創業計畫書撰寫與專案實作訓練 3/30週一13：10~16：00 鐘岳澤

意念改變事實,只要你肯學,萬事KenLearn！ 大鋼 計畫書撰寫及架構說明 創業商業(獲利)模式的建立與發展 青年創業及啟動金貸款介紹 記畫書範例 Check in 我為何要在這裡? 我想學什麼? Check out 我今天學到什麼? 我回去要怎麼做? It's willing to learn. 意念改變事實,只要你肯學,萬事KenLearn！

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－ × + ÷ 1.計畫書撰寫及架構說明 架構: 一、申請資料 二、申請人之基本資料 三、新創或所營事業資料 先下載 青年創業及啟動金貸款計畫書 經濟部中小企業處 http://www.moeasmea.gov.tw/mp.asp?mp=1 信保基金 http://www.smeg.org.tw/bank/news/DreamBuilder.htm 或承辦金融機構網站下載。 ÷ 架構: 一、申請資料 二、申請人之基本資料 三、新創或所營事業資料

一、申請資料 二、申請人之基本資料

三、新創或所營事業資料

個人條件 1.中華民國國民在國內設有戶籍者。 2.年紀在20歲以上45歲以下(以送件日為基準未滿46歲) 3.3年內受20小時以上創業輔導課程或2學分證明。 4.登記出資額應佔事業體實收資本額20%以上;無須辦理登記者，不受此 限。

事業體條件 該事業依法辦理公司、商業登記或立案之事業。 •原始設立登記或立案未超過五年。(以送件日為基準)頂讓或變更的要特別 注意，不是變更日期。 •以事業體申貸，負責人仍須符合戶籍、年齡及課程證明。

創業知能養成育成班14小時後再加選 已創業及未創業者 中企處「中小企業網路大學校」 (6小時) http://www.smelearning.org.tw 或 •已創業者 主題班課程(7小時) http://www.learningup.tw/?op=career_class&show=class2 實體與數位課程皆可。

貸款利率及注意事項 按郵政儲金二年期定期儲金機動利率目前為1.375%加年 息0.575﹪=1.95%機動計息。 例如:承貸金融機構撥貸100萬元，貸款期限六年，寬限 期一年，以年息1.95％且利率不變情況下，寬限期間 每天應繳納利息53.5元， •以本息平均攤還方式設算，寬限期後每月應攤還本息 17,506元， •以本金平均攤還方式設算，寬限期後每月應攤還本金為 16,666元，利息依序為1,625元、1,598元、1,571元… •其餘利息期數請詳見各金融機構之詴算表。

保證條件 送保期間以年費率0.5%計收保證手續費。 •以個人名義申貸本貸款之歸戶金額在新臺幣五十萬元以下者，不得徵提 保證人；逾新臺幣五十萬元以上者，如有需要，以一人為限。 •以事業體名義申貸，保證人規定依銀行及信保基金規定辦理。

特殊身分類別利息補貼 『特殊境遇家庭或家暴被害人』 取得各地方政府社政單位開立之證明文件，可由承貸銀 行向勞委會申請利息補貼。 『受貿易自由化影響勞工』 取得行政院勞委會開立之證明文件，可由承貸銀行向勞 委會申請利息補貼。 補助前三年利息，第四年後每年固定1.5%

『婚姻』欄： 請依身分證背面有無登記為準。 『配偶姓名及身分證統一編號』欄： •辦理貸款時，銀行必會對配偶徵信。 •申請人或配偶有其他貸款將影響償債能力之整體評估。 •申請人或配偶有信用不良或使用循環利息，銀行不予核貸。 •有信用不良記錄者，要先處理不良債務並等不良記錄消失後再換銀行辦理。

核准設立日期查詢 (經濟部設立核准設立日期99.10.17起5年內提出) 經濟部商業司-全國商工行政服務入口網 http://gcis.nat.gov.tw/pub/cmpy/cmpyInfoListAction.do (經濟部設立核准設立日期99.10.17起5年內提出)

行業標準分類 Ａ大類「農、林、漁、牧業」 Ｂ大類「礦業及土石採取業」 Ｋ大類「金融及保險業」 Ｌ大類「不動產業」 Ｃ大類「製造業」 Ｄ大類「電力及燃氣供應業」 Ｅ大類「用水供應及污染整治業」 Ｆ大類「營造業」 Ｇ大類「批發及零售業」 Ｈ大類「運輸及倉儲業」 Ｉ大類「住宿及餐飲業」 Ｊ大類「資訊及通訊傳播業」 Ｋ大類「金融及保險業」 Ｌ大類「不動產業」 Ｍ大類「專業、科學及技術服務業」 Ｎ大類「支援服務業」 Ｏ大類「公共行政及國防；強制性社會安全」 Ｐ大類「教育服務業」 Ｑ大類「醫療保健及社會工作服務業」 Ｒ大類「藝術、娛樂及休閒服務業」 Ｓ大類「其他服務業」

