1 新契约事务处理 -2- 学习目标 1. 了解投保专业知识 2. 透过练习，能够准确填写投保书.

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2 1 新契约事务处理

3 -2- 学习目标 1. 了解投保专业知识 2. 透过练习，能够准确填写投保书

4 -3-维持公平性 1 防止逆选择与道德风险 2 确保公司经营安全 3 苹果的价格会因苹果的大小、成色、口味、品种不 同而不同 保险的价格也因客户所面临的风险不同而有差别 准客户的筛选

5 -4- 身体是否健康 ? 1 保险利益、如实告知 是否具有保险利益、如实告知 ? 2 客户财务状况如何 ? 3 投保动机是否可疑 ? 4 筛选的项目

6 -5- 投保所需资料 投保书 转账授权书 身份证明文件 当地证明类 当地身份证明者无需 提供进一步证明 A. 可提供当地暂住证、 单位开具之当地工 作证明。 B. 当地房产证明不作 为必然接受证明。 C. 具结书及载有被保 人姓名之当地银行 帐户复印件（银行 卡正反面，反面必 须有本人签字） 。 D. 开具之证明类文件 请提供原件。 足额保费 足额保费 其它所需文件 身份证明类 A. 提供有证明效力 证件复印件（身份 证正反面、军官证、 护照、台胞证） B. 附加配偶、子女 者，须同时提供配 偶、子女身份证明 复印件 C. 附加配偶子女当 尽可能提供关系证 明如结婚证、出生 证等

7 -6- 投保书相关资料填写要素投保书相关资料填写要素 转账授权书 业务员报告书 投保书填写指导 投保、被保人资料栏 被保人家属资料栏 受益人资料栏 投保內容、健康告知栏 声明事项、签名确认栏

8 -7- 1. 资格：必须为成年人或满 16 岁以上有工作收入 证明者 2. 请提供相关有效证件的复印本。 3. 投保人与被保险人关系：符合保险法规定，目 前限定需为 “ 本人 ” 、 “ 父母 ” 、 “ 配偶 ” 、 “ 子女 ” 。 1. 资格：必须为成年人或满 16 岁以上有工作收入 证明者 2. 请提供相关有效证件的复印本。 3. 投保人与被保险人关系：符合保险法规定，目 前限定需为 “ 本人 ” 、 “ 父母 ” 、 “ 配偶 ” 、 “ 子女 ” 。 1. 投保年龄：根据投保日及出生日计算投保年龄（周岁）。 2. 工作内容：工作单位填写全称，工作内容详细填写, 职业 类别与代码，并参照系统内职业代码及便携手册内容按正 确情况填写，避免造成数据错误。 3. 特殊身份：若被保险人的身份为：学生、孕妇、无固定职 业者、军人警察，请于投保书勾选（中国籍人士证件号码 需为身份证号码。外籍人士提供护照号码、军人提供军官 证号码、台胞提供台胞证号码 ） 4 、投、被保人为同一人，按红字提示勾选。 5 、未上户口不具有身份证字号被保险人不能受理投保 。 1. 投保年龄：根据投保日及出生日计算投保年龄（周岁）。 2. 工作内容：工作单位填写全称，工作内容详细填写, 职业 类别与代码，并参照系统内职业代码及便携手册内容按正 确情况填写，避免造成数据错误。 3. 特殊身份：若被保险人的身份为：学生、孕妇、无固定职 业者、军人警察，请于投保书勾选（中国籍人士证件号码 需为身份证号码。外籍人士提供护照号码、军人提供军官 证号码、台胞提供台胞证号码 ） 4 、投、被保人为同一人，按红字提示勾选。 5 、未上户口不具有身份证字号被保险人不能受理投保 。

