藉由投資、生產與消費，社會經濟得以呈現多樣變化。 投資是帶動經濟成長的因素之一，而理財是累積財富的方式。透過本單元的學習，可以了解投資理財的基本觀念，進而培養正確的金錢價值觀。同時藉由生活中的實例，思考價格與數量的關係，以及政府在經濟活動中的角色。

學習重點 第二單元、投資理財與經濟活動 １學習投資理財的目的與方式。 ２培養正確的投資理財觀念。 ３發展面對金錢應有的價值觀。 ４探討產品需求量與供給量的關係。 ５思辨政府在經濟活動中的角色。 配合課本第21頁

2-1、投資與理財 【想一想】 你認為怎樣做才能讓我們的財富增加？ 你知道你的父母有在做什麼樣的投資理財活動嗎？ 你認為小學生該如何管理自己的財富？ 投資理財一定穩賺不賠嗎？

小凱的班上，正在為園遊會的活動傷腦筋，這是一個難得的投資經驗，老師正在尋求大家的意見。 2-1、投資與理財－投資知多少 小凱的班上，正在為園遊會的活動傷腦筋，這是一個難得的投資經驗，老師正在尋求大家的意見。 配合課本第22頁

2-1、投資與理財－投資知多少 園遊會 1.套圈圈2.賣彈珠汽水 配合課本第22頁 我們一起拿零用錢出來當投資的資金。 我覺得套圈圈不錯，可是要買瓷器、玩具等贈品，投資成本好像很高！ 我們一起拿零用錢出來當投資的資金。 園遊會 1.套圈圈2.賣彈珠汽水 我認為賣彈珠汽水比較好，因為成本比較低。 套圈圈的成本雖然比較高，但是可能很受歡迎，可以賺得更多。 對於投資，大家要衡量成本與未來的利潤。 我們投資的目的，就是要賺錢。賣彈珠汽水的成本比較低，但是可能利潤也較少。 配合課本第22頁

考慮成本與獲利的關係，才能獲得最好的利潤。 2-1、投資與理財－補充資料 老師的話： 考慮成本與獲利的關係，才能獲得最好的利潤。 衡量擺設攤位時所需購買的設備、物品等投資成本，並預測未來獲利的情形，這是投資十分正確的觀念。 配合課本第22頁

社會上有許多投資活動，例如：興建工廠、開辦公司等，是透過購買機器、設備與建造建築物等方式，參與生產活動以獲取利潤。 2-1、投資與理財－社會的投資活動 社會上有許多投資活動，例如：興建工廠、開辦公司等，是透過購買機器、設備與建造建築物等方式，參與生產活動以獲取利潤。 政府的投資活動非常廣泛，包含設立學校，培養人才；興建道路、港口及機場等交通建設，便利運輸；規畫各類工業園區，提高企業的投資意願。 配合課本第23頁

民間興建營運後轉移模式，興建（Build）、營運（Operate）、移轉（Transfer）三字的縮寫。 台灣高鐵全長345公里，總工程經費用達1741億新台幣， 採BOT(Build-Operate-Transfer)方式興建。 由民間興建、營運35年後轉移給政府，是創下全世界單項金額最高的ＢＯＴ案。 高鐵是台灣BOT試金石 高鐵是台灣第一件以BOT（興建/營運/轉移）形式進行的公共建設;亦即公共建設由民間企業負責資金籌措、建設，經歷20到30年的營運期間，待投資回收後，再把所投資興建的事業無償移轉給政府經營管理。這種BOT投資方式以香港海底隧道最為有名。有鑑於過去台灣的重大工程建設都是由政府主導，在規劃、承包、施工、經營效率上產生諸多缺失，有形與無形的成本使得公共工程幾乎與貪污舞弊劃上等號。當初在高鐵競標不用花政府一毛錢的魅力下，BOT模式幾乎成為解決公共工程問題的萬靈丹。但是高鐵問題演變到今天，似乎成為政府與台灣高鐵公司互指不是的混沌局面，當初BOT的美夢已被龐大的交易成本所震碎，究竟問題何在？

投資者研發新技術、開發新產品，才能促進經濟活動的多樣性。 2-1、投資與理財－投資與經濟活動 投資者研發新技術、開發新產品，才能促進經濟活動的多樣性。 ◎便利的交通，可以使經濟脈動更順暢。 ◎規畫科學園區，可以使高科技產業密集 生產。 ◎投資者開發新科技，讓不同地區的人可 以同時參與視訊會議。 配合課本第23頁

