个人理财的步骤 主讲:易志恒
第五讲 个人理财的步骤 一、设定理财目标 二、审视财务状况 三、明确理财阶段 四、优化资产配置 五、跟踪帐户信息 六、总结提升能力 第五讲 个人理财的步骤 凡事预则立，不预则废。《礼记.中庸》 解释：不论做什么事，事先有准备，就能得到成功，不然就会失败。 家庭理财到底有那些内容呢，有什么方法呢，步骤如何呢？一般有： 一、设定理财目标 二、审视财务状况 三、明确理财阶段 四、优化资产配置 五、跟踪帐户信息 六、总结提升能力
一、设定理财目标 1、首先，我们要区别目标与愿望 2、目标的设置 （1）首先，提出合理的理财目标 （2）其次，列举所有的愿望与目标 知道目标行动就成功了一半。 1、首先，我们要区别目标与愿望 2、目标的设置 （1）首先，提出合理的理财目标 （2）其次，列举所有的愿望与目标 （3）再次，筛选并确定基本理财目标； （4）最后，目标分解和细化，使其具有实现的方向性
二、审视财务状况 1、家庭资产 2、家庭负债 3、资产与负债的价值评估 4、学会编制家庭资产负债表 指家庭所拥有的能以货币计量的财产、债权或其他权利； 2、家庭负债 家庭负债就是指家庭的借贷资金，根据到期时间长短可分为短期负债和长期负债。 3、资产与负债的价值评估 评估价值必须依据两个原则：一是参考市场价值；二是评估价值必须确定在某个时间点上。 4、学会编制家庭资产负债表
家庭资产负债表
二、审视财务状况 5、分析家庭收入 6、分析家庭支出 7、学会编制家庭收入支出结余表 家庭收入指家庭剔除所有税款和费用后的可自由支配的纯所得。一般包括工作所得、经营所得、各种利息、偶然所得等 6、分析家庭支出 指全家所有的现金支付。普通家庭主要有日常开支、投资支出和奢侈消费 7、学会编制家庭收入支出结余表 家庭收入支出结余表是反映一段时间内家庭收入、支出及余额的财务状况。可得出这段时期的理财成果，同时它也是家庭收支预算的基础。
家庭收入支出节余表
三、明确理财阶段 理财是人一生都在进行的活动，将伴随人生的每个阶段，但在每个阶段，家庭的财务状况、获取收入能力、财务需求与生活重心都会不同，理财目标也会有差异。针对不同的阶段需采取不同的理财策略。 单身期：（上次课已做介绍） 家庭形成期： 家庭成长期： 子女大学教育期： 家庭成熟期： 退休养老期： 各个阶段的理财目标各不相同。
四、优化资产配置 调整投资组合，合理安排借贷比例，按计划实现理财目标。 写家庭理财建议 熟悉金融产品 理财产品的比较分析
五、跟踪帐户信息 及时了解家庭当前的财务状况及相关信息。 主要任务是日常收支记帐和投资交易记录、预算控制以及风险管理等。
六、总结提升能力 自我总结，使理财能力不断提升，成为理财大师。