企業融資的好幫手-信保基金業務介紹 102年度離島建設基金融資宣導說明會 主辦單位:行政院經濟建設委員會 執行單位:財團法人台灣金融研訓院 報 告 人:財團法人中小企業信用保證基金 企劃部副理 周德鎬 報告日期 : 102年6月21日

大 綱 中小企業對台灣之重要性 中小企業融資問題與對策 信保基金簡介--宗旨及功能、運作機制關係、簽約金融機構 辦理信用保證融資之方式及特點 大 綱 中小企業對台灣之重要性 中小企業融資問題與對策 信保基金簡介--宗旨及功能、運作機制關係、簽約金融機構 辦理信用保證融資之方式及特點 信用保證融資額度 提升景氣非中小企業融資保證專案 保證手續費 信保基金對中小企業之服務 努力方向 結語

中小企業對台灣之重要性 台灣企業中有9成以上係中小企業 中小企業銷售值佔全體企業銷售值比重雖僅29.64%，惟其就 業人數佔全體就業人數比重高達77.85%。 本國銀行對中小企業放款餘額4兆739億元，占全體企業放款 餘額的比率為46.89% 家數：127萬餘家 佔全體企業家數比重97.63% 就業人數：833.7萬人 佔全體就業人數比重77.85% 銷售值：11兆2千億元 佔全體企業銷售值比重29.64% 資料來源：2012中小企業白皮書

欠缺足以表達其營運成果之財務報表，資訊不透明 中小企業融資問題與對策 問題與對策 擔保品不足 移送信保基金信用保證 誠信、雇用專業人才、可洽經濟部中小企 業處財務金融服務團（協助中小企業建立合 宜會計制度，改善財務結構） 鼓勵企業雇用、訓練專業財務人員或參加由 中企處和金融研訓院舉辦之中小企業財務人才 認證考試 欠缺足以表達其營運成果之財務報表，資訊不透明 對融資及信用保證商品資訊不足 至經濟部中小企業處、各銀行及信保基金 網站蒐集資訊 4

信保基金簡介 信保基金由政府於63年設立，迄今已39年，係為「中小企業」提 供信用保證之專業機構 組 織：屬於非營利性之「財團法人」 組 　織：屬於非營利性之「財團法人」 主管機關：經濟部(中小企業處) 基金來源：由政府及金融機構共同捐助 政府捐助：860.93億元(79.46%) 銀行捐助：222.59億元(20.54%) 員工人數：約335人 淨值(中小基金)：476.06億元 金融機構與企業間融資之橋樑：簽約金融機構共40家 分支機構：3個--中部、嘉南、高屏服務中心(截至101年底資料) 註:截至102年4月底

中小企業信用保證基金（63年設立，92年改隸經濟部，加強與財 務融通輔導體系結合，落實政府各項中小企業融通輔導措施） 信保基金宗旨及功能 1.中小企業為台灣創下舉世矚目的經濟奇蹟，近幾年來由於國內外政經情勢變化 快速，中小企業經營日益艱困，政府為中小企業設立11大輔導輔系，協助中小 企業提升產業競爭力，其中，在財務融通輔導體系下運用中小企業信用保證基 金，強化中小企業營運資金取得。 2.銀行法第12條經政府核准設立之信用保證機構所保證之授信，得列為擔保授信 中小企業信用保證基金（63年設立，92年改隸經濟部，加強與財 務融通輔導體系結合，落實政府各項中小企業融通輔導措施） 功能 宗旨 提高金融機構辦理中小企業融資意願 提供信用保證協助具發展潛力但擔保品不足之中小企業，獲得金融機構之融通，促進經濟發展，社會安定 排除中小企業申請融資時擔保品欠缺之障礙 促進臺灣經濟成長、創造及維持就業機會 減緩中小企業遭受外在不景氣衝擊 階段性協助中小企業茁壯成長 配合政府政策之推動 6

