建设银行基金理财产品设计 制作人：夏科宇 班级 ：金融S2012-3班 指导老师：刘念

目 录 一：建设银行理财产品方案设计 1.1 产品介绍 1.2 产品基本要素 1.3 产品运作 1.4 投资对象 1.5 理财产品收益，费用计算 1.6 风险揭示 二：营销市场分析报告 2.1 市场分析 2.2 我国银行类理财产品主要特点分析 2.3 SWOY分析 2.4 营销目标 2.5 营销策略 2.6 广告语

产品介绍 产品名称：建设银行“摇钱树”人民 币理财产品 产品代码：YQS0226 银行名称：中国建设银行

产品基本要素 1、期限：本理财计划将持续运作，无固定期限 2、投资及收益币种：人民币 3、适合客户：经建设银行风险评估，评定为保守型、稳健型、积极型的个人客户 4、产品类型：非保本浮动收益型理财产品 5、计划发行量：募集额最低为2亿元人民币，最高不超过50亿元人民币 6、起始日：2015年1月1日 7、 申购/赎回： a本产品无固定期限，成立后每个开放日开放申购和赎回；业务受理时间为每个开放日的8：30-15：00。 B 开放日投资者可申购本产品，申购资金将于当日投入本理财计划。 c.开放日可部分或全部赎回理财资金（部分赎回时，剩余理财资金不得低于5万元），赎回资金将实时入账（详见“本金及收益返还”）。 d本理财产品免申购、赎回费。 e理财计划存续期内任一交易日，若理财计划净赎回额超过本理财计划上一开放日余额20%时，银行有权不接受其余赎回申请，但投资人可于下一开放日重新进行赎回申请。 f银行有权根据产品规模决定暂停接受申购，如果银行行使该权利，将提前2个工作日进行公告。

8、本金及收益返还：a如投资者未赎回理财计划，则银行于每月1日计算上一个月的理财收益，并于3个工作日内将理财收益划转至投资者指定账户，逢节假日顺延。 b.投资者全额赎回本理财计划时，银行实时将本金与理财收益划转至投资者指定账户。 c.投资者部分赎回本理财计划时，银行实时将投资者当日要求赎回的理财本金划转至投资者指定账户；投资者当日部分赎回的理财资金对应的理财收益仅在下月1日起3个工作日内划转至投资者指定账户，逢节假日顺延。 d.赎回当日起不计利息，亦不自动续作投资 9、理财资产托管人：建设银行 10、产品保管费（年）：0.05% 11、预期年化收益率：1.7% 12、认购起点金额：5万元，以1000元递增 13、工作日：国家法定工作日

产品运作 1、收益计算方法：a理财计划存续期间，每日计息。每1份为一个计息单位，每单位收益精确到小数点后两位。 b.当日理财收益=客户当日持有理财产品本金×当日年化收益率÷365 c理财总收益为自理财计划申购日（或理财计划成立日）起至赎回日（不含该日）期间相应的每日理财收益之总和。 d. 理财产品非工作日的理财收益率按照上1工作日的理财收益率计算 2、其他规定：到期日（或提前终止日）至到帐日之间客户资金不计收益，募集期内按照活期存款利 息计息，募集期内的利息不计入认购本金份额。

投资对象 本产品募集资金主要投资方向为国债、金融债、央行票据、企业（公司）债、短期融资券、中期票据、同业存款、优质企业信托融资项目、银行理财产品、银行承兑汇票、回购等。

理财产品费用、收益分析与计算 1. 理财资金所承担的相关费用 （1）免认购费、免赎回费。 （2）在扣除保管费后，客户预期最高年化收益率为r。若扣除上述费用后理财产品实际收益率超过产品预期最高收益率，超过部分邮储银行将作为理财产品销售管理费收取。其中，r为该支产品的预期最高年化收益率。 2. 客户预期最高年化收益率 本产品预期年化收益率为1.70% (费后)。 3. 预期收益计算公式 理财计划存续期间，每日计息。每1份为一个计息单位，每单位收益精确到小数点后两位。 当日理财收益=客户当日持有理财产品本金×当日年化收益率÷365 理财总收益为自理财计划申购日（或理财计划成立日）起至赎回日（不含该日）期间相应的每日理财收益之总和。 理财产品非工作日的理财收益率按照上1工作日的理财收益率计算。

