汽车认识 第三责任险

任务描述 本次任务需要你了解 第三责任险的基本慨念和内容

学习目标 1.掌握第三责任险的基本慨念。 2.掌握第三责任险的相关内容。

第三者责任险： 1.概念：指保险车辆因意外事故，致使他人遭受人身伤亡或财产的直接损失，保险人依照保险合同的规定给予赔偿。(3_3_2_7第三责任险的含义1.jpg )

2.第三者责任险的保险责任： 被保险人或其允许的驾驶人在使用保 险车辆过程中发生意外事故，致使第 三者遭受人身伤亡或 财产直接损毁， 依法应当由被保险人承担的经济赔偿 责任，保险人依照《道路交通事故处 理办法》和保险合同的规定负责赔偿。 但因事故产生的善后工作，保险人不 负责处理。 ( 3_3_2_7第三责任险的含义2.jpg)

3.第三者责任险的责任免除： ⑴被保险人及其家庭成员的人 身伤亡、所有或代管的财产的 损失。 ⑵私有、个人承包车辆的被保 险人及其家庭成员所有或代管 的财产。 ⑶本车上的一切人员和财产。 (3_3_2_7第三责任险的含义3.jpg )

4. 下列情况下， 不论任何原因造成的对第三者的经济赔偿责任，保险人均不负责赔偿： 4. 下列情况下， 不论任何原因造成的对第三者的经济赔偿责任，保险人均不负责赔偿： (3_3_2_7第三责任险的含义4.jpg) （1） 地震、战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、罚没、政府征用； （2） 竞赛、测试，在营业性维修场所修理、养护期间； （3） 利用保险车辆从事违法活动； （4） 驾驶人员饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用保险车辆； （5） 保险车辆肇事逃逸；

（6） 驾驶人员有下列情形之一者： 无驾驶证或驾驶车辆与驾驶证准驾车型不相符； 公安交通管理部门规定的其他属于无有效驾驶证的情况下驾车； 使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证；驾驶营业性客车的驾驶人员无国家有关部门核发的有效资格证书。 （7） 非被保险人允许的驾驶人员使用保险车辆； （8） 保险车辆不具备有效行驶证件； （9） 保险车辆拖带未投保第三者责任保险的车辆（含挂车）或被未投保第三者责任保险的其他车辆拖带。

4.第三者责任险的赔偿限额： （1）由投保人和保险人在签订保险合同时按5万元、10万元、20万元、50万元、100万元和100万元以上不超过1000万元的档次协商确定。第三者责任险的每次事故的最高赔偿限额应根据不同车辆种类选择确定。确定方式如下：在不同区域内，摩托车、拖拉机的最高赔偿限额分4个档次：2万元、5万元、10万元和20万元 。

（2）除摩托车、拖拉机外的其他汽车第三者责任险的最高赔偿限额分为以下几个档次：5万元、10万元、20万元、30万元、50万元、100万元和100万元以上，且最高不超过1000万元。例如，6座以下客车分为5万元、10万元、20万元、30万元、50万元、100万元及100万元以上不超过1000万元等档次，供投保人和保险人在投保时自行协商选择确定。

（3）主车与挂车连接时发生保险事故，保险人在主车的责任限额内承担赔偿责任。发生保险事故时，挂车引起的赔偿责任视同主车引起的赔偿责任。保险人对挂车赔偿责任与主车赔偿责任所负赔偿金额之和，以主车赔偿限额为限。

注意 挂车投保后与主车视为一体，是指主车和挂车都必须投保了第三者责任险，而且是主车拖带挂车。无论赔偿责任是否是由挂车引起的，均视同是由主车引起的，保险人第三者责任险的总赔偿责任以主车赔偿限额为限。主车、挂车在不同保险公司投保的，发生保险事故后，被保险人应向承保主车的保险公司索赔，还应提供主车、挂车各自的保险单。两家保险公司按照所收取的保险单上载明的第三者责任险保险费比例分摊赔偿。

【案例】：某汽车公司为其所有的大客车先后在两家保险公司分别投保了第三者责任保险和车上乘客责任保险，保险责任限额分别为50万元和7万元/座。第三者责任险除外责任条款将“本车上的一切人员和财产”作为除外不保情形，车上乘客责任险将“车上人员在车下时遭受的人身伤亡”作为除外责任。(3_3_2_7_第三责任险的含义_动画1_.doc)

保险期内，大客车与农用车相撞，将大客车内的乘客骆某从撞碎的玻璃窗内弹出，随即大客车侧翻，将撞出车外的骆某压死。 3_3_2_7_第三责任险的含义_动画2_.doc

事故发生后，承保了大客车第三者责任险和车上乘客责任险的两家保险公司均认为，骆某属于自己所承保险种的除外不保情形而拒绝赔偿。骆某亲属遂以某汽车公司及承保了大客车第三者责任险和车上乘客责任险的两家保险公司、农用车主为被告和第三人，请求判令赔偿各项损失343545.5元。（3_3_2_7_第三责任险的含义_动画3_.doc）

　分析：案中的交通事故，起初是两车相撞，造成骆某被撞飞出去，继而客车侧翻，压在骆某身上，导致其窒息死亡。法医鉴定书的鉴定结论认为骆某死亡原因是胸部挤压损伤导致呼吸不畅窒息死亡，由此推定骆某被撞飞出车外时只是受伤。　 （3_3_2_7_第三责任险的含义_动画4_.doc）

本案存在两个近因的特殊情况，对于骆某受伤的结果，两车相撞是近因，近因发生作用时，骆某在客车上，应为车上的乘客。虽然骆某受伤的结果发生在车外，但并不影响对骆某乘客身份的认定。设若事故就此结束，骆某乘客的身份也就随之锁定。但事故还在继续，两车相撞不仅造成骆某飞出车外受伤，而且使大客车侧翻，大客车侧翻，恰巧压到骆某身上，使其窒息死亡。对于骆某死亡的后果，大客车侧翻压身是近因。近因发生作用时，骆某已在车外，应为车外第三人。所以按照第三责任保险的相关规定，应该得到相应的赔偿。（3_3_2_7_第三责任险的含义_动画5_.doc）