重 庆 华 尔 帝 财 务 咨 询 有 限 公 司 www.chinawsk.com 用心为您架 起 成 功 之 桥 中小企业融资知识与实战技巧 主讲：郑有钢 2005年9月10日 重 庆 华 尔 帝 财 务 咨 询 有 限 公 司 www.chinawsk.com

重 庆 华 尔 帝 财 务 咨 询 有 限 公 司 www.chinawsk.com 用心为您架 起 成 功 之 桥 中小企业融资的十个误区 1、融资就是向银行借款 直接融资 国家信用 商业信用 间接融资 银行信用 个人信用 2、自力更生、自我发展、不需要融资 3、需要时考虑融资。随时需要，随时可以融资。 重 庆 华 尔 帝 财 务 咨 询 有 限 公 司 www.chinawsk.com

重 庆 华 尔 帝 财 务 咨 询 有 限 公 司 www.chinawsk.com 用心为您架 起 成 功 之 桥 中小企业融资的十个误区 4、不注重资产的流动性和变现性，留不住现金。 5、有抵押品就能融资 6、有好项目就能融资。 7、有关系就能融资。 重 庆 华 尔 帝 财 务 咨 询 有 限 公 司 www.chinawsk.com

重 庆 华 尔 帝 财 务 咨 询 有 限 公 司 www.chinawsk.com 用心为您架 起 成 功 之 桥 中小企业融资的十个误区 8、重投入伧促上马、轻产出、轻融资，成烂尾项目。 9、融资渠道单一、无备选方案，遇意外束手无策。 10、借款多多益善，不注重按时还款； 信誉丧失再借无门。 重 庆 华 尔 帝 财 务 咨 询 有 限 公 司 www.chinawsk.com

重 庆 华 尔 帝 财 务 咨 询 有 限 公 司 www.chinawsk.com 用心为您架 起 成 功 之 桥 正确的融资理念是什么？ 1、讲诚信 2、作为战略问题来对待。 3、选择朝阳产业。 重 庆 华 尔 帝 财 务 咨 询 有 限 公 司 www.chinawsk.com

重 庆 华 尔 帝 财 务 咨 询 有 限 公 司 www.chinawsk.com 用心为您架 起 成 功 之 桥 正确的融资理念是什么？ 4、做好市场。 5、严格管理。 6、保持资产流动性。 重 庆 华 尔 帝 财 务 咨 询 有 限 公 司 www.chinawsk.com

重 庆 华 尔 帝 财 务 咨 询 有 限 公 司 www.chinawsk.com 用心为您架 起 成 功 之 桥 正确的融资理念是什么？ 7、未雨绸缪。 8、多途径进融资。 9、适度负债。 10、资金先行 重 庆 华 尔 帝 财 务 咨 询 有 限 公 司 www.chinawsk.com

重 庆 华 尔 帝 财 务 咨 询 有 限 公 司 www.chinawsk.com 用心为您架 起 成 功 之 桥 企业可供选择的融资渠道 上市融资 发行债券 股东追加投资 职工集资 民间借贷 商业信用：赊货、收预付款 中外合资 投资基金公司、直接投资 政府投资拨款 直 接 融 资 重 庆 华 尔 帝 财 务 咨 询 有 限 公 司 www.chinawsk.com

重 庆 华 尔 帝 财 务 咨 询 有 限 公 司 www.chinawsk.com 用心为您架 起 成 功 之 桥 企业可供选择的融资渠道 银 行 贷 款 间 接 投 资 信 托 贷 款 融 资 租 赁 典 当 融 资 重 庆 华 尔 帝 财 务 咨 询 有 限 公 司 www.chinawsk.com

重 庆 华 尔 帝 财 务 咨 询 有 限 公 司 www.chinawsk.com 用心为您架 起 成 功 之 桥 中小企业主要１２种融资方式 综合授信 信用担保贷款 1 票据贴现融资 买方贷款 出口创汇贷款 自然人担保贷款 典当融资 项目开发贷款 异地联合协作贷款 金融租赁 个人委托贷款 无形资产担保贷款 重 庆 华 尔 帝 财 务 咨 询 有 限 公 司 www.chinawsk.com

