中国农业银行大连分行 主讲人：刘成行 单位：中国农业银行大连分行公司处 “ 厂商银电 ” 融资模式：钢铁流通的 加速器.

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1 中国农业银行大连分行 主讲人：刘成行 单位：中国农业银行大连分行公司处 “ 厂商银电 ” 融资模式：钢铁流通的 加速器

2 中国农业银行大连分行 一、银行传统融资业务 二、中联钢 - 农业银行 “ 厂商银电 ” 模式介绍 三、农业银行 - 中联钢 “ 厂商银电 ” 模式的优势 “ 厂商银电 ” 融资模式：钢铁流通的加速器

3 中国农业银行大连分行 一、银行传统融资业务 1 、传统仓单质押融资业务 2 、 “ 厂商银 ” 融资模式

4 中国农业银行大连分行 1 、传统仓单质押融资业务  是指银行与出质人、保管人签定合作协议，以保管人填发的 出质人的存货仓单为质押，为借款人办理的短期信用业务。 这里所指的短期信用业务包括短期流动资金贷款、银行承兑、 信用证以及保函等银行现有的短期信贷品种。此类业务主要 是针对缺乏固定资产抵押的企业而设计的银行融资模式。  仓单质押是把经销商作为授信主体，在开展此项业务之前要 对该经销商的资信情况做一调研、评估，并给予一定的额度。 由于银行监管成本较大，且对产品的质量不了解，往往只对 大批量、大规模的经销商来做，中小型企业因为规模小、运 营时间短，信誉还未得到银行的认可，所以往往不在银行的 该项服务范围内。

5 中国农业银行大连分行 2 、 “ 厂商银 ” 融资模式  “ 厂商银 ” 融资模式是指银行与买、卖双方签定三方协议， 在买方企业向银行交纳一定比例的保证金后，由银行开出 承兑汇票给卖方企业，卖方企业在收到银行承兑汇票后按 银行指定的仓库发货，货到仓库后转为仓单质押，这一过 程中，卖方企业承担回购义务。在供应商承诺回购的前提 下，购买商向银行申请以供应商在银行指定仓库的既定仓 单为质押的贷款额度，并由银行控制其提货权为条件的融 资业务， “ 厂商银 ” 业务实现了购买商的杠杆采购和供应商 的批量销售。  虽然 “ 厂商银 ” 业务仍然是对买方企业进行融资，但银行重 点关注卖方企业的资信情况，这种业务只局限具有较大规 模和信誉的卖方企业来进行的，一般选择都是国内知名、 实力较强、资信较好的大型钢厂作为卖方企业，实际上是 一种信用放款，同时也是仓单质押融资业务的一种创新发 展。除了应具备正常仓单业务的相关条件外，同时受卖方 企业资信情况影响，中小型企业更难获得银行的信贷支持。 （具体流程见下页）

6 中国农业银行大连分行 生产企业 物流仓库 经销商 1 、签订购销合同 2 、缴纳 30 ％保 证金 4 、开具收款 人为生产企业 的承兑汇票 3 、发货至指 定仓库 银行 5 、一 次或多 次还款 7 、一次或多 次放货

7 中国农业银行大连分行 二、中联钢 - 农业银行 “ 厂商银电 ” 模式介绍  目前，我行准备与中联钢电子交易市场进行全面合作，拟推 出 “ 厂商银电 ” 模式的银行融资产品，用以解决钢铁企业融资 的问题。初步分两个阶段操作：

8 中国农业银行大连分行 第一阶段：不改变传统仓单质押融资和厂商银业务的模式， 中联钢电子交易市场给予其融资困难的交易会员提供信贷 服务支持。 具体流程如下： 1 、交易会员向中联钢提出融资的需求。 2 、在中联钢的牵头下，联合交易商及其上游厂家（钢厂） 和银行签订厂商银电四方协议。 3 、交易商向银行开设的交易商保证金帐户缴纳 30 ％的保证 金。 4 、银行冻结该项保证金，并开具收款人为钢厂的银行承兑 汇票； 5 、钢厂收到银行承兑汇票后，将产品按约定发货至银行和 中联钢双方指定的交收仓库，仓库立即将其货物仓单转化 为中联钢电子仓单；同时将仓单质押给银行。

9 中国农业银行大连分行 6 、经销商分批向银行保证金帐户增补保证金。 7 、银行根据经销商增补保证金的比例通知仓库按比例发货， 中联钢相应减少电子仓单，通知仓库办理货物仓单变更。 8 、仓库按照银行的指令，分批放货。 9 、汇票到期日，经销商在中联钢交易商保证金帐户上余额等 于汇票金额。 （流程图如下页）

10 中国农业银行大连分行 客户 银行 物流仓库 经销商 生产企业 1 、提出融资需求 电子交易市场 2 、厂商银电签署四方 协议 3 、缴纳 30 ％保证金 4 、开具收款人为生产 企业的承兑汇票 中联钢交易 商保证金帐 户 5 、发货至指定仓库 6 、一次或多次还 款 7 、通知仓库发货 8 、一次或多次放 货 9 、通过电子交易市 场实现销售

