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储蓄存款和商业银行储蓄存款和商业银行 第六课 第一课时 泉州一中政治组 邵晏. (1) 识记储蓄存款的含义及我国的主要储蓄机构、 利息的含义、储蓄存款的基本类型、储蓄作为投 资方式的特点 ;(2) 理解商业银行的含义及我国的主 要商业银行、商业银行的主要任务、商业银行的 贷款原则、解析银行存贷行为。

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1 储蓄存款和商业银行储蓄存款和商业银行 第六课 第一课时 泉州一中政治组 邵晏

2 (1) 识记储蓄存款的含义及我国的主要储蓄机构、 利息的含义、储蓄存款的基本类型、储蓄作为投 资方式的特点 ;(2) 理解商业银行的含义及我国的主 要商业银行、商业银行的主要任务、商业银行的 贷款原则、解析银行存贷行为。 知识目标 1

3 (1) 结合自己的存款经历, 培养学生主动参与经济生 活的实践能力 ;(2) 通过储蓄存款活动使学生正确认 识经济生活的本质, 明白储蓄活动在国民经济和个 人生活中具有的作用。 能力目标 2

4 情感态度价值观 3 (1) 培养学生支援社会主义国家经济建设服务的爱 国意识 ;(2) 帮助学生培养科学合理的生活习惯, 建立 文明、健康的生活方式 ;(3) 使学生自觉遵守国家的 金融制度, 支持银行发挥其重大作用。

5 第一环 课前预习 √ 第 1 步 读(课本) √ 第 2 步 看(教辅) √ 第 3 步 填(学案) √

6 第一课时 一.金融机构 (一)银行金融机构 1. 央行 —— 中国人民银行 ( 非企业) 2. 商业银行(企业) ( 1 )含义 ( 2 )地位 ( 3 )主要业务 : ①存款业务(基础业务)②贷款业务(主体业务) ③办理结算 ④其他业务 ( 4 )作用 P49 ① ② ③ ( 5 )五大国家级商业银行及其他(地方性)商业银行 3. 政策性银行( ( 非企业,是按照国家的产业政策或政府的相关决策进行投融资活 动的金融机构,不以利润最大化为经营目标) ( 1 )中国进出口银行( 2 )中国农业发展银行 ( 3 )【原 中国国家开发银行】 (二)非银行金融机构 1. 保险公司 2. 证券公司 3. 信托投资 4. 租赁公司 5. 财务公司 第二环 第 4 步 构(知识体系)

7 二.常见的投资理财方式 (一)储蓄存款 1. 含义 2. 储蓄机构 : 商业银行和信用合作社 3. 目的 4. 收益 : 存款利息(公式及计算) 5. 种类 : ( 1 )活期储蓄 ( 2 )定期储蓄 6. 风险 第二课时 (二)股票 1. 含义及发行机构 2. 特点 3. 收益 ( 1 )收益的来源 ( 2 )影响股票价格的因素 ( 3 )风险 4. 股票市场的意义 (三)债券 1. 含义及发行机构 2. 债券的种类:①国债(政府债券)②金融债券③企业债券 (四)商业保险 1. 含义 2. 特征 3. 种类 4. 原则

8 知识检查 p 优化设计 45 当场完成

9 第二环 课中课后 第 5 步 评(自主学习) 1. 各组展示课前安排的探究活动 2. 学生讨论提问 教师答疑

10

11 1. 活期储蓄和定期储蓄有什么区别 ? 特点和优点作用 活期 储蓄 存取期限活、存取数量活、存取 次数活、收益较低 最大限度地吸收社会闲散资金, 方便储 户小额资金的存入和使用 定期 储蓄 储蓄形式多、存期固定、存期长 则利率高、收益较高 积累性强, 适合人民群众结余款和积少 成多的大宗用款的存储需要 定期储蓄可提前支取, 须一单 ( 存单 ) 一证 ( 身份证 ), 且按照活期存款利率支付利息 第二环 第 6 步 提 (知识拓展 )

12 有钱 要存 有钱 可存 消费观念传统 社保体系不完善, 消费信心不足 投资渠道不畅通 获得利息, 资金安全 …… 2. 我国居民存款储蓄余额过高的原因 居民收入增加 国家经济发展 探究活动 : 课本 P45