投資者會利用哪些方式，促進經濟活動的多樣性？請舉例說明。 2-1、投資與理財－補充資料 投資者會利用哪些方式，促進經濟活動的多樣性？請舉例說明。 研發新產品、開發新技術。以手機為例，除了通話之外，還具備上網、照相、聽音樂等功能。 配合課本第23頁

簡單來說，理財就是管理生活，明白自己的經濟狀況，根據個人的需求，在生活中達成短期、中期、長期等目標。 2-1、投資與理財－理財的目的 簡單來說，理財就是管理生活，明白自己的經濟狀況，根據個人的需求，在生活中達成短期、中期、長期等目標。 個人與家庭都應做好理財規畫， 短期目標(1年) 中期目標(5-10年) 長期目標(10-20年) 所以理財最重要的目的是：有效的累積財富，妥善規畫自己的人生。 配合課本第24頁

2-1、投資與理財－理財的目的 小凱父母的理財規畫 擬定理財計畫，為將來的生活作準備。 配合課本第24頁

我們應事先擬定理財計畫，再運用資金進行各種理財活動。 2-1、投資與理財－理財的方式 我們應事先擬定理財計畫，再運用資金進行各種理財活動。 理財的方式有很多種，包含銀行定存、買賣股票、投資房地產等。 並不是只有大人才能理財，當我們懂得規畫自己的零用錢時，代表我們已經開始進入理財的世界。 配合課本第25頁

2-1、投資與理財－理財的方式 如果我們以「定期存款」的方式，把錢存放到銀行，和銀行約定在一段時間之內不能提領這筆金錢，那麼等約定的時間一到，我們除了保有原本的金錢，另外還能獲得利息。 配合課本第25頁

2-1、投資與理財－理財的方式 房地產也可以作為理財的工具，將房子或土地租給需要的人，賺取租金，或是在房價、地價偏低的時候，買進房子或土地，再趁著價格上漲之後賣出去，賺取利潤。 配合課本第25頁

2-1、投資與理財－理財的方式 ◎當我們買入某家公司的股票時，就成為該 公司的股東，如果公司賺錢，就會把利潤 分給股東。 　公司的股東，如果公司賺錢，就會把利潤 　分給股東。 ◎證券公司的電視牆畫面，提供各家股票的 　價格資訊。 配合課本第25頁

目前，我們還是小學生，無法像大人一樣工作賺錢，但是也要具備理財規畫的能力，妥善管理自己的零用錢。 2-1、投資與理財－小學生的理財世界 目前，我們還是小學生，無法像大人一樣工作賺錢，但是也要具備理財規畫的能力，妥善管理自己的零用錢。 首先，我們可以養成記帳的習慣，清楚記錄每筆金錢的流向，了解自己的消費狀況。節省下來的零用錢，可以選擇儲蓄的理財方式，將錢存入銀行、郵局等金融機構，賺取利息，增加財富。 配合課本第26頁

到銀行辦理存款開戶，必須攜帶印章、身分證和第二證件到櫃檯辦理。 2-1、投資與理財－小學生的理財世界 到銀行辦理存款開戶，必須攜帶印章、身分證和第二證件到櫃檯辦理。 利用筆記簿，記錄自己使用零用錢的情況，檢視自己是否過度浪費。 配合課本第26頁

戶口名簿、健保卡、駕照等，都可以作為第二證件。 2-1、投資與理財－小學生的理財世界 戶口名簿、健保卡、駕照等，都可以作為第二證件。 配合課本第26頁

我們運用零用錢時，應該秉持負責任的態度，謹慎小心的使用。 2-1、投資與理財－建立正確的金錢觀 我們運用零用錢時，應該秉持負責任的態度，謹慎小心的使用。 金錢除了可以滿足個人需求之外，也可以利用捐助的方式，幫助社會上的弱勢族群。這種「取之於社會，用之於社會」的回饋精神，不但能使社會充滿溫馨，自己也能夠從樂善好施的過程中，建立負責、分享、不貪取的金錢價值觀。 配合課本第27頁

2-1、投資與理財－建立正確的金錢觀 ◎專門收容植物人的創世基金會，大部分 的收入是來自於社會大眾的捐款，所以 需要你我熱心的加入。 ◎正確的金錢觀應該從日常生活中做起， 例如：拾金不昧就是一種不貪取他人財 物的行為。 配合課本第27頁

