走进信融保 ---拍档篇

目录 1、信融保规则回顾 2、信融保操作流程 打包贷款全流程分解 拍档&客户端操作界面展示 贷后管理 代理交单操作流程 3、FAQ 1 2 拍档&客户端系统界面展示

1 信融保规则回顾

1 2 3 信用证的概念 信用证是一种贸易结算方式 (TT / DP / LC) 信用证定义： 不可撤销 单证相符 商业信用+银行信用， （Letter of Credit）是银行有条件的付款承诺。、 商业信用+银行信用， 已成为现代国际贸易结算影响最大、应用最广泛的结算方式之一 不可撤销 单证相符 有条件的付款承诺 1 2 3

信用证业务流程

信融保服务 审证+ 制单 +交单 是阿里巴巴一达通针对出口企业在信用证交易中面临的主要问题推出的综合金融服务。 客户可根据自己的需求选择如下服务或服务组合： 4.信用证基础+打包融资+买断Or融资 出货后融资还打包 （银行费用+融资利息费） 1.信用证基础服务 审证+ 制单 +交单 （代理交单无此服务） （费用： 代收银行费用） 3.信用证基础+买断OR 融资 出货交单后根据单据选择 （银行费用+买断or融资利息费） 2. 信用证基础+打包融资 出货前选择，正本收到审核 （银行费用+打包融资利息 ）

融资业务KEY POINTS 关键词 描述 备注 出货前 出货交单后 打包贷款（备货融资） 一达通向客户提前垫付信用证项下部分款项，用于该信用证的备货生产 最高使用额度 60-500万RMB =近半年通关金额（一达通+自营+代理）*30%*预估汇率 单笔融资额度（二者取低值） 最高为信用证金额的70%，同时不超过授信批复的单笔限额 单笔限额分四档（30万、60万、100万、200万） 融资期限 15-90天 最长自申请日起至信用证最迟装运期+20天 收费标准 0.04%/天 以融资金额为基数计算 出货交单后 买断 一达通向客户提前支付信用证项下部分或全部交单金额款项，并承担买断款项的收款风险（一达通为第一受益人） 循环总额度 1000万RMB 循环使用 单笔最高融资额度 控货权300万RMB；不控货权100万RMB 5-180天（最长接收远期180天LC） 信用证约定的付款周期 即期：统一收取0.8% ； 远期：0.036%/天 以买断金额为基数，承兑后买断0.03%/天 融资 一达通向客户提前支付不超过信用证项下部分或全部交单金额款项，借款性质，一达通有追索权 循环使用，优质客户循环额度可突破至3000万，与买断共享额度 首单不超过交单金额的80%；次单（首单已回款或已承兑）可申请100% 0.03%/天 以融资金额为基数 融资业务KEY POINTS

不分单据处理银行，以银行实际收取的DHL邮寄费用为准。 银行费用 信用证银行费用标准 序号 费用项目 业务处理银行 收费标准 1 信用证通知费 中国银行深圳分行 ￥200.00 中国银行深圳分行以外银行 ￥300.00 2 信用证修改通知费 ￥100.00 ￥150.00 3 单据仪付费 不分单据处理银行 交单金额*0.125% （按照单据同币种收取，最低RMB300.00） 4 单据DHL邮寄费 不分单据处理银行，以银行实际收取的DHL邮寄费用为准。 5 国外行扣费 信用证开证银行 以国外银行实际收取的费用为准 融资费用计算器：https://fin.alibaba.com/lc/index.htm?p=calc

2 信融保操作流程

信融保全套流程15步骤 特 代理交单 开证指引 提交草稿 草稿审核 正本录入 正本认领 打包贷款 下委托单 提单核对 下金融单 放款还款 6 7 8 9 10 打包贷款 START 1 2 3 4 5 11 12 13 14 15 正本温馨提示 下委托单 上传物流信息表 提单核对 产地证办理 下金融单 放款还款 外汇还款 特 银行交单 需提前申请授信额度

信融保—开证篇 1 2 3 4 前提条件 不同的分公司提供不同模版 （客户与拍档可以在自己的系统下载对应的开证指引和PI模板） 开证指示 完成双审 (2+N 完成产品预审) 接受信用证受益人改一达通 （代理交单除外） 3. 信用证约定的货物在一达通平台报关 前提条件 不同的分公司提供不同模版 （客户与拍档可以在自己的系统下载对应的开证指引和PI模板） 开证指示 PI 协助 PI 开证需盖章， 拍档服务专员协助盖章( 账号问题 ) 合同开证，协助客户签三方供货合作协议 合同协助

MO 自助系统展示: 我的一达通—信用证服务—订单详情 时间段（下午、基础培训后），时间短（2小时4个产品），内容（规则、流程） 自有融资部（销售、客户、VIP、拍档）

