )  中国理财规划师职业有 70 万人的缺口。 （注册会计师职业缺口为 30 万，金融机构由 “ 产品为中心 ” 向 “ 客户需求为中心 ” 的服务模式转型中，其个人理财业务 能力将决定金融机构的市场竞争力 ）  在中国，只有不到 10% 的消费者的财富得到了专 业管理。（美国为 58% ）  78 ％的人愿意接受专家顾问的理财意见， 25 ％愿 意委托理财， 50 ％以上愿意支付顾问费。 （理财网站香港市场调查结果）

11 职业薪酬  美国理财规划师的平均年收入是 20 万美元。  香港理财规划师去年最高收入达 200 多万港元  国内理财规划师的年薪 “ 应该在 10 万到 100 万元人 民币之间 ” 。国家理财规划专家委员会秘书长刘彦 斌  2001 年，美国在包括总统等职位在内的 “ 工作职位 评鉴 ” 排名中，理财师位列第一。 （每年仅工作 600 小时）  美国《福布斯》杂志曾列本世纪十大收入最高的职 业理财规划师排名第二

12 职业介绍  理财规划师是指运用理财规划的原理、技 术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、 机构的理财目标，提供综合性理财咨询服 务的人员。  理财规划的目的在于能够使客户不断提高 生活品质

13 工作内容  现金规划 必要的资产流动性  消费支出规划 合理的消费支出  教育规划 实现教育期望  风险管理与保险规划 完备的风险保障  税收筹划 合理的纳税安排  投资规划 积累财富  退休养老规划 安享晚年  财产分配与传承规划 合意的财产分配与传承

14 报名条件 凡报考国家职业三级的，只要具备以下条件中的一条即可： （ 1 ）连续从事本职业工作 6 年以上。 （ 2 ）具有以高级技能为培养目标的技工学校、技 师学院和职业技术学院本专业或相关专业毕业证 书。 （ 3 ）具有本专业或相关专业大学专科及以上学 历证书。 （ 4 ）具有其他专业大学专科及以上学历证书， 连续从事本职业工作 1 年以上。 （ 5 ）具有其他专业大学专科及以上学历证书， 经本职业三级正规培训达规定标准学时数，并取 得结业证书。

15 其它相关内容  考试时间： 理财规划师三级： 2010 年 11 月中旬  颁发机构： 中华人民共和国劳动和社会保障部  报名材料： 身份证复印件、学生证原件、复印件 一寸照片 3 张、报名费 150 元