電子商務的金流及物流 Electronic Payment and Logistics 13 電子商務的金流及物流 Electronic Payment and Logistics 中央大學.資訊管理系 范錚強 mailto: ckfarn@mgt.ncu.edu.tw http://www.mgt.ncu.edu.tw/~ckfarn 2015.06 中央大學。范錚強

商業中的「支付」 數位貨幣 對價關係的價值交換 貨幣（金子、銀兩、銅錢） 塑膠貨幣 人和人之間的物物交換 銀票和紙鈔 支票、匯票 簽帳卡、信用卡 (Credit card)、金融卡 (Debit card) 儲值卡 小額支付卡 數位貨幣 紅利積點（私人發行的貨幣） 中央大學。范錚強

台灣的電子金流 中央大學。范錚強

離線支付 1 傳統銀貨兩訖 預付款項 面交並支付現金 郵局或物流業者的貨到付款 便利超商取貨付款 郵局或金融機構轉帳匯款 便利超商繳款 中央大學。范錚強

離線支付 2 銀貨兩訖 預付 離線支付是相當安全的付款方式 沒有付了錢卻收不到貨的風險 必須支付額外的費用或時間來進行交易 不方便 無法提供全流程的電子商務交易 中央大學。范錚強

線上支付 線上完成付費作業 利用數位訊號的傳遞取代實體貨幣流動 有很多不同形式 中央大學。范錚強

線上支付：信用卡 線上刷卡 發卡組織提供驗證服務 動態密碼 (One Time Password, OTP)，又稱為一次性密碼 虛擬信用卡 安全顧慮 發卡組織提供驗證服務 動態密碼 (One Time Password, OTP)，又稱為一次性密碼 虛擬信用卡 銀行所發行（無實體） 專為線上交易使用的信用卡 中央大學。范錚強

信用卡的跨銀行運作 8. 放款 3. 查詢信用 7. 請款 發卡銀行 收單銀行 4. 授權 1. 發行卡片 6. 請款 9. 付款 2. 刷卡交易 消費者 店家 5. 貨品產權轉移 Authorization 授權 Determines whether a buyer’s card is active and whether the customer has sufficient credit Settlement 清分帳 Transferring money from the buyer’s to the merchant’s account. 中央大學。范錚強

線上支付：網路轉帳 網路銀行 網路 ATM 透過網際網路提供銀行客戶金融服務 可進行諸如轉帳、查詢、支付等各項作業 必須事先申請開通 利用電子簽章進行交易認證 網路 ATM 讀卡機，金融晶片卡 虛擬的自動櫃員機 帳號密碼進行身分辨識，並配合 SSL （下一章討論） 中央大學。范錚強

電子現金 數位化的現金 搭配電子錢包 (electronic wallet) 現金儲值卡，由金融機構發行 手機為基礎的行動電子錢包 中央大學。范錚強

行動支付：電信門號付費 最早是應用在網路上的小額購物，利用合併電信帳單付款的機制 可運用簡訊、PIN 碼與動態密碼 中央大學。范錚強

手機瀏覽器 (WAP) 付費 1. 連上行動上網服務商的行動付費網頁 2. 類似網路銀行 3. 線上金流服務公司（如 PayPal） 利用SIM 卡進行認證後，完成付費 2. 類似網路銀行 在使用者連線後，利用信用卡號及個人基本資料進行認證，進行線上刷卡 3. 線上金流服務公司（如 PayPal） 使用者在註冊付款後，輸入 PIN 碼作為日後認證使用，以進行行動付費作業 利用登錄的信用卡或提款卡轉帳 中央大學。范錚強

NFC 近場通訊技術 利用RFID 與互連技術發展出來的短距離無線通訊技術 Near Field Communication 裝置間進行非接觸式的點對點傳輸 Card mode Reader mode Peer to Peer 中央大學。范錚強

手機 NFC 快速普及 中央大學。范錚強

第三方行動支付平台 由第三方所建置的行動支付平台 很多都是跨越電腦和行動裝置（例如：中國的支付寶） 中央大學。范錚強

小額付款 微支付 (micropayment) 因應金額不大的交易而發展出來的機制 減少支付的手續費 最早被應用在儲值卡 RFID 智慧卡 中央大學。范錚強

智慧卡 Smart card 嵌有晶片的卡片 智慧卡依：接觸式與非接觸式的卡片 目前主流的有 3k~32k 的儲存空間 可重複使用十萬次以上 可進行即時的資料存取 智慧卡依：接觸式與非接觸式的卡片 智慧卡除了被應用在儲值卡，許多需要記錄資訊的卡片，也都會採用 中央大學。范錚強