『預估獲貸後第一年營業收入』欄： 假設申請100萬、年息1.95%，6年攤還(寬限期一年，每 月17506元，一年約21萬元。所以 （三）本期損益至少21萬元+-營業外收支(非由企業主要 營業活動所產生的收益及費用支出)＝營業淨利21萬元 (若無法賺21萬不要借款100萬) （二）營業淨利21萬元+管銷費用(薪資、租金、水電費、 郵電費、廣告費、差旅費、銷貨運費、折舊等)99萬元 ＝營業毛利120萬元 （一）營業毛利120萬元+營業成本(已售產品取得時所 發生的直接或間接成本)280萬元＝營業收入400萬元 (以3成計)

借款用途為購置機械設備、廠房或其他資本性支出： 1.在貸款前已先行購妥者，以申請日向前推算五年以內所購買者均得適 用，並應實地查驗並核對購置憑證。 2.還未購妥者，提供估價單，供銀行核認，作為撥款依據。

其他規定 （一）申請人取得創業貸款資金後，非經銀行同意不得變 更用途，違反者銀行應即收回貸款。 （二）以出資人作為申請人時，應經負責人書面同意，所 借資金應用於該事業用途。 （三）同一事業所需資金應向同一家金融機構辦理申貸。 （四）同一負責人或出資人僅得就一事業獲得本貸款。 （五）同一事業由負責人或出資人申請本貸款，其貸款額 度須合併計算。

其他服務 •申請者獲貸後半年及一年，進行事業經營的後續關懷追 蹤，由「創業諮詢服務計畫」提供貸後個案免費之諮 詢服務協助，解決中小企業經營管理之問題，同時提 供免費進駐網路平台—創業台灣商品秀，提升商品曝 光機會及管道，並不定期舉辦創業活動講座，協助創 業知能學習 •獲貸戶成立未滿3年，且擁有商業登記證或營利事業登 記證者，可申請「創業圓夢計畫」(02-2366-0812分機 323)提供顧問輔導協助(包括初步診斷輔導、企業陪伴 輔導、協助取得認證、新創事業獎選拔、安排商機交 流活動等服務)。

事業或創業經營計畫 （一）經營現況（說明服務或產品之名稱、主要用途、功能、特點及現 有或潛在客源） （二）市場分析（說明服務或產品之市場所在、如何擴大客源、銷售方 式、競爭優勢、市場潛力及未來展望） （三）償貸計畫（請提出預估損益表，說明貸款還款來源、債務履行方 法等，如已有營業稅申報資料，請併同檢附）

計畫書重點 （一）介紹自己 (團隊、專長及分工) （二）賣什麼-介紹產品 （說明產品名稱、主要用途、產品特點及現有或潛在客 源） （三）賣給誰、怎麼賣-市場分析 （說明市場所在、行銷策略、銷售方式、通路及促銷、 市場潛力與未來展望） （四）怎麼還 償貸計畫(預估獲貸後每年損益貸款還款來源、債務履行 方法)

青年創業及啟動金貸款作業流程圖 創業貸款雖然利息低、每個國民都有機會，但並不是鼓勵借款，借款是要還而且要付利息。借款有可能變負債。

4.青年創業及啟動金貸款介紹 一、整併「青年築夢創業啟動金貸款」及「青年創業貸款」緣由 二、青年創業及啟動金貸款從寬從優: 貸款名稱 資格從寬 1.限負責人名義申請 2.男性役畢或免役 1.負責人年紀需符規定 3.具工作經驗 4.出資合計50%以上 1.負責人或出資人其一 符合申請條件者，以個 人或事業體名義申請 2.男性無服役規定 3.無工作經驗要求 4.個別出資20% 額度從優 1.優予核貸對象上限200萬，其中週轉金有額度上限 2.用途為6個月內 每人每次上限4百萬，其中無擔保最高1百萬。同一事業體總額1千2百萬，其中無擔保最高3百萬。 全部可為送信保基金保證之無擔保額度，同一事業體: 1.開辦費準備金:設立8 個 月內，上限 2百萬 2.週轉金上限3百萬(4百萬) 3.資本性上限1千2百萬

