亞洲新經濟時代兩岸金融商機與挑戰 玉山銀行董事長 曾國烈 2012.6.9
經濟板塊之移動 亞洲GDP及貿易量佔全球比重日益提高，已開發地區則呈現衰退 已開發國家的財政赤字造成經濟動能失速 ，失業率更居高不下 歐債問題已衝擊全球市場，2012年全球景氣前景堪憂 新興市場過去出超所累積之「中間所得層」的消費力及公共建設 所增加的固定投資，可維持一定之經濟成長 Global Insight 預估(2012/3)，2012年新興市場經濟成長率5.5%，遠高於已開發國家的1.3% 2000年至今，中國大陸GDP平均年增長率維持8%以上。十二五規劃更將其經濟由外銷轉內需，世界工廠已成為世界市場 1/9
兩岸經貿關係─企業 兩岸經貿往來密切，中國(含香港)為台灣最大出口地，2007年起佔比已逾40%，每年累積逾200億美元貿易順差 赴陸投資持續增溫，2011年投資金額131億美元，較2001年增加4.7倍 2011年台灣匯入大陸3,141億美元、大陸匯入台灣1,843億美元 單位：億美元 2/9
兩岸經貿關係─人民 2008年兩岸定期航班直航，至今每週超過550班航班，降低兩岸貿易成本及往來時間 台灣人民出國直接赴大陸地區人數攀升，2011年總計285萬人次，較2008年成長15倍 大陸人民來台人數持續增加，2011年達178萬人次，較2008年開放陸客來台時增加5.4倍 單位：人次 3/9
台商遭遇的困境 ~大陸台商面臨金融需求的難題~ 陸銀無法暸解台商在台灣的經營情況 陸銀對中小企業承作以抵押貸款為主 缺少兩岸三地整合的現金管理服務平台 大陸外匯相關法令限制多，降低資金運用靈活度 台商對台資銀行的需求 新增融資管道 研發創新產品 提供多元服務 4/9
發展具兩岸特色之金融業務策略 1/4 對在大陸設有據點之台商，可發展各種跨境服務，如： 金融服務高度 企業經營廣度 籌資 存匯 收付 授信 服務 企業經營廣度 金融服務高度 基本 外匯 業務 進出口業務 資金管理 內銷 跨境經營 外銷 境內 現金 管理 OBU 理財 對在大陸設有據點之台商，可發展各種跨境服務，如： 集團跨境資金管理結合融資服務 創造兩岸企業與人民間跨境雙向的金流及理財服務 台商境外公司代購料，可使用人民幣信用狀結合境外融資 5/9
發展具兩岸特色之金融業務策略 2/4 財務集中效益極大化 ~ 台商虛擬財務資金調度中心~ 各地帳戶調度不易 網銀跨境整合管理 總公司(台北) A帳戶 B帳戶 C帳戶 D帳戶 E帳戶 F帳戶 G帳戶 總公司(台北) A帳戶 B帳戶 子公司(香港) C帳戶 境外 子公司 (OBU) E帳戶 子公司(大陸) F帳戶 G帳戶 集團企業各地子公司帳戶整合在單一現金管理平台 未來納入大陸分行帳戶，跨境資金管理更便利 不同地區經辦可同時編輯，主管可異地放行 ~ 台商虛擬財務資金調度中心~ 6/9
發展具兩岸特色之金融業務策略 3/4 模式：境外代購料需求，人民幣遠期信用狀結合境外融資 人民幣為強勢貨幣 ，預期人民幣升值 優勢：延長持有人民幣期間，境外購料借弱勢貨幣(美金) 並透過境外NDF鎖定美金兌換人民幣之匯率 Seller 代購料 台商 境外公司 1.下訂單 台商 大陸公司 9. 銀行將剩餘款項匯 至台商開立之跨境 貿易帳戶 8. 依SPOT結購美金 償還借款，並結算 NDF損益 5. 預購美金對人民幣 N D F 4. 信用狀承兌後融資 (外幣美金短放) 2. 原持有之人民幣 存放定存並設質 6. 信用狀到期還款 ／存單解質 3. 開立人民幣遠期信用狀 台資銀行 香港分行 大陸 往來銀行 7. 依信用狀金額匯出人民幣 7/9
發展具兩岸特色之金融業務策略 4/4 對在大陸未設立據點或通路不夠完整之台商，銀行亦可透過電子平台提供服務，以玉山「兩岸支付通」為例： 掌握台灣特色產品吸引大陸消費者商機，透過電子商務， 創造具公信力且安全的銀行金流串接機制 便利大陸消費者購買台灣商品，簡化台灣商家收款流程， 強化收款安全，讓貨暢大陸，金流台灣 做大陸生意的 台灣中小企業 大陸消費者 8/9
經營兩岸市場之準備 銀行 政府 培育海外人才 建立系統平台 熟悉當地法律 深耕在地市場 帶頭營造具競爭力的金融環境，並協助業者排除中國市場進入障礙，鬆綁業務承作限制，提供台商完整金融服務 聚焦推動台灣成為國際財富管理中心，並掌握人民幣離岸市場發展契機，塑造台灣吸引國際高素質人才與高資產客群的優質環境 9/9
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