智慧卡 通常為預付性質 金流數位化 減少了許多實體貨幣的風險 商家有機會記錄個別消費者的消費習慣 收到偽幣或是遭搶遭竊 減少清點現金的負擔 增進了對消費者的瞭解 有利於未來的行銷活動規劃 中央大學。范錚強

虛擬貨幣 虛擬的儲值卡 消費者購買由廠商發行的貨幣 存放在一個「帳戶」裡 在線上使用此虛擬貨幣進行支付 又被稱為儲值付款系統 例如：Bitcoin 中央大學。范錚強

C2C 電子商務付款系統 預先付款 取貨付款 第三方金流服務 賣方在收到款項後，才進行出貨作業 可能是轉帳、匯款或便利超商代收 在商品到貨的同時，進行款項代收 第三方金流服務 可降低買方的風險、提高交易保障 提供消費者多元支付方式 隱私保護 身分認證 中央大學。范錚強

C2C 電子商務付款系統 中央大學。范錚強

C2C 電子商務付款系統 缺點 賣方資金積壓 手續費支出 資金暫存的風險 中央大學。范錚強

B2B 電子商務付款系統 目前 主要是以電子付款 (e-payment) 為核心的金融 EDI (FEDI) 與金融 XML 付款 從 1997 年開始營運 採用UN/EDIFACT 國際標準訊息格式 讓企業用戶可於單一平台完成跨行資金調度 金融 XML 在 2003 年推出，採用 XML 訊息標準 讓企業用戶利用 Web 網頁進行收付款轉帳作業 中央大學。范錚強

13.5 B2B 電子商務付款系統 上述的付款系統，強調的是企業在銀行間資金移轉與調度。目前金融 EDI 與金融 XML 都能串連企業既有的訂貨、銷貨、應收與應付系統，使得企業間資金的流通更為便利。 財金公司在 2010 年與銀行公會輔導各銀行完成建置「企業資金電子支付系統」，以利企業資金即時入帳。2011 年再與銀行合作，推出了企業採購卡，提供供應鏈下游廠商進行採購，達到金流 e 化的目的。 中央大學。范錚強

B2B 電子商務付款系統 中央大學。范錚強

G2B 與 G2C 電子支付系統 全國性繳費 ( 稅 ) 服務 入口網站 2004 年由財金公司建置 https:// ebill.ba.org.tw 提供單一窗口，整合多個事業單位與多家金融機構，以利繳費作業的進行 中央大學。范錚強

G2B 與 G2C 電子支付系統 中央大學。范錚強

電子發票系統 電子發票簡單的說就是電子化的發票。 中央大學。范錚強

線上交易的安全需求 機密性 (Confidentiality) 完整性 (Integrity) 鑑別性 (Authentication) 不可否認性 (Non-repudiation) 可用性 (Availability) 可靠性 (Reliability) 中央大學。范錚強

資訊安全問題 意外災害 惡性程式碼 入侵及攻擊 系統弱點 中央大學。范錚強

憑證服務 憑證：電子簽章 網站資料傳輸加密 一種用於網路身分識別的機制 確認交易雙方的身分 保障交易的安全 採用 Netscape 所開發的 HTTPS 協定 其中的 S 代表安全 (Secure) 中央大學。范錚強

付款的信任問題 買賣雙方無法相互信任 信任轉移 認證，如：安全購物標章、資訊安全標章 SOSA: 優良電子商店 履約保證 中央大學。范錚強

履約保證機制 買方把錢付給中間商（被信任的第三者） 該中間商告訴賣方收到錢 賣方交付貨物或服務 買方告訴中間人取得貨物或服務 trusted third party 例如：銀行 該中間商告訴賣方收到錢 賣方交付貨物或服務 買方告訴中間人取得貨物或服務 中間商將錢交給賣方 中間商可以是一組企業或個人 中央大學。范錚強

