1 华夏银行北京分行公司金融二部 胡肖 2016 年 4 月 1 中小企业融资方案分享.  企业的发展,是一个融资、发展、再融资、再发展的 过程。资金是企业体内的血液,是企业进行生产经营 活动的必要条件。拥有足够的资金,将为企业的生存 和发展提供强有力的保障。 为何融资? 融资方式.

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1 华夏银行北京分行公司金融二部 胡肖 2016 年 4 月 1 中小企业融资方案分享

 企业的发展,是一个融资、发展、再融资、再发展的 过程。资金是企业体内的血液,是企业进行生产经营 活动的必要条件。拥有足够的资金,将为企业的生存 和发展提供强有力的保障。 为何融资? 融资方式

 银行贷款融资  股权融资  融资租赁  典当融资  债券融资  P2P…… 如何融资? 融资方式

 优势:成本较低  不足:要求相对较高,一般要求有担保物 银行贷款特色 银行融资

 流动资金贷款  固定资金贷款  银行承兑汇票、贴现  国内信用证、押汇  经营性物业贷款  …… 银行融资种类 银行融资

按担保方式不同,一般分为以下三种:  房屋抵押贷款  担保贷款(专业担保机构担保)  信用贷款 流动资金贷款 银行融资

 华夏银行成立于 1992 年, 2003 年上市(股票代码: ),是全国第五家上市银行。  全力打造 “ 中小企业金融服务商 ” 品牌。  华夏银行北京分行成立中关村管理部,专门服务于中 关村园区内的高新技术企业。 华夏银行 华夏银行简介

 高新技术企业大多属于重技术轻资产型,因无固定资 产可供抵押,在银行融资较为困难。高新技术企业同 时又是最有活力、最有潜力的企业,成长速度非常快 。针对这一特色,华夏银行为经营情况良好的高新技 术企业(中关村高新或国高新),给予一定的信用贷 款额度支持。 产品简介 高新技术企业信用贷款

需具备以下条件:  实际控制人从业年限或具有相关管理经验五年以上, 有固定经营场所;  高新技术企业认证(中关村高新或国高新);  企业信用评级达到 BBBzc- 以上;  近三年公司经营保持盈利;  拥有专利证书及核心产品;  借款人在银行融资总额不超过上年销售收入的 40% ;  借款人对外担保不超过上期净资产。 授信对象与条件 高新技术企业信用贷款

 “ 高新易贷 ” 是指我行与专业担保公司合作,对符合双 方设定的准入条件、贷款审查标准和贷款额度限额的 小微企业客户,经我行审核批准后为其提供短期融资 服务,担保公司见我行贷款审批意见书提供担保、对 90% 贷款本息承担连带保证责任的小微企业授信业务 。 业务概念 高新易贷

符合下列标准之一的科技型企业:  北京市科委或其他区县级及以上经济和科技主管部门 颁发的各类科技证书,或被列入颁布名单的企业;  示范区、北京市科委或其他区县级及以上经济和科技 主管部门表彰、奖励、扶持的科技项目所属企业;  示范区、北京市科委、北京市区县级及以上经济和科 技主管部门认证(认可)的科技组织(包括协会、产 业联盟、孵化器等)中从事科技研发、高新技术产品 制造销售和技术服务的会员及孵化企业;  持有专利、软件著作权等自主知识产权证书的企业; 贷款对象 高新易贷

 企业生产经营合法、合规,具备应有的行业资质证书;  企业拥有自主知识产权或特色的商业模式,具有较好成长性和市场发 展潜力,主要经营者和管理团队具有一定的项目实施能力和经验;  企业实际控制人必须提供个人无限连带责任保证,且需充分披露个人 财产信息;  对于不符合以上四项条件,但确实从事高新技术领域产品研究开发、 生产和销售,确有研发投入并经专业担保公司认可的优质企业;  企业无对外担保  实际控制人所控制的关联企业不得超过 5 家 高新易贷 基本准入条件

 贷款额度以企业上年纳税收入的 10% 为基本额度,根据企业情况上下 浮动调整;  企业现有全部借款总额(含实际控制人及配偶信用类、保证类个人经 营性贷款及我行拟授信额度)不得超过上年纳税收入的 30% ;  贷款额度一般不超过 200 万元(含),连续两次列入瞪羚企业名单的 ,贷款额度不超过 300 万元(含);提供担保公司认可的抵押、质押 担保的,贷款额度不超过 500 万元(含),抵质押物原则上反担保给 担保公司;  保证人如在北京无房产,贷款额度原则上不超过 100 万元。  对于成立不足两年,还未取得中关村高新技术企业证书的初创期企业 ,原则上贷款额度不超过 50 万元。 高新易贷 贷款额度

 须由我行准入的专业担保公司提供担保,对 90% 贷款本息承 担连带保证责任,同时由实际控制人提供个人无限连带责任 保证。 担保公司名单:北京晨光昌盛融资担保有限公司、北京国华文 创融资担保有限公司、北京海淀科技企业融资担保有限公司 、北京石创同盛融资担保有限公司、北京市文化科技融资担 保有限公司、北京首创融资担保有限公司、北京中关村科技 融资担保有限公司、北京中小企业信用再担保有限公司 高新易贷 贷款担保方式

 信用报告查询授权书  营业执照  高新技术企业证书、行业资质证书(如有)  验资报告或入资凭证。  最新的公司章程。  主要贸易合同。  去年和今年最近期的纳税申报表、增值税和所得税税单。  上两年度及近期报表、近一年主要结算账户流水。  法定代表人或实际控制人个人资料和财产清单。  信贷业务申请书。 授信资料

实行 “ 五星级 ” 评定制度:  企业首次获得中关村企业 “ 瞪羚计划 ” 、 “ 展翼计划 ” 、科技型 企业信用贷款等中关村管委会政策支持的贷款融资,还本 付息后向中关村信用促进会提出申请即可被评定为一星企 业,按照银行贷款基准利率的一定比例提供贷款贴息,贷 款贴息率为 20% 。以后每完成一个年度的履约,增加一个 星级,贴息率增加 5% ,最高达到五星级企业,贴息率最高 为 40% 。  单个企业年度担保费补贴和贷款利息补贴总额不超过 50 万 元 中关村园区贴息政策

谢谢! LOGO 17 华夏银行公司北京分行公司金融二部 胡 肖 地址:北京市西城区北三环中路丙 6 号 电话: 手机: