专利质押融资实务 主讲人：王慧 联系电话：135 2154 0316

前言 盘活蕴含经济价值的知识产权，为中小企业通过 以其自主知识产权提供担保获得贷款，这是知识产权 发展的必然趋势，也是企业发展的需求使然。 中小企业融资难的问题严重困扰着我国经济的持 续高速发展。 盘活蕴含经济价值的知识产权，为中小企业通过 以其自主知识产权提供担保获得贷款，这是知识产权 发展的必然趋势，也是企业发展的需求使然。 目前国内多省市都鼓励企业利用多年来积攒的无 形资产来进行融资。 专利权贷款也已经成为银行业竞争的一种手段。

前言 科技型中小企业在技术进步和机制创新中发挥着日益突出的作用，成为我国经济持续、快速发展的重要支撑。 目前，我国拥有科技型中小企业20多万家，工业总产值占全国比重达到10%左右。但是，银行因科技型中小企业抵押不足、风险收益不匹配常常对其“惜贷”，资金不足成为制约企业发展的主要瓶颈。其实，科技型中小企业核心价值在于大量专利等知识产权，知识产权质押融资是其贷款融资的特有优势和理想方式。 科技型中小企业在技术进步和机制创新中发挥着日益突出的作用，成为我国经济持续、快速发展的重要支撑。 我国知识产权质押融资工作取得显著成效，缓解了科技型中小企业的融资难题，有力地支持了中小企业的发展。

科技型中小企业因为建立时间短、原始积累较少、社会信用度低、传统担保品有限，很难获得银行的贷款。在我国创造了70%的国民生产总值的非国有企业只获得了30%的银行贷款。造成了大量的中小企业资金严重短缺，中小企业融资难的问题严重困扰着我国经济的持续高速发展。中小企业缺乏资金优势却拥有技术优势，其机制灵活、创新能力高，往往从事新产品研发和特殊服务，许多中小企业拥有自主知识产权。 目前，中国65%的发明专利、75%以上的企业技术创新、80%以上的新产品开发，都是由中小企业完成的。因此盘活蕴含经济价值的知识产权，为中小高科技企业通过以其自主知识产权提供担保获得资金创造机会和条件，这是知识产权发展的必然趋势，也是企业发展的需求使然。银行也在改变传统做法，积极建立适合知识产权担保品的信贷制度，适应知识经济时代的需求 科技型中小企业与知识产权

科技型中小企业与知识产权 80% 新产品贡献 中小企业融资难已演变成一个世界性难题。随着世界经济金融环境的变化，特别是金融危机席卷全球，中小企业融资问题也成为各界关注的焦点。 99.7% 中小型企业占比 65% 发明专利贡献 75% 企业技术创新

银行 BANK 知识产权 科技型企业 科技型中小企业与知识产权 只拥有技术，没有固定资产作为抵押物，也没有其他机构可以提供担保 知识产权质押融资是以企业拥有的专利、商标、著作权等知识产权为质押物 采用知识产权融资成为破解中小企业融资困境的一个突破口

全国开展质押贷款的数据 自2008年国务院发布《国家知识产权战略纲要》，国家知识产权局开展知识产权质押融资工作以来，全国专利权质押合同登记量连续8年保持高速增长 质押金额合计近2000亿人民币

全国开展质押贷款的数据 2015年我国以及各省（区市）、企业发明专利申请授权量及其他有关情况 2012-2015年专利质押金额 560亿元 增长14.5% 2012-2015年专利质押金额 2012-2015年专利申请量 489亿元 增长92.5% 254亿元 增长80.1% 141亿元 增长56.7%

全国知识产权质押融资现状 489亿 254亿 141亿 专利质押 融资金额 2000家 1850家 1146家 737家 服务企业 数量 2015 2014 2013 2012 560亿 489亿 254亿 141亿 专利质押 融资金额 2015 2014 2013 2012 2000家 1850家 1146家 737家 服务企业 数量

知识产权相关知识 知识产权：是以智力成果形式存在的人类脑力和智力的创造物，是人们对智力成果依法享有的权利 知识产权 工业产权 著作权 （合计算机软件） 专利权 商标权

专利权 外观设计 发明专利 实用新型 专利权的种类： 发明专利：指对产品、方法或者其改进所提出的新的技术方案。 发明既可以保护方法，又可以保护产品，并且对于产品的类型也没有限制。 实用新型专利：指对产品的形状、构造或结合所提出的适用于使实用的新的技术方案。 实用新型只保护产品并且，只能保护有形状和构造的产品。 发明专利 实用新型 专利权 外观设计专利：指对产品的形状、图案或者其结合以色彩与形状、图案的结合所做出的富有美感并适用于工业应用的新设计。 外观设计

发明专利证书：

实用新型专利证书：

外观设计专利证书： 示例：

商标权（TRADEMARK INFRINGEMENT）是商标专用权的简称，是指商标主管机关依法授予商标所有人对其注册商标受国家法律保护的专有权。商标是用以区别商品和服务不同来源的商业性标志，由文字、图形、字母、数字、三维标志、颜色组合、声音或者上述要素的组合构成。 驰名商标 商品商标 商标 省著名商标 服务商标 普通商标 集体商标 证明商标

资产评估概念： 资产评估 是指由专业机构和人员，按照国家法律、法规和资产评估准则，依照相关程序，运用科学的方法，对当事人各方的知识产权资产价值进行分析、估算并发表专业意见的行为和过程。 无形资产评估 有形资产评估

1、资产评估主、客体： 主体 客体 指资产评估公司。专业机构需要国家授予评估资质并具有一定的条件法人、非法人机构 如烟草专卖经营权，进出口许可证，生产许可证，土地使用权，矿业权等 主体 客体 专业机构 人员 权利类 关系类 知识产权类 无形资产 主要指营销网络，顾客关系，职工队伍，个人人脉等 指注册资产评估师及其他执业资质的专业人员。（人员要求：懂知识产权、法律、经济，复合型人才） 专利权，商标权，著作权等

2、知识产权资产评估的方法： 收益法 市场法 成本法 利用市场上同样或类似的近期交易价格，经过直接比较或类比分析以估测资产价值的各种技术方法的总称。 步骤： （1）选择参照物； （2）在评估对象与参照物之间选择比较因素； （3）指标对比，量化差异； （4）在各参照物成交价格的基础上调整已经量化的对比指标因素 （5）综合分析确定评估结果。 如：一宗房产的评估（地区、用地性质、交易日期、楼层、面积、朝向）等等 首先估测被评估资产的重置成本，然后估测被评估资产已存在的各种贬值因素，并将其从重置成本中予以扣除而得到被评估资产价值的各种评估方法的总称。 复原重置成本—同一种材料、标准 重置成本 更新重置成本—新材料、同功能 指通过估测被估资产未来预期收益的现值来判断资产价值的各种评估方法的总称。 基本公式： 式中： P-评估值 Ai-第i年的收益 n-收益年限 r-折现率

3、知识产权价值评估需要考虑的重要因素： 权属的完整性 权属越完整，体现的价值越大。 法律的保护程度 申请时，所处的状态越往后，权利要求越完整，价值越大。 剩余使用年限 技术越成熟，剩余使用年限越长，产业化程度越高，价值越大。

4、知识产权质押贷款操作流程： 1.企业向银行提交知识产权质押贷款书面申请 2.由银行认可的专业机构对企业知识产权进行评估 3.银行对企业提交的资料及知识产权评估结果进行审核，贷审程序 4.审核通过后，双方签订《借款合同》/《综合授信协议》 《反担保合同》/和《知识产权质押合同》 5.办理知识产权质押登记手续 6.执行借款合同

流程： 1.企业向银行提交知识产权质押贷款书面申请 贷款主体的准入标准可通过贷款企业信用履约分析、偿债能力分析、盈利能力分析、经营发展能力分析、综合能力分析等确定，在实际中贷款主体通常是贷款行的优质客户，在贷款行及其他行无不良记录 如果一个专利技术涉及若干专利，应对专利包做整体质押 企业的注册地必须是在所在地 企业的知识产权已经处于实质性实施阶段 企业要有2年或以上的经营业绩和盈利记录 财务管理制度规范，企业的法人代表（主要经营者）具有良好的信用记录

贷前审查关键 1 2 3 4 流程： 2.由银行认可的专业机构对企业知识产权进行评估 知识产权的权属关系 专利缴费情况 知识产权的注册登记情况 3 知识产权授权许可使用的情况 4

