科 技 金 融 贵阳银行科技金融事业部.

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1 科 技 金 融 贵阳银行科技金融事业部

2 自 我 介 绍 黄伟，毕业于贵州财经大学，现任职于贵阳银行科技金融事业部风险官，兼科技支 行副行长，金融从业15年，长期从事科技金融相关工作，具有丰富的实操经验。 电话： QQ：

3 一、科技金融介绍 二、国内外科技金融情况 三、贵阳银行科技金融情况

4 科技金融是促进科技开发、成果转化和高新技术产业发展的一系列金融工具、金融制度、金融政策与金融服务的系统性、创新性安排，是由向科学与技术创新活动提供融资资源的政府、企业、市场、社会中介机构等各种主体及其在科技创新融资过程中的行为活动共同组成的一个体系，是国家科技创新体系和金融体系的重要组成部分 摘自原四川大学副校长赵昌文《科技金融》

5 科技金融的四个主体 政府 扶持监管 监管引导 扶持引导 中介 合作 服务 金融机构 科技企业 需求互换

6 科技型企业的主要融资手段 成熟期 成长期 初创期 种子期 IPO 担保公司，银行，新三板 VC，PE机构 政府，天使基金

7 科技金融的生态现状 政策，补贴，基金，各种措施收效甚微 门槛高，时间长，渠道少，难融资 专业性强，信息不对称，收益低，风险大 政府 科技企业
金融机构 专业性强，信息不对称，收益低，风险大 中介 市场小，难存活

8 科技金融已成为未来的蓝海 创新驱动是我国未来10到20年经济持续健康增长的一个重要动力点
落实创新驱动战略，不仅包括技术领域的创新，也包括金融体制机制的创新 建立风险投资、科技信贷、创业并购、资本市场、互联网金融以及科技保险、租赁、担保等内容互相配套的科技金融体系，支持企业创新技术、创新管理、创新业态，加快创新成果转化为现实生产力，形成良性互动

9 科技金融已成为未来的蓝海 政策环境持续变好 投贷联动 征信环境日益改善 大数据 融资渠道增多，成本下降 众筹

10 一、科技金融介绍 二、国内外科技金融情况 三、贵阳银行科技金融情况

11 国外科技金融模式 1、美国 专门的政策性金融机构 完善的政策性担保体系 多层次资本市场 民间金融机构 2、日本 银行为主的科技金融体系
政府足够重视

12 国内科技金融模式 交通银行——“科技金融苏州模式” 浦发银行——“科技金融α模式” 招商银行——“千鹰展翼计划” 北京银行——“中关村模式”
中国银行——“科技金融多模式” 交通银行——“科技金融苏州模式” 浦发银行——“科技金融α模式” 招商银行——“千鹰展翼计划” 北京银行——“中关村模式” 汉口银行——“风投+贷款模式” 杭州银行——“新三板+银投+银保模式”

13 （一）中国银行——“科技金融多模式” 1、产品创新 逐渐形成“科 技通宝”特色系列 信贷产品
采用银行、政府、保险/担保公司多方风险共担的方式，共同对中小企业授信进行有效的风险缓释，中国银行为科技型中小企业提供短期流动资金贷款的业务。 中国银行科技金融产品体系 中银小瞪通宝 科保通 科技贷 中银黔科通宝 中国银行为科技型中小企业客户提供集“贷款、贸易融资、保函、贴现”等表内外授信业务于一体的综合金融服务。 中国银行贵州分行向科技型中小企业客户提供的各类授信产品总称。主要针对从事高新技术产品的科学研究、生产、销售、技术开发、服务等企业客户。 中国银行联合专业担保公司推出的，为注册在中关村国家自主创新示范区内的瞪羚计划名单企业，提供小额的、无需实质抵押物担保的授信产品。 中国银行与宁波高新区政府合作，对符合一定条件的高新区内科技型中小微企业提供授信支持，并且提供一定优惠利率的授信业务。 中银创业通宝 中国银行联合专业担保公司向市场上推出的，专门服务于北京市创业园、孵化器创业企业的专属融资产品。 中国银行针对中小微企业，在其不具备足额有效抵质押担保的情况下，借款人及实际控制人凭借自身信用申请短期流动资金贷款，优先支持上海市科技小巨人企业、上海市科技小巨人培育企业、上海市高新技术企业、“专精特新”企业等。 中关村模式 针对科技型中小企业建立的全新业务模式。该模式扩大科技型中小企业授信客户范围，提高授信金额上限，更好地支持科技型中小企业发展。 张江模式 利用中国银行“中银信贷工厂”的品牌优势和市场化运作模式，为上海张江高新技术产业开发区科技型中小企业打造综合金融服务方案。 微贷通 中银高新通宝 逐渐形成“科 技通宝”特色系列 信贷产品 ——针对初 创期、成长期、成 熟期的不同类型的 科技型中小企业， 解决担保难、抵押 物不足、短期资金 流短缺等问题。创 新担保方式，设计 出包括银行、政府、 保险/担保公司等机 构共同担保，债权、 股权、知识产权等 多种质押担保方式 灵活运用的金融产 品

