储蓄存款和商业银行储蓄存款和商业银行 第六课 第一课时 泉州一中政治组 邵晏

(1) 识记储蓄存款的含义及我国的主要储蓄机构、 利息的含义、储蓄存款的基本类型、储蓄作为投 资方式的特点 ;(2) 理解商业银行的含义及我国的主 要商业银行、商业银行的主要任务、商业银行的 贷款原则、解析银行存贷行为。 知识目标 1

(1) 结合自己的存款经历, 培养学生主动参与经济生 活的实践能力 ;(2) 通过储蓄存款活动使学生正确认 识经济生活的本质, 明白储蓄活动在国民经济和个 人生活中具有的作用。 能力目标 2

情感态度价值观 3 (1) 培养学生支援社会主义国家经济建设服务的爱 国意识 ;(2) 帮助学生培养科学合理的生活习惯, 建立 文明、健康的生活方式 ;(3) 使学生自觉遵守国家的 金融制度, 支持银行发挥其重大作用。

第一环 课前预习 √ 第 1 步 读（课本） √ 第 2 步 看（教辅） √ 第 3 步 填（学案） √

第一课时 一．金融机构 （一）银行金融机构 1. 央行 —— 中国人民银行 ( 非企业） 2. 商业银行（企业） （ 1 ）含义 （ 2 ）地位 （ 3 ）主要业务 : ①存款业务（基础业务）②贷款业务（主体业务） ③办理结算 ④其他业务 （ 4 ）作用 P49 ① ② ③ （ 5 ）五大国家级商业银行及其他（地方性）商业银行 3. 政策性银行（ ( 非企业，是按照国家的产业政策或政府的相关决策进行投融资活 动的金融机构，不以利润最大化为经营目标） （ 1 ）中国进出口银行（ 2 ）中国农业发展银行 （ 3 ）【原 中国国家开发银行】 （二）非银行金融机构 1. 保险公司 2. 证券公司 3. 信托投资 4. 租赁公司 5. 财务公司 第二环 第 4 步 构（知识体系）

二．常见的投资理财方式 （一）储蓄存款 1. 含义 2. 储蓄机构 : 商业银行和信用合作社 3. 目的 4. 收益 : 存款利息（公式及计算） 5. 种类 ： （ 1 ）活期储蓄 （ 2 ）定期储蓄 6. 风险 第二课时 （二）股票 1. 含义及发行机构 2. 特点 3. 收益 （ 1 ）收益的来源 （ 2 ）影响股票价格的因素 （ 3 ）风险 4. 股票市场的意义 （三）债券 1. 含义及发行机构 2. 债券的种类：①国债（政府债券）②金融债券③企业债券 （四）商业保险 1. 含义 2. 特征 3. 种类 4. 原则

知识检查 p 优化设计 45 当场完成

第二环 课中课后 第 5 步 评（自主学习） 1. 各组展示课前安排的探究活动 2. 学生讨论提问 教师答疑

1. 活期储蓄和定期储蓄有什么区别 ? 特点和优点作用 活期 储蓄 存取期限活、存取数量活、存取 次数活、收益较低 最大限度地吸收社会闲散资金, 方便储 户小额资金的存入和使用 定期 储蓄 储蓄形式多、存期固定、存期长 则利率高、收益较高 积累性强, 适合人民群众结余款和积少 成多的大宗用款的存储需要 定期储蓄可提前支取, 须一单 ( 存单 ) 一证 ( 身份证 ), 且按照活期存款利率支付利息 第二环 第 6 步 提 （知识拓展 ）

有钱 要存 有钱 可存 消费观念传统 社保体系不完善， 消费信心不足 投资渠道不畅通 获得利息， 资金安全 …… 2. 我国居民存款储蓄余额过高的原因 居民收入增加 国家经济发展 探究活动 : 课本 P45