流程： 3.银行对企业提交的资料及知识产权评估结果进行审核，贷审程序 金融机构根据商标或专利的评估价值作为确定质押贷款的授信额度的参考，质押率通常规定不超过质押物时点价值的50%，在实际造作中受行业、地区及风险控制等诸多因素影响与限制，一般为10%—50%之间，质押率在20%-30%的居多。 6.还款方式 贷款用途：仅限于借款人在生产经营过程中的正常资金需求。 5.质物要求 贷款期限：一般为1年，最长不超过3年。 1.贷款用途 贷款额度：根据企业实际情况酌情确定。 一般的 授信条件 质押率：发明专利最高为40％，实用新型专利最高为30％；驰名商标最高为40％，普通商标最高为30％。 4.质押率 2.贷款期限 质物要求：投放市场至少1年以上。 还款方式：根据企业的现金流情况采取灵活多样的还款方式 3.贷款额度

目前大部分银行接受的知识产权质押种类:

质押登记合同内容 流程： 4.审核通过后，双方签订《借款合同》/《综合授信协议》 《反担保合同》/和《知识产权质押合同》 由于知识产权质押贷款合同需要到国家商标局和国家知识产权局进行质押登记，故双方签订的质押登记合同应当包括： 质押登记合同内容 5.担保范围 6.当事人约定的其他事项 4.出质物清单 1.出质人、质权人的姓名（名称）及住址 3.债务人履行债务的期限 2.被担保的债券种类、数额

流程： 5.办理知识产权质押登记手续 根据国家商标局和知识产权局的规定，知识产权质押贷款合同签订后，双方应持相关证件到知识产权管理部门办理质押权登记，商标权质押登记时间为五个工作日，专利权质押登记时间为七个工作日。

流程： 6.执行借款合同 取得知识产权质押登记证书后，金融机构可按照双方签订的贷款合同给借贷方资金放款。针对知识产权质押贷款的特殊性质，金融机构在授信后的监督和管理也十分重要。 知识产权质押业务不同于以不动产为主的抵押业务，通常抵押物在抵押期间的价值变动相对稳定，而质押物在质押期间的价值变化可能非常大，而且不易监管，针对这一特性，银行应了解质押物的变动情况 侵权、维权与授权情况 贷后审查关键 企业实际控制人资信变化情况 资金使用计划执行情况 企业或实际控制人重大事件 授权许可使用变化情况

特别注意的小细节： 剩余 年限 审查关键 特别提醒 缴费 情况 知识产权的注册 登记情况 知识产权的 权属关系 共同 共有 知识产权授权许可使用的情况

镇江市知识产权质押贷款的基本情况 2009年开始专利权质押融资试点工作。 2012年12月被国家知识产权局批准为国家知识产权投融资服务试点城市。 2012年出台专利质押工作指导意见。 2014年，全省首次推出质押贷款保险新业务 2014年，全市共20国家企业完成专利质押贷款，贷款总金额达2.29亿元。 2015年，对进行专利价值评估的企业进行补助。

成功案例 高新技术企业 贷款400万 农商行 高新技术企业 贷款1000万 江苏银行

北京东鹏资产评估事务所

北京东鹏资产评估业务范围 专利权评估 商标权评估 软件著作权评估 林权评估 股权评估

北京东鹏资产评估的优势 1 成立于1998年，与我国知识产权价值评估同步发展至今。 2 专门以知识产权价值评估为主的事务所，专业性强。 3 4 5 6 7 成立于1998年，与我国知识产权价值评估同步发展至今。 北京东鹏资产评估的优势 专门以知识产权价值评估为主的事务所，专业性强。 客户数量多，大江南北、各行各业均有我们服务过的客户。 服务好，免费、高效的帮助客户办理质押登记手续。 2012年，专利质押贷款成功的客户数量在行业内排名第一。 2005 ~ 2004 中国人寿财产保险公司承保，分担银行在业务中的风险。 收费低，执行行业内最低收费标准。

在银行发放知识产权质押贷款前，协助银行确认知识产权的法律状态 北京东鹏的风险防范措施 在银行发放知识产权质押贷款前，协助银行确认知识产权的法律状态 1 公正、公平、客观的出具知识产权价值评估报告书 2 在贷款存续期间，应银行要求出具知识产权价值变动追踪报告 3 是中国人寿保险集团承保的评估机构，可单个项目分别上保险 4 是中技所、10多家专利展示交易中心的会员单位，可协助银行处理质押物 5

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北京东鹏资产评估事务所部分客户

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