BEIJING TECHNOLGY AND BUSINESS UNIVERSITY 栾红 北京工商大学经济学院 SCHOOL OF ECONOMICS BEIJING TECHNOLGY AND BUSINESS UNIVERSITY Email: cowinchina@yahoo.com.cn

Research on the Micro-insurance in the Process of Urbanization 我国城镇化中小额保险的探索

主要内容 基础 特征 含义 Micro- insurance 机遇 建议

研究的背景 城镇化是经济社会发展的必然趋势和强劲动力 。 十二五”期间，我国城镇化水平将从目前的47.5%提高到51.5% 。 农村劳动力进城务工人数已超过1亿人。 大批农民进楼房。 北京郊区县。

小额保险(micro-insurance） The micro-insurance is a mechanism to protect low-income people against specific perils in exchange for regular premium payments proportionate to the likelihood and cost of the risk involved in.

“The Fortune at the Bottom of the Pyramid” The University of Michigan The Theory basis of the Micro-insurance “The Fortune at the Bottom of the Pyramid” in 2004 Professor C. K. Prahalad The University of Michigan

金字塔底层论 全球每天生活费用在2美元以下的穷人有40亿，被称为“金字塔底层群体”。 这个消费群体往往被大多数提供商品和服务的公司企业所忽视。 实际上金字塔底层群体代表了一个拥有巨大利润空间的潜在市场。 如果提供商能够创新商业模式，将创造出规模庞大的低收入消费者市场。

the Characteristics of IAIS CGAP the Characteristics of the Micro-insurance 购买对象为有需求但无力购买高额的商业保险的中低收人人群（不包括赤贫阶层）。 提供者为商业保险公司、非政府组织、多主体合作等多种不同的实体。 保险金额较小、费率较低，保障程度有限。 投保和理赔的手续比较简便。 风险集中。其风险的高发性、危害的同质性、逆选择的集中性和理赔的冲突性普遍存在。 利润水平较低或很难实现盈亏平衡。 需要依法制定的政策扶持。

The Current Development Situation of theMicro-insurance in the World The micro-insurance exists in more than 70 countries in the world mainly in Asia, Africa, the west coast of South America covers the amount of the population of more than 78,000,000 There are already over 350 micro-insurance products in the world. The coverage rate of the microinsurance for the poor people is still very low and only makes 3% of the total world population.

我国小额保险的实践 对中国保险业 国际小额保险的发展 具有重要意义。 中国的城乡存在大批低收入家庭和个人，实施小额保险十分必要。 因此中国保监会自2008年6月启动了农村小额人身保险试点，并取得很好的效果。 目前中国人寿、中国平安、中国太保、泰康人寿、新华保险等公司已相继推进这一试点， 定位是为农民提供基本的人身保障，不以盈利为目的。 具有保障适度、保费低廉、手续简便等特征。 PICC推出农民工意外伤害保险

新的市场需要。 已有的良好的制度环境。 提供新业务的开拓空间。 孕育潜在的商业保险消费者。 新市民的保险意识在增加。 Golden Chance for Business Companies to Enter Into the Micro-insurance Business in Urbanization 新的市场需要。 已有的良好的制度环境。 提供新业务的开拓空间。 孕育潜在的商业保险消费者。 新市民的保险意识在增加。

建 议（PROPOSAL) 选择合适的经营模式 商业运作模式 政府支持下的半商业模式 多主体合作模式 开发合适险种，合理确定小额保险标准. 简化流程，节约成本. 采取多种方式提高进城农民的保险意识，促进销售达成. 完善开展小额保险的内部环境.

REFERENCES [1] CK Prahalad, “The Fortune at the Bottom of the Pyramid”, PearsonPTR ,2004 [2] QU tao, “The micro-life insurance n the rural areas”. China Financial and Economic Publishing House.2008, pp. 25–27. [3] Hu Jinta, “Hold High the Greet Banner of Socialism with Chinese Characteristics and Strive for New Victories in Building a Moderately Prosperous Society in all Respects”, Report on The Party's 17th Congress” , 2007,10 [4] XING Xiaoqiang ,ZHOU Jianghua,TONG Yunhuan . Reviews on BOP(Bottom of the Pyramid) Strategy. Finance and Economics . 2011,1 [5] SUN Jian ,SHENSuguang, “The analysis of theory and practice of foreign Microinsurance”J. FINANCE AND INSURANCE , 2007,10 [6] LAN Dongjuan, “To bring the role of insurance toward urbanization into full play” N. CHINA INSURANCE NEWS , 2010-12-21. [7] ZHANG Wenjun, “How the insurance company to make profits through Microinsurance,”N CHINA INSURANCE NEWS , 2009-9-14.

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