青年創業及啟動金貸款要點(1/9) 一、目的 為營造有利青年創業環境，促進創業精神，創造經濟發展， 協助取得創業經營所需資金，特訂定本要點。 二、承貸金融機構 由公民營金融機構辦理核貸事宜。 十四家承貸金融機構: 三、資金來源 由承貸金融機構以自有資金辦理。 臺灣銀行 合作金庫商業銀行 臺灣土地銀行 臺灣中小企業銀行 第一商業銀行 彰化商業銀行 華南商業銀行 兆豐國際商業銀行 日盛國際商業銀行 玉山銀行 永豐商業銀行 花蓮第二信用合作社 上海商業儲蓄銀行 台灣新光商業銀行

青年創業及啟動金貸款要點(2/9) 四、貸款對象 新創或所營事業負責人、出資人或事業體，如符合下列條件， 得依個人或事業體名義，擇一提出申貸： (一)個人條件 1.負責人或出資人於中華民國設有戶籍、年滿二十歲至四十 五歲之國民。 2.負責人或出資人三年內受過政府認可之單位開辦創業輔導 相關課程至少二十小時或取得二學分證明者（如附件）。 3.負責人或出資人登記之出資額應占該事業體實收資本額百 分之二十以上。 (二)事業體條件 1.所經營事業依法辦理公司、商業登記或立案之事業。 2.其原始設立登記或立案未超過五年。 3.以事業體申貸，負責人仍須符合第一款個人條件前二目之 規定。

青年創業及啟動金貸款要點(3/9) 申請資格簡表 申請名義 個人及事業體條件 「事業體」名義 個人-「負責人」名義 個人-「出資人」名義 ※個人-負責人 1.在中華民國設有戶籍 2.年滿二十歲至四十五歲之國民 3.三年內之創業輔導相關課程至少二十小時或取得二學分證明 ※事業體 1.所營事業依法辦理公司、商業登記或立案之事業 2.其原始設立登記或立案未超過五年 個人-「負責人」名義 4.登記出資額應占該事業體實收資本額百分之二十以上 個人-「出資人」名義 ※個人-出資人 5.應經負責人書面同意，且所借資金應用於該事業用途

青年創業及啟動金貸款要點(4/9) 五、貸款適用範圍 營業所需準備金及開辦費用、週轉性或資本性支出。 六、貸款額度 由承貸金融機構依創業貸款計畫書評估，各創業階段貸款額度規定如次： (一)準備金及開辦費用 事業籌設期間至該事業依法完成公司、商業登記或立案後八個月內申請所 需之各項準備金及開辦費用，貸款額度最高為新台幣二百萬元，得分次申 請及分批動用。 (二)週轉性支出 營業所需週轉性支出，貸款額度最高為新台幣三百萬元；經中小企業創新 育成中心輔導培育之企業，提高至新臺幣四百萬元，得分次申請及分批動 用。 (三)資本性支出 為購置(建)廠房、營業場所、相關設施，購置營運所需機器、設備及軟體 所需資本性支出，貸款額度最高為新臺幣一千二百萬元，得分次申請及分 批動用。

青年創業及啟動金貸款要點(5/9) 七、貸款期限與償還方式 (一)準備金及開辦費用、週轉性支出：貸款期限最長六年，含寬限期 最長一年。 (一)準備金及開辦費用、週轉性支出：貸款期限最長六年，含寬限期 最長一年。 (二)資本性支出 1.廠房、營業場所及相關設施：貸款期限最長十五年，含寬限期 最長三年。 2.機器、設備及軟體：貸款期限最長七年，含寬限期最長二年。 (三)寬限期滿後按月平均攤還本金或本息。 (四)貸放後，承貸金融機構得視個案實際需要調整期限與償還方式， 不受前三款規定限制。

青年創業及啟動金貸款要點(6/9) 八、貸款利率 本項貸款利率以中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率 加百分之零點五七五，機動計息。(103.1.22-1.375% + 0.575=1.95%) 九、保證條件 (一)依承貸金融機構核貸作業規定辦理，必要時得依財團法人中小企 業信用保證基金規定移送信用保證，保證成數規定如次： 1.準備金及開辦費用：最高九點五成最低九成。 2.週轉性及資本性支出：最高九成最低八成。 3.送保期間保證手續費率以年費率百分之零點五計收。 (二)以個人名義申貸本貸款之歸戶金額在新臺幣五十萬元以下者，不 得徵提保證人；逾新臺幣五十萬元以上者，如有需要，以一人為 限。以事業體名義申貸，依財團法人中小企業信用保證基金及承 貸金融機構規定辦理。