拍档自助系统展示: 一拍档金融—金融管理—查看管理—代客户申请

信融保—草稿篇 引导客户拿到草稿（ LC DRAFT ），客户MO自助提交草稿审核 ，特殊情况拍档服务专员协助客户提交系统申请审核 1 2 3 4 5 引导客户拿到草稿（ LC DRAFT ），客户MO自助提交草稿审核 ，特殊情况拍档服务专员协助客户提交系统申请审核 提交草稿 开证银行/国家资信+风险条款、软条款+重要贸易 条件提示 审核要点 草稿意见 通过邮件传递 给客户，可以要求顾问转发 意见传递 送出的温馨提示分两部分 草稿审核总说明 PDF版 逐条意见 说明 意见内容 ？问题 提交草稿审核时为什么 要选择产品预审， 没有完成产品预审可以提交草稿审核吗？

MO 自助系统展示: MO自助--信用证服务—上传信用证草稿

拍档自助系统展示:一拍档金融—金融管理—查看管理—代客户申请—出口商已收到信用证草稿 填写正确客户信息 正确选择与此单LC对应的出货产品 上传有效期内的信用证草稿

信融保—正本篇—认领正本 1 2 3 正本认领 海外买家开出信用证正本， 客户可以在自己的系统录入LC号+金额认领 正本通知 正本认领后2个工作日会收到信用证组的正本温馨提示 正本温馨提示的内容包括　（附件请参考正本温馨提示内容　）： 信用证正本COPY件 信用证基本信息（包括有效期，最迟开船期，金额，文件要求等； 提单补料（无装柜信息）＋船证模版(如有） 此单信用证的买断/融资预判　 提示内容

MO 自助系统展示--信用证首页—免费使用服务—买家已开出正本－录入正本信息等待正本匹配

拍档自助系统展示:一拍档金融—金融管理—查看管理—代客户申请—买家已向一达通开出信用证正本

信融保-正本篇-打包贷款 只需2步, 轻松解决信用证定单下的备货资金需求: 1 额度批复 3 额度批复 申请授信 授信通过-批额度 (资料齐全3-5天内批复) 总额度: RMB60万~500万之间 （预计可申请总额度=近半年通关金额（一达通+客户自营/代理）*30%*预估汇率） * 单笔支用限额分四档 a.30万/ b.60万 / c. 100万 / 200万) 申请支用 正本认领 提申请 审批通过3天之内可放款 (单笔融资最高为信用证金额70%且不超过单笔支用限额) 支用申请 ？问题 打包贷款的额度申请需要 信用证正本收到才可以申请吗？

打包贷款操作流程 （1）额度申请流程（时效：一周内完成，最快3个工作日）） （2）单笔融资申请流程（时效：最快正本审核完毕当天放款）） 系统展示 （1）额度申请流程（时效：一周内完成，最快3个工作日）） 客户MO端在发起授信申请（填写企业基本信息） 准备征信查询授权书&签署基础融资服务协议 一达通对征信情况及文件进行审核及额度批复 （2）单笔融资申请流程（时效：最快正本审核完毕当天放款）） 正本认领 信用证组发表正本审核意见 客户MO自助提交打包融资申请 极速放款

打包贷款授信注意事项 打包融资额度：客户可申请的打包融资总额度=近半年通关金额（一达通+自营+代理）的30%；贸易公司一开始最高申请300万RMB，额度全部用完，有过回款记录后可根据实际情况申请提高授信额度。 （1、自营数据提供电子口岸IC卡操作员卡核实近半年数据；2、代理数据核实需提供：代理协议扫描件、增值税专用发票（开票系统导出的开票流水明细也可）扫描件、报关单扫描件） 融资利率：打包融资正常利率0.0004/天，逾期利率0.0008/天； （最低收取15天融资利息，超过15天，按实际融资天数收取利息,信用证订单出货交单后可继续融资还款） 融资期限：信用证打包融资最长不超过信用证最迟船期后20天，同时不超过90天； 额度申请资料清单： 1、信用信息查询报送授权书（机构）——请参考样本填写，多页文件需加盖骑缝章，需寄1份原件； 2、信用信息查询报送授权书（个人）——法人代表/大股东签字、按手印需要1份原件 3、基础融资服务协议——一式四份，一达通需要2份原件，多页文件需加盖骑缝章，丙方签字按手印 4、信融保服务总协议（含规则）-——在线阅读确认 5、法定代表人/大股东身份证正反面照片或清晰复印件——在线上传，辅助征信查询和核对协议 6、组织机构代码证/机构信用代码证——复印件，用于辅助征信查询 7、工厂近3个月的水电费单据----在线上传扫描件或者拍照，若为贸易公司无需提供 8、厂房租赁合同/自购房产证---在线上传扫描件或者拍照，若为贸易公司无需提供 （注意：贸易公司成立不足半年暂时无法申请打包贷款，成立0.5-1年，补充提供近半年同一买家信用证交易记录；成立1-2年，补充提供近1年任意买家信用证交易记录）