問題討論 2-1、投資與理財－建立正確的金錢觀 說說看，社會上有哪些弱勢族群需要我們的幫助？ 身心殘障同胞、獨居老人、收入清寒的家庭、遭遺棄的孤兒、遇到災害的難民、遭遇疾病的病友、四處遊蕩的遊民等。 配合課本第27頁

2-1、投資與理財－蒐集理財的訊息 無論選擇哪一種理財方式，都應該在投入資金之前，透過閱讀報章雜誌、收看與收聽電視和廣播的財經報導、蒐集網路上的資訊、詢問專業的理財顧問等方式，充分掌握相關資訊後，再進行投資理財的活動。 配合課本第28頁

現代社會傳播媒體發達，我們可以獲得各種理財的訊息。 2-1、投資與理財－蒐集理財的訊息 現代社會傳播媒體發達，我們可以獲得各種理財的訊息。 配合課本第28頁

雖然投資理財是利用金錢賺取利潤，但是並不表示每次的投資一定穩賺不賠，因為投資理財是有風險的。 2-1、投資與理財－投資理財有得也有失 雖然投資理財是利用金錢賺取利潤，但是並不表示每次的投資一定穩賺不賠，因為投資理財是有風險的。 如果選擇風險較低的投資方式，通常會得到較少的利潤；如果選擇獲利較高的投資方式，可能同時要面臨較高的風險。 在我們進行任何一項投資理財之前，都應該考慮清楚「有得也有失」，千萬不要貿然參與。 配合課本第29頁

風險較低的投資理財方式，獲利雖低，卻不至於血本無歸。 2-1、投資與理財－投資理財有得也有失 投資選擇命運大不同 風險較低的投資理財方式，獲利雖低，卻不至於血本無歸。 配合課本第29頁

2-1、投資與理財－投資理財有得也有失 投資選擇命運大不同 風險較高的方式，可能讓你賺得更多， 卻也有可能讓你 賠得更多。 配合課本第29頁

你知道什麼是信用卡？如果有機會你會不會去申請？為什麼？ 2-1、投資與理財－補充資料 你知道什麼是信用卡？如果有機會你會不會去申請？為什麼？ 信用卡是一種塑膠貨幣，可以減輕攜帶金錢的風險、也有延遲付款的優點，但是如果沒有考量自己的經濟能力，無法付款，將支付鉅額的利息，且容易造成信用破產的情形。 配合課本第28、29頁

你認同「量入為出」「儲蓄是美德」的觀念嗎？為什麼？ 2-1、投資與理財－補充資料 你認同「量入為出」「儲蓄是美德」的觀念嗎？為什麼？ 量入為出雖然是一種保守的理財方式，但是風險卻也最小，如何在增加利潤與降低風險間找到平衡點，需要考量家庭的經濟情形，以不影響日常生活為原則。 配合課本第28、29頁

2-1、投資與理財－牛刀小試 １、　　　是帶動經濟成長的因素之一。 投資 ２、　　　是個人累積財富的方式。 理財 ３、理財最重要的目的是什麼？ 1、有效的累積財富。 2、妥善規畫自己的人生。 ４、投資者　　　　　、　　　　　，才 　　能促進經濟活動的多樣性。 研發新技術 開發新產品 ５、我們在進行各種理財活動前，應事先擬 　　定　　　　。 理財計畫

2-1、投資與理財－牛刀小試 ６、小學生的理財方式為　　　　　　　　　　。 妥善管理自己的零用錢 ７、我們要如何管理自己的零用錢　　　。 記帳 ８、我們運用零用錢時應秉持什麼態度？ 負責任的態度，謹慎小心的使用。 印章 ９、到銀行辦理存款開戶，必須攜帶　　、 　　　　　　和　　　　到櫃檯辦理。 身分證 第二證件 10、創世基金會，大部分的收入是來自於 　　　　　　　　　，所以需要你我熱心 　　的加入。 社會大眾的捐款

各位同學們！上完本課後，你是否對如何做好投資及理財有更進一步的認識呢？ 2-1、投資與理財 各位同學們！上完本課後，你是否對如何做好投資及理財有更進一步的認識呢？ 圖片、文字資料來源：翰林六上社會教學指引、課本及習作。