青年創業及啟動金貸款要點(7/9) 十、申貸程序 申請人應填具創業貸款計畫書及檢具相關文件向承貸金融機構提 出申請，由承貸金融機構依一般審核程序核貸之。 十一、申貸注意事項 (一)本貸款資金應依創業貸款計畫用於所創事業，不得移作他用。 (二)以出資人作為申請人時，應經負責人書面同意，所借資金應用於 該事業用途。 (三)同一事業所需資金應向同一家金融機構辦理申貸。 (四)同一負責人或出資人僅得就一事業獲得本貸款。 (五)同一事業由負責人或出資人申請本貸款，其貸款額度須合併計算 ，並應符合第六點規定。

青年創業及啟動金貸款要點(8/9) 十二、查核監督 承貸金融機構應確實完整保存徵授信之相關資料，經濟部中小企業 處及財團法人中小企業信用保證基金得隨時派員前往瞭解貸款作業 及運用情形，承貸金融機構不得規避、妨礙或拒絕。 承貸金融機構應於貸放後，將貸放情形作成紀錄；借款人非經承貸 金融機構同意不得變更授信用途，違反者承貸金融機構應即收回貸 款。 十三、呆帳責任 本項貸款適用中小企業發展條例第十九條第二項之規定，各經辦人 員，對非由於故意、重大過失或舞弊情事所造成之呆帳，依審計法 第七十七條第一款之規定，免除全部之損害賠償責任，並免除予以 糾正之處置，民營金融機構得比照辦理。

青年創業及啟動金貸款要點(9/9) 十四、本要點未盡事宜，悉依財團法人中小企業信用保證基金信用保 證規定及承貸金融機構相關規定辦理。 十五、本要點施行前，已依「青年創業貸款要點」與「青年築夢創業 啟動金貸款要點」辦理之申貸案件，仍得繼續適用原申貸時貸 款要點辦理。 青年創業貸款要點第十一點 本項貸款續貸申請規定如下： (一)同一事業體於首次獲得青年創業貸款滿六個月後，如經營正常且債信良好，得 於首次獲貸後五年內，每次獲貸屆滿六個月後，依規定向原承貸金融機構申請 續貸，不受第四點第二項第一款所定原始設立登記或立案未超過五年規定之限 制。 (二)續貸人如為原申請人，並免受第三點第二項及第四點第一項第三款限制。如非 原申請人，則須為同一事業體之負責人、其他出資人或同一事業體之頂受人，並 須符合第三點及第四點之規定。 (三)續貸額度依第六點所定同一事業體申貸案件，最高貸款總額度範圍內尚未申貸 部分(上限1千2百萬，其中無擔保3百萬)，於每人每次最高貸款額度(400萬)內辦 理之。

服務諮詢電話 經濟部中小企業處(www.moeasmea.gov.tw) 馬上辦服務中心 0800-056-476 創業諮詢服務中心: 馬上辦服務中心 0800-056-476 創業諮詢服務中心: 網址:sme.moeasmea.gov.tw 電話:0800-589-168 創業圓夢計畫 網址:sme.moeasmea.gov.tw 電話:02-2366-0812#323 微型及個人事業支援與輔導計畫 網址:micro.sme.org.tw 電話:0800-05-1638 創新型中小企業財會資訊應用與輔導計畫 網址:friap.moeasmea.gov.tw 電話:0800-58-58-55

附件 ｛青年創業及啟動金貸款計畫書填寫範例｝ ｛青年創業及啟動金貸款計畫書範例-餐飲業｝ ｛青創啟動金計畫書範例-補教業｝ ｛青年創業及啟動金貸款計畫書範例-美容養生業｝ ｛青年創業及啟動金貸款計畫書範例-景觀藝術設計業｝

end 敬 請 指 教 ! 謝 謝 E-Mail: candle@kenlearn.com 心若改變，你的態度跟著改變； 態度改變，你的習慣跟著改變； 習慣改變，你的性格跟著改變； 性格改變，你的人生跟著改變。 在順境中感恩，在逆境中依舊心存喜樂，認真活在當下。...... E-Mail: candle@kenlearn.com 創業前要先自我檢測，資源有限， 無法十全十美， 錢要花在刀口上，有捨才有得，聚焦才能發揮效果，好的策略才能事半功倍 。