信用保證運作機制關係圖 信保基金之運作上採行與金融機構分攤融資損失之部分保證方式，雙 方共同發揮專業功能，對保證案件之授信風險從不同角度評估和管控， 發揮互補效果。 經 濟 部 （中小企業處） 金融監督管理委員會（銀行局） 政策協調 捐助 監督 監督 金融機構總行 中小企業 信用保證基金 捐助 授信分行 移送信用保證 申請融資 提供融資 申請信用保證 提供信用保證 分擔風險 中 小 企 業

信保基金之簽約金融機構-40家 註：金融機構分支營業單位總計3,000多個遍佈全國

近期新推動重點業務 助產業 調結構 ◎因應景氣規劃作法 青年 啟動 三中一青 提升產業 希望工程 國際競爭力 中低收入 信保作業 新平台 結合NGO扶助 中低戶自立 便利中小企業獲得融資 開辦企業小 頭家貸款 中低收入 信保作業 新平台 中小企業 助產業 調結構 啟動 三中一青 希望工程 提升產業 國際競爭力 開辦促進中小企業 出口融資保證專案 供應商融資 保證專案 中南部 青年 增設嘉南 服務中心 協助企業所屬供應商取得融資 推動青年築夢創 業啟動金貸款

近年重要措施與整體效益 整體效益 千金挺專案 因應景氣作法 改隸經濟部 全球性金融海嘯 歐債危機 促進就業融資 保證專案 92年5月 97年 98年 99年 100年 101年 102年 103年 5,197億元 6,131億元 8,428億元 10,017億元 11,344億元 12.75倍 13.6倍 13.91倍 12.67倍 12.19倍 千金挺專案 促進就業融資 保證專案 因應景氣作法 1. 同一企業保證總額度上限由1億元提高為1.2億元。 2.使用統一發票中小企業，原有綜合額度外，再增加1,000萬元額度。 3.協助企業參與公共建設，額外增加保證額度1億元。 4.協助企業增加國內投資，額外增加保證額度1億元。 5.放寬營授比率之送保及成數限制。 6.放寬負債比率之成數限制。 7.配合「中華民國銀行公會會員自律性債權債務協商及制約機制」辦理相關信用保證。 8.放寬新創事業貸款信用保證，不受連續營業期間之限制。 9.對具創造及維持就業效果之企業，保證手續費年費率一律調降為以固定0.5%(原最高為1.25%) 1.供應商融資保證專案 2.青年逐夢創業啟動金 3.企業小頭家貸款 4.出口融資保證專案 5.結合NPO扶助中低戶 整體效益 累計承保戶數 計33萬餘戶 穩定就業 優質創新 小巨人獎、國家品質獎、國家磐石獎、創新研究獎及創造就業貢獻獎得獎保證戶數:占63% 2,520家企業經保證後成長之上市上櫃興櫃企業796家(如:鴻海、聯華食品、天仁茶葉等)，占上市櫃企業45% 成長茁壯 101年底送保企業總員工人數約153萬人，較100年底146萬人增加7萬人 融資金額:10兆餘元 保證金額:7兆餘元 累計融資保證額

圖一、中小企業信用保證基金80年~101年承保情形趨勢圖(中小企業基金)

辦理信用保證融資之方式及特點 (一)間接受理保證--一般保證 (二)間接受理保證--批次保證 (四)火金姑 （相對保證） (三)直接受理保證 信保 基金 銀行 企業 信保 基金 企業 銀行 (一)間接受理保證--一般保證 由企業透過簽約銀行約3000個服務窗口申請，便利中小企業獲得銀行融資 簡化申請及送保時程 (二)間接受理保證--批次保證 信保基金風險總量管制 銀行自主管理 充分支援銀行多元化、 創新化之金融商品及授信政策 由企業直接向信保基金申請 配合政府產業政策，扶植並協助新興重點產業之發展 對具智慧財產權或其他發展潛力之企業提供信用保證 補強間接保證之不足，暢通企業申請融資管道 與企業聯合協助其產、銷供應鏈之保證能量 結合中央機關資源，發揮資源共用加乘效果；結合地方政府資源，扶助弱勢企業 (四)火金姑 （相對保證） (三)直接受理保證 信保 基金 企業 捐款 單位 銀行 企業 信保 基金 銀行 12