重 庆 华 尔 帝 财 务 咨 询 有 限 公 司 www.chinawsk.com 用心为您架 起 成 功 之 桥 综 合 授 信 银行对一些经营状况好、信用可靠的企业，授予一定时期内一定金额的信贷额度，企业在有效期与额度范围内可以循环使用。 综合授信额度由企业一次性申报有关材料，银行一次性审批。 企业可以根据自己的营运情况分期用款，随借随还，企业借款十分方便，同时也节约了融资成本。 银行采用这种方式提供贷款，一般是对有工商登记、年检合格、管理有方、信誉可靠、同银行有较长期合作关系的企业。 重 庆 华 尔 帝 财 务 咨 询 有 限 公 司 www.chinawsk.com

重 庆 华 尔 帝 财 务 咨 询 有 限 公 司 www.chinawsk.com 用心为您架 起 成 功 之 桥 信用担保贷款 目前在全国３１个省、市中，已有１００多个城市建立了中小企业信用担保机构。 担保基金来源:当地政府财政拨款、会员自愿交纳的会员基金、社会募集的资金、商业银行的资金等。 信用担保机构大多实行会员制管理的形式，属于公共服务性、行业自律性、自身非盈利性组织。 会员企业向银行借款时，可以由中小企业担保机构予以担保。 重 庆 华 尔 帝 财 务 咨 询 有 限 公 司 www.chinawsk.com

重 庆 华 尔 帝 财 务 咨 询 有 限 公 司 www.chinawsk.com 用心为您架 起 成 功 之 桥 信用担保贷款 中小企业还可以向专门开展中介服务的担保公司寻求担保服务。当企业提供不出银行所能接受的担保措施时，如抵押、质押或第三方信用保证人等，担保公司却可以解决这些难题。因为与银行相比而言，担保公司对抵押品的要求更为灵活。当然，担保公司为了保障自己的利益，往往会要求企业提供反担保措施，有时担保公司还会派员到企业监控资金流动情况。 重 庆 华 尔 帝 财 务 咨 询 有 限 公 司 www.chinawsk.com

重 庆 华 尔 帝 财 务 咨 询 有 限 公 司 www.chinawsk.com 用心为您架 起 成 功 之 桥 买 方 贷 款 如果企业的产品有可靠的销路，但在自身资本金不足、财务管理基础较差、可以提供的担保品或寻求第三方担保比较困难的情况下，银行可以按照销售合同，对其产品的购买方提供贷款支持。卖方可以向买方收取一定比例的预付款，以解决生产过程中的资金困难。或者由买方签发银行承兑汇票，卖方持汇票到银行贴现。 重 庆 华 尔 帝 财 务 咨 询 有 限 公 司 www.chinawsk.com

重 庆 华 尔 帝 财 务 咨 询 有 限 公 司 www.chinawsk.com 用心为您架 起 成 功 之 桥 异地联合协作贷款 有些中小企业产品销路很广，或者是为某些大企业提供配套零部件，或者是企业集团的松散型子公司。在生产协作产品过程中，需要补充生产资金，可以寻求一家主办银行牵头，对集团公司统一提供贷款，再由集团公司对协作企业提供必要的资金，当地银行配合进行合同监督。也可由牵头银行同异地协作企业的开户银行结合，分头提供贷款。 重 庆 华 尔 帝 财 务 咨 询 有 限 公 司 www.chinawsk.com

重 庆 华 尔 帝 财 务 咨 询 有 限 公 司 www.chinawsk.com 用心为您架 起 成 功 之 桥 项目开发贷款 一些高科技中小企业如果拥有重大价值的科技成果转化项目，初始投入资金数额比较大，企业自有资本难以承受，可以向银行申请项目开发贷款。商业银行对拥有成熟技术及良好市场前景的高新技术产品或专利项目的中小企业以及利用高新技术成果进行技术改造的中小企业，将会给予积极的信贷支持，以促进企业加快科技成果转化的速度。对与高等院校、科研机构建立稳定项目开发关系或拥有自己研究部门的高科技中小企业，银行除了提供流动资金贷款外，也可办理项目开发贷款。 重 庆 华 尔 帝 财 务 咨 询 有 限 公 司 www.chinawsk.com