14 （一）中国银行——“科技金融多模式” 2、服务创新 2005年开始学习引进新加坡淡马锡中小企业服务模式
根据中小企业的业务特点，以其需求为导向，在其贷款的申请、审批、放贷及 风险控制各个环节，实行“流水线”批量处理 设立专属绿色审批通道，运用标准化服务方式、高效化审批流程

15 （一）中国银行——“科技金融多模式” 3、张江模式——产品创新
支持的企业已经涵盖电子信息技术、生物与新医药技术、新材料技术、文化创意、节能环保、专业技术服务业，信息传输、计算机服务和软件业等领域。其中，文化创意产业领域获得授信的中小微企业 陆续推出了适合科技型、贸易型、服务型和文化创意型小微企业的“微贷通”、助力科技型中小企业融资的“科保通”以及“企保通”、“置富通”、“商票通”、“企担通”等系列产品

16 （一）中国银行——“科技金融多模式” 3、张江模式——机制创新
贴合企业生命周期的产品体系：以企业的生命周期为主线，涵盖企业融资业务、 投行业务、结算业务和资金业务等 专业高效的“张江绿色通道”： 差异化审批，单一项目的审批时间不超过5个 工作日，单一企业的授信总量最高可达5000万元 引入张江科技型专家评委：承认科技型企业的专利技术和品牌的资本属性和价 值。 灵活的担保方式：在未来收益权质押的基础上，设计了固定资产抵押、专业担 保公司担保、项目未来收益权滚动开发、已完工项目回笼款质押、实际控制人其 他关联公司担保等模式

17 （一）中国银行——“科技金融多模式” 4、中关村模式——机制创新
2009年2月，在北京市分行成立中小企业业务部，2009年10月，进一步设立中关村中小企业专营机构 具备三大创新亮点： ——收益覆盖风险，区域内企业的品质好 ——营销行为的转变，在中关村企业内进行企业筛选，制定清单，程序更顺，效率更好 ——全流程风险控制，设置了风险容忍度、两条线，即警戒线和叫停线

18 （一）中国银行——“科技金融多模式” 5、苏州流程——机制创新
成立专营机构：在“信贷工厂”模式的基础上，搭建更加专业的人才队伍和运作平台，在中小企业金融服务中心的基础上，进一步成立科技型中小企业专营机构 变“分行全流程”为“业务专线流程”：传统授信流程需要七道环节，而科技中小企业信贷业务专线流程只需经过支行业务部→分行科技型中小企业专营机构→客户三道环节 实行差别化审批程序：对于属于新兴产业企业且贷款金额较大、缺少核心资产抵押或有实力担保公司担保的，增加特别评审委员会评审环节，必要时引入外部评审，并进一步提高审批层级，由市分行及以上审批，强化风险把控的层次

19 （二）交通银行——“科技金融苏州模式” 6、“苏州模式”——产品创新
2010年11月在苏州工业园区设立科技支行，随后建立科技金融部、科技金融智库，科技金融“苏州模式”品牌影响力越来越大 未来将在苏州地区推出科技金融指数，打造科技金融2.0版 ——产品：科贷通（政府支持名单企业），税融通（足额纳税企业）、创业通（创业期微小企业） ——首创“投贷通”产品，陆续设计出“债权保险融资”、“基金宝”、“股权质押”、“订单贷”、“应收租金保理”、“合同能源管理”等 ——推出首个专属科技企业的产品“科灵通”

20 （二）交通银行——“科技金融苏州模式” 1、“苏州模式”——产品创新（续）

21 （二）交通银行——“科技金融苏州模式” 2、“苏州模式”——机制创新 以银政模式为主导，联合高新区政府加强科技金融业务宣传
以银保合作为补充，为科技型中小企业向银行融资提供履约保证保险 以银投联贷为促进，联合风险投资公司组成投贷联盟，和创投机构签订债权转让协议或股权认购配套协议 在授信审批上，一看团队，包括股东结构；二看产品，有无生命力，有无市场；三看商业模式；四看现金流，包括主营业务以及再融资能力

