通联互联网支付产品培训 (网关支付&移动支付) 网络支付事业部 | 产品研发部 | 2015.11.12

今天讲 网关支付 移动支付 PC网页 移动App，手机网页

网关支付产品介绍

网关支付交易流程 商户生成并提交订单 验证要素并提交银行 持卡人登陆网银支付 异步接收通联回调 更新订单状态 异步接收银行回调 更新订单状态 功 异步接收通联回调 更新订单状态 异步接收银行回调 更新订单状态

网关支付支持借贷分离 借贷分离的应用 借贷分离配置 借记卡、贷记卡渠道成本的差异 政策限制特定行业不允许持卡人使用信用卡支付 如果运营只给商户开通借记卡支付，则持卡人无法使用信用卡支付 借贷分离配置 如果只有一个银行商户号，则通过接口参数限制卡类型 如果有两个银行商户号，则一个走借记卡，一个走贷记卡

资金结算方式 部分业务可开通T+0结算，以运营管理部为准 T+1结算 商户结算户 自主结算 ETS虚拟户 网关转代付 TLT虚拟户 5A.M. 9A.M. (运营手工入账) 部分业务可开通T+0结算，以运营管理部为准

资金结算-分账功能 1. 单笔交易分账 2. 结算总额分账 商户可将资金结算给多个关联账户，添加关联账户需运营审核。 关联账户信息包括：户名、账号、支付行号 在商服平台中添加分账关联账户 选择单笔交易分账 在每笔交易参数中上传分账规则 （按比例或金额） T+1结算时，按每笔分账规则结算到相应的关联账户中 1. 单笔交易分账 2. 结算总额分账 选择结算总额分账 针对每个分账账户设置分账规则 T+1结算时，按分账规则结算到相应的关联账户中 分账账户属性分为：虚拟账户、结算账户、关联账户

资金退款 一般采用尬差的方式进行退款 退款金额要小于等于订单金额 重复交易全额退款 退款交易不退手续费 3-5个工作日原路退回

网银支付VS快捷支付 SECURITY 网关支付优劣势 网银严格的安全控制 较高的支付限额 操作繁琐 支付成功率较低 （登录密码、支付密码、Ukey、安全控件） 较高的支付限额 （持卡人可在网银自由设置支付限额） 操作繁琐 （登录密码、支付密码、Ukey、安全控件、浏览器兼容性、柜台） 支付成功率较低 通联无法获取支付信息，包括持卡人户名、卡号 通联不对持卡人支付限额进行控制，以银行限额为准

支付过程中常见问题 找商户，找通联，还是找银行？ 提交订单及选择银行时报错 银行页面报错 支付成功，但商户网站仍显示未支付 原则上商户接口问题，持卡人因向商户反应，由商户技术人员排查问题 如商户技术人员无法解决问题，产品部给予支持（需提供商户号、商户订单号、交易时间） 银行页面报错 所有银行页面端的报错都让持卡人拨打银行客服电话 （常见问题：安全控件安装、密码无法输入、支付限额、验证码无法显示） 支付成功，但商户网站仍显示未支付 原则上这类问题因向商户反应，提供订单号，商户技术人员查明掉单原因 如商户技术人员无法解决问题，产品部给予支持

差错交易 是如何产生的？ 网关差错交易俗称：掉单 银 行 商 户 通 联 银行返回通联支付结果时，发生网络异常 通联返回商户支付结果时，发生网络异常 商户收到支付结果，但是处理失败

差错交易 如何避免及解决方法 银行与通联之间掉单 通联与商户之间掉单 开发查询接口，对未支付的订单进行单笔或批量查询 （首先通过银行网银确认是否支付成功） （首先通过商服平台确认是否支付成功） 查询接口（部分银行支持） 运营手工补单 查询接口 商户登录商服平台自助补单 运营手工补单

