ACH代收代付 業務專題簡報 台灣票據交換所 報告人：陳助理幹事淑華 電話(02)23922111＃129 E-MAIL：hwa313@mail2.twnch.org.tw 本所網站： http://www.twnch.org.tw 日期：93年10月16日

簡報大綱 辦理現況 代付及代收業務 待加強推廣項目 優點 如何辦理代付(收)業務 作業流程 特別注意事項 台灣票據交換所

ACH代收代付業務 ACH代收代付業務係由銀行將定期性、重覆性、大量轉帳交易錄製成媒體資料， 送交換所分類並結計應收、應付差額，再由相關銀行提回辦理轉帳 業務內容 代付業務 代收業務 台灣票據交換所

辦理現況 代付業務 代收業務 日平均 93年1-9月 筆數435萬，較去年同期成長337％ 金額1,670億，較去年同期成長362％ 筆數181萬，較去年同期成長4,147％ 金額160億，較去年同期成長3,605％ 日平均 92年1-9月 1.15萬筆 93年1-9月 3.25萬筆 台灣票據交換所

代付業務內容 現金股利-宏碁、東元電機、台達 電、友達光電、東聯化學、中鋼、中華電信、兆豐金控、富邦金控等約400餘家 現金股利-宏碁、東元電機、台達 電、友達光電、東聯化學、中鋼、中華電信、兆豐金控、富邦金控等約400餘家 休耕補償費-桃園農田水利會 失業勞工子女就學補助款-勞委會 薪資-中鋼 工程款-台灣高鐵 台灣票據交換所

ACH代付業務內容分析圖 台灣票據交換所

ACH代付業務筆數金額統計圖

代付業務待加強推廣項目 現金股利 上市上櫃公司共1,136家 其中約400家已透過本所發放 推廣對象:銀行或證券公司股務代理部門 提高現金股利以ACH入帳比率 農田水利會休耕補償費 共17家 其中桃園及嘉南農田水利會由土銀提出透過ACH發放 補助款 職餘工會勞保業務行政業務補助費及失業勞工子女就學補助款已透過ACH發放 台灣票據交換所

ACH代付業務優點 檔案製作容易 不須依入帳行分別製作提出檔 作業時程短 由5-7個營業日縮短為2個營業日 台灣票據交換所

發動行如何辦理代付業務 確定交易代號 了解可入帳金融單位 總行385家 分支機構6,111家 與發動者簽合約書 製作提出檔(ACHP01) 本所網站 ACH代收代付→資料下載→ACH代收代付交易代號表 了解可入帳金融單位 總行385家 分支機構6,111家 本所網站 ACH代收代付→資料下載→ACH代付業務參加單位一覽表及未參加代付業務單位一覽表 與發動者簽合約書 本所網站 ACH代收代付→資料下載→委託金融業者代付業務費用合約書參考範本 製作提出檔(ACHP01) 帳號和統一編號相符後入帳 本所網站 ACH代收代付→資料下載→ACH提出電子資料檔及ACH提出提回資料檔欄位說明 不須發文交換所 請參考本所網站 ACH代收代付→ACH代付業務→發動者如何辦理ACH代付業務 台灣票據交換所

代付業務作業流程圖 收受者 發動者 中央銀行 發動行 收受行 （提示行） 交換所 10 5 4 9 1 3 8 6 收受者指定帳號 退還退件款項 發動代付業務 5 入 帳 4 提示交換清算 9 退件交換清算 1 提出提示資料ACHP01 9:00~14:00 提回提示資料 3 15:00~16:00 2.提示交換結算 7.退件交換結算 8 提回退件資料 15:00~16:00 6 提出退件資料 9:00~14:00

推廣代付業務應注意事項 發動行向發動者所收手續費由雙方商定，故推廣時可與發動行一同前往推廣 入帳日為提出資料的次一營業日 已有辦理代付業務發動行有農民銀行、交通銀行、臺灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、上海銀行、台北銀行、中國商銀、日商瑞穗、花旗銀行、美國銀行、台北國際、遠東銀行、玉山銀行、台新銀行、安泰銀行 入帳日為提出資料的次一營業日 使用CodeTrans 程式發放現金股利 三碼銀行代號轉成七碼銀行代號 本所網站ACH代收代付→資料下載→銀行代碼轉換程式及操作手冊 入帳行資料異動 本所網站ACH代收代付→最新消息 ACHP01建檔軟體開發中 台灣票據交換所

代收業務內容 保險費-南山、安泰、統一安聯、富邦 商港服務費-交通部 電信電話費-台灣大哥大、東信電訊 貸款本息-高林實業、交通銀行 信用卡簽帳款-匯豐銀行 有線電視費-港都、慶聯有限電視公司 網際網路費-關貿網路 分期款-台灣雅芳、福座開發、寰宇家庭 台灣票據交換所

媒體交換代收業務內容分析圖 台灣票據交換所

ACH代收業務筆數金額統計圖

代收業務待加強推廣項目 有線電視費 北健、鳳信、大新店民主、新台北、金頻道、大安文山、全聯、屏南、新唐城、豐盟、新竹振道、新頻道、南天、觀昇、陽明山、北桃園、大信、慶聯、港都等19家已透過ACH收款 全國共64家有線電視業者 網際網路 關貿網路、雅虎已透過ACH收款 台灣票據交換所