22 （二）交通银行——“科技金融苏州模式” 3、“苏州模式”——服务创新
科技型中小企业融资“短、小、频、快”，科技支行服务流程 快“审查审批 简 ，服务效率高”，业务办理时间平均3－5个工作日 差异化服务 初创期：“创业一站通”信用贷款 成长期：“科税通”信用贷款、知识产权质押贷款、信用履约保险贷款、应收账 款质押贷款等 成熟期： IPO服务、股权质押贷款、法人账户透支等 除融资类服务外，还提供咨询、结算、理财、上市等综合金融服务

23 （三）浦发银行——“科技金融α模式” 1、α模式——产品创新
“科贷易”产品体系整合推出了10项产品，这些产品或单独使用或结合使用，其中三板易、投贷易、订单易、抵押易、三板易、项目易、税融易等子产品均已有成功案例 产品名称 适用对象 产品要点 三板易 对于已完成股份制改造并通过证券公司新三板上市内核的企业，可在该行申请一定金额的信用贷款。 由高新区推荐且企业持续经营两年以上；企业股东提供连带责任保证担保。 投贷易 借款人在已获得创投机构投资的前提下，科技支行可通过投贷联动给企业发放保证、质押或信用跟进贷款。 借助投资人眼光看企业，贷款金额不超过最大创投机构投资金额的50%。 订单易 借款人持有该行认可的合同和买方发出的真实有效的购货订单的前提下，以订单项下的未来收款作为还款担保，由该行发放信用或保证贷款的融资产品。 企业具备履行类似订单的成功经历，订单履行的资金支出或收入均指定该行账户为唯一收款账户，订单付款方具备一定付款能力。 抵押易 对于成长型科技型中小企业，在企业提供一定抵押物的基础上，该行根据企业实际需要给予客户抵押物评估价值不超过2倍的授信额度。 企业成立两年以上，具备一定资产且有较好的成长性；要求企业实现较多的交叉销售。

24 （三）浦发银行——“科技金融α模式” 2、α模式——服务创新 特殊资产：股权质押、知识产权质押、商标权质押、专利权质押等融资服务
贸易链：贸易融资产品订单融资、发票融资、保理、应收账款（池）融资等 信用增级需求：集合型融资产品集合票据、集合债、集合信托等

25 （三）浦发银行——“科技金融α模式” 3、α模式——机制创新 独立内部机制
——依托科技企业服务中心，建立独立的科技专营机构考核机制，开展专业化经营，并在资金优惠配置、成本利润核算、不良容忍度、尽职免责机制等方面建立了一整套独立、专营模式 高速审批流程 ——以上海分行为例，对科技型中小企业限时审批，将资料完备的科技企业贷款审批时间缩短至8小时 风险管理创新 ——引入新的审批机制，以“三品三表”（“三品”是指产品、人品、抵押品，“三表”指水表、电表、海关报表）把控信贷风险 ——建立专家审贷机制，引入行业专家参与审贷，形成了专家审贷的强有力团队 ——创新内控评级模板。通过系统对企业进行综合风险评级，采取相应的针对性措施 ——根据中小微企业风险程度，在基准利率的基础上平均利率在上浮30%左右

26 （四）招商银行——“千鹰展翼计划” 1、概况
每年发掘1000家具有高成长空间、市场前景广阔、技术含量高的企业，运用包括融资在内的综合化金融服务，使得其获得更快速的增长 行业 具体说明 新能源 在新技术基础上，系统地开发利用的可再生能源，如核能、太阳能、风能、生物质能、地热能、海洋能、氢能等，具体包括新能源设备制造、新能源开发生产及销售企业。 新科技 各项新技术发明并进行市场运用的企业，如IT、互联网、生物技术、航空航人技术等。 新材料 是指新近发展的或正在研发的、具有比传统材料更为优异的性能的一些材料材，具体包括新材料制造和销售企业。 新制造 指运用信息技术或工艺对传统方法进行改进，并获得突出经济效益的企业，通常有实用新型知识产权。 新文化 指具备产业化经营特征的文化创意产业中的企业，如电影电视、动漫、培训等。 新农业 为建设社会主义新农村而建立的新型农业企业，包括现代化农业种养殖、加工生产、存储等企业。 新模式 指运用新兴商业模式进行组织的商业及消费类企业，如连锁经营、电子商务、供应链企业。 新服务 新兴的满足人们提高生活水平的服务型企业，包括健康医疗、酒店、餐饮等。