重 庆 华 尔 帝 财 务 咨 询 有 限 公 司 www.chinawsk.com 用心为您架 起 成 功 之 桥 出口创汇贷款 对于生产出口产品的企业，银行可根据出口合同，或进口方提供的信用签证，提供打包贷款。对有现汇账户的企业，可以提供外汇抵押贷款。对有外汇收入来源的企业，可以凭结汇凭证取得人民币贷款。对出口前景看好的企业，还可以商借一定数额的技术改造贷款。 重 庆 华 尔 帝 财 务 咨 询 有 限 公 司 www.chinawsk.com

重 庆 华 尔 帝 财 务 咨 询 有 限 公 司 www.chinawsk.com 用心为您架 起 成 功 之 桥 自然人担保贷款 ２００２年８月，中国工商银行率先推出了自然人担保贷款业务，今后工商银行的境内机构，对中小企业办理期限在３年以内信贷业务时，可以由自然人提供财产担保并承担代偿责任。自然人担保可采取抵押、权利质押、抵押加保证三种方式。如果借款人未能按期偿还全部贷款本息或发生其他违约事项，银行将会要求担保人履行担保义务。 重 庆 华 尔 帝 财 务 咨 询 有 限 公 司 www.chinawsk.com

重 庆 华 尔 帝 财 务 咨 询 有 限 公 司 www.chinawsk.com 用心为您架 起 成 功 之 桥 自然人担保贷款 可作抵押的财产包括个人所有的房产、土地使用权和交通运输工具等； 可作质押的个人财产包括储蓄存单、凭证式国债和记名式金融债券； 抵押加保证则是指在财产抵押的基础上，附加抵押人的连带责任保证。 重 庆 华 尔 帝 财 务 咨 询 有 限 公 司 www.chinawsk.com

重 庆 华 尔 帝 财 务 咨 询 有 限 公 司 www.chinawsk.com 用心为您架 起 成 功 之 桥 个人委托贷款 个人委托贷款是由中国建设银行、民生银行、中信实业银行等商业银行相继推出了一项融资业务新品种，即由个人委托提供资金，由商业银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等，代为发放、监督、使用并协助收回的一种贷款。 重 庆 华 尔 帝 财 务 咨 询 有 限 公 司 www.chinawsk.com

重 庆 华 尔 帝 财 务 咨 询 有 限 公 司 www.chinawsk.com 用心为您架 起 成 功 之 桥 个人委托贷款 办理基本程序： １.委托人向银行提出放款申请； ２.银行根据双方的条件和要求进行选择配对，并分别向委托方和借款方推介； ３.委托人和借款人双方就具体事项和细节如借款金额、利率、贷款期限、还款方式等进行协商并作出决定。 ４.借贷双方分别与银行签订委托协议。 ５.银行对借贷人的资信状况及还款能力进行调查并出具调查报告，然后借贷双方签订借款合同并经银行审批后发放贷款。 重 庆 华 尔 帝 财 务 咨 询 有 限 公 司 www.chinawsk.com

重 庆 华 尔 帝 财 务 咨 询 有 限 公 司 www.chinawsk.com 用心为您架 起 成 功 之 桥 无形资产担保贷款 依据《中华人民共和国担保法》的有关规定，依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权等无形资产都可以作为贷款质押物。 重 庆 华 尔 帝 财 务 咨 询 有 限 公 司 www.chinawsk.com

重 庆 华 尔 帝 财 务 咨 询 有 限 公 司 www.chinawsk.com 用心为您架 起 成 功 之 桥 票据贴现融资 票据贴现融资指票据持有人将商业票据转让给银行，取得扣除贴现利息后的资金。 在我国，商业票据主要是指银行承兑汇票和商业承兑汇票。 银行不按照企业的资产规模来放款，而是依据市场情况（销售合同）来贷款。 重 庆 华 尔 帝 财 务 咨 询 有 限 公 司 www.chinawsk.com

