第三章 商业银行负债管理
第三章 商业银行负债管理 一、存款的种类与构成 二、存款的定价 三、非存款性的资金来源
(一)存款的种类 一、存款的种类与构成 1、交易帐户 1)活期存款 2)可转让支付命令帐户 3)货币市场存款帐户 2、非交易帐户 1)储蓄存款 2)定期存款
一、存款的种类与构成 (二)存款的构成 1、存款的稳定性:银行通常喜欢争取稳定性强的存款。核心存款和易变性存款。 2、存款的利率:
每单位存款服务的价格= 二、存款的定价 (一)成本加利润存款定价法 每单位存款服务的经营支出 +分配到银行存款的总支出 +售出每单位存款的计划利润
边际成本=总成本的变动 二、存款的定价 (二)存款的边际成本定价法 =新利率×以新利率筹集的资金 -旧利率×以旧利率筹集的总资金 边际成本率=总成本变动额 ÷筹集的新增资金额
二、存款的定价 (三)存款的其他定价方法 1、为不同的客户制定不同的价格 2、根据客户与银行的关系定价
三、非存款性的资金来源 1、同业拆借 银行在日常的经营中有时会有暂时的资金闲置,有时又会发生临时性的资金不足,同业拆借资金市场恰好满足了资金供求双方的需要。
三、非存款性的资金来源 2、从中央银行的借款 银行持中央银行规定的票据向中央银行申请抵押贷款。商业银行获得贴现借款得利率由中央银行规定,而这一利率是中央银行调节商业银行准备金的最重要的利率之一,可以起到收缩或放松银根的作用。
三、非存款性的资金来源 3、证券回购 商业银行可以用签订回购协议的方式融资。一方暂时出售这些资产,同时约定在未来的某一日以协商的价格购回这些资产。可以是隔夜回购,也可以是较长时期。
商业银行利用国际金融市场也可以获得所需的资金,最典型的是欧洲货币市场。 三、非存款性的资金来源 4、国际金融市场融资 商业银行利用国际金融市场也可以获得所需的资金,最典型的是欧洲货币市场。 国际金融市场融资利率有固定的,也有浮动的。近年来,浮动利率广泛使用,尤其在中长期融资中,参考的是伦敦同业拆借利率。
是指商业银行以发行人身份,通过承担债券利息的方式,直接向货币所有者举借债务的融资方式。 三、非存款性的资金来源 5、发行中长期债券 是指商业银行以发行人身份,通过承担债券利息的方式,直接向货币所有者举借债务的融资方式。 一般说来,西方国家比较鼓励商业银行发行长期债券,而我国则对此有非常严厉的限制。
第四章 商业银行财务报表
第五章 资本管理
第六章 银行负债业务
第七章 商业银行现金管理
第八章 银行证券投资
第九章 商业银行贷款管理
第十章 商业银行风险管理
第十一章 商业银行发展趋势
第十二章 商业银行兼并与收购
第十三章 国际银行业务