27 （四）招商银行——“千鹰展翼计划” 2、客户定位

28 （四）招商银行——“千鹰展翼计划” 3、产品创新
“展翼通”特色系列中的“上市贷”、“投联贷”、“增值贷”、“补贴贷”、“转化贷”和行业系列中的“文创贷” 产品名称 产品介绍 上市贷 是招商银行向拟上市企业提供的，根据企业上市的不同进程，并结合企业经营实力和发展前景核定的，以企业自有资金为主要还款来源的流动资金贷款 投联贷 是招商银行在综合考虑PE机构实力和企业发展前景的基础上，向PE机构已投或拟投企业提供的短期融资业务，包含多达3种模式7类具体保证方式供企业选择，并将借鉴PE机构的风险评价作为贷款审核的重要依据 增值贷 是招商银行提供融资解决企业成长所需资金并实现企业股权的增值，银行合作股权投资机构获得优先入股权利的创新业务模式。“增值贷”跨界运用PE机构的股权沽值模型，为银行信贷风险审核提俱参考 补贴贷 是招商银行向科技型中小企业发放的、用于支持其开展科技创新活动，并以企业未来收到的科技补贴资金或经营收入作为主要还款来源的融资业务，重点关注企业所享受科技补贴内容和金额的真实有效性，并启用单独的信贷调查报告模板，简洁高效 转化贷 是招商银行向利技型企业发放的、用于支持其对优质利技成果实施转化，并以企业转化产出、经营收入或其他现金收入作为还款来源的融资业务，重点支持获得国家级或省级财政资金支持的科技成果转化项目

29 （五）北京银行——“中关村模式” 1、发展情况 北京银行科技型中小企业贷款余额和客户数在中关村示范区内排名第一
在中关村科技型企业的信用贷款、知识产权质押贷款中，北京银行发放的笔数均超过50% 在创业板和中小板上市的中关村企业中，65%以上是北京银行培育起来的优质客户

30 （五）北京银行——“中关村模式” 2、成功因素 专业的科技金融服务组织，目前主要体现在中关村海淀园支行、中关村分行
——中关村分行代表北京银行科技金融服务的最高水平。仅仅在成立一年内，中关村分行总资产达到1367亿元，占到全行总资产14%，有营业网点14家，累计为4000户中关村示范区中小微企业发放贷款超过800亿元，在中关村示范区的同业机构中排名第一，成为示范区科技金融创新产品最丰富、业务流程最领先、业务规模最大的银行机构

31 （五）北京银行——“中关村模式” 2、成功因素（续） 专业科技金融服务模式 ——有效融合了其战略合作伙伴—ING的技援成果
——实现四化，提高效率：借鉴工厂流水线的操作方式，“信贷工厂”明确划分市场营销、业务操作、信贷审批、货款发放、货后管理等环节，支行配备营销经理、信贷经理，分行派驻风险经理和风险官，实现了营销与操作职能的分离，将信货经理操作每笔业务的时间由原有模式的3周缩短至5天

32 （五）北京银行——“中关村模式” 2、成功因素（续） 研发丰富科技金融服务产品 ——特色的金融服务产品，比如智权贷、信用贷款、瞪羚计划等
——细分产业的金融服务产品，比如软件贷、节能贷等 创新产品 合作机构 模式简介 特色金融服务产品 科技成果转化贷 北京市科委 探索科技企业批量化业务操作模式 瞪羚计划 中关村管委会 向中关村科技园区内中小科技型企业发放的用于满足企业正常营运的贷款 信用贷 向中关村信用促进会会员推出的信用贷款。 智权贷 向具有知识产权实施能力和获利能力的中小企业推出的融资产品 软件贷 北京市经济和信息化委员会 向拥有合法有效软件著作权且取得软件产品登记证的软件类企业推出的满足日常经营资金需求的信贷产品 细分产业金融服务产品 “CHUEE SME”项目 国际金融公司（IFC） 为从事节能改造技术研发的科技型企业提供支持 节能贷 中国节能协会节能服务产业委员会 支持中小节能服务公司发展并推出以未来收益权质押为主要担保方式的节能贷产品 集成电路设计贷款 北京市半导体行业协会 向经认定的“集成电路设计”企业推出的融资产品 软件外包贷款 北京市商务局 向软件外包企业发放的可享受政府贴息的信贷产品

33 （五）北京银行——“中关村模式” 3、迅速发展的原因 抓住了与政府部门合作的机会
——与中关村科技园区和北京市科委的合作,解决信息不对称的问题，同时获得目标客户资源，并能够使风险控制在较低程度。 市场定位明确 ——目前，北京银行有7.2万中小企业客户，在北京银行提供信贷支持的客户中，近83%为中小企业客户 积极创新 ——丰富和完善了“小巨人”方案 ——与政府部门合作推出了知识产权质押贷款、信贷贷款等创新产品

34 （六）杭州银行——“新三板+银投+银保模式”
1、概况 以政府部门、科技、金融一体化，最大程度发挥银行的优势 ——灵活主要体现在金融产品和服务的创新上，为中小企业是提供了很多 的新的产品，像定单贷、抵押等等一些产品都有一些很好的应用 和中关村支行签订战略合作的创投机构目前已经超过了十家 在效率方面，中关村支行得到了总行的大力支持，中提供了一个2000万的授权， 在这个2000万的额度之内自行审批，包括信用贷款、抵押贷款、质押贷款等等