移动支付产品介绍

手机认证支付 属于非实名制支付方式，支持银行数覆盖95%以上的银行（信用卡170多家银行，储蓄卡200多家）。适用于小额非实名制的支付需求，持卡人需要每次输入支付要素。 储蓄卡验证要素：卡号、取款密码、银行预留手机号、手机验证码 信用卡验证要素：卡号、卡片有效期、CVV2、银行预留手机号、手机验证码

手机快捷支付 实名制支付方式，支持11家借记卡，6家贷记卡。手机快捷支付包括标准小额快捷支付和大额快捷支付，持卡人需先签约再交易。 首次，储蓄卡验证要素：真实姓名、证件号、卡号、预留手机号、手机验证码； 首次，信用卡验证要素：真实姓名、证件号、卡号、预留手机号、有效期、CVV2、手机验证码 非首次：支付密码、手机验证码 目前仅支持手机App端，不支持手机网页

移动支付交易流程 商户 持卡人 银行银联 ④验证或支付 ⑤异步返回结果 ③填写支付信息 同⑥步支付结果 ②后台注册通联隐性会员 ③支付请求/⑦异步接收结果 ①用户下单 说明：后台注册通联隐性会员指的是：商户在提交订单支付请求前，先上送唯一用户ID（不一定要会员ID）至通联，通联内部分配唯一ID并注册。此隐性会员不对持卡人开放，只用于与商户端会员建立对应关系。

支付 移动支付基本功能 开通 重置密码 修改限额 对账 添加卡片 资金清算 差错处理 退款管理 商户服务 通联移动互联网支付是指用户通过WEB/WAP/手机客户端等方式进行在线消费时，只需输入身份信息和卡片信息，即可在线完成支付。根据不同的支付渠道，可分为手机认证支付，手机快捷支付（包括大额和小额两种） 开通 重置密码 修改限额 对账 支付 添加卡片 资金清算 差错处理 退款管理 商户服务

移动支付产品适用场景 移动支付适用场景 支付类型 适用场景/商户 手机认证支付 适用小额支付、非实名制、支持的银行较多。商户有无会员体系均可接入。借记卡成功率较低，需开通和报白名单，移动支付过渡性产品。 手机快捷支付 分大小额快捷支付，商户必须有自己的会员体系 大额快捷支付只对机构、特殊类商户开放，比如保险类，券商类等。需经过评审委员会评审。 说明：手机认证支付和手机快捷支付不建议可组合使用

移动支付支持接入模式 支付SDK控件模式（商户端是App推荐此模式） 手机网页模式（商户端是手机网页，微信公众号） 前台支付控件嵌入到商户移动客户端，支持iOS和Android平台 支持手机认证支付，手机快捷支付 提供支付控件开发包和开发指南等文档 手机网页模式（商户端是手机网页，微信公众号） 移动支付网关接入模式，跳转至通联支付页面，完成支付。 可支持贷记卡认证支付，WAP支付。储蓄卡调用银联支付控件能用，但体验差，不推荐； 提供URL地址和开发指南等文档

接入流程

风险控制 商户资质 交易安全 交易限额 严格的商户资质审核，商户三证一照 订单系统审核 商户风险评估表 … 实时监控商户服务器IP、及网站URL、手机MAC地址 交易全程加密，完全采用https连接 采用SSL双向认证的手段保证交易通道的安全 支付控件经过银联银行卡检测中心检测 严格的商户资质审核，商户三证一照 订单系统审核 商户风险评估表 … 银行端限额 通联商户端限额控制 持卡人单笔交易限额，单日累计交易限额

业务 运营 产品 洽谈业务模式并签订合作协议（合同） 提交商户相关材料 商户资质审核 商户信息录入及商户配置 开发包、接口开发文档 （三证一照、移动支付商户申请表、移动支付商户风险评级表等） 商户资质审核 商户信息录入及商户配置 开发包、接口开发文档 申请测试，提供测试参数，联调对接 申请上线，提供生产参数，完成上线 业务 运营 产品

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