公民與社會第四冊 第五課 總體經濟政策 魏嘉美老師.

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1 公民與社會第四冊 第五課 總體經濟政策 魏嘉美老師

2 第五課、總體經濟政策 政府在總體經濟體系中的角色 總體經濟政策 政府在經濟事務上的角色 政府總體經濟角色的演變 財政政策的意義與實施
財政政策的政策效果 成本效益分析的必要 貨幣的意義 貨幣與銀行 銀行與中央銀行 利率的決定與貨幣政策 貨幣政策 貨幣供需與利率的決定 法則與權謀

3 第三節 貨幣與銀行 1.貨幣的意義與功能 2.貨幣的定義 3.貨幣供給的特性 4.貨幣需求 5.銀行與中央銀行

4 台灣目前流通的貨幣

5 為什麼要用媒介呢?直接交換想要的不就好了嗎?
物物交換 為什麼要用媒介呢?直接交換想要的不就好了嗎? 物物交換的缺點 不易找到「互為需要」的對象。 交換物品無法切割交易。 物物交換時，任何兩樣東西就要有一個價格，東西少時還無所謂，多了就很慘。

6 1.貨幣的意義與功能 貨幣的意義 貨幣的基本功能 貨幣的引申功能 一般人都可以接受作為「交易媒介」的東西。 具有流動性。
交易的媒介：易於攜帶，由政府以法令強制其價值，具強制 接受性（無限法償）。 計價的標準：以「元」為共同單位，便於交易（中央銀行法 第15條） 貨幣的引申功能 價值的儲存：可保值以累積財富。 延遲給付：普遍被接受，可用以償還債務。 指貨幣具有無限的法定支付能力。當用無限法償貨幣進行支付時，不論支付數額大小，收款人都不得拒絕接受。

7 商業上，當金額太大筆或距離太遠無法用現金交易，於是產生了銀行。
銀行存款也是貨幣的一種 交易媒介就是貨幣 商業上，當金額太大筆或距離太遠無法用現金交易，於是產生了銀行。 以銀行存款為媒介來完成交易，因此銀行存款和新臺幣一樣同為貨幣。

8 信用卡是貨幣嗎? 我看爸媽常常用信用卡消費與交易啊! 信用卡不是貨幣 用信用卡刷卡付帳，並沒有完成交易，只是信用卡這種借錢的工具，因為有銀行保證，商店願意借錢給你，但幾天後你還要用你的「存款」去還錢銷帳的（或用現鈔去付帳）；真正的「交易媒介」還是你的銀行存款（或現鈔）。 支票也不是貨幣喔!!

9 ⊙貨幣與非貨幣 貨幣 非貨幣 通貨 信 用 卡 用信用卡刷卡付帳，並沒有完成交易。 仍要用存款去還錢銷帳。 真正的交易媒介是銀行存款。 通
中央銀行發行的貨幣，紙幣＋鑄幣 信 用 卡 用信用卡刷卡付帳，並沒有完成交易。 仍要用存款去還錢銷帳。 真正的交易媒介是銀行存款。 通 貨 淨 額 銀行體系外流通的貨幣總量，指社會大眾持有的通貨，但扣除銀行等金融機構庫存部分。 通貨發行額－銀行庫存現金 存款 支票存款＋活期存款＋活期儲蓄存款 支 票 包括實際開出的那張支票都不是貨幣。 但支票存款是貨幣 不是貨幣的道理與信用卡相同。 準 幣 容易轉換為狹義貨幣的金融性資產。 定期存款＋定期儲蓄存款＋郵政儲金＋外幣存款

10 目的不是作為交易媒介，則不視為貨幣 同樣是新臺幣，為什麼有的不視為通貨?
金融機構庫存的新臺幣，主要目的是作為存款取款之用，不是作為一般的「交易媒介」之用，故不是貨幣。 為什麼要扣除金融機構庫存的部份呢?

11 第三節 貨幣與銀行 1.貨幣的意義與功能 2.貨幣的定義 3.貨幣供給的特性 4.貨幣需求 5.銀行與中央銀行

12 根據流動性高低，貨幣的定義有狹義(M1)與廣義(M2)之分:
M1A=通貨淨額+支票存款及活期存款 M1B=M1A+活期儲蓄存款(最常用) M2=M1B+定期性存款+外匯存款+郵政儲金 M1 具有交易媒介功能， 流動性較高 M2 具有價值儲存功能， 流動性較低