代收業務待開發項目 學費 慈善捐款 雲林維多利亞小學已透過ACH收款 ACHP01及 ACHP02 建檔軟體開發中 台灣票據交換所

ACH代收業務優點 簡化簽約流程 僅須與一家金融機構簽約，355家總行(分支機構4,161家)可配合委繳戶扣款作業，解決發動者須與銀行逐家簽約，簽約家數有限問題 簡化檔案製作 標準化檔案格式，不須依扣款行需求製作不同檔案格式 授權書處理流程建立 授權書可透過交換所保管箱交換 授權檔可透過授權檔傳送機制傳送 核印費計算 資料共用 控管核印狀況 台灣票據交換所

發動行如何辦理代收業務(一) 確定交易代號及用戶號碼 了解可扣款金融單位 總行355家 分支機構4,161家 與發動者簽合約書 交易代號不同手續費不同 用戶號碼唯一性 本所網站 ACH代收代付→資料下載→ACH代收代付交易代號表 了解可扣款金融單位 總行355家 分支機構4,161家 本所網站 ACH代收代付→資料下載→ACH代收業務參加單位一覽表及未參加代收業務單位一覽表 與發動者簽合約書 本所網站 ACH代收代付→資料下載→委託金融業者代收業務費用合約書參考範本 台灣票據交換所

發動行如何辦理代收業務(二) 發文交換所總所 製作授權提出檔(ACHP02) 擬定授權書的格式 一式三聯，由委繳戶、扣款行及發動者分別留存 委繳戶於授權書填寫相關資料並蓋上原留印鑑 標示“ACH代收代付“ 標示“發動行名稱” “用戶號碼”欄位清楚標示 本所網站 ACH代收代付→資料下載→委託轉帳代繳業務費用授權書參考範本 發文交換所總所 本所網站 ACH代收代付→資料下載→代收案件發文參考範本 製作授權提出檔(ACHP02) 將授權書內容加以電子化 授權檔透過本所授權檔傳送機制交換 扣款行核印成功後建立授權檔，以利代收案件授權檢核 本所網站 ACH代收代付→資料下載→ACH代繳授權扣款提出檔及ACH代繳授權扣款欄位說明 台灣票據交換所

發動行如何辦理代收業務(三) 寄送授權書 製作扣款提出檔(ACHP01) 授權書透過交換所保管箱交換 各銀行單一授權書處理窗口(處理授權書聯絡人資料表) 授權書在授權檔提出當日或次一營業日送交扣款行 送交單上加註授權檔提出日期 製作扣款提出檔(ACHP01) 本所網站 ACH代收代付→資料下載→ACH提出電子資料檔及ACH提出提回資料檔欄位說明 請參考本所網站ACH代收代付→ACH代收業務→發動者如何辦理ACH代收業務 台灣票據交換所

授權核印作業流程 ●發動者 ●收受者 (委繳戶) (扣款行) (發動行) ●提出行 ●提回行 ●交換所 授權書:保管箱 委託轉帳代繳業務費用授權書(授權書) 授權書 授權檔 ACHP02 授權書回覆聯 授權核印結果檔(十個營業日) 9:00~11:00 11:30~12:30 11:00~11:30 11:00~11:30 交換差額 代付 本日退件和提示差額 代收 本日退件和前一日提示差額 併退票交換差額送央行清算 9:00~11:00 授權書 授權檔 11:30~12:30 授權書:保管箱 授權檔:授權檔傳送機制

代收業務作業流程圖 中央銀行 發動者 收受者 發動行 收受行 （提示行） 交換所 2.提示交換結算 6.退件交換結算 9 4 8 3 1 7 授權扣款 發動代收業務 9 代收款項入帳 4 扣 帳 清算 8 1 提出提示資料ACHP01 9:00~14:00 3 提回提示資料 15:00~16:00 2.提示交換結算 7 提回退件資料 15:00~16:00 6.退件交換結算 5 提出退件資料 9:00~14:00

推廣代收業務應注意事項 發動行向發動者所收手續費由雙方商定，故推廣時可與發動行一同前往推廣 扣款日為提出資料的次一營業日 已有辦理代收業務發動行中央信託局、農民銀行、交通銀行、臺灣銀行、合作金庫、第一銀行、台北銀行、國泰世華、中國商銀、花旗銀行、台灣企銀、台北國際、德商德意志、匯豐銀行、聯信商銀、高雄三信、遠東銀行 扣款日為提出資料的次一營業日 將原有簽約戶轉到ACH機制繼續扣款 台灣票據交換所

未來展望 明年目標 五年目標 方式 日平均交易量達到4.5萬筆 日平均量交易量達到10萬筆 將公用事業費用納入ACH機制 增加現有交易項目 代付現金股利、代收電信電話費等 增加不同交易項目 代收學雜費、代收慈善捐款等 深化宣導全面動員 台灣票據交換所

敬請指教 台灣票據交換所 電話: (02)23922111轉 129、127、130