信用保證項目-滿足企業各階段之資金需求 企業生命週期 資金需求 融資保證 創 建 期 成 熟 期 轉型與創新成長期 成 長 期 研發資金、營運資金、機器設備資金—開發新產品、企業轉型、新增高效能機器設備 創業資金、研發資金、購置生產設備、產品開發及行銷 短中期週轉金、中長期資金—擴充設備、量產、存貨規劃、強化行銷能力及健全管理制度 中長期資金、研發資金—擴充產能、改善財務結構及管理制度 融資保證 青年創業貸款、微型創業鳳凰貸款、小額簡便貸款、小店家貸款 一般貸款、商業本票、外銷貸款、購料融資、履約保證、政策性貸款 自有品牌貸款、政策性貸款、知識經濟企業融資 輔導升級貸款、自動化機器設備優惠貸款、政策性貸款、知識經濟企業融資

政策性-創業型貸款

1.青年築夢創業啟動金貸款＆2.青年創業貸款

3.微型創業鳳凰貸款

4.企業小頭家貸款（101.9.26開辦)

中小企業 金融機構 信保基金 (二)間接受理保證--批次送保流程圖 追認保證 總行申請承辦批次保證 開設帳戶 審查作業 申請表格 徵信及審核 資格：符合中小企業認定標準（自99.8.6起含醫療保健服務業、 建築師事務所、托育機構及安養機構） 中小企業 金融機構 信保基金 總行申請承辦批次保證 開設帳戶 只須申請一次，不限額度、不限辦理期間 審查作業 申請表格 徵信及審核 保證書 或 回覆書 取得融資 融放作業 追認保證

(三)直接受理保證-向信保基金申請(直接保證) 符合中小企業認定標準及下列條件之一： 經濟部有關單位推薦 (中小企業處、育成中心、中小企業輔導體系、文化創意產業推動 辦公室、數位內容產業推動辦公室等) 曾獲得政府主辦之創新、研發、經營、行銷等相關獎 項者 (主導性新產品開發輔導計劃、業界開發產業技術計畫、 磐石獎、 小巨人獎、國家品質獎、創新研究獎等) 具智慧財產權或其他發展之潛力 (專利權、 著作權、 商標權等) 保證手續費率0.5%~3.5%

直接保證 企業 信保基金 企業 銀行 信保基金 資格：符合中小企業認定標準，由政府推動產業發展相關單位、經濟部中 無形資產 經營團隊 研發情形 產業前景 財務審查 營運概況 資格：符合中小企業認定標準，由政府推動產業發展相關單位、經濟部中 小企業處(馬上解決問題中心)、創新育成中心推薦，或有獲得政 府創新研發等獎項、或以取得專利權、著作權等之企業。 特點： 不以財務為評估重點 強調企業經營團隊、研發情形、產業前景、無形資產等 保證成數高，提高銀行融資意願 提昇企業經營價值 保證手續費率0.75%～3.75% 企業申貸方式：向信保基金申請並取得保證函再向銀行申請貸款 註:直接保證函有效期3個月，要注意，應在期限找到銀行同意授信後，請銀行向信 保基金確認，否則保證函將失效。若有必要延長有效期，企業應在期限內向信保基 金提出申請。 企業 信保基金 企業 銀行 信保基金

成效-傑出影視產業之推手 信保基金近年積極配合政府政策推動相關重點產業發展，如辦理重點服務業、文化創意、運動服務、影視產業等貸款之保證。近年掀起國片熱潮的電影如海角七號、雞排英雄、翻滾吧阿信、賽德克巴萊及電視劇痞子英雄等皆透過信保基金支持而取得銀行融資。