35 （六）杭州银行——“新三板+银投+银保模式”
2、创新一——新三板 中关村的新三板市场，是杭州银行的目标客户群。提出“新三板企业专属金融 服务方案”，70%左右的企业是杭州银行的客户 在新三板企业专属服务方案，核心就体现在以挂牌企业的股权直接在银行可以 融资，得到了政府部门的大力支持，都可以享受到中关村管委会给予的利息20% 到40%的贴息政策

36 （六）杭州银行——“新三板+银投+银保模式”
2、创新二——银投合作 投联贷：创投机构和投资企业，可以给予创投机构支持，共同支持这个企业的 成长 投转贷：由创投机构确定一个总的投资额度以后，一期投资额度到位的情况下， 银行首先和一期资金同时支持企业，在这个创投机构达到第二期募集资金到位的 情况下置换贷款，目前这个形式已经和多家创投机构合作，创投机构反应良好 期权贷：和投资企业达成协议，企业拿出一块期权给银行，但是由创投机构来 代持，约定好一个期权的形成期，在期限之内，如果这个企业的期权超出最初的 定价，在最后行权期之内某一时点行权，主要的目的实际上是通过一种降低风险 的一个投入，然后享受这个企业一个高成长的收益

37 （六）杭州银行——“新三板+银投+银保模式”
2、创新三——银保合作 联合杭州部分担保机构组成“担保联盟”， 由担保机构实行“见贷即保”的 统一担保模式，推出了“小微贷”系列金融产品。小微企业和个体工商户申请 “小微贷”，无需提供担保和反担保措施，即自动获得“担保联盟”的成员机构 为其提供的担保

38 （六）杭州银行——“新三板+银投+银保模式”
3、机制创新 对科技型企业贷款执行单独的风险容忍度，对科技金融试点分行和杭州科技支 行的风险容忍度放宽至全行不良贷款率的2倍，对在全行不良贷款容忍度范围内 的科技金融不良贷款按应计提拨备的50%计提拨备。对于科技金融业务发生的风 险，若其科技金融业务的负责人及相关人员，经认定其行为无职业道德风险的， 免于其问责和处罚 执行特殊的利率定价政策：对科技部认定的科技型中小企业执行基准利率贷款， 同时，为了建立服务科技型小企业银行贷款的可持续发展的商业模式，在个别企 业实行“优惠贷款利率+收益后分成”的尝试，即收取一定的财务顾问费，让银 行“收益覆盖风险” 每年根据实际情况，单独核发核拨专项信贷规模，支持各分支机构发展科技金 融业务

39 （六）杭州银行——“新三板+银投+银保模式”
4、风险控制 　科技金融客户信用评估“两头兼顾”，既考虑传统银行调查所考虑的因素， 主要是财务信息和硬信息，也考虑企业技术、产品、营销模式和竞争对手等因素， 主要是非财务信息和软信息，以便在评估其潜在风险的同时，发掘其潜在价值 重大项目联合评审，建立由技术专家、政策专家、信贷专家、投资专家等组成 的联合信贷评审委员 风险管理前移 做到“专注和专业” 全流程尽职管理，从贷前调查、贷款审查、放款核查及贷后管理等各个环节动 态防控风险

40 （七）汉口银行——“风投+贷款模式” 1、发展概况
科技金融客户1128户，其中授信客户474户，表内外信贷业务余额146.5亿元；全行科技金融业务开展的两年多时间内，科技型企业信贷累计投放达500.2亿元 市场定位：科技型中小企业 贷款评估标准： “轻”资产（以专利和知识产权为代表）

41 （七）汉口银行——“风投+贷款模式” 2、产品创新 与君联资本合作创新了“君联资本搭桥贷款”产品 与科技局合作创新了“萌芽贷”产品
与券商合作创新了“三板通”产品

42 （七）汉口银行——“风投+贷款模式” 3、模式创新 组织架构重塑，将科技金融创新部作为总行一级部门
——具有一个科技分行、一个科技金融中心、一个科技金融创新部、七个科技金融分中心 ——科技金融创新委员会为领导机构，科技金融创新部为总行一级管理和服务部门，科技金融服务中心为先锋和培训基地，各地分中心分支行为前台营销业务机构