9 -8- 1. 家属若有附加险种才需填写本项数据 2. 填写规定请参照被保险人之规定 3. 须另填职业编码 4. 提供眷属的身份证明和上海居住证明 5. 附加子女小于两周岁时当在告知事项栏内填写 09 项告知（ 出生体重、住院天数及孕周 ）。 1. 家属若有附加险种才需填写本项数据 2. 填写规定请参照被保险人之规定 3. 须另填职业编码 4. 提供眷属的身份证明和上海居住证明 5. 附加子女小于两周岁时当在告知事项栏内填写 09 项告知（ 出生体重、住院天数及孕周 ）。 1. 受益人项目分为生存金、满期金、祝寿金与身故保险金。 2. 若有数人为受益人，受益比例要明确，且同一保险人各受益人之百分 比之和为 100 ﹪，比例应当与前栏姓名对应。 3. 亦可以指定顺位但不得与比例同时存在。 4. 受益人与被保险人为非血缘亲属关系者，需填写其受益人的身份证件 号码并提供证件。（未来理赔容易确认身份，加快理赔速度）。 5. 注意受益人与被保人关系勿填错，受益人部分原则上不允许涂改，特 殊情况请投保人于受益人栏位外签名确认。 1. 受益人项目分为生存金、满期金、祝寿金与身故保险金。 2. 若有数人为受益人，受益比例要明确，且同一保险人各受益人之百分 比之和为 100 ﹪，比例应当与前栏姓名对应。 3. 亦可以指定顺位但不得与比例同时存在。 4. 受益人与被保险人为非血缘亲属关系者，需填写其受益人的身份证件 号码并提供证件。（未来理赔容易确认身份，加快理赔速度）。 5. 注意受益人与被保人关系勿填错，受益人部分原则上不允许涂改，特 殊情况请投保人于受益人栏位外签名确认。

10 -9- 1. 投保险种：此栏不得为空白，险种名称需为全称。 2. 保险金额：数字需工整、清晰，需注意各险种之保额基本单位。 3. 保险期间：请依各险种之保险期限填写。 * 若为定期险种时则直接填入年期【 ex ： 20 】岁满期险种时则以岁满期年 龄为准（如 99/88 ） 美乐请填写 “ 终身 ” 。 4. 保险费：保费最小单位为角，若有角以下者请以四舍五入处理。 5. 交付类别：客户所选择缴费方式必须与公司有关规定及条款一致。 6. 续期缴费：限银行转帐方式缴纳。需附保费自动转帐付款授权书。 7. 如购买分红型保险，请选择红利领取方式。 1. 投保险种：此栏不得为空白，险种名称需为全称。 2. 保险金额：数字需工整、清晰，需注意各险种之保额基本单位。 3. 保险期间：请依各险种之保险期限填写。 * 若为定期险种时则直接填入年期【 ex ： 20 】岁满期险种时则以岁满期年 龄为准（如 99/88 ） 美乐请填写 “ 终身 ” 。 4. 保险费：保费最小单位为角，若有角以下者请以四舍五入处理。 5. 交付类别：客户所选择缴费方式必须与公司有关规定及条款一致。 6. 续期缴费：限银行转帐方式缴纳。需附保费自动转帐付款授权书。 7. 如购买分红型保险，请选择红利领取方式。

11 -10- 1. 健康告知必须据实填写详细、不得空缺。女性被保险人，妇女告知栏务 必填 ( 满 14 岁 ) ，身高体重当据实填写，注意数字单位。幼儿身高、体重 向客户核实后填写，避免影响契约成立时效。 2. 若勾选 “ 是 ” ，请在说明栏详细说明疾病发生时间，诊断医院、诊断名称 、治疗情况及现在的情况，如有病历，请附病历原件。 3. 被保险人为两周岁及以下时，请补告知出生时的体重及怀孕周数，及出 生时的状况。 4. 眷属若有投保附约时，需回答健康告知第 16 项询问。 5. 如被保人告知有罹患过某些疾病，请在投保时一起检附相关的诊断资料 或出院小结，节约调查时间，可以提高核保发单的时效。 1. 健康告知必须据实填写详细、不得空缺。女性被保险人，妇女告知栏务 必填 ( 满 14 岁 ) ，身高体重当据实填写，注意数字单位。幼儿身高、体重 向客户核实后填写，避免影响契约成立时效。 2. 若勾选 “ 是 ” ，请在说明栏详细说明疾病发生时间，诊断医院、诊断名称 、治疗情况及现在的情况，如有病历，请附病历原件。 3. 被保险人为两周岁及以下时，请补告知出生时的体重及怀孕周数，及出 生时的状况。 4. 眷属若有投保附约时，需回答健康告知第 16 项询问。 5. 如被保人告知有罹患过某些疾病，请在投保时一起检附相关的诊断资料 或出院小结，节约调查时间，可以提高核保发单的时效。