风险揭示 政策风险 信用风险 市场风险 利率风险 流动性风险 管理风险 不可抗力及意外风险

信息披露 1.建设银行于每个工作日公布上一工作日的理财年化收益率（非工作日的理财收益率按照上1工作日的理财收益率计算），并在建设银行网站或相关营业网点发布相关信息公告。 2.如理财产品提前终止，建设银行将于实际终止日的前3个工作日内，在建设银行网站或相关营业网点发布相关信息公告。 3.建设银行将按照法律法规及监管规范的要求在建设银行网站或相关营业网点及时进行信息披露。

2、营销市场分析报告 市场分析 分析商业银行理财产品作为一种金融产品，是非常重要的投资理财渠道，也是商业银行业务的重要组成部分和利润增长点。商业银行发展理财产品在西方国家已有半个多世纪，但在我国的发展不足十年，随着我国居民储蓄水平的不断攀升和进出口带来的外汇储备的增多，商业银行理财市场以井喷之势迅速膨胀，成为我国投资专业化、集中化的投资理财力量。 根据目前我国商业银行理财产品的收益特征，理财产品可以分为固定收益类、打新股类和结构类。固定收益率产品收益率大体固定，可以看做是储蓄存款的一种变型。打新股理财产品是商业银行针对中小投资者参与新股申购并不能中签的风险专门推出的，试图以巨额的资金保证中签的稳定性。结构性理财产品源于上世纪美国，它是将固定收益特征与衍生产品特征融为一体的一种新型理财产品。它的风险比股票、基金低，收益比定期存款高，是介于股票、基金、定期存款之间的投资工具，可满足投资者多样化的投资需求，是银行金融创新的重要工具。

我国银行理财类产品主要特点分析 ①我国商业结构性理财产品品种繁多，但以普通类为主，复杂产品不多。结构性理财产品挂钩不同的衍生工具标的物，如汇率、利率、股票、基金、股票指数、黄金价格及特殊商品等。 ②各商业银行挂钩标的集中度较高，模仿程度高。中资银行的挂钩标的集中度高，产品雷同，生搬硬套和简单模仿现象还比较多。 ③从发行主体看，上市股份类银行显示了较强的创新能力。在我国的结构性理财市场上，5家国有控股银行显示了较强的实力，产品发行量大。

营销目标 本次策划主要针中国建设银行“利得盈”债券型理财产品展开营销策划，其主要目的在于增加公司的经济效益，扩大基金市场中客户占有份额，同时建立企业内部文化及品牌形象，发展潜在客户。 1、加大宣传力度，通过介绍帮助更多潜在客户了解“摇钱树”， 提升“摇钱树”的知名度和名誉度 2、 开发潜在客户购买投资“摇钱树”理财产品 3、 提升“摇钱树”在银行投资理财产品中的占有率，通过推销方 式来增加客户数量，提高市场份额和占有率。 4、 为建设银行筹集更多资金，增加公司的经济效益

营销策略 由于理财产品的关注者主要是投资者居多，所以为了挖掘潜在客户，我们将营销渠道主要投向金融机构和消费较高的场所，由于考虑到证券公司和其他银行都可能有同类产品广告，所以我们通过联合、互利共赢策略在如保险公司，中小企业及酒店中的广告加入“摇钱树 ”理财产品的广告，以及巴士公交上印上广告，让更多有投资意向的人知道了解该产品。 ①通过宣传单的方式在银行内外进行宣传 ②在电视、网络、报纸的财经新闻中加入“摇钱树”广告 ③在部分金融机构和高消费场播放电子广告和张贴海报 ④在重大节日向客户发出祝福并赠与一些节日礼品 ⑤向银行老客户发送短信，简单介绍“摇钱树”产品，挖掘潜在客户，将老客户变为新客户 ⑥在公交车车厢外印上产品广告，在车厢内通过LED灯和海报方式进行宣传

广告语 还在为你的资产贬值而担忧吗？没关系，加入我们吧！ ——建设银行“摇钱树”理财产品，低风险，高收益，让您的收获更多。

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