13 我国城乡居民储蓄连年迅速增长 怎么看? 高储蓄是一把双刃剑 利: A 、为经济建设积累资金,促进生产发展 ; 调节 货币流通。(利国) B 、有利于保障人民生活安定和 社会稳定,有利于培养科学合理的生活习惯。(利 民) 利: A 、为经济建设积累资金,促进生产发展 ; 调节 货币流通。(利国) B 、有利于保障人民生活安定和 社会稳定,有利于培养科学合理的生活习惯。(利 民) 弊: A 、抑制了居民消费,不利于扩大内需; B 、 社会保障体系不健全; C 、投资方式比较单一,风 险性较大。 解决办法:国家要改革投资和融资体制,鼓励 居民多渠道投资,起到分流高储蓄的作用 怎么做?

14 (1) 收益 A 直接收益:获取利息(存款利息 = 本金 * 利息率 * 存款期限 B 实际收益▲:(利率 — CPI) × 本金 (2) 风险 ①如果发生通货膨胀,则存款会贬值; ②如果储户提前支取定期存款,则利息会受到损失; ③在市场经济条件下,商业银行可能倒闭破产,血本无归 3. 存款储蓄

15 实战演练 1. 某商业银行推出一款存款理财产品期限为 180 天,认购金额在 5 万 —300 万之间预期 年利率为 6.20% 。一位市民购买了 10 万该 产品。其预期收益的计算方法为 A.100000×6.20% B.100000×6.20%÷360 C. 100000×6.20%÷360×180 D. 100000×6.20%×180

16 2013 年,以 “ ╳╳宝 ” 为代表的互联网金融快速发展。目 前,互联网金融年化收益率一般为 5.0% ,而银行一年 期存款利率为 3.3% ,活期存款利率为 0.35% 。如果你 家在银行有 10 万元定期 1 年的存款, 已存了 6 个月, 你会建 议父母此时将这笔钱 “ 搬 ” 入 “ ╳╳宝 ” 吗 ? 理由 : ①从投资收益看,定期 1 年获得的利息为: 100000 ╳ 3. 3% ╳ 1 = 3300( 元 ) ;取出后存入 “ ╳╳宝 ” , 1 年 可获得的利息为 :175+2504.4 = 2679. 4( 元 ) 。由计算可见, 不 “ 搬 ” 获得的利息更多一些。 ②从投资安全看,储蓄存款比较安全,风险较低,所以建 议不 “ 搬 ” 。

17 4. 银行利润的主要来源。(不是唯一来源) 银行利润 = 贷款利息 (加其他业务性收入)- 存款利息-其他费用 如何放贷? 发放贷款的原则:真实性、谨慎性、安全性。 —— 银行要评估借款人的信用状况,根据评估的结果 决定是否发放贷款。 讨论:贷款业务是主要利润来源,银行 是不是放贷越多越好?

18 实战演练 2. 某商业银行 2013 年财务报表如下:贷款 总额 1 亿,贷款利率 8.5% ;存款总额 1.5 亿,存款平均利率 5% ;其他的业务收入 500 万;银行员工 200 万. 请同学们计算帮 该银行 2013 年的利润有多少?

19 国家控股 民营股份制 外资银行 5. 我国的银行体系: 中央银行 —— 中国人民银行 商业银行 政策性银行 中国农业发展银行 中国进出口银行

20 中央银行商业银行 含义 在国务院领导下,依法制定和实 施货币政策的国家机关 以经营工商业存、放款业务,以 银行利润为主要经营目标的企业 法人 所属 银行 中国人民银行中国工商银行,中国农业银行, 中国建设银行,中国银行 … 性质 是我国的中央银行,依法制定和 实施货币政策的国家机关,是银 行金融机构的领导力量 是以盈利为目的的企业法人 职能 第一,依法制定和实施货币政策; 第二,发行人民币,管理人民币 流通;第三,经理国库;第四, 持有、管理、经营国家外汇储备、 黄金储备 吸收存款 发放贷款 办理结算 中央银行与商业银行的区别

21 变动情况影响 存款利 率变动 上调 会吸引公民储蓄,使流通中的货币量减少,从而使生活 消费支出相对下降。 下调 会削弱公民储蓄的积极性,使流通中的货币量增加,从 而使生活消费支出相对增加,同时还会改变居民的投资 方向,如转向股票和债券等 贷款利 率变动 上调 会加大借款成本,抑制借款者(企业和个人)的积极性, 从而抑制银行贷款规模,减少流通中的货币量,并使投 资需求相对下降。 下调 会降低借款成本,刺激借款,使银行贷款规模扩大、流 通中的货币量增加。 说明 1 :存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的 货币量和社会对生活资料的需求量(生活性 消费)。 说明 :2 :贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制货币量和 社会对投资的需求量(生产性 消费)。 6. 利率变动对经济发展有什么影响 ?