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13 -12- A 、有住院、既往症、就诊者，请送件时一并提供出院小结及门诊记录 B 、最近有住院医疗事项者，一般需至少延后 3 月方可投保。 C 、若客户目前出现某些疾病状况尚未确诊，也不宜投保。 D 、体检时必须携带照片及证件备查，体检系公司出于风险控管目的， 相关数据不提供客户复印。 告知 A 、孕妇提供近 1 个月二级以上医院产检报告 （含尿检、血常规、超声波 ） B 、产妇产后 2-6 个月内投保者请提供生产医院病历及产后检查报告； C 、怀孕期间（怀孕 30 周以下）不能投保住院医疗险。 D 、怀孕 30 周（含）以上至产后两个月内暂缓投保任何险种。 E 、投保寿险限额 30 万。（ A 、 B 两项无法提供产检查报告者需作体检） 孕妇孕妇孕妇孕妇 A 、 6 个月以下幼儿投保时须附出生证明及出生时病历资料。 B 、未成年者保额 10 万限制。 幼儿幼儿幼儿幼儿

14 -13- 投保新型保险产品（分红、万能、投资连接）投保人 必须认真阅读并亲自抄写！！！  为明确客户与公司间合同的权利义务，投保书和保单签收 回条必须由投、被保险人亲自签名，严格禁止他人（包含 代理人）代签名，如经客户投诉或公司电话回访发现并经 查证属实者，除依业务人员评等分类办法予以停止生调权 及扣分外并依据业务人员基本管理办法照会市场部品评会 处理  填写时请避免字迹潦草，签名亦请向客户说明前后应一致， 避免因签名而产生的核保、理赔、保全服务上的疑义。  为明确客户与公司间合同的权利义务，投保书和保单签收 回条必须由投、被保险人亲自签名，严格禁止他人（包含 代理人）代签名，如经客户投诉或公司电话回访发现并经 查证属实者，除依业务人员评等分类办法予以停止生调权 及扣分外并依据业务人员基本管理办法照会市场部品评会 处理  填写时请避免字迹潦草，签名亦请向客户说明前后应一致， 避免因签名而产生的核保、理赔、保全服务上的疑义。

15 -14- 1. 必须填写完整，如实告知，并做好第一次危险选择 2. 需亲自会晤被保险人本人，并详细填写会晤时间及 地点。 1. 必须填写完整，如实告知，并做好第一次危险选择 2. 需亲自会晤被保险人本人，并详细填写会晤时间及 地点。

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17 -16- 投保人必须认真阅读并亲自签名

18 -17- 新契约受理时如转帐账户为 投保人时可直接在投保书中 账户信息，无需另附转账授 权书，填写办理转账业务的 银行：中行 / 兴业 / 建行 / 工行 / 招行 / 农行 / 民生 / 交行 / 中信 / 邮 储 / 华夏 / 光大 / 平安 / 广发 （全 国通用） 银行卡正反复印，反面签字 新契约受理时如转帐账户为 投保人时可直接在投保书中 账户信息，无需另附转账授 权书，填写办理转账业务的 银行：中行 / 兴业 / 建行 / 工行 / 招行 / 农行 / 民生 / 交行 / 中信 / 邮 储 / 华夏 / 光大 / 平安 / 广发 （全 国通用） 银行卡正反复印，反面签字

19 -18- 新契约受理时如提供投保人 以外的账户时必须附转账授 权书，授权人仅限为投保人 其配偶或直系亲属，业务员 处一定要填写。（原则上需 提供与投保人关系证明，如 投保书受益人中填写此授权 人及关系可放宽）办理转账 业务的银行：中行 / 兴业 / 建 行 / 工行 / 招行 / 农行 / 民生 / 交行 / 中信 / 邮储 / 华夏 / 光大 / 平安 / 广发 （全国通用）银行卡正 反复印，反面签字

20 -19- 工行卡号： 9558801001166043221 1 类，职业编码 160102 ，年缴 商品组合： 美意人生重大疾病保险 10 万 20 年期 3340 元 顺意 101 终身寿险 1 万 20 年期 245 元 安顺意外伤害保险 10 万 150 元 安逸意外伤害费用补偿 5000 元 95 元 安宜意外住院定额给付 100 元 / 日 79 元 康乐住院费用补偿保险 1 万 507 元 案例练习 以张大明为例，练习填写投保书