43 （七）汉口银行——“风投+贷款模式” 3、模式创新（续） 渠道合作模式创新，建立“风投+贷款”的合作联动模式 ——源自硅谷银行的模式
——与风投机构合作推出“先投后贷、先贷后投、直接服务”的贷投联动，突破银行对成长初期科技企业融资支持的瓶颈。对于中小企业贷款一般是在基准利率基础上上浮30%－50%，以5年期贷款为例，利率一般为9%－10%。以3000万元融资为例，如果通过民间借贷，要承担高达50%的年利率。如果采取“投贷联动”方式，2000万元通过VC/PE引进，无需支付利息，1000万元通过银行信贷，只需支付9%－10%的利息 ——联想控股、联想投资、弘毅投资3家联想系风投机构入驻光谷支行二楼，对企业提供管理咨询或直接入股，实现二楼找风投，一楼办贷款的便捷模式 ——10多家产权评估、抵押登记、科技保险等机构也在该中心联合办公

44 （七）汉口银行——“风投+贷款模式” 3、模式创新（续） 构筑人才高地，与中央财经大学合作共建科技金融研究基地
——2012年9月，中央财经大学·汉口银行博士后工作基地、科技金融创新研究 基地在武汉揭牌，这两家基地是汉口银行联手中央财经大学在光谷设立的

45 一、科技金融介绍 二、国内外科技金融情况 三、贵阳银行科技金融情况

46 贵阳银行科技事业部简介 贵阳银行成立于1997年4月，是一家总行设在贵阳 的区域性股份制商业银行，目前在贵阳、毕节、遵义、 凯里、都匀、成都等地设有33个分支机构，100余个营 业网点。截止2015年12月31日，全行总资产2382亿元， 各项存款1810亿元，各项贷款832亿元。2015年，在亚 洲银行家杂志评选的“亚洲银行500强——竞争力排名” 中，排名32位；在中国社会科学院金融研究所和《银行 家》杂志最新发布的“2015中国商业银行竞争力评价报 告”中，综合排名在全国同等规模城市商业银行中位居 第二。

47 贵阳银行科技事业部简介 “一体五专，两级三维” 的科技金融服务体系 全行一体化科技金融服务体系 专门的组织管理架构
“总行＋北京投行同业分中心＋科技支行”的模式，提供“一站式”综合金融服务。 专门的授信评审和授权机制 针对科技型企业的特殊评审，对服务机构特殊授权 专门的产品创新机制 针对不同时期的企业有不同的产品 专门的风险管理机制 差异化的风险容忍政策和特殊的拨备 专门的考核激励机制 对企业，制定分类利率政策；对机构制定单独激励机制。

48 贵阳银行科技事业部简介 贵阳银行科技支行是贵州省第一家由银监局授牌的科技支行，专注服务科技产业，针对科技型企业不同成长阶段的融资需求及特点推出特色化金融产品，构建契合科技型中小企业成长全过程及多元化的综合金融服务体系和科技金融合作平台。截止5月31日，累计支持161户科技企业，授信总额51.81亿，其中知识产权质押21户，授信7.06亿，信用9户，授信8.2亿。

49 贵阳银行科技事业部简介 银行平台 能够为企业提供日常的结算，贷款融资等服务 中介服务平台
能够为企业提供政策咨询，资金规划，融资设计等中介服务 资源共享平台 能够为企业提供人才，技术，资金，渠道等资源和信息，实现资源共享

50 科技产品介绍 目前科技支行已推出五大类，共十三款产品 五大类： 知识产权系列贷、科技创业贷、股权贷、科技链助力贷、选择权贷款
知识产权系列分为四小类： 商标贷、专利贷、软件贷、旅文贷 科技创业贷分为五小类： 诚易贷、互助贷、联保贷、就业小额担保创业贷、3x20创业贷款 选择权贷款分为两小类： 投转贷、投联贷

51 商标贷 产品简介 企业提供已在国家工商行政管理总局商标局注册的商标专用权为质押担保，向本行申请融资，本行向其提供信贷支持的授信业务 目标客户
有品牌优势，拥有驰名商标或著名商标且已用于产品或服务的企业 贷款程序 向本行提出贷款申请，本行在综合考虑借款企业经营、财务及提供质押的商标权价值等情况的基础上给予答复 产品优势 拓宽企业融资渠道，降低企业融资成本，提升企业品牌价值

52 专利贷 产品简介 企业提供借款人或第三人以其合法所有的且可以依法转让的专利权、著作权、药品专利权、集成电路设计权等知识产权为质押担保，向本行申请融资，本行向其提供信贷支持的授信业务 目标客户 有技术优势且拥有知识产权的科技型中小企业 贷款程序 向本行提出贷款申请，本行在综合考虑借款企业经营能力，科技团队，研发能力，质押物价值及潜在市场等情况的基础上给予答复 产品优势 拓宽企业融资渠道，丰富企业担保方式，有效提高企业资源利用度，盘活无形资产，解决企业融资难题