22 说明 3 :利率杠杆的运用通常是政府、中央银行和专 业银行根据经济发展的状况, 尤其是总供给和总需求 比例状况和物价指数, 进行逆向调节。 当总需求大于总供给或出现通货膨胀时, 会提高利 率, 以减少货币量, 抑制总需求和物价上涨 ; 当总需求小于总供给或物价指数过低时, 则会降低 利率, 以增加货币量, 刺激总需求的增长。 △调整存贷利率 → 调节存贷量 → 调节流通中的货币量 → 调节社会总 共给与总需求 → 调节经济 。 △一般来说,通货膨胀下,提高存、贷款利率,以减少流通中的货 币量。通货紧缩则反之。

23 国家控股 民营股份制 外资银行 课堂小结 A :我国的银行体系 中央银行 —— 中国人民银行 商业银行 政策性银行 中国农业发展银行 中国进出口银行

24 课堂小结 B: 基本知识

25 1. 居民把储蓄作为一种投资行为, 其直接目的是 ( ) 。 A. 获得利息 B. 维护资金安全 C. 更好地消费 D. 养老保障储备 【解析】 此题关键要明确储蓄是一种投资行为, 居民投资是为了 获取收益, 故答案为 A 。 A 课堂 / 课后检测

26 2. 农民工小张返乡创业获得当地银行 40 万元贷款支持, 贷款期限 2 年, 贷 款年利率 5% 。贷款期满时小张需支付的贷款利息为 ( ) 。 A.2 万元 B.4 万元 C.4.1 万元 D.4.2 万元 【解析】 400000×5%×2=40000 元。 B

27 3.“ 十二五 ” 期间推动小城镇建设要合理吸收民间闲散资金。吸收民间 闲散资金的有效形式是 ( ) 。 A. 发放高利贷 B. 定期储蓄 C. 活期储蓄 D. 发行国债 【解析】我国最大限度吸收社会闲散资金的最佳途径, 就是活期储 蓄。 C

28 4. 某地 CPI 为 4.5%, 同期一年期存款利率为 3.5%, 人民币存款环比大幅 减少, 其中全市人民币储蓄存款环比减少 968.9 亿元, 同比减少 599.4 亿元。 记者 :“ 您现在还有存款么 ?” 市民 :“ 有点。 ” 记者 :“ 钱都去哪了 ?” 市民 :“ 我投股市了, 因为储蓄这个东西, 就算再加息的话还是不合算, 还 不如买个好点的股, 肯定高过银行利息。 ” 这一变化说明 ( ) 。 A. 投资理财更注重流动和风险 B. 当前存款储蓄出现存款贬值 C. 居民投资理财的品种和渠道多样 D. 投资股票比投资储蓄风险小、收益大

29 【解析】 由题干中 CPI 高于一年期存款利率可以看出存款贬值, 从 记者与市民的对话中也能看出这一点, 因此选择 B;A 与题干无关 ; 题干 主要不是讲投资渠道,C 不选 ; 投资股票风险比储蓄大,D 的说法错误。 【答案】 B

30 5. 利率市场化是我国金融改革的方向之一。利率市场化将导致商业银 行竞争加剧, 同时净息差波动加大, 使得存贷业务的收入下降。下列对商 业银行的表述正确的是 ( ) 。 A. 商业银行是唯一有权吸收存款的金融机构 B. 随着银行业的发展, 各类股份制银行逐步成为商业银行的主体 C. 无论何种性质的商业银行, 都是为了获得利润 D. 国有制商业银行是我国金融体系中最重要的组成部分 【解析】 A 错误, 商业银行是吸收存款的主要金融机构, 其他还有农 村信用社、邮政储蓄等。我国的商业银行以国家控股银行为主体, 是 我国金融体系中最重要的组成部分,B 、 D 错误。 C

31 课后拓展反思 ( 收集)

32 泉州一中政治组 邵晏 13959915309@163.com 谢谢大家!


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