13 M2 ＝M1B ＋定期性存款＋外匯存款＋郵政儲金
廣義： M2 ＝M1B ＋定期性存款＋外匯存款＋郵政儲金 M1B＋準貨幣 通貨淨額＋活期存款＋支票存款

14 動動腦： 請判斷下列何者是貨幣？ （A）支票 （B）信用卡 （C）電子貨幣 （D）銅板 ANS. （D）

15 動動腦：哪一項資產的流動性高？ Ans.貨幣＞股票＞基金＞土地

16 第三節 貨幣與銀行 1.貨幣的意義與功能 2.貨幣的定義 3.貨幣供給的特性 4.貨幣需求 5.銀行與中央銀行

17 中央銀行是貨幣的供給者，貨幣供給量是固定的，貨幣供給線MS就成為一條垂直線。
3.貨幣供給的特性：短期內貨幣供給量固定 中央銀行是貨幣的供給者，貨幣供給量是固定的，貨幣供給線MS就成為一條垂直線。

18 第三節 貨幣與銀行 1.貨幣的意義與功能 2.貨幣的定義 3.貨幣供給的特性 4.貨幣需求 5.銀行與中央銀行

19 誰是好野人？ 1.身上有現金的請舉手？ 2.選出現金最多的三位「好野人」 3.請問三位好野人：現金要做什麼用途？

20 4.貨幣需求 (1)凱因斯認為貨幣是一種財富，具有高度的流動性，人們基於三個動機產生對貨幣的需求— 【 交易 】：應付日常生活消費或經營，受所得影響 ，高所得者比低所得者持有更多貨幣； 反之，所得減少時，持有貨幣的數量也 會減少。 【 預防 】：應付突發狀況，受所得影響。 【 投機 】：貨幣可隨時變換成其他資產，以賺取 資產的利息或利潤。受利率影響，當 利率上升時，人們減少貨幣需求；當 利率下跌時，人們增加貨幣需求。 20

21 結論：綜合以上三個貨幣需求動機，可知貨幣需求 同時受到所得與利率水準的影響。
→ 凱因斯發現，貨幣需求受到【 所得 】和【 利率 】 的影響。 所得愈高，貨幣需求愈高； 利率愈高，貨幣需求愈低。 21

22 利率與貨幣市場的需求 縱軸i為利率水準， 橫軸M為貨幣數量， MD為貨幣需求線。
利率是持有貨幣的機會成本 縱軸i為利率水準， 橫軸M為貨幣數量， MD為貨幣需求線。 貨幣需求曲線顯示當其他條件不變的情況下，在不同利率下，人們所願意持有的貨幣數量。 貨幣需求與利率水準呈反向的變動。 利率與貨幣數量需求關係。 22

23 4.貨幣需求—(3)貨幣市場均衡 凱因斯認為在貨幣市場上，當貨幣需求等於貨幣供給時(E點)，表示貨幣市場達到均衡。此時均衡的利率水準為i0。
貨幣需求線與貨幣供給線的關係

24 中央銀行利用貨幣供給量來改變利率水準 1.央行增加貨幣供給量→ 利率下降：

25 2.中央銀行減少貨幣供給量→ 利率上升 中央銀行減少貨幣供給量 25

26 ※補充：流動性陷阱 利率很低時，增加貨幣量也不會再使利率降低，貨幣需求呈水平線。
此時人們不願持有債券而只願保有現金，擴張性的貨幣政策會失效。 流動性陷阱

27 第三節 貨幣與銀行 1.貨幣的意義與功能 2.貨幣的定義 3.貨幣供給的特性 4.貨幣需求 5.銀行與中央銀行

28 (1)銀行的功能 銀行營業的主要內容： 提供貨幣服務，扮演貨幣資金的中介角色，利用不同存放款商品來滿足各種存款人與貸款人的需要。
目的：獲取利潤。 銀行的放款項目：將收到的存款貸放給需要用錢的顧客，如房屋貸款、信用卡等【 「先消費後付款」 】的情形，銀行對各種放款所收取的利息就是銀行的收入來源。 銀行的其他服務：代收各種租稅稅捐、外幣兌換等。

29 $ 存款準備 $ 存款 $ $ 領回 放款 $ $ 還款 $ 支付存款利息2% 支付借款利息4% 存款人 借款人

30 (2)銀行與中央銀行的比較 銀行 定義 辦理存款、放款業務，並以放款利率【 > 】存款 利率的利息差額來賺錢。 客戶 自然人或公司行號
功能及 任務 隨時有錢領 銀行接受存款後需在保險櫃庫存現金， 以備客戶的不時之需。 部分準備制 緣由：銀行若百分之百庫存客戶的存款，就不能付給客戶存款利息，因此銀行要另謀財源。 銀行將客戶存款拿去貸款，再從貸款利息收入中，拿一部份作為客戶存款利息。

31 銀行接受存款後 擠兌 部分準備制與擠兌 一部份現金庫存，應付需要用現金的存款人。 一部份貸款出去，賺取貸款利息，獲利與支付存款人利息。
存款人對於存款銀行產生信心危機，所以一窩鋒將錢提領出來，稱為擠兌。