53 软件贷 产品简介 企业提供已被国家版权局依法授予计算机软件著作权登记证书的软件著作权为质押担保，向本行申请融资，本行向其提供信贷支持的授信业务 目标客户 有合法有效软件著作权且取得软件产品登记证的软件开发类企业 贷款程序 向本行提出贷款申请，本行在综合考虑借款企业软件开发能力及提供质押的软件著作权现有及潜在价值，目标市场等情况的基础上给予答复 产品优势 拓宽企业融资渠道，降低企业融资成本，提升企业核心竞争力

54 旅文贷 产品简介 旅游文化类企业提供文化版权、旅游景区收费权为质押担保，向本行申请融资，本行向其提供信贷支持的授信业务 目标客户
有文化版权或旅游景区收费权的旅游文化型中小企业 贷款程序 向本行提出贷款申请，本行在综合考虑借款企业市场定位、拓展，经营能力，质押物价值及潜在市场等情况的基础上给予答复 产品优势 丰富企业担保方式，降低企业融资成本，提高企业无形资产价值

55 诚易贷 产品简介 贷款金额为2000元至200万元，期限3个月至24个月，以自然人保证为担保方式的贷款 目标客户
正常经营6个月及以上的小微企业，小微企业法定代表人，股东，个体工商户以及实际从事生产经营的自然人 贷款程序 提交贷款申请—银行人员上门调查—客户提交相关资料及担保人—签约—放款—还款 产品优势 无户口限制，无其他附加费，方便快捷

56 互助贷 产品简介 贷款金额为100万元及以下，授信期限最长不超过36个月，单笔最长不超过12个月的贷款 目标客户
同行业，同商会，同协会，同一商圈或同一专业市场的小微企业及个体工商户、农业产品种养殖及涉农小型企业及个体工商户 贷款程序 成立互助社--提交贷款申请—银行人员上门调查—提交相关资料—缴存保证金或办理最高额抵质押—签约—放款—还款 产品优势 无抵押，无担保，只要约起10个以上的商户一同申请成立互助社，即可办理业务，加入互助社，即可享受小微贷款产品优惠

57 联保贷 产品简介 贷款金额为200万元以内，授信期限为3个月至24个月，联保组员互相担保的贷款 目标客户
同行业，同商会，同一商圈或同一专业市场的小微企业及个体工商户，独立经营生意2年以上，联保组员相互认识1年以上 贷款程序 提交贷款申请—银行人员上门调查—提交相关资料及担保人—签约—放款—还款 产品优势 无抵押，只要约起3个以上的商户相互担保，即可办理“联保贷”业务

58 就业小额担保创业贷 产品简介 贵阳银行与贵阳市人力资源和社会保障局、贵阳市财政局、贵阳市审计局合作，推出专为帮扶自谋职业和自主创业，以及各类扶持对象的企业自有资金不足，发放的有政府给予一定贴息扶持的政策性贷款 目标客户 小额担保贷款的扶持对象主要是指户籍在贵阳市行政管辖范围内、法定劳动年龄以内，诚实信用、具有完全民事行为能力，在我市行政区域内从事个体及合伙经营等自主创业行为的大、中专毕业生 贷款程序 提交贷款申请—银行人员上门调查—客户提交相关资料及担保人—签约—放款—还款 产品优势 扶持贷款、财政贴息

59 3×20创业贷款 产品简介 贷款金额20万元及以下，贷款期限3个月至24个月，担保方式为自然人担保或抵押，担保公司担保的贷款 目标客户
各级工商部门推荐注册的微型企业 贷款程序 提交贷款申请—银行人员上门调查—客户提交相关资料及担保人—签约—放款—还款 产品优势 扶持贷款、财政贴息

60 股权贷 产品简介 企业以其自身或第三方合法持有的某企业（上市公司，非上市股份公司）的股权为质押担保，向本行申请融资，本行向其提供信贷支持的授信业务 目标客户 拥有流动性强、股价相对稳定的新三板企业、上市公司、非上市股份有限公司、有限责任公司股权的科技型企业，上市类别包括三板市场，创业板市场等 贷款程序 向本行提出贷款申请，本行在综合考虑借款企业经营、财务及提供质押的股权价值和流通变现能力等情况的基础上给予答复 产品优势 将科技型企业固化的资本投资转变为可运用的营运资金，丰富企业担保方式

61 科技链助力贷 产品简介 由本行对科技型核心企业授信，上下游企业用信，本行进行现金流监管 目标客户 具有稳定上下游企业的科技型大、中企业
贷款程序 核心企业向本行提出授信申请，本行在综合考虑核心企业经营情况，上下游企业合作关系，贸易背景等情况的基础上给予答复 产品优势 批量开发核心企业上下游企业，担保方式灵活，为核心科技型企业上下游的中小微企业提供快捷、高效的融资支持

