保險金融從業人員 之核心能力探討 103 學年度保險實務專題報告 指導教授：陳美菁主任 考核教授：鍾任傑老師 陳聰賢老師 班級：四保3B班 　保險金融從業人員 　　　　　之核心能力探討 指導教授：陳美菁主任 考核教授：鍾任傑老師 陳聰賢老師 班級：四保3B班 學生：曹依鈴、李婕寧、黃韋蓁 游依婷、顏柏榕、歐家瑀 中華民國103 年6 月

目錄 第壹章 緒論 第一節 研究動機 第二節 研究目的 第三節 研究流程 第貳章 文獻回顧 第一節 保險金融業之職涯發展 第二節 核心職能 第壹章 緒論 第一節 研究動機 第二節 研究目的 第三節 研究流程 第貳章 文獻回顧 第一節 保險金融業之職涯發展 第二節 核心職能 第參章 研究設計 第一節 研究架構 第二節 研究對象 第三節 問卷設計 第四節 資料分析方法

目錄 第肆章 實證分析 第一節 保險金融核心職能之重視度分析 第二節 保險金融核心職能之表現度分析 第三節 IPA分析 第伍章 結論與建議 第肆章 實證分析 第一節 保險金融核心職能之重視度分析 第二節 保險金融核心職能之表現度分析 第三節 IPA分析 第伍章 結論與建議 第陸章 參考文獻

第壹章 緒論

第一節 研究動機(1/2) 保險金融產業屬於服務業，而人力資源又為 經營上的重要資產。 第一節 研究動機(1/2) 保險金融產業屬於服務業，而人力資源又為 經營上的重要資產。 隨著國內金融市場已逐步開放，金融商品不 斷推陳出新、就業人力結構的改變、以及企 業積極進行整併與擴張，促使金融業競爭力 逐漸提升，我國的金融保險教育應考量金融 教育市場之需求，以培養金融專業之人才， 不斷充實金融從業人員的專業能力與培養國 際視野，才能建構出我國金融服務的競爭能 力。

第一節 研究動機(2/2) 而我國技職教育所面臨的競爭，除了來自國 內大學外，亦有來自國外的專業人才，因此 技職校院如何就其特色及所長，培養具有競 爭力的專業人才，是技職校院所面臨的共同 問題之一。因此，本研究希望藉由保險金融 業從業人員之意見問卷調查，了解我國保險 金融學群應具備之核心能力。

第二節 研究目的(1/2) 本研究目的以保險金融從業人員觀點， 以提供金融保險相關科系針對學生核心 能力之培育，並探討金融服務業從業人 員所具備核心能力對工作之影響，故本 研究目的如下：

第二節 研究目的(2/2) 一、透過問卷了解金融保險從業人員須 具備的核心能力。 第二節 研究目的(2/2) 一、透過問卷了解金融保險從業人員須 具備的核心能力。 二、藉由問卷調查結果與金融保險相關 科系目前課程規劃做比較，提供學校做 為日後課程參考之用。

第三節 研究流程 本研究方法採問卷調查法，並蒐集國內相關文 獻，以金融保險學群從業人員所需之核心能力， 作為本研究問卷調查之基礎。研究流程如圖1研 究流程圖所示。 圖1研究流程圖

第貳章 文獻探討

第一節 保險金融業之職涯發展 (1/4) 現今金融體系因日趨大型化，使得保險、銀 行、證券間之業務區隔及差異逐漸模糊，單 一的專業知識已無法滿足客戶日趨多元的需 求，故本研究將上述三種行業各擇一代表性 職業詳加說明。

第一節 保險金融業之職涯發展 (2/4) 一、保險業為保險業務員： 第一節 保險金融業之職涯發展 (2/4) 一、保險業為保險業務員： 　　開發潛在客戶群或已購買保單之客戶，以 詳細分析客觀角度說明解釋過去所購買的保單 內容，並規劃整合現在及未來的保險需求，提 供正確、精準、迅速的保險資訊服務。

第一節 保險金融業之職涯發展 (3/4) 二、 銀行業為理財專員： 依客戶不同人生階段量身規劃其投資需求 理財並提供個人資產配罝或理財規劃的金融服 務，以滿足客戶的理財需求，與客戶維持長期 良好關係，獲取顧客終身價值。

第一節 保險金融業之職涯發展 (4/4) 三、 證券業為證券營業員： 接受有意從事股票投資客戶委託買賣各類 在公開市場交易的金融商品，故業務員大致上 的工作就是接單、下單，至於在其他非金融商 品的交易時間時，證券商業務員必須積極的去 尋找客源，惟有愈多客戶來從事交易，才可以 獲取更多的獎金。

第二節 核心職能　(1/2) 透過保險、銀行與證券三合一課程規劃，加 強專業知識與職能並培養具產業一般與專業 能力、企業倫理與專業倫理，以及終身學習 能力的保險金融管理人才 可從事的主要三項代表性工作為保險業務員、 證券營業員、理財專員，根據保險金融業可 從事的主要三項代表性工作之職責、任務以 及所需的一般能力與專業能力，了解應具備 的一般職能與核心職能，如表1職能表所示。

