金融机构 及金融机构体系.

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1 金融机构 及金融机构体系

2 导读：我国金融机构的演变 金融业源自公元前两千多年的巴比伦寺庙的货币保管和放款业务。1580年意大利出现了世界上最早的商业银行-威尼斯银行，1694年在英国出现第一家股份制银行-英格兰银行。 我国的金融业始于周代的赊贷机构，南齐时出现了当铺，宋代出现了质库，明朝末期产生钱庄和银号，清代出现的票号、官银钱号等都曾是当时金融业的主体。1897年中国人创办了自己的第一家银行-中国通商银行。

3 新中国的金融业始于革命根据地时期，1924年在湖南、江西等根据地建立了农村信用合作社， 1926年在湖南柴山洲成立了第一农民银行，1948年在河北石家庄市成立了中国人民银行。
新中国成立后，逐步形成高度集中的“大一统”国家银行体系与众多农村信用合作社相结合的金融体系。80年代后，我国开始对金融业进行体制改革，1983年中国人民银行开始独立行使其政策职能，1986年组建股份制银行-交通银行。

4 90年代后，我国进一步加大金融业改革和开放力度，1994年组建国家政策性银行，并逐步引进外资金融机构及战略投资者，实现大型国有商业银行国际化，我国的金融业得到了迅速的发展，形成了以中国人民银行为领导，商业银行为主体，各种银行和非银行金融机构并存，外资金融机构为补充的多种组织形式的行业群体。

5 1. 金融机构 ——为资金融通提供服务的特殊企业，是金融产品（金融工具）的主要提供者。 http://hao.360.cn/yinhang.html

6 我国的金融机构的发展现状： 截止2008年底，我国银行业金融机构包括政策性银行3家，大型商业银行5家，股份制商业银行12家，城市商业银行136家，农村商业银行163家，城市信用社22家，农村信用社4965家，农村合作银行163家，邮政储蓄银行1家，金融资产管理公司4家，外资法人金融机构32家，信托公司54家，企业集团财务公司84家，金融租赁公司12家，货币经纪公司3家，汽车金融公司9家。截至2009年3月末，全国已开业583家小额贷款公司。我国银行业金融机构共有法人机构5634家，营业网点19.3万个，从业人员2719万人。

7 是指依照国家法律规定，专门从事货币信用活动，进行资金融通的中介组织。
金融机构的含义 是指依照国家法律规定，专门从事货币信用活动，进行资金融通的中介组织。

8 2、金融机构的分类 年，中国人民银行发布了《金融机构编码规范》，从宏观层面统一了我国金融机构分类标准，首次明确了我国金融机构涵盖范围，界定了各类金融机构具体组成，规范了金融机构统计编码方式与方法。

9 3、 金融机构体系 中国人民银行 （中央银行） 中国银行业监督管理委员会 中国保险业监督管理委员会 中国证券业监督管理委员会 银行类
非银行 金融机构 外资 金融机构 国家开发银行 中国农业发展银行 中国进出口银行 政 策 银 行 商 业 银 行 合 作 银 行 信用合作社 保险公司 财务公司 信托投资公司 典当担保公司 租赁公司 证券公司 基金公司 农村互助社 汽车金融公司 小额贷款公司 货币经纪公司 资产管理公司 外资银行 保险机构 财务公司 QFII 国有商业银行 股份制商业银行 城市商业银行 农村商业银行 外资商业银行 邮政储蓄银行 城市合作银行 农村合作银行 村镇合作银行

10 3.1 银行类金融机构 投资银行 储蓄银行 抵押银行 开发银行 银行类金融机构 中央银行
3.1 银行类金融机构 银行类金融机构 中央银行 不以盈利为目的，从事金融监管、货币政策制定和市场调控的监管机构。 商业银行 以盈利为目的，自主经营、自负盈亏的特殊企业。 政策性银行 依照国家政策，对符合国家政策发展的企业提供优惠信贷支持。 专业银行 为居民储蓄、土地房屋抵押、公共设施建设提供专门金融服务的机构。 外资银行 在我国法律规定的业务和地域范围内开展活动的国外银行。 投资银行 储蓄银行 抵押银行 开发银行

11 3.2 非银行金融机构 人身保险 财产保险 责任保险 非银行金融机构 信用合作社 合作互助筹集资金，为会员提供金融服务 证券公司
3.2 非银行金融机构 非银行金融机构 信用合作社 合作互助筹集资金，为会员提供金融服务 证券公司 为证券发行、销售和交易转让提供服务 保险公司 对投保人因自然灾害和意外事故造成的损失进行赔偿 基金公司 集合筹资、分散投资专家理财、风险共担 信托公司 受人之托、代为理财风险自担 财务公司 为本公司、本企业集团提供行馆金融服务。 人身保险 财产保险 责任保险

12 融资类 金融机构 投资类 金融机构 保障类 金融机构 信息类 金融机构
信用合作社 财务公司 信托投资公司 金融租赁公司 融资类 金融机构 投资银行 基金管理公司 证券公司 财务公司或金融公司 投资类 金融机构 其他金融机构 保险公司 养老基金 失业保险基金 医疗保险基金 保障类 金融机构 信息类 金融机构 资信评估公司 证券评估公司 会计师事务所