(四)向捐款單位申請—火金姑 (相對保證)專案 精 神 為結合政府(中央部會、地方政府)或產業資源，對欲扶植 之特定產業、對象或聯合協助其產、銷供應鏈之中小企業 取得必要之資金融通，發揮資源共用加乘效果，由信保基 金與合作對象(機構)共同出資成立一筆專案保證基金，名為 「火金姑（相對保證）專案」 以客製化精神，將資源投注在目標產業或對象，發揮因地 制宜、因業發展、因人扶助之需要。 建構共生共榮優質環境，共創捐助機構（ 產業） 、捐助 企業上中下游、金融機構及信保基金多贏，落實政府扶植 產業發展政策， 強化產業競爭力。

向捐款單位申請--火金姑(相對保證)專案~(企業、個人) 中央政府 微型創業鳳凰貸款--行政院勞委會 就業保險失業者創業貸款—行政院勞委會 更生事業甘霖專案貸款—法務部—臺灣更生保護會 運動服務產業貸款—教育部體育署 離島永續發展優惠貸款 地方政府 臺北市中小企業融資貸款 臺北市中小企業策略性及創新升級融資貸款 臺北市青年創業融資貸款 新北市政府幸福創業微利貸款 新北市中小企業融資貸款 宜蘭縣政府幸福貸款 新竹市奠基貸款 臺中市政府幸福小幫手貸款 雲林縣艱苦人微利貸款(即將開辦) 臺南市中小企業貸款 高雄市政府小蝦米商業貸款及策略性貸款 屏東縣中小企業貸款 澎湖縣中小企業融資貸款 民間企業 中華電信、中鋼、麗寶建設專案貸款

火金姑（相對保證）離島永續發展貸款

信用保證融資額度 信用保證融資額度上限 外加額度： 1.協助中小企業參與公共建設 2.協助中小企業增加國內投資 對同一企業提供信用保證融資總額度上限為1億2千萬元。實際貸款金額仍須依個別企業狀況、資金用途等而定 外加額度： 　1.協助中小企業參與公共建設 「使用統一發票」之中小企業因承攬或分包承攬公共建設採購案，所需之營運資金(額度最高1億元～不計入上述額度上限之1.2億元內，保證成數最高九成) 2.協助中小企業增加國內投資 「使用統一發票」之中小企業新(擴)建廠房或增添設備等資本性支出(額度最高1億元～不計入上述額度上限之1.2億元內，保證成數最高九成)

提升景氣非中小企業融資保證專案 對象：規模超過行政院核定「中小企業認定標準」 之企業 額度：1.短、中期週轉融資－每一企業融資餘額不 　　　　之企業 額度：1.短、中期週轉融資－每一企業融資餘額不 　　　　　得超過新臺幣六千萬元 　　　　2.資本性支出融資－每一企業融資總餘額不 　　　　　得超過新臺幣二億元 成數：信用保證成數最高七成(限新貸，借新還舊貸款不予 　　　　　 保證) 實施期限：102年12月31日止 　

保證手續費 保證手續費之適用係以本基金核發之保證書/回覆書所載費 率為準。 一、固定費率 如：青年創業貸款(0.75%)、微型創業鳳凰貸款 (0.5%)…等。 二、差別費率 (一)依保證成數擇定適用費率 如：國內民營企業國際專利權訴訟貸款、協助中小企業 赴有邦交國家投資融資。 (二)依保證案件之風險核定費率(費率介於0.5%~1.5%之間) 如：一般貸款、商業本票貸款…等。

信用保證基金對中小企業之服務 推廣工作 SME Bank 說明會 活動 研習課程 實務課程 輔導 服務 TITLE ADD HERE 培訓 辦理「企業小頭家創業系列」記者會、青年築夢創業研習營 活動 「青年築夢創業啓動金貸款」融資保證說明 說明會 TITLE ADD HERE SME Bank 培訓 薪傳學院(薪傳講座、薪傳論壇及薪傳課程) 配合各輔導單位辦理宣導講座 研習課程 配合各銀行業務需要辦理信保實務研習課程 輔導 服務 實地訪問關懷、電話諮詢及資訊分享平台 實務課程 為提昇金融機構辦理信用保證作業效率，加強徵、授信人員對信保融資作業之瞭解，信保基金陸續開辦「信保實務班」課程 31 31