62 投转贷 产品简介 创投机构确定投资项目后，对企业进行分批投资，当首笔投资款到位后，我行将按照授信金额不超过创投机构后期投资款的原则给予企业授信，并与创投机构和企业签订协议。在协议中约定，创投机构的后期投资款将直接归还我行贷款。此时，贷款转变成为投资 目标客户 有核心竞争力及发展前景的科技型中小企业 贷款程序 向本行提出贷款申请，本行在综合考虑借款企业经营能力，科技团队，研发能力，抵质押物价值等基础上给与答复 产品优势 拓宽企业融资渠道，全流程服务企业

63 投联贷 产品简介 创投机构向我行推荐其已完成估值并确定投资方案或已实施投资的的优质企业客户，我行通过接受企业股东持有的企业股权提供质押及企业实际控制人承担连带担保责任的担保方式为企业提供授信支持，同时我行与创投机构、企业签订三方协议，在协议中约定三方相关责任 目标客户 有核心竞争力及发展前景的科技型中小企业 贷款程序 向本行提出贷款申请，本行在综合考虑借款企业经营能力，科技团队，研发能力，抵质押物价值等基础上给与答复 产品优势 拓宽企业融资渠道，全流程服务企业

64 其他创新的产品 补贴贷 主要针对已经明确获得政府相关补贴的创业人员，由银行先行发放贷款，并以其将获得的补贴作为还款来源的贷款 基金池贷款
由政府或相关部门设立风险基金池，银行按一定比例放大后，由基金池设立单位推荐，并经银行审查通过后，对科技型企业或创业人员发放贷款。 中小企业私募债 对股权结构清晰，资产质量优质的科技型企业，银行跟券商共同帮助其以非公开方式发行和转让，约定在一定期限还本付息的公司债券。

65 业务办理流程

66 客户的准入标准 企业从事的行业符合国家产业政策，发展前景较好，并在我行开立基本账户或一般结算账户；
企业主要股东（含实际控制人）本行业经营经验三年（含）以上； 企业具有独立的法人资格，合法经营，财务制度健全； 企业信用记录良好，无不良记录，未被列入工商、税务、海关等国家机构通报的黑名单，其实际控制人和配偶无不良嗜好、无不良记录； 企业基本已完成研发工作，产品已经获得市场和相关管理部门的认证或认可； 企业具有高新企业技术证书（或已获得政府部分的科技补贴）、相关的发明专利、新型实用专利、著作权专利等证书； 企业并已取得一定的订单、向产业化发展； 企业上下游客户关系稳定，尤其是下游客户群，一般为大型国有企业、政府机关、事业单位、上市企业或该行业优势较为明显的龙头企业等排名靠前的企业。 对不符合上述条件的企业，我行将单独进行准入审批。

67 客户的准入标准 个人从事的行业符合国家产业政策，发展前景较好，并在我行开立个人结算账户； 实际控制人本行业经营经验三年（含）以上；
合法经营，财务制度健全； 个人信用记录良好，无不良记录，未被列入工商、税务、海关等国家机构通报的黑名单，主要管理层及其配偶无不良嗜好、无不良记录； 项目或产品已完成研发工作，产品已经获得市场和相关管理部门的认证或认可； 已获得政府的科技（或人才）补贴、相关的发明专利、新型实用专利、著作权专利等证书； 已取得一定的订单、向产业化发展； 上下游客户关系稳定，尤其是下游客户群，一般为大型国有企业、政府机关、事业单位、上市企业或该行业优势较为明显的龙头企业等排名靠前的企业。 对不符合上述条件的企业，我行将单独进行准入审批。

68 业务基本资料 1.营业执照正、副本复印件； 2.组织机构代码正、副本复印件； 3.税务登记证正、副本复印件；
4.法定代表人身份证、股东身份证复印件； 5.贷款卡复印件； 6.原则上需提供最近三年经审计的财务报告及最近一期财务报表； 7.公司章程复印件（历史上如有变动，请提供连续的公司章程）； 8.验资报告复印件（历史上如有变动，请提供连续的验资报告）； 9.企业董事长、总经理、法定代表人、实际控制人、财务负责人、核心技术总监的身份证及履历； 10.办公用房及租赁合同复印件； 11.相关的资质证书复印件（如：高新科技企业证书、专利证书等）； 12.银行对账单（近6个月）、他行信贷业务明细； 13.公司简介； 14.上、下游大额合同复印件； 15.上一年度纳税申报表、缴税凭证； 16.主要固定资产、无形资产凭证； 17.我行认为需要的其他资料。 所有复印件资料均需加盖公章，多页资料首页加盖公章+骑缝章

69 携手创新，合作共赢 谢谢大家