重 庆 华 尔 帝 财 务 咨 询 有 限 公 司 www.chinawsk.com 用心为您架 起 成 功 之 桥 票据贴现融资 企业收到票据至票据到期兑现之日，往往是少则几十天，多则３００天，资金在这段时间处于闲置状态。 企业如果能充分利用票据贴现融资，远比申请贷款手续简便，而且融资成本很低。票据贴现只需带上相应的票据到银行办理有关手续即可，一般在３个营业日内就能办妥。 对于企业来说，这是“用明天的钱赚后天的钱”，这种融资方式值得中小企业广泛、积极地利用。 重 庆 华 尔 帝 财 务 咨 询 有 限 公 司 www.chinawsk.com

重 庆 华 尔 帝 财 务 咨 询 有 限 公 司 www.chinawsk.com 用心为您架 起 成 功 之 桥 金 融 租 赁 金融租赁是一种集信贷、贸易、租赁于一体，以租赁物件的所有权与使用权相分离为特征的新型融资方式。 金融租赁在经济发达国家已经成为设备投资中仅次于银行信贷的第二大融资方式。 设备使用厂家看中某种设备后，即可委托金融租赁公司出资购得，然后再以租赁的形式将设备交付企业使用。当企业在合同期内把租金还清后，最终还将拥有该设备的所有权。 重 庆 华 尔 帝 财 务 咨 询 有 限 公 司 www.chinawsk.com

重 庆 华 尔 帝 财 务 咨 询 有 限 公 司 www.chinawsk.com 用心为您架 起 成 功 之 桥 金 融 租 赁 对于资金缺乏的企业来说，金融租赁不失为加速投资、扩大生产的好办法；就某些产品积压的企业来说，金融租赁不失为促进销售、拓展市场的好手段。 通过金融租赁，企业可用少量资金取得所需的先进技术设备，可以边生产、边还租金。 重 庆 华 尔 帝 财 务 咨 询 有 限 公 司 www.chinawsk.com

重 庆 华 尔 帝 财 务 咨 询 有 限 公 司 www.chinawsk.com 用心为您架 起 成 功 之 桥 典 当 融 资 典当是以实物为抵押，以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式。 典当融资 VS 银行贷款 成本高 无信用度要求 规模小 灵活便捷 成本低 信用度高 规模不限 繁杂困难 重 庆 华 尔 帝 财 务 咨 询 有 限 公 司 www.chinawsk.com

重 庆 华 尔 帝 财 务 咨 询 有 限 公 司 www.chinawsk.com 用心为您架 起 成 功 之 桥 典 当 融 资 1. 典当行对客户没有信用要求，只注重典当物品是否货真价实，可动产与不动产均可作为质押。 2. 典当物品起点低，千元、百元的物品都可抵押。典当行更注重对个人客户和中小企业服务。 3. 典当贷款手续十分简便，大多立等可取，即使是不动产抵押，也比银行要便捷许多。 4.典当行对客户贷款用途没有要求，客户资金使用自由。周而复始，大大提高了资金使用率。 重 庆 华 尔 帝 财 务 咨 询 有 限 公 司 www.chinawsk.com

重 庆 华 尔 帝 财 务 咨 询 有 限 公 司 www.chinawsk.com 用心为您架 起 成 功 之 桥 其它融资方式 信托贷款 保理业务融资 出口退税质押贷款 见证贷款 银行承兑汇票融资 收费权质押贷款 重 庆 华 尔 帝 财 务 咨 询 有 限 公 司 www.chinawsk.com

重 庆 华 尔 帝 财 务 咨 询 有 限 公 司 www.chinawsk.com 用心为您架 起 成 功 之 桥 重点贷款、投资行业、产业 ○煤、电、油、运等基础设施企业和项目。 ○基础原材料和新材料。 ○高新技术产业，如专利、专有技术、高技术、高利润行业。 ○环保、节能产业。 ○出口、加工企业。 ○垄断、专营型企业，如电力、燃气、水、烟、盐等。 ○其它进入门槛高、国家实行准入制度的企业，如医药企业、消防安全产品生产企业。 重 庆 华 尔 帝 财 务 咨 询 有 限 公 司 www.chinawsk.com

