103年儲蓄互助社分區核心幹部研習會 儲蓄互助社組織發展的願景 分組議題研討 103年儲蓄互助社分區核心幹部研習會 儲蓄互助社組織發展的願景 分組議題研討 于躍門 103年6月8日 14日 15日 22日 http://www.youtube.com/watch?v=cj8WrchAMuc

引言 社會金融 環境變遷 社會金融 產品創新 制度安排 組織調整

雷發巽 ( Friedrich Wilhelm Raiffeisen,1818-1888) 1862年，雷發巽於德國Anhausen地區成立第一家儲蓄互助社 （ Heddesorf Credit Union） ，是雷發巽銀行原型（ a prototype of Raiffeisen bank ） 。 http://raiffeisencomunitati.ro/despre/ http://www.priorbank.by/e/about/rzb/history/ http://www.ncua.gov/about/history/Pages/CUHistory.aspx

奧地利 英國 荷蘭 都具有雷發巽精神

2012儲蓄互助社統計報告 2012 Statistical Report 國家 101 儲蓄互助社 55,952 World Council of Credit Unions 國家 101 儲蓄互助社 55,952 社員 200,243,841 滲透率 7.72% 股金 (美元) 1,293,256,192,194 放款 (美元) 1,083,818,986,319 準備金 (美元) 161,810,294,796 資產 (美元) 1,693,949,441,328 1.22 ％ file:///C:/Documents%20and%20Settings/user/My%20Documents/Downloads/2012_Statistical_Report.pdf

儲蓄互助社常見的業務 儲蓄互助社的核心業務是「儲蓄」與「貸款」 ； 但是許多國家逐漸增加了「活期存款」 （包括網路銀行、 ATM 、直接扣款 ）、「各項支付」 、 「抵押」及「保險」 等業務。 另外，儲蓄互助社為社員提供個人式的服務， 幫助他們增加金融知識， 以及資金管理的技能。 http://www.creditunionnetwork.eu/

自主發展的社會金融概念 http://www.hrcu.org.uk/

當時外在社會金融環境 慈善資助 商業投資 不相關 純投資 有投資報酬 純捐贈 無金融報酬 慈善資助 商業投資 不相關

近年社會金融變化 1 消除貧窮 必要支出 穩定所得 永續融資 培力婦女

近年社會金融變化 2 社會金融 創新產品 慈善投資 純捐贈 純投資 低於市場報酬 無金融報酬 有投資報酬 慈善 資助 投資計畫 商務 投資 近年社會金融變化 2 慈善投資 低於市場報酬 純捐贈 無金融報酬 純投資 有投資報酬 慈善 資助 投資計畫 商務 投資 補償資助 公益投資 社會金融 創新產品

社會金融產品變遷 獨善其身 兼善天下 傳統產品 ˙ 微型貸款 ˙ 微型保險 ˙ 微型儲蓄 ˙ 扶貧計畫 創新產品 ˙非營利機構貸款 ˙ 社會責任投資 ˙ 社區發展投資 ˙ 社會公益放款 獨善其身 兼善天下

加拿大多倫多MaRS中心對社會金融定義： 社會金融是一種資金管理的方式，不僅讓社會或 所處的環境受益，同時也能讓投資人獲得投資報 酬。 file:///C:/Documents%20and%20Settings/user/My%20Documents/Downloads/System%20Brief%20-%20Social%20finance%20and%20credit%20unions%20(4).pdf

經濟 環境 社會 哲學 基礎 倫理 倫理 利他 利己 倫理 倫理 倫理 倫理 倫理 倫理 倫理 道德 道德 道德 道德 道德 道德 道德 儲蓄 互助社 倫理 倫理 倫理 環境 社會 倫理 倫理 道德 道德 道德 道德 道德 道德 道德 道德

社會金融 影響性投資 社會責任投資 倫理性投資 微型貸款 file:///C:/Documents%20and%20Settings/user/My%20Documents/Downloads/System%20Brief%20-%20Social%20finance%20and%20credit%20unions%20(4).pdf