11 中国农业银行大连分行 第二个阶段：中联钢电子交易市场向农业银行提供信用担 保，银行直接给中联钢电子交易市场一定的商业承兑汇票 贴现额度，由中联钢电子交易市场根据交易商的需求和条 件进行质押贷款和最终结算。银行全部基于中联钢的信用 及资金实力，为借款企业提供融资。 具体流程如下： 1 、银行给予中联钢电子交易市场一定的商业承兑汇票贴现 额度。 2 、交易商向中联钢电子交易市场提出融资的需求。 3 、中联钢在考察交易商资信后，给予其一定得额度，交易 商向中联钢保证金帐户缴纳 30 ％保证金。 4 、中联钢为其开具商业承兑汇票. 5 、卖方收到中联钢开具的商业承兑汇票后（可向农行贴 现），将产品按约定发货至中联钢指定的交收仓库。

12 中国农业银行大连分行 6 、经销商分批向中联钢交易商保证金帐户增补保证金。 7 、仓库按照中联钢的通知，分批放货。 8 、经销商获得货物所有权后，其货物通过中联钢电子交易平 台实现销售。 9 、汇票到期日，经销商在中联钢交易商保证金帐户上余额等 于汇票金额。 （流程图如下页）

13 中国农业银行大连分行 1 、银行给予交易市 场一定的商票贴现 额度 客户 银行 物流仓库 经销商 生产企业、 大经销商 3 、缴纳 30 ％保证 金 4 、开具收款人为生 产企业的承兑汇票 5 、发货至指定仓 库 6 、一次或多次还 款 7 、通知仓库发 货 8 、一次或多次放 货 9 、通过电子交易市 场实现销售 中联钢交易 商保证金帐 户 电子交易市场 2 、提出融资需求

14 中国农业银行大连分行 三、农业银行 - 中联钢 “ 厂商银电 ” 模式的优势 （一）农业银行 - 中联钢从事的 “ 厂商银电 ” 业务目的 （二）服务对象 （三）农业银行开展此项业务的优势 （四）中联钢开展此项业务的优势 （五）农业银行与中联钢的合作为解决中小企业的融 资问题提供了可操作模式

15 中国农业银行大连分行 （一）农业银行 - 中联钢从事的 “ 厂商银电 ” 业务 目的  农业银行与中联钢电子交易市场推出的 “ 厂商银电 ” 项目致力 于解决钢铁行业贸易商融资困难，把现代市场经济下企业物 资流动、经营活动与银行融资活动有机融合在一起，是一种 多方得益的多赢融资模式。解决交易商融资困难的困难，促 进买卖双方在电子交易平台上参与交易，共同探索中国钢铁 行业的电子商务。

16 中国农业银行大连分行 （二）服务对象  中联钢电子交易市场与农业银行所从事的 “ 厂商银电 ” 项目属 于电子交易市场的增值服务，仅服务于中联钢电子交易市场 的交易会员。

17 中国农业银行大连分行 （三）农业银行开展此项业务的优势 1 、农行具备的较强的资金实力 中国农业银行是四大国有银行之一，资金实力雄厚。 2 、农业银行具备强大的网络优势 农业银行的营业网点遍部全国各地，同时具备畅通的资金 结算网络，异地农行间电汇可实时到帐，减少资金在途时 间，方便客户的资金结算。 3 、农业银行具备的相关配套金融产品服务 除传统的贷款、银行承兑汇票等融资业务外，还有其他各 类配套金融产品，包括：各类保函业务、网上银行、现金 交易平台等业务

18 中国农业银行大连分行 （四）中联钢开展此项业务的优势 1 、信息优势 2 、客户优势 3 、对货物资产的活化运作能力 4 、物流优势

19 中国农业银行大连分行 （五）农业银行与中联钢的合作为解决中小企 业的融资问题提供了可操作模式 在传统融资模式下，中小企业很难获得银行的信贷支持。但 “ 厂商银电 ” 这种新的融资模式，为中小企业获得银行的信贷 支持提供了可能。 1 、中联钢的电子交易模式保证了贸易背景的真实性 由于中联钢的电子交易模式是建立在买卖双方交纳相应保证 金及质押实际货物仓单的基础上，而且双方又与指定的物流 公司合作，所以基本上保证了贸易背景的真实；同时，中联 钢依托钢铁行业的技术优势，在交易货物的质量、价格方面 为银行提供了专业的信息来源，有利于银行的信贷风险防范。

20 中国农业银行大连分行 2 、节约了银行的监管成本 由于中联钢在 “ 厂商银电 ” 的四方协议中承担相应的履约责 任，通过中联钢的物流监管优势，与银行共同监管质押货 物，从而节约银行的监管成本。 3 、为押品的管理、处置找到了畅通的解决途径，降低银行风 险 这里，不仅指在银行信贷资金出现风险的情况下，处理押 品的解决途径，还包括在押品因受市场变动而出现价格波 动所产生的风险，都可通过双方合作找到切实可行的解决 途径。包括协助银行建立押品价格预警机制、网上挂牌押 品处置等。

21 中国农业银行大连分行 4 、提高了融资效率 依托中联钢的电子商务操作模式，可适当缩减传统银行融 资业务的流程，提高融资效率。 5 、中联钢的信誉提升了会员企业的资信 在农行与中联钢的合作不断加强的同时，中联钢在银行的 资信状况的提升，有助于提升会员企业的资信状况，这对 中小企业来说有较大的现实意义。  正是基于以上几点，依托于 “ 厂商银电 ” 融资模式，使得银 行在客户准入、授信管理、风险控制等方面比传统融资业 务得到更有力的保障，从而使得钢铁企业获得更便捷的金 融服务

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