重 庆 华 尔 帝 财 务 咨 询 有 限 公 司 www.chinawsk.com 用心为您架 起 成 功 之 桥 银行对企业的选择标准 ○注册资本1000万以上，总资产3000万以上。 ○年销售3000—10000万元，现金流充足。 ○利润率较高。 ○信誉良好 ○企业、产品有一定知名度，市场前景好。 ○公司治理完善，财务管理严谨、规范。 ○有良好的抵押品。 重 庆 华 尔 帝 财 务 咨 询 有 限 公 司 www.chinawsk.com

重 庆 华 尔 帝 财 务 咨 询 有 限 公 司 www.chinawsk.com 用心为您架 起 成 功 之 桥 银行贷款审批程序 ○1.信贷员接受企业借款申请报告。 ○2.交信贷科科长，行长初审同意。 ○3.到企业实地调查、核实，补充资料。 ○4.信贷员撰写贷款调查报告，抵押物初评。 ○5.交信贷部经理、行长审批。 ○6.交分行信贷审查部审查同意。 ○7.分管行长签订同意。 ○8.投交审贷会审议同意。 ○9.行长签字。 ○10.签订借款合同，办理抵押物登记。 重 庆 华 尔 帝 财 务 咨 询 有 限 公 司 www.chinawsk.com

重 庆 华 尔 帝 财 务 咨 询 有 限 公 司 www.chinawsk.com 用心为您架 起 成 功 之 桥 常见问题 问：申请银行贷款的周期需要多少时间？ 答：一般快一个月，慢三个月。 问：贷款利率是多少？ 答：6个月为5.22%； 1年为5.38%； 1-3年为5.76%； 5年以上为6.21%。 贷款利率银行一般都要上浮。上浮幅度各行不等。浮动区间为10%-50%。 重 庆 华 尔 帝 财 务 咨 询 有 限 公 司 www.chinawsk.com

重 庆 华 尔 帝 财 务 咨 询 有 限 公 司 www.chinawsk.com 用心为您架 起 成 功 之 桥 常见问题 问： 我们是一家工业企业，我们的抵押品只有厂房、设备，银行是否接受？ 答：土地、厂房作抵押，银行一般会接受。设备一般银行不接受；银行最看重工业企业的现金流量，只要生产、经营正常，销售收入稳定，财务管理良好，银行是愿意支持的。 重 庆 华 尔 帝 财 务 咨 询 有 限 公 司 www.chinawsk.com

重 庆 华 尔 帝 财 务 咨 询 有 限 公 司 www.chinawsk.com 用心为您架 起 成 功 之 桥 房地产企业申请银行贷款 除了银行贷款通用基本条件，还需满足如下条件： 1. 需要二级以上房地产开发资质； 2. 五证齐全。 土地使用权证（出证地），土地款已付清； 用地规划许可证； 固定资产投资许可证，或计委立项批复； 建设规划许可证； 施工许可证。 3. 房地产开发企业申请流动资金贷款，还需要预售房 许可证。 重 庆 华 尔 帝 财 务 咨 询 有 限 公 司 www.chinawsk.com

重 庆 华 尔 帝 财 务 咨 询 有 限 公 司 www.chinawsk.com 用心为您架 起 成 功 之 桥 融资程序 ○1.双方沟通，相互了解，建立互信，了解企业和项目情况，达成双方意向。 ○2.签订融资代理协议，或招商引资协议。5000—10000万元前期收费。 ○3.2—3天内到企业实地考察，收集资料，协助企业制作借款和招商引资报告。 ○4.将企业的借款和招商引资资料递交给银行和相关投资机构，并与之沟通协调。 ○5.银行或投资机构到企业实地考察。 ○6.银行或投资机构与企业进行商务谈判。 ○7.签订借款或投资合同，融资款划到企业帐户上。 ○8.收取融资费用。 重 庆 华 尔 帝 财 务 咨 询 有 限 公 司 www.chinawsk.com