中国银行应收账款保理池融资业务介绍 国际结算部 2011 年 12 月. 何为应收账款保理池融资 区别于单笔应收账款 融资，为我行在与客 户的业务协议期内以 赊销项下应收账款余 额为基础的融资安排 应收账款保理池融资 该安排下融资发放 及归还以应收账款 余额为基础，不与 单笔应收账款的转 让、付款、金额、

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1 中国银行应收账款保理池融资业务介绍 国际结算部 2011 年 12 月

2 何为应收账款保理池融资 区别于单笔应收账款 融资，为我行在与客 户的业务协议期内以 赊销项下应收账款余 额为基础的融资安排 应收账款保理池融资 该安排下融资发放 及归还以应收账款 余额为基础，不与 单笔应收账款的转 让、付款、金额、 期限相匹配 单笔应收账款赊销期限（含宽限期）原则上不超过 180 天。 业务协议期为一年，并可自动展期一年。

3 池融资可接受的应收账款产品 国内综合保理 国内商业发票贴现 国内融信达 融易达 出口双保理 出口商业发票贴现 出口融信达

4 池融资优势 — 融资期限 单笔发票的融资期限仍与发票 的赊销期（含宽限期）一致，单 笔发票到期客户可选择继续提交 发票维持融资水平或归还相应融 资 发票在池内不断滚动，使融资 余额 融资最高额， 客户应归还差额部分融资或替换 发票 当备融资应收账款池的余额为 0 ，客户应归还全部融资，融资 到期 单笔融资模式下的融资期限 融资与应收账款（发票）笔笔 对应 单笔发票转让，相应发放融资， 单笔发票到期，买方付款，相应 融资及利息随之收回 融资期限与发票赊销期一致 池融资期限

5 池融资业务优势 设立备融资应收账款池 管理融资，通过监控发 票入池、出池情形，计 算池的余额， 以池的余 额确定为客户提供的融 资最高额 融资期限取决于备融 资应收账款池余额的 情况，融资归还金额 取决于融资余额与融 资最高额的差额 优化流程一 融资发放 优化流程二 融资归还

6 池融资业务适用对象 应收账款余额较为稳定 应收账款期限短，续作单笔应收账款融资手续麻烦 应收账款的单客户余额较大 应收账款可以得到较好确认

7 池融资的优势 盘活应收账款 获得贸易融资资金，期限长，类似流贷 审批授信相对流贷门槛略低

8 如何申请应收账款池融资业务 1 、申请并获得中国银行审批的授信额度 2 、签订应收账款池融资业务协议 3 、提交应收账款池融资所需的资料 4 、获得融资 5 、账款到期，提交新账款或归还融资 6 、协议到期，账款回收归还融资 1 、评级 2 、授信发起 3 、尽职调查 4 、审批 5 、签合同 6 、启用额度 1 、销售合同 2 、发票 3 、货物收据

9 提示 --“ 池融资 ” 的回款 要求卖方在我行开立 8416 保理保证金账户作为回款 账户，并确保卖方已通知买方付款至该账户

10 应收账款保理池融资业务简介