打包贷款支用（单笔放款）注意事项 背景：目前处于客户MO自助融资过度阶段，目前打包放款申请存在2种提交模式 1、融资专员BOSS后台提交申请——需签署打包融资服务申请书扫描件+客户提供国内采购合同扫描件（合同金额累计需大于融资金额）； （后续老客户申请放款，都建议客户线下补签《基础融资服务协议》，以便切换为客户自助。邮寄地址：深圳市罗湖区深南东路2001号鸿昌广场6楼信用组 邮编518002 马晓君 0755-36351277 ） 2、客户MO端自助提交融资申请 1）融资金额100万RMB以下，客户选择信用证号码，确认系统融资信息，无其他文件，直接提交； 2）融资金额超过100万RMB，客户需上传国内采购合同扫描件（合同金额累计需大于融资金额）； 注意：如果客户修改了支用界面以下信息，会跳到风险经理人工审批放款，如果按系统默认信息提交融资申请，系统自动审批放款，秒速放款到客户MO自由资金池。 1、支用金额（系统默认不超过最高融资金额，即信用证金额70%且不超高单笔限额）； 2、支用期限（系统默认最长融资期限=信用组最迟船期-申请日期+20天）

打包贷款—贷后篇 详见《贷后管理指引》 1、还款方式 2、展期申请（线下邮件申请，发送至董海云、陈巧灵&发件人直接主管） 交单融资/买断还款——系统自动识别还款，不按比例，全部归还直至清 到期客户自行垫资还款——客户转人民币款到MO资金池，到账后邮件通知贷后管理员董海云人工操作还款；或者客户账上有钱，直接通知海云操作还款； 外汇入账还款——同一信用证，系统自动识别还款 注意：到期前5天，系统会发短信提醒客户还款；到期当天还会提醒一次，逾期后，系统自动冻结客户账户，客户无法自助结算。解除冻结的方式：1）还款；2）申请展期 2、展期申请（线下邮件申请，发送至董海云、陈巧灵&发件人直接主管） 订单发生修改，我司收到信用证修改通知，可提交展期申请； 订单未修改，已出货未交单，提供订舱单或者系统通关完毕记录，提交展期申请； 其他特殊情况：需签署还款保证函邮寄原件，才能申请展期 注意：展期期间，按逾期利率0.0008/天计息

代理交单介绍 常见问题: Step1:确认客户已在一达通平台完成签约预审 系统提示: 目前信融保---代理交单走线下邮件申请流程, 邮件提交LC正本扫描件给信用证组苏志勇申请 常见问题: 代理交单的前提条件: 受益人是签约客户（需有出口权）自己的信用证正本交一达通审核 信用证约定货物在一达通平台报关出口．信用证约定货物已完成双审 信用证正本及交单文件寄一达通; 约定的交单文件由出口商自已制作 首次代理交单的银行文件: 3、营业执照 复印件（加盖公章）  4、税务登记证/组织机构代码证 复印件（加盖公章） 5、对外贸易经营者备案表（带签发的日期，不能短页,加盖公章） 只要做2步: Step1:确认客户已在一达通平台完成签约预审 Step2: 获取客户的信用证正本(有效),正本扫描件发给对接人员（苏志勇）说明做代理交单 1. 委托代理交单三方协议是那三方:(中行+客户+一达通) 2.代理交单做信用证草稿审核吗 3.代理交单的目标客户群. 4. 代理交单可以客户自行报关 ,不在我司平台报关吗?

（首次申请才需要）客户加签三方协议+提供银行需要文件 代理交单流程 一达通审核信用证正本是否可以操作 客户邮寄协议资料和信用证至一达通 （首次申请才需要）客户加签三方协议+提供银行需要文件 邮件发信用证正本扫描件给信用证组 申请代理交单 相关资料送中行审核 （3个工作日） 信用证正本一达通录入后台 一达通平台下LC单发货 单据准备 融资审批 邮寄交单单据正本至一达通安排交单 MO自助提交融资申请(系统) 客户 放款 收汇还款 多退少补 拍档服务专员 MO自助申请打包融资

3 FAQ 小资派微信公众号 欢迎登陆阿里巴巴金融管家：rong.alibaba.com

主要操作时效 注:出货前打包贷款需要客户征信核实, 不在这个流程里 No. 步骤 操作状态 操作方 时效 备注 STEP 1 提交草稿 系统上传 顾问 当天17:00前上传当天审完 节假日会延迟到假期 STEP 2 开出正本 海外买家开证 客户 3-10个工作日会收到银行通知的正本 非中行通知时间更长 STEP 3 正本认领 系统认领 认领后2个工作日LC组发出正本操作温馨提示 (包括信用证正本+提单模版+操作文件提示) 及时认领 STEP 4 下单出货 一达通平台下单 选择LC结算,关联信用证号码 无LC关联,将信用证发给:马晓群 ,安排系统录入 STEP 5 待报关 报关资料审核完毕 系统上传发票/箱单/物流信息表 STEP 6 提单确认 系统显示物流信息 信用证组 收到物流信息0.5个工作日 STEP 7 单据制作 系统显示通关完毕 3-5个工作日,包括产地证/保单/客户自备文件审核 单据有更改或变更相应该延长 STEP 8 银行交单 系统显示审单完毕 2个工作日,交单前审核 (其中银行出单1个工作日) 如有换单相应延长 STEP 9 下金融定单 系统完成交单 交单后3个工作日内可放款 STEP 10 收汇/还款 系统 系统匹配自动还款 注:出货前打包贷款需要客户征信核实, 不在这个流程里

Thanks!