努力方向(1/2) 1.火金姑專案：強化信保基金相對保證 2.幸扶安心專案：結合民間組織(NGO)力量 由龍頭企業、中央機關、縣市政府相對提撥保證專款，協助供應 鏈之上下游中小企業、地方小規模商業及微型企業取得融資 放寬地方政府對於小規模商業之保證責任分攤比率與保證專款之 資金搭配比率：中央部會5：5、五都4：6、其他縣市政府3：7 2.幸扶安心專案：結合民間組織(NGO)力量 信扶專案：透過信保基金協助微型企業取得信用保證，由銀行提 供創業資金，整合社福機構及創業輔導團隊，幫助微型企業改善 生活困境 擴大與NGO合作，協助微型企業取得小額營運週轉金：與社福或 慈善機構鏈結服務平台，運用NGO各地分(支)會布建之通路，協 助轉介個案運用政府相關融資輔導資源

努力方向(2/2) 3.返鄉築夢專案：協助青年返鄉創業貸款 鼓勵有志青年返鄉創業，平衡城鄉發展：對於青年返鄉或赴中部、 南部、東部、離島地區創業，由信保基金提供專案信用保證方案， 配合銀行自有資金，給予最高保證成數9成5、最高額度200萬元之 創業啟動金 預期效益：以個案核貸100萬元概估，未來4年將協助1萬名青年創 業，繁榮地方經濟，創造工作機會

企業運用信保基金常見的疑問 對送保貸款銀行收取之利率，可否請信保基金要 求銀行減低？ 移送信用保證之授信案是否還要徵保證人？ 信保基金對關係企業(相同負責人或互為配偶)之 送保額度有何規定? 保證手續費可否分期繳納？ 得否辦理「新貸償還他行送保貸款」？ 現金卡之債務發生逾期，得否送保？

結 語 信保基金在經濟部中小企業處指導下，協助中小企業度過經 濟不景氣、金融危機，走向健全經營以發揮一定功效，近年 保證業績迭創歷史新高，顯示政府運用信保基金協助中小企 業之融資功能充分發揮，信保基金不僅提供企業多樣化、在 地化、全方位的服務，更是企業得以健全發展的一大幫手。 信保基金為善用信保有限資源，除積極協助傳統產業、新興 科技、創新智慧型產業協助，亦希望透過擴大與地方政府火 金姑專案、非政府組織(NGO) 合作等方式，延伸協助企業之 觸角，進一步加強協助微型企業融資 希望中小企業能善用信保資源幫助營運，有送保方面問題， 請洽信保基金服務專線或與信保基金簽約之往來金融機構 信保基金期望向世界各國信保機構和產業先進學習，以借鏡 和增加辦理信保業務經驗，促進經濟發展和社會安定，請大 家不吝多予指教! "Failure is not fatal, but failure to change might be.“ "It's what you learn after you know it all that counts.“ "Success is never final; failure is never fatal. It's courage that counts."

服務聯絡資訊 中小企業處 信保基金 台北本部 中部服務中心 嘉南服務中心 高屏服務中心 地址：10646台北市羅斯福路2段95號3樓 馬上辦服務中心：0800-056-476或 (02)2366-2247轉（分機：247 、356 、 305 、 339） 信保基金 台北本部 地址：10066台北市中正區羅斯福路1段6號3、4、5樓 一般業務客服專線：0800-089-921 直保業務諮詢專線：0800-699-588 總機電話：(02) 2321-4261 信保基金網址：www.smeg.org.tw 中部服務中心 地址：40354台中市西區臺灣大道2段218號5樓之3 電話：(04)2322-3617‧2322-3671 傳真：(04)2323-7031 嘉南服務中心 地址：70054 台南市中西區民生路2段279號11樓 電話：(06)222-0268  傳真：(06)222-0818 高屏服務中心 地址：80283 高雄市苓雅區中正一路249號6樓之1 電話：(07) 716-4146‧716-4152  傳真：(07) 716-4228

報告完畢 敬請指教 37