我国城乡居民储蓄连年迅速增长 怎么看？ 高储蓄是一把双刃剑 利： A 、为经济建设积累资金，促进生产发展 ; 调节 货币流通。（利国） B 、有利于保障人民生活安定和 社会稳定，有利于培养科学合理的生活习惯。（利 民） 利： A 、为经济建设积累资金，促进生产发展 ; 调节 货币流通。（利国） B 、有利于保障人民生活安定和 社会稳定，有利于培养科学合理的生活习惯。（利 民） 弊： A 、抑制了居民消费，不利于扩大内需； B 、 社会保障体系不健全； C 、投资方式比较单一，风 险性较大。 解决办法：国家要改革投资和融资体制，鼓励 居民多渠道投资，起到分流高储蓄的作用 怎么做？

(1) 收益 A 直接收益：获取利息（存款利息 = 本金 * 利息率 * 存款期限 B 实际收益▲：（利率 — CPI) × 本金 (2) 风险 ①如果发生通货膨胀，则存款会贬值； ②如果储户提前支取定期存款，则利息会受到损失； ③在市场经济条件下，商业银行可能倒闭破产，血本无归 3. 存款储蓄

实战演练 1. 某商业银行推出一款存款理财产品期限为 180 天，认购金额在 5 万 —300 万之间预期 年利率为 6.20% 。一位市民购买了 10 万该 产品。其预期收益的计算方法为 A ×6.20% B ×6.20%÷360 C ×6.20%÷360×180 D ×6.20%×180

2013 年，以 “ ╳╳宝 ” 为代表的互联网金融快速发展。目 前，互联网金融年化收益率一般为 5.0% ，而银行一年 期存款利率为 3.3% ，活期存款利率为 0.35% 。如果你 家在银行有 10 万元定期 1 年的存款, 已存了 6 个月, 你会建 议父母此时将这笔钱 “ 搬 ” 入 “ ╳╳宝 ” 吗 ? 理由 : ①从投资收益看，定期 1 年获得的利息为： ╳ 3. 3% ╳ 1 = 3300( 元 ) ；取出后存入 “ ╳╳宝 ” ， 1 年 可获得的利息为 : = ( 元 ) 。由计算可见， 不 “ 搬 ” 获得的利息更多一些。 ②从投资安全看，储蓄存款比较安全，风险较低，所以建 议不 “ 搬 ” 。

4. 银行利润的主要来源。（不是唯一来源） 银行利润 = 贷款利息 （加其他业务性收入）－ 存款利息－其他费用 如何放贷？ 发放贷款的原则：真实性、谨慎性、安全性。 —— 银行要评估借款人的信用状况，根据评估的结果 决定是否发放贷款。 讨论：贷款业务是主要利润来源，银行 是不是放贷越多越好？

实战演练 2. 某商业银行 2013 年财务报表如下：贷款 总额 1 亿，贷款利率 8.5% ；存款总额 1.5 亿，存款平均利率 5% ；其他的业务收入 500 万；银行员工 200 万. 请同学们计算帮 该银行 2013 年的利润有多少？

国家控股 民营股份制 外资银行 5. 我国的银行体系： 中央银行 —— 中国人民银行 商业银行 政策性银行 中国农业发展银行 中国进出口银行

中央银行商业银行 含义 在国务院领导下，依法制定和实 施货币政策的国家机关 以经营工商业存、放款业务，以 银行利润为主要经营目标的企业 法人 所属 银行 中国人民银行中国工商银行，中国农业银行， 中国建设银行，中国银行 … 性质 是我国的中央银行，依法制定和 实施货币政策的国家机关，是银 行金融机构的领导力量 是以盈利为目的的企业法人 职能 第一，依法制定和实施货币政策； 第二，发行人民币，管理人民币 流通；第三，经理国库；第四， 持有、管理、经营国家外汇储备、 黄金储备 吸收存款 发放贷款 办理结算 中央银行与商业银行的区别

变动情况影响 存款利 率变动 上调 会吸引公民储蓄，使流通中的货币量减少，从而使生活 消费支出相对下降。 下调 会削弱公民储蓄的积极性，使流通中的货币量增加，从 而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资 方向，如转向股票和债券等 贷款利 率变动 上调 会加大借款成本，抑制借款者（企业和个人）的积极性， 从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投 资需求相对下降。 下调 会降低借款成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大、流 通中的货币量增加。 说明 1 ：存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的 货币量和社会对生活资料的需求量（生活性 消费）。 说明 :2 ：贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制货币量和 社会对投资的需求量（生产性 消费）。 6. 利率变动对经济发展有什么影响 ?

