信用保险 钱婷婷

世界信用保险简介 历史上，信用保险在欧洲最受青睐。全球信用保险的保费总额为四十二亿美元，其中百分之八十四，约三十五亿美元是在欧洲。在过去的十年里，欧洲信用保费额与经济同步增长，平均每年涨幅为百分之五。目前信用保险在美国市场的渗透率较低，但市场潜力很大。去年美国信用保险的保费仅为五亿美元，占世界的百分之十二。未来五年中，在出口加速增长的带动下，欧洲信用保险的预期年增幅将达到百分之五到百分之七，而美国市场年增幅估计将在百分之十左右。

世界信用保险简介 亚洲金融危机的爆发和信用保险分支机构的设立使该地区交易商对信用保险的兴趣越来越大。目前在亚洲，信用保险主要由国有出口保险公司承担。各国国内的信用保险业务也已起步，例如，在日本，所有非人寿保险公司都同欧洲主要的信用保险公司开展合作。

信用保险的概念 信用保险是以商品赊销和信用放贷中的债务人的信用作为保险标的，在债务人未能如约履行债务清偿而使债权人遭致损失时，由保险人向被保险人，即债权人提供风险保障的一种保险。

信用保险的产生 信用保险是在这种借贷活动中，商品赊销方（卖方）赊销商品后不能得到相应的偿付，即赊购方（买方）出现信誉危机后产生的。商品运动过程中使用价值的让渡和价值实现的分离是信用危机产生的必要条件

信用保险的作用 1．有利于保证企业生产经营活动的稳定发展,企业投保了信用保险以后，就可以通过将保单作为一种保证手段抵押给贷款银行,解除银行发放贷款的后顾之忧。信用保险的介入，使企业较容易得到银行贷款，这对于缓解企业资金短缺，促进生产经营的发展均有保障作用。

信用保险的作用 2．有利于促进商品交易的健康发展。一旦商品交易中的一道环节出现信用危机，不仅会造成债权人自身的损失，而且常常会引起连锁反应，使商品交易关系中断最终阻碍商品经济的健康发展。有了信用保险，无论在何种交易中出现信用危机，均有保险人提供风险保障。

信用保险的作用 3．有利于促进出口创汇。 外贸出口面向的是国际市场。风险大，竞争激烈，一旦出现信用危机，出口企业就会陷入困境，进而影响市场开拓和国际竞争力。如果企业投保了出口信用保险，在当被保险人因商业风险或政治风险不能从买方收回货款或合同无法执行时，他就可以从保险人那里得到赔偿。因此，出口信用保险有利于出口企业的经济核算和开拓国际市场，最终促使其为国家创造更多的外汇收入。

信用保险的分类 1．·根据保险标的性质的不同，可以将信用保险分为商业信用保险、银行信用保险和国家信用保险。如果保险标的是商品赊购方（买方）的信用，这种信用保险则为商业信用保险；如果保险标的是借款银行的信用，这种信用保险则为银行信用保险；如果保险标的是借款国的信用，这种信用保险则为国家信用保险。

信用保险的分类 2·．根据保险标的所处地理位置的不同，可以将信用保险分为国内信用保险和出口信用保险。如果保险标的是国内商人的信用。这种信用保险则为国内信用保险；如果保险标的是他国商人的信用，这种信用保险则为出口信用保险。

出口信用保险 出口信用保险是各国政府以国家财政为后盾，为企业的出口贸易、对外投资和对外工程承包等经济活动提供风险保障的一项特殊的政策性支持措施，它与出口信贷并列为WTO（世界贸易组织）认可的一国政府支持本国企业出口的两种方式。

出口信用保险的历史 出口信用保险上世纪初诞生于欧洲，二战后在发达国家迅速发展，60年代以后，随着经济的发展和世界贸易的增长，众多发展中国家纷纷建立了自己的出口信用保险机制。目前，出口信用保险已成为世界大多数国家出口支持体系中的一个重要组成部分，由出口信用保险支持的国际贸易额已占世界贸易总量的10%左右。

出口信用保险的承保范围 与一般保险不同，出口信用保险不仅承保商业风险而且也承保政治风险。商业风险即国外债务人的信用风险，包括国外债务人破产或无力偿还债务、国外债务人拒收货物或拒付货款、国外债务人拖欠货款等。国外债务人在商业信用付款条件下是国外买方，在信用证付款条件下是指开证行或保兑行。政治风险又称国家风险，是指买卖双方都无法控制的情况下，由于国外债务人所在国发生政治、经济环境的变动导致国外债务人不能按时支付货款。

出口信用保险的分类 中国出口信用保险公司按照国际贸易支付期限的长短，将出口信用险业务分为短期出口信用保险业务和中长期出口信用保险业务。 短期出口信用保险主要有：统保保险、信用证保险、综合保险、特定买方保险、特定合同保险、买方违约保险、农产品出口特别险等。

出口信用保险案例 　广东一家电器公司的总经理告诉记者，由于国际市场变数加大，前些日子 公司决定投保短期出口信用险。不料从申请到最后投保，竟等了整整3个月， 眼睁睁看着一桩空调出口的大生意跑了。该省另一家文体用品进出口公司的负责人反映，去年他们投保两票，两票都出险，却均未获理赔，公司已经中止出口信用保险业务。

出口信用保险 据统计，目前我国通过信用保险支持出口的 规模仅占出口额的1％左右，投保企业数仅占出口企业的3％。 目前，12％的全球贸易额是在出口信用保险的支持下实现的，最高时达14％，有的国家更高，如日本是39％，法国是21％。相比之下，我国承保水平确实很低，难以体现政策性险种的优势，企业在国际商战中容易陷于被动。

出口信用保险存在的问题 首先是保险基金规模太小。去年我国出口总额2661.5亿美元，信保基金约2亿美元，按照1∶22的比例来支持出口，远不能适应出口发展的需要。

出口信用保险存在的问题 其次是缺乏相应的法律保障。迄今国内还没有专门的出口信保方面的法律法规，在《外贸法》和《保险法》中也未明确，造成相关经营体制和管理体制不稳定，保险赔付不规范

出口信用保险存在的问题 出口信保政策不完善。服务对象过窄，业务品种较少，对非大中型国有外贸企业扶持不够，险种偏重于短期险；信用保险的国别限额和承保条件不合理，对向发展中国家出口的支持力度低；

解决办法 当前进一步完善出口信用保险体系势在必行，应加快制定相关法规，对诸如承保范围、保费率、损失界定等以法规形式加以统一规定；提 高政策透明度以及执行机构的运作效率和服务水平，适时增加发展中国家及新兴市场国家的限额；适当降低投保费用，简化审批程序，增加业务品种，扩大服务对象和范围，加强对中小企业、民营企业和外商投资企业的支持力度；建立资本金补充机制，逐步增加风险资本金规模；政策性业务和商业性业务一定要分业管理。

谢谢