將社會、環境及治理等方面的考慮融入到投資管 理與投資選擇的投資。 • 影響性投資 投資到能對社會與環境產生正面影響且又有能力 • 社會責任投資（例如倫理性投資） 將社會、環境及治理等方面的考慮融入到投資管 理與投資選擇的投資。 • 影響性投資 投資到能對社會與環境產生正面影響且又有能力 償付投資報 酬的公司、組織及基金。 • 微型貸款 貸款對象是無法從傳統商業金融管道獲得融資的 企業家，惟其貸款額度須在 $25,000以內；這類放 款需要搭配經營培訓與技術協助。 file:///C:/Documents%20and%20Settings/user/My%20Documents/Downloads/System%20Brief%20-%20Social%20finance%20and%20credit%20unions%20(4).pdf

我國儲蓄互助社運動面對的課題 ˙社員人數增長不易。 ˙資金運用的成本高。 ˙志願服務的空間有限。 ˙策略性社會服務成效不顯著。

儲蓄互助社組織發展的邏輯 構思草案 從宗旨 出發 服務 社員 服務 社會 組織 調整 ˙促進資金動能 ˙提升專業能力 策略性 產品 （社會責任） 從宗旨 出發 服務 社員 服務 社會 （效率效能） （活絡貸放資金） 組織 調整 ˙促進資金動能 ˙提升專業能力 策略性 產品 （人力資源發展） （社會責任投資） 協會/區會 定位規劃 ˙開發市場功能 業務單位 或 ˙志願服務性質 支援單位 （組織變革）

儲蓄互助社組織發展後的架構 協會 治理 資料分析 原區會 督導、輔導 資料彙報 儲蓄互助社 全國社會金融資金中介的平台 區域性社會金融發展的平台 資料彙報 儲蓄互助社 社區社會金融發展的心脈

明天 關懷社會 昨天 走入社區 儲蓄 互助社

分組研討 研討議題： （區會安排分組） 一、社會金融對儲蓄互助社的意義。 二、儲蓄互助社參與社會金融的方式。 三、儲蓄互助社能夠發揮社會金融的功效。 四、建構協會與區會的健全發展關係。 五、儲蓄互助社參與社會金融的立法規範。

議題一提綱：社會金融對儲蓄互助社的意義 （一）儲蓄互助社的宗旨：非為營利、非為救濟、 乃是服務，其中「服務」指的是什麼？對 象是否僅限於社員服務？ （二）您認為儲蓄互助社是否可透過「社會關懷」 途徑開辦新的社會金融業務？理由是什麼？ （三）儲蓄互助社開辦新的社會金融業務優勢是什 麼？困難是什麼？

議題二提綱：儲蓄互助社參與社會金融的方式 （一）儲蓄互助社參與社會金融活動是否需要連 結非營利機構？ 彼此如何合作？ （二）儲蓄互助社參與社會金融活動是否需要連 結社區組織？ 彼此如何合作？ （三）儲蓄互助社參與社會金融活動協會與區會 的任務為何？ 彼此合作的關係是什麼？

議題三提綱：儲蓄互助社能夠發揮社會金融的功效 （一）儲蓄互助社能開辦哪些新的社會金融業務？ 開辦後能為儲蓄互助社帶來什麼好處？ （二）儲蓄互助社連結非營利機構及社區組織共同 參與社會金融活動的預期效果為何？ （三）儲蓄互助社開辦社會金融業務是否利於永續 發展？理由是什麼？

議題四提綱：建構協會與區會的健全發展關係 （一）如何建構協會與區會之間「增強」的關係？ （二）如何建構協會與區會之間「互補」的關係？ （三）鑒於地緣關係請評估區會負責開發新市場、 新社員的優勢為何？

議題五提綱：儲蓄互助社參與社會金融的立法規範 （一）目前《儲蓄互助社法》是否能帶給儲蓄互助 社發展社會金融的機會？請具體說明。 （二）目前《儲蓄互助社法》是否限制了儲蓄互助 （三）為了便於儲蓄互助社參與社會金融是否需要 修訂《儲蓄互助社法》 ？修法重點為何？

請分組討論

雷發巽銀行集團結構 http://www.rzb.at/eBusiness/01_template1/832624473864488257-832624426888283369_832626784288459505-832626784288459505-NA-2-EN.html http://www.raiffeisen.ru/en/about/bankgroup/wraiffeisen/

The Raiffeisen name is still used by Raiffeisenbank, the largest banking group in Austria (with subsidiaries throughout Central and Eastern Europe), Rabobank (Netherlands) and similarly named agricultural credit unions in Germany. http://cultivate.coop/wiki/Credit_union