说明 3 ：利率杠杆的运用通常是政府、中央银行和专 业银行根据经济发展的状况, 尤其是总供给和总需求 比例状况和物价指数, 进行逆向调节。 当总需求大于总供给或出现通货膨胀时, 会提高利 率, 以减少货币量, 抑制总需求和物价上涨 ; 当总需求小于总供给或物价指数过低时, 则会降低 利率, 以增加货币量, 刺激总需求的增长。 △调整存贷利率 → 调节存贷量 → 调节流通中的货币量 → 调节社会总 共给与总需求 → 调节经济 。 △一般来说，通货膨胀下，提高存、贷款利率，以减少流通中的货 币量。通货紧缩则反之。

国家控股 民营股份制 外资银行 课堂小结 A ：我国的银行体系 中央银行 —— 中国人民银行 商业银行 政策性银行 中国农业发展银行 中国进出口银行

课堂小结 B: 基本知识

1. 居民把储蓄作为一种投资行为, 其直接目的是 ( ) 。 A. 获得利息 B. 维护资金安全 C. 更好地消费 D. 养老保障储备 【解析】 此题关键要明确储蓄是一种投资行为, 居民投资是为了 获取收益, 故答案为 A 。 A 课堂 / 课后检测

2. 农民工小张返乡创业获得当地银行 40 万元贷款支持, 贷款期限 2 年, 贷 款年利率 5% 。贷款期满时小张需支付的贷款利息为 ( ) 。 A.2 万元 B.4 万元 C.4.1 万元 D.4.2 万元 【解析】 ×5%×2=40000 元。 B

3.“ 十二五 ” 期间推动小城镇建设要合理吸收民间闲散资金。吸收民间 闲散资金的有效形式是 ( ) 。 A. 发放高利贷 B. 定期储蓄 C. 活期储蓄 D. 发行国债 【解析】我国最大限度吸收社会闲散资金的最佳途径, 就是活期储 蓄。 C

4. 某地 CPI 为 4.5%, 同期一年期存款利率为 3.5%, 人民币存款环比大幅 减少, 其中全市人民币储蓄存款环比减少 亿元, 同比减少 亿元。 记者 :“ 您现在还有存款么 ?” 市民 :“ 有点。 ” 记者 :“ 钱都去哪了 ?” 市民 :“ 我投股市了, 因为储蓄这个东西, 就算再加息的话还是不合算, 还 不如买个好点的股, 肯定高过银行利息。 ” 这一变化说明 ( ) 。 A. 投资理财更注重流动和风险 B. 当前存款储蓄出现存款贬值 C. 居民投资理财的品种和渠道多样 D. 投资股票比投资储蓄风险小、收益大

【解析】 由题干中 CPI 高于一年期存款利率可以看出存款贬值, 从 记者与市民的对话中也能看出这一点, 因此选择 B;A 与题干无关 ; 题干 主要不是讲投资渠道,C 不选 ; 投资股票风险比储蓄大,D 的说法错误。 【答案】 B

5. 利率市场化是我国金融改革的方向之一。利率市场化将导致商业银 行竞争加剧, 同时净息差波动加大, 使得存贷业务的收入下降。下列对商 业银行的表述正确的是 ( ) 。 A. 商业银行是唯一有权吸收存款的金融机构 B. 随着银行业的发展, 各类股份制银行逐步成为商业银行的主体 C. 无论何种性质的商业银行, 都是为了获得利润 D. 国有制商业银行是我国金融体系中最重要的组成部分 【解析】 A 错误, 商业银行是吸收存款的主要金融机构, 其他还有农 村信用社、邮政储蓄等。我国的商业银行以国家控股银行为主体, 是 我国金融体系中最重要的组成部分,B 、 D 错误。 C

课后拓展反思 ( 收集）

泉州一中政治组 邵晏 谢谢大家！