32 (2)銀行與中央銀行的比較 中央銀行（隸屬於行政院） 定義 管理一國貨幣及金融，而不以營利為目的的全國最高金融機構 客戶
一般【 銀行 】與【 政府 】 功能及 任務 銀行的銀行 一般民眾所領的錢是中央銀行所發行， 而銀行錢不夠時，可向中央銀行借款。 政府的銀行 代理銷售政府公債、推動【 貨幣政策 】達到政府穩定金融與物價的目的，負責保管國家的黃金與外匯存底。 監督管理一般金融機構 規定一般銀行的法定準備率。

33 1.中央銀行 2.行政院金融監督管理委員會(金管會)
補充：我國金融業務檢查機關 1.中央銀行 2.行政院金融監督管理委員會(金管會)

34 補充：中央銀行的經營目標 根據我國中央銀行法規定，中央銀行經營目標有四︰ 1.促進金融穩定。 2. 健全銀行業務。
中央銀行為商業銀行最後的資金融通者 。 2. 健全銀行業務。 配合政府相關部門，對各商業銀行的營運情況進行了解與查核，以確保金融體系的正常運作。 3. 維護對內與對外幣值之穩定。 根據國民對貨幣的需求量，決定發行貨幣的數量，以保障幣值的穩定，避免物價波動。 4. 協助經濟之發展。 34

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36 有鑑於國內原金融集團跨行合併或異業結盟日漸增多，為實踐金融監理一元化目標而成立。 金管會主管金融市場及金融服務業之發展、監督及管理。
2.行政院金融監督管理委員會(金管會) 93年7月設立，有檢查銀行相關業務的權限。 有鑑於國內原金融集團跨行合併或異業結盟日漸增多，為實踐金融監理一元化目標而成立。 金管會主管金融市場及金融服務業之發展、監督及管理。 金融市場：包括銀行、票券市場、證券市場、期貨及金融衍生商品市場、保險市場。 金融服務業：包括金融控股公司、中央存款保險公司、銀行業、證券業、期貨業、保險業等

37 尤尼斯 (Muhammad Yunus) 因此獲頒2006年諾貝爾和平獎獎。
補充：微型貸款及鄉村銀行 「一貧如洗的人也可以改變世界」 創辦人：孟加拉的 尤尼斯 (Muhammad Yunus) 因此獲頒2006年諾貝爾和平獎獎。 圖照來源：

38 緣起：蘇菲亞（Sufia Begum）的買賣
蘇菲亞窮到沒有任何資金或資產，必須借錢才能有工具製作竹製品，但合約上規定蘇菲亞必須用固定的價錢把她的產品賣給債主。

39 蘇菲亞向債主借了5元孟加拉幣 （約新台幣68元）……
蘇菲亞向債主借了5元孟加拉幣 （約新台幣68元）…… 債主依契約約定，以5.5元買走竹器 蘇菲亞買了材料和工具，努力編織竹器 結果：蘇菲亞只賺到孟加拉幣5毛(約台幣七元)

40 尤尼斯的想法 如果蘇菲亞自己有5元孟加拉幣，她就可以較好的價格賣出自己的產品……

41 隔天尤尼斯請學生幫忙列出一張在村莊中，像蘇菲亞一樣的人的清單。一週後，這份清單顯示這村莊裡，共有42個這樣的人。
於是尤尼斯把856美元分給這42個人，交代他們先還給債主，再盡量把產品賣得好價錢，游刃有餘的時候再把錢還給他。沒想到，每個人都還錢了。

42 做法：1976年說服孟加拉銀行成立鄉村銀行提供小額貸款給窮人創業，以改善其經濟條件。
1983年，鄉村銀行正式成立。直到1998年，銀行總共借出23億美元給2千3百萬戶家庭，還款率高達98％。貸款者中，有93％都是女性。 在歐、亞、非、美各洲，總共有超過60個國家複製農民銀行的模式。 台北縣政府也於97年6月開辦低收入戶的信用貸款。

43 6.應用練習 B A D （ ）1.下列何者不是貨幣？ (A)支票存款 (B)信用卡 (C)活期存款 (D)定期存款。
（ ）1.下列何者不是貨幣？ (A)支票存款 (B)信用卡 (C)活期存款 (D)定期存款。 （ ）2.臺灣的金融業務檢查機關目前採雙軌制，除中央銀行外， 另外一個單位是？ (A)金融監督管理委員會 (B)國家通訊傳播委員會 (C)財政部 (D)經濟部。 （ ）3.假設某國規定法定準備率為0.25，當甲銀行有2000萬 存款時，最多只能貸放出去多少錢？ (A)1000萬 (B)2000萬 (C)1200萬 (D)1500萬。 A D