第二節 核心職能 (2/2) 表1職能表 代表職業 一般職能 核心職能 保險業務員 (1)職涯規劃管理能力 (2)專業知識能力 第二節 核心職能　(2/2) 表1職能表 代表職業 一般職能 核心職能 保險業務員 (1)職涯規劃管理能力 (2)專業知識能力 (3)工作態度 (4)團隊合作能力 (1)商管專業能力 (2)電腦操作能力 (3)語文溝通能力 (4)財務專業能力 (5)金融專業能力 (6)投資專業能力 證券營業員 (1)職涯規劃管理 (2)顧客關係建立及維護能力 (3)創新能力 (4)求職及自我推銷能力 (5)了解產業環境及發展 (6)策略思考能力 理財專員 (1)熟悉各種理財工具 (2)熟悉金融商品行銷方式 (1)銷售能力 (2)顧客關係管理能力 (3)溝通能力

第參章 研究設計

第一節 研究架構 個人基本資料 ◇性 別 ◇年 齡 ◇職 稱 ◇主修科系 ◇工作年資 個人基本資料 ◇性　　別 ◇年　　齡 ◇職　　稱 ◇主修科系 ◇工作年資 專業證照 ◇基礎證照 ◇中級證照 ◇高級證照 ◇英文證照 一般核心能力 ◇個人特質能力 ◇專業技術能力 專業核心能力 ◇商管專業能力 ◇電腦操作能力 ◇語文溝通能力 ◇財務專業能力 ◇金融專業能力 ◇投資專業能力 圖2研究架構圖

第二節 研究對象 本研究以保險金融從業人員為研究範圍，主 要研究對象為中部地區的保險金融從業人員， 分別以銀行、保險公司、證券公司來進行調 查，探討金融從業人員與職場上對於核心能 力之重要程度及其本身所具備的表現度。

第三節 問卷設計(1/3) 採用問卷調查法進行各構面間關係之探討，使用 量表包括有基本資料、專業證照、核心能力等三 個部分，量表來源、衡量方式及量表內容逐項說 明如下： 一、基本資料：包括從業人員之性別、年齡、教 育程度、主修科系、公司類別、職稱、工作部門 及年資。

第三節 問卷設計(2/3) 二、專業證照：依其考照難易程度區分為基 礎證照、中級證照、高級證照並加入英文證 照的部分。衡量方式係採用Likert五點量表， 每題有五個選項，分別為「非常重要」、 「重要」、「普通」、「不重要」、「非常 不重要」，並分別給予5分、4分、3分、2分、 1分。

第三節 問卷設計(3/3) 三、核心能力：分為一般能力和專業能力衡 量方式係採用Likert五點量表，每題有五個 選項，分別為「非常重要」、「重要」、 「普通」、「不重要」、「非常不重要」， 並分別給予5分、4分、3分、2分、1分。 附錄

第四節 資料分析方法(1/8) 本研究採用信度分析、敘述性統計，重要 性–表現度分析（Importance-Performance Analysis，IPA），等統計分析方法針對金融 學群從業人員進行調查研究，其方法分別說 明如下：

第四節 資料分析方法(2/8) 一、信度分析（Reliability Analysis）： 信度分析是用來了解各量表的可靠程度，亦 即量表的一致性或穩定性，根據Nunnally （1978）指出，量表的α值若高於0.7，表示 具有相當良好的內部一致性。

第四節 資料分析方法(3/8) 二、敘述統計分析：針對個人基本資料進行 樣本分布的次數分配與百分比分配，以求取 各研究變項的平均數、標準差、最大值、最 小值等，了解保險金融從業人員對於各變相 之集中趨勢與認知程度。

第四節 資料分析方法(4/8) 三、重要性–表現度分析（Importance- Performance Analysis，IPA）：應用探討保 險金融從業人員對於核心能力之認知的重要 性及其具備之優異程度。重要性–表現度分 析(IPA)乃使用Excel繪出金融從業人員優異 屬性矩陣，並分別以重要性及優異程度作為 圖形的兩軸，將矩陣區分為四個象限。

第四節 資料分析方法(5/8) IPA矩陣圖 （一） 集中關注區：當屬性落入此區域內， 係指受訪之金融從業人員對於這些屬性非常 重視，但感到表現普通或低落，即高重要性、 低績效。

第四節 資料分析方法(6/8) IPA矩陣圖 （二） 優勢保持區：當屬性落入此區域內， 係指受訪之金融從業人員對於這些屬性之重 視度及表現度皆高，即高重要性、高績效。

第四節 資料分析方法(7/8) IPA矩陣圖 （三） 次要改善區：當屬性落入此區域內， 係指受訪之金融從業人員對於這些屬性之重 視度及表現度皆不高，即低重要性、低績效。

第四節 資料分析方法(8/8) 圖3 IPA矩陣圖

參考資料 楊筱瑩(101.6.20)-我國科技大學保險金融學群 學生職涯興趣與核心職能關係之研究–大專校院 就業職能診斷平台之應用。未出版碩士論文，朝 陽科技大學保險金融管理系，台中。 姜汝珊(97.4.21)-我國高等教育保險金融學群課 程規劃與核心能力之研究–以學校教師與從業人 員之觀點。未出版碩士論文，朝陽科技大學保險 金融管理系，台中。 黃玉芬(96.7.1)-金融服務從業人員核心能力對 工作績效影響之研究。未出版碩士論文，朝陽科 技大學保險金融管理系，台中。 http://knowledge.1111.com.tw/view.aspx?sNo =210 1111人力銀行 簡瑋成(2011.08)「大學生核心就業素養之探 究」。專論，國立暨南國際大學教育政策與行政 學系