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中国人寿 迎新春客户答谢会
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幸运大抽奖
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财富 金钥匙
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徐 涛 河北联合大学经济管理学硕士 省内多家知名企业保险顾问 中国人寿陕西省公司讲师团讲师 中国保监会授权理财产品推荐人
徐 涛 Company Logo
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什么是通货膨胀？ 简而言之，是流通中的货币超过实际需要 Company Logo
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如何抗通胀？ 1、购买与货币对应的资产 2、负债，借入货币 Company Logo
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温州借贷危机 Company Logo
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温州借贷危机 Company Logo
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温州借贷危机的根源 1、银根的紧缩 2、资产价格的下跌 Company Logo
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为什么通胀时代资产价格不涨？ 1、资产价格虚高 2、利率上调 3、房产调控 Company Logo
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资产价格虚高原因之一：外汇占款 贸易顺差被动超发，金融危机货币政策宽松； Company Logo
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资产价格虚高原因之二：人民币升值 Company Logo
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中国央行遏制通涨决心坚定 Company Logo
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利率上涨对股市的影响 1968年美国道琼斯工业指数1000点，1982年道琼斯工业指数还是1000点。 Company Logo
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利率上涨及调控对房地产的影响 Company Logo
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我们应如何应对？ 珍惜财富 注意平衡 注重理财目标的实现 Company Logo
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人到中年重理财 年轻时尽管埋头赚钱； 人到中年后，赚多少钱已经不重要，这时候如何管钱更重要。 —— 李嘉诚先生 Company Logo
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什么是管钱 如何去平衡一生的财富？ 如何去实现财富的代际传承？ 如何去平衡家庭间的财富关系？ 财富如何穿越经济的繁荣和萧条？
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家庭财富管理规划 投资规划 风险管理规划 养老规划 子女教育规划 财富传承规划 税务规划 Company Logo
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利用保险的特色， 做好家庭财富管理 Company Logo
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1、安全性 Company Logo
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分红保险的产品结构 保本 固定收益 浮动分红 Company Logo
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香港富豪李嘉诚说：一年存1.4万元，每年20%的收益率，你猜猜看： 10年后是多少？------36万元
一寸光阴一寸金： 复利的魅力 香港富豪李嘉诚说：一年存1.4万元，每年20%的收益率，你猜猜看： 10年后是多少？ 万元 20年后是多少？ 万元 30年后是多少？ 万元 40年后是多少？ 亿元 Company Logo
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2、专属性 Company Logo
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保险合同上的三个人 投保人 被保险人 受益人 Company Logo
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3、灵活性 Company Logo
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保单借款 1、保单回执录入10天即可以借款； 2、借款额度为现金价值的80%； 3、借款的期限为六个月，可循环借款；
4、不问资金用途，不受信贷政策影响； 5、借款利率参照银行利率调整，不影响保单 利益； Company Logo
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4、免税性 Company Logo
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税收这种技术，就是拔最多的鹅毛， 听最少的鹅叫。 －英国经济学家哥尔柏 Company Logo
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遗产税额＝遗产净额×相应税率－速算扣除数
资产增加 10倍 100万增至1000万 遗产税计算公式及税率 遗产税增加 22倍 遗产税额＝遗产净额×相应税率－速算扣除数 级 别 应纳税净额(万元) 税率% 速算扣除数(万元) 1 不超50万(含)部分 10 2 超过50万至200万 20 5 3 超过200万至500万 30 25 4 超过500万至1000万 40 75 超过1000万 50 175 100万 100万 ×20％ － 5万 15万 继承人交现金 1000万 1000万 ×40％ －75万 325万 Company Logo
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5、有保障的 Company Logo
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保障的三大含义 经济损失可补偿财富安全有保障 树立财务防火墙 Company Logo
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客户利益受最严格保护 ● 保险法第八十八条 经营人寿保险业务的保险公司被依法 撤销的或宣告破产的，其持有的人寿
保险合同及准备金，必须转移给其 他经营人寿保险业务的保险公司 Company Logo
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别人都说我很富有,拥有很多财富,但真正属于我的财富是我为我自己及家人投保了足够多的人寿保险。
——李嘉诚 Company Logo
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单一的产品功能已不能满足市场的多样化需求，客户对保险产品的开发提出了全新的希望与要求！
本金能不能早点返还呢？ 可不可以兼顾养老呢？ 保障的时间可不可以更长呢？ 能不能随着年龄的增长，领取的钱也增长呢？ 购买保险时的审查手续能不能简单一些呢？ Company Logo
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2012年， 十年五百强，国寿真情献礼 福禄鑫尊全新上市 Company Logo
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五年的缴费 一辈子的呵护 中老年可投保 生存金、红利金，金金复利 活到老保到老 保单借款 雪中送炭 年轻时三年增额一返， 年老后一年一返
避免三长两短 年轻时三年增额一返， 年老后一年一返 Company Logo 40
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理财案例： 张 先 生：30岁 年 存： 5万 交费期间： 5年 祝 寿 金：60周岁 Company Logo
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三年一返还,递增领取高 共计领取：61560元 累计生息：90957元
生存金 60岁前每三个保单年度，返还保险金额的15%，首次可领取￥4104， 4924，5745……，直到翻倍。 共计领取：61560元 累计生息：90957元 Company Logo
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特别生存金,一片关爱心 特别生存金 60岁前每三个保单年度，还可以年交保险费（不计利息）的2%领取特别生存金1000元。
特别生存金 60岁前每三个保单年度，还可以年交保险费（不计利息）的2%领取特别生存金1000元。 Company Logo
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国内保险理财产品返本最早，可选性最广产品
祝寿金: 60周岁生效对应日，一次性返本 250000元 Company Logo
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返本还收益,终身养老金 关爱金终身领取 假定80周岁，可领取57456元
关爱金： 60周岁后每个保单年度，返还保险金额的10%，每年可领取生存金2736直至终身。 假定80周岁，可领取57456元 关爱金终身领取 Company Logo
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年年有分红,抵御通胀高 至60岁：377396元 至80岁：742925元 保单红利：
分享保险公司的经营成果，红利领取灵活方便，可以现金领取也可以累积生息. 至60岁：377396元 至80岁：742925元 Company Logo
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中国人寿主要投资渠道 Company Logo 47
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国寿部分投资项目 三峡水利工程150亿，分8年投入，年收益11.2% 西气东输53亿 年收益8% 黄河小浪底工程50亿，年收益9.3%
西气东输53亿 年收益8% 黄河小浪底工程50亿，年收益9.3% 华东电网投资37亿，年收益9% 大亚湾核电站9亿，年收益12% …… Company Logo
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中国人寿赚钱跟客户有什么关系 保单持有人-----可以分享保险公司的经营成果，保单持有人每年都有权获得建立在保险公司经营成果基础上的红利分配。 简单的说，就是分享红利，享受公司的经营成果。 按照中国保监会的规定，分红保单对客户的分红比例，不得低于70%。 中国人寿在纽约、香港、上海三地上市，按照上市公司要求，财务信息真实、公开。 Company Logo 49 49
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分红十年 国寿贺彩 稳健收益 年度 分配盈余 2001年 0.98亿 2002年 8.01亿 2003年 17.20亿 2004年
分红十年 国寿贺彩 年度 分配盈余 2001年 0.98亿 2002年 8.01亿 2003年 17.20亿 2004年 32.60亿 2005年 60.16亿 2006年 118.92亿 2007年 359.86亿 2008年 94.70亿 2009年 150.7亿 稳健收益 Company Logo 50
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财富安全 鑫尊护航 Company Logo 51
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牵手国寿 鑫富人生 Company Logo
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