履約保證機制 需要履約保證的狀況：長交易 信任轉移 買賣房子：Escrow 國際貿易：信用狀 L/C: Letter of Credit 買賣雙方互不信任，但對中間商的信任，使得交易得以完成 買賣房子：Escrow 需要相當長的時間辦理過戶 國際貿易：信用狀 L/C: Letter of Credit 中央大學。范錚強

押匯 (第四講談過） 長交易的履約保證機制 信用狀 L/C: Letter of Credit 經由第三方、可信任的金融機構達成買賣雙方的交易 3. 信用狀 銀行1 銀行2 2. 押貨款 5. 放款 1. 交易協商 買方 賣方 4. 產權轉移 中央大學。范錚強

電子商務的履約 雙方看不到對方 可能無法產生信任 目前尚不普遍 紅陽科技 https://www.paynow.com.tw/index/Default.aspx 紅陽科技 中央大學。范錚強

電子商務物流 進貨物流 (Inbound Logistics) 生產物流 (Production Logistics) 又稱為採購物流 企業為了生產製造，所進行的原物料採購 這些原物料透過物流系統，送給製造商 生產物流 (Production Logistics) 企業內的物料管理活動 指各種原物料、在製品、半成品或成品在不同單位間的傳遞，以完成商品的製造、包裝，成為可供銷售的商品。 銷售物流 (Sales Logistics)：即出貨物流，是企業為了達成商品銷售目標，將商品配送至經銷商、零售商或終端消費者。 回收物流 (Return Logistics)：亦即逆物流，係指將商品或廢棄元件，由消費者或零售商處，返還至製造商，以提供更完整的售後服務。 中央大學。范錚強

電子商務物流 銷售物流 (Sales Logistics) 回收物流 (Return Logistics) 出貨物流 企業為了達成商品銷售目標，將商品配送至經銷商、零售商或終端消費者 回收物流 (Return Logistics) 逆物流，包含商品或廢棄元件 由消費者或零售商處，返還至製造商，以提供更完整的售後服務 中央大學。范錚強

電子商務物流 中央大學。范錚強

第三方物流服務 (3PL) 許多企業將物流作業外包 由專業的協力廠商完成配送作業 使得物流作業的效率與效能都獲得提升 但也提高了供應鏈管理中資訊處理的複雜度 IT 大幅提升了企業資訊處理的能力與企業間的資訊透明度，使得物流能力進一步擴大 物流業者為了提供更完整的服務，不再只負責配送，而是成為整合性服務供應商 (4PL) 中央大學。范錚強

B2C 電子商務物流 常見的 交易配送方式 與物流有關的消費糾紛包括 郵局、貨運及快遞業者提供的宅配服務 便利超商取貨服務 配送時間過長 收到的商品與訂購的不一致 收到的商品有瑕疵或毀損 配送人員服務不佳 洩露隱私的疑慮 集貨的難度提高 中央大學。范錚強

B2C 電子商務物流 常見的服務改善機制有下列幾種： 完整的訂單處理資訊 嚴密的監控機制 權限控管 人員訓練 妥善回應顧客意見 中央大學。范錚強

C2C 電子商務物流 面交取貨 物流配送： 買賣雙方並不容易控制品質 郵局的包裹及快遞 貨運業者宅配服務 快遞業者的宅急便服務 宅配業者 便利超商的店到店服務 買賣雙方並不容易控制品質 中央大學。范錚強

數位化商品物流 數位化商品 數位化商品最主要的問題 可直接透過網路傳輸 沒有太多的物流問題 不在商品的傳輸，而在商品的散播 由於數位化商品具有容易複製的特性，商家必須思考如何在提供便利性的同時，也能避免商品被盜拷與傳播 中央大學。范錚強

電子商務物流的重要議題： 逆物流 電子商務物流最大的困難在於逆物流 (reverse logistics) 的處理： 退貨 維修或瑕疵處理 報廢品、包裝與耗材的回收 未售出商品的返還 中央大學。范錚強

物流 物流是電子商務的最後一哩 IT 有助於物流作業的速度與正確性提升 最難以完全數位化 資訊透明度的提高 Track and trace 有助於買賣雙方掌握貨況，也降低了等待期的不確定性 提高顧客滿意度 中央大學。范錚強

逆物流 逆物流的需求有幾個重要特性： 分散性 不可預期 少量 多樣性 中央大學。范錚強