13 信用合作社 是由社员自愿入股、民主管理、主要为城乡企业、个体工商户、城乡居民等社员提供服务的金融机构。具有社员集资、民主管理、金融互助的特点。

14 邮政储蓄机构 是以经办、储蓄和个人汇兑等负债、结算业务为主的金融机构。主要办理以下业务：城乡居民个人人民币储蓄存款、汇兑、结算、代办保险和代理发售国库券等。

15 保险公司 是指通过投保人交纳保费和发行人寿保单的方式集资，对那些发生意外灾害和事故的投保人予以经济赔偿的金融机构。

16 基金公司： 是指通过发行基金单位，集中投资者资金，由银行托管，基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，并共担风险和分享收益的金融机构。

17 信托投资公司： 是指受个人或企业委托，代为管理、处置、经营其金融或实物资产的金融机构。 公司名称 融资额 重庆国投 19.8 华宝信托 6.4 杭州工商信托 12.33 北京国投 5.5 中信信托 11.55 西部信托 5.41 中煤信托 9.1 中泰信托 5.4 江苏国投 8.7 新华信托 4.9 爱建信托 8 上海国投 4.3 苏州信托 7.25 新疆信托 衡平信托 6.49 金信信托 3.9 山东国投 6.47 庆泰信托 3.85 浙江国投 2.95 北方信托 3.8

18 证券公司： 是指在证券市场上经营证券发行、交易，或从事证券相关业务的非银行金融机构。

19 财务公司 也称为“金融公司”，是指通过发行商业票据、债券、股票来筹资，并将资金主要用于特定的消费者及工商企业的金融机构。

20 租赁公司 是指按照租赁者要求，通过筹集资金购买所需设备，向其出租并收取租金的金融机构。

21 金融资产管理公司 是经国务院批准设立，收购、管理、处置国有银行不良资产，国有独资非银行金融机构。

22 金融交易所 为金融工具的发行、流通提供信息、交易、结算平台的固定场所。

23 实训练习： 下图反映的是2003-2008年间，我国各类金融机构所占的市场份额。请分析目前我国金融机构体系的构成特点？存在的问题及如何进行改革？

24 实训练习： 目前，我国的金融机构体系以中央银行中国人民银行为领导，商业银行为主体，政策性银行、非银行金融机构为重要组成部分，外资金融机构为补充的多种类型的金融机构并存的金融机构体系。

25 1. 商业银行 《中国商业银行法》规定：商业银行是以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束的特殊的金融企业。商业银行可以经营下列部分或者全部业务： 吸收公众存款；发行金融债券；同业借款或国外借款； 发放短期、中、长期贷款；存放同业；买卖政府债券；买卖外汇； 办理国内外结算、票据贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；代理买卖外汇；保管箱服务； 提供信用证服务及担保； 经中国人民银行批准的其他业务。 资产业务 负债业务 中间业务 表外业务

26 实训练习： 下图表示的是2008年我国金融机构利润构成，请分析我国金融机构利润的主要来源？这种利润结构是否存在问题？如何进行改革？
实训练习： 下图表示的是2008年我国金融机构利润构成，请分析我国金融机构利润的主要来源？这种利润结构是否存在问题？如何进行改革？

27 实训练习： 目前，我国的金融机构利润的61.22%来自于利息净收入，即银行的存贷利差，其他业务收入尤其是中间业务收入较低。表明我国金融机构的经营收益严重依赖国家的利率政策，存在国家保护主义。金融机构在市场竞争、风险防范、产品创新等方面欠缺，不能很好的适应金融国际化和全球化的要求。必须要改革金融机构体系，建立商业金融机构、合作金融机构、政策金融机构均衡发展的机构体系，提高金融机构的综合竞争力。

28 2、农村金融机构 包括以合作金融为基础，商业性金融、政策性金融为重要组成部分的正规金融，以及以农村合作基金、合会、民间借贷、私人钱庄、民间集资为主要形式的非正规金融组织形式。 农业发展银行 中国农业银行 农村合作银行 农村商业银行 邮政储蓄银行 村镇合作银行 农村信用合作社 农业保险机构 农业信托机构 小额贷款公司 农村互助基金 私人信贷组织 钱庄、合会等 银行 金融机构 非正规 农村金融 机构体系 农村商业银行22家 农村合作银行163家 农村信用社4964家 非银行 金融机构

29 3、中央银行 《中国人民银行法》规定：中国人民银行是我国的中央银行，在国务院的领导下，制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理。中国人民银行作为我国的中央银行履行下列职责：
发行的银行 银行的银行 国家的银行

30 4、国际金融机构 国际金融机构是指从事国际金融管理和国际金融活动的超国家性质的组织机构，能够在重大的国际经济金融事件中协调各国的行动；提供短期资金缓解国际收支逆差稳定汇率；提供长期资金促进各国经济发展。按范围可分为全球性国际金融机构和区域性的国际金融机构。

31 国际金融机构的演变 复兴开发银行 国际开发协会 国际金融公司 国际货币 体系 国际金本位制 1880-1933 金币本位 金块本位
金汇兑本位 国际清算银行 布雷顿森林体系 美元黄金“双挂钩” 固定汇率制度 国际货币基金组织IMF 世界银行集团IBG 世界贸易组织WTO 牙买加体系 1976-现在 多元储备货币 浮动汇率制度 亚洲开发银行 非洲开发银行 欧洲投资银行 泛美开发银行 复兴开发银行 国际开发协会 国际金融公司

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