投资理财 第六课第二框 股票、债券和保险 ——财智过人，钱途无量

理财产品推介会 角色扮演： 班级同学都是高级理财师，你们来自不同的公司：商业银行；股票投资公司；债券投资公司；保险公司；其他投资渠道等，而我是你们潜在的客户，你们在这个理财产品推介会上，开展业务竞争。 推介规则： （1）各公司的理财师必须回答投资者的提问，介绍该理财产品的相关知识和投资特点，并阐述推荐理由 （2）与此同时，其他理财团队可以提出反驳意见，求得更多的关注。

情景一： 我2009年来到三明九中任教，每月的工资2000多元，还有一些绩效和奖金，每月花费800~900元，工资不高，但比较稳定。经过几年省吃俭用，到2012年有资金5万元。父母亲都已经快60岁（没有社保），在家务农，身体不是很好。那么，我该如何打理这笔钱呢？ （请各位理财师为我推荐一种理财产品）

存款储蓄 ——便捷的投资 股票 ——高收益与高风险同在 债券 ——稳健的投资 保险 ——规避风险的途径 基金 ——利益共享、风险共担

情景二： 角色转变 经过各位理财师的介绍，现在我对各种理财产品有一定的了解，作为朋友，请帮我设计一份合理的理财投资计划。并帮我归纳投资理财需要注意的问题。

投资理财应注意的问题： 1、即要关注投资的收益性，也要注意投资的风险性 2、注意投资的多元化、分散性。“不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里。” 3、考虑资金的流通性、变现性。“现金是理财上的万能工具。” 4、以家庭的经济收入为前提，量力而行 5、把个人利益和国家利益相结合，合法投资

融入生活 亲身体验 运用所学知识与父母一起为家庭设计一份投资理财计划。 ——财智过人，钱途无量

课堂检测： 根据财政部通知和上证所有关规定，2009年记帐式附息（18期）国债于2009年8月12日在上证所固定收益证券综合电子平台上市。材料体现了国债（ ） A.流动性强 B.收益率高 C.流通性强 D.风险小 c

流通性和流动性的区别 流动性：指资产能否迅速转化为现金的能力。转化能力强，说明资产流动性好。 流通性：是指资产能否在市场上交易转让。 如：活期储蓄流动性好， 股票、债券流通性强。

存款储蓄 ——便捷的投资 推介理由： 安全、方便、还可以获得一定的利息 反对理由： 利息不高，收益较低 当通货膨胀时，还可能存在存款贬值的风险

股票 ——高收益与高风险同在 推介理由： 反对理由： 1、什么是股票？ 2、我买股票后，身份有什么变化？有什么权利？ 3、第二天后悔买股票了，我可以退股吗？ 4、我最关心的是怎样通过股票获得收益？ 1、公司不一定盈利 2、股票价格波动性较大 (公司的经营状况、供求关系、银行利率、大众心理)

股票 1、 含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。 2、股东的权利：参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息和分享红利。 3、股票的基本特征：不能退股，但可买卖（即流通） 4、股票投资收入的来源 ： (1)股息和红利 (2)股票价格上升带来的差价

债券 ——稳健的投资 推介理由： 反对理由： ①什么是债券？它和股票有什么异同（见表格：功能、性质、偿还方式上） ②我听说债券有“国债、金融债券、企业债券”之分，这三种债券是根据什么来划分的呢？如何区别？ ③它们的风险性和收益性一样吗？能流通吗？ 要到期才能还本付息，还需要一定的专业知识

债券与股票的异同点 股票 债券 筹集资金 筹集资金 股份凭证 （所有权证书） 债务凭证 不能退股 只能转让 还本付息 功能 性质 不同点 偿还 方式 相同点：都是有价证券，都是集资的手段，都是能获得一定收益的金融资产。 筹集资金 筹集资金 股份凭证 （所有权证书） 债务凭证 不能退股 只能转让 还本付息

三类债券的比较 强 低 小 中 中 中 高 弱 大 中央 政府 国家 税收 金融机构 （商业银行) 经营 利润 经营 利润 公司 （企业） 发行 主体 还本付 息保证 风险率 收益性 流通性 国 债 金 融 券 企 业 中央 政府 国家 税收 强 低 小 金融机构 （商业银行) 经营 利润 中 中 中 经营 利润 公司 （企业） 高 弱 大

保险 ——规避风险的途径 推介理由： 反对理由： 1、保险是什么？ 2、商业保险与社会保险有何区别？ 3、买保险有什么好处？ 3、保险有什么种类 4、订立保险合同需要遵循什么的原则 风险不一定发生

保险 1、商业保险的含义： 人身保险和财产保险 2、商业保险类型： 3、订立商业保险合同应当遵循的原则是： 公平互利、协商一致、自愿订立 　　指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。 人身保险和财产保险 2、商业保险类型： 类型 对象 种类 人身保险 人的寿命和身体 健康险、意外伤害险、人寿险 财产保险 财产及有关利益 汽车保险、运输保险 3、订立商业保险合同应当遵循的原则是： 公平互利、协商一致、自愿订立

其他投资方式 基金 买房 收藏 彩票 做生意 炒外汇 ——利益共享、风险共担的集合证券投资方式。 ——优势在于专家经验、专业管理，适合缺乏足够投资知识、时间和精力的投资者， 基金 买房 收藏 彩票 做生意 炒外汇

社会保险与商业保险的比较 国家 保险公司 按约定给投保人 经济补偿，补偿高 只保障基本生活水平 个人，企业，政府共同承担或由政府承担。 实施 主体 给付 标准 费用 承担 保险 依据 国家 保险公司 按约定给投保人 经济补偿，补偿高 只保障基本生活水平 个人，企业，政府共同承担或由政府承担。 完全由个人负担 建立在商业原则基础之上，是参保人个人意志的体现 由国家法律法规统一规定，具有强制性

物价上涨有预期，存款实在不划算 手握现金整五万，想赚小钱真不易 物价上涨幅度超过存款利率，会导致存款“负收益”

明星天价购买保险 谢霆锋： 拍戏不用替身，投保6000万 玩儿命演出，被保险公司列入“黑名单” 投保金额：6000万港元，约合5000万元人民币 刘德华：脸蛋投保3000万 刘德华在2005年拍摄电影《星梦奇缘》时，因为要从20岁一直演到80岁，年龄跨度大，化妆也很复杂，甚至还要冒着被毁容的风险，淋上化学胶浆。华仔因此特地为自己的脸投了3000万元的保险，堪称目前国内投保金额最高的脸蛋。 莫文蔚：浑身上下都是险 (素来以一双美腿而闻名的莫文蔚，曾给她的美腿和头发都买了保险，保单价值8000万港元，其中美腿投保4000万元。 )

投 投 资 资 原 方 则 式 板书设计： 储蓄——便捷的投资 股票——高风险与高收益同在 债券——稳健的投资 保险——规避风险 基金——利益共享，风险共担 收益性 风险性 流通性（变现性） 分散性、多元化 量力而行 合法性 投 资 原 则 投 资 方 式