项目一 认识个人理财规划 ------- 个人理财规划概述 项目一 认识个人理财规划 ------- 个人理财规划概述.

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1 项目一 认识个人理财规划 ------- 个人理财规划概述
项目一 认识个人理财规划 个人理财规划概述

2 从业方向 职业规划 资格证考试 理论概述

3 一、从业方向：银、证、保 （一）商业银行的综合柜员业务
综合柜员制：银行营业网点的柜员在其业务范围和操作权限内，由单个柜员或多个柜员组合，凭借计算机业务系统进行处理和会计核算，为客户提供本外币存款、贷款、中间业务等全部或部分金融服务，并独立或共同承担相应职位，享有相关权限的一种柜台劳动组织方式。

4 综合柜员岗位的服务对象： 1、对公业务：企业（社团）法人、单位存款 业务、转账结算、贷款 2、对私业务：个人（家庭）

5 对私业务 个人储蓄：活期、教育储蓄、定期等 个人代理业务：代收代付、凭证式国债代理业务、代理保险业务等
个人金融业务：个人贷款、个人汇款、个人银行卡等

6 （二）证券公司的岗位业务 承销业务 自营业务 经纪业务

7 经纪业务： （1）客户开发 （2）客户开户 （3）投资咨询 （4）重点客户

8 （三）保险公司的岗位业务 财险 寿险：个险业务

9 寿险产品的开发业务： （1）市场调查 （2）产品研发 （3）产品推广

10 二、职业规划 商业银行 — 银行理财 银行从业人员资格证书

11 证券公司 — 证券理财 证券从业人员资格证书 照片

12 保险公司 — 保险理财 保险代理人资格证书

13 三、资格证书考试 国内： CHFP CFP 国际： PFP CIFA CFS ICFP

14 四、个人理财规划理论概述 一、个人理财规划的定义及特点 结合生命周期特征 审视自己的资产及收支状况 合理确定目标 运用一定的工具
调整个人资产和投资 达到个人资产收益最大化，保障终身生活质量

15 个人理财规划的特征： 理财主体 风险承受能力 收益与风险 理财目标 理财环境 周期 法律法规

16 个人理财规划的发展 1、在西方国家的发展： 20th 30s ~ 20th 60s:出现与初步发展 20th 60s ~ 20th 80s:成长成熟 20th 80s ~ 至今：衍生 2、在我国的发展： 20th 90s中期 ~ 本世纪初 本世纪初 ~《办法》颁布前

17 二、个人理财规划目标 １、整体内容和特征 （１）基于人的生命周期　图１．１ （２）特征：周期性（不循环）＼阶段性＼总体性和阶段性相结合 个人理财规划的总体目标：为人的一生提供物质保障和支持；为老年生活积累充足的养老保险。

18 ２、个人理财规划的目标的实现条件 （１）充分认识自身理财基础 （２）具备理财的基本素质

19 三、个人理财规划的内容 投资规划 居住规划 教育投资 非个人风险管理和保险规划 个人税务筹划 退休计划

20 四、个人理财规划的步骤 分析理财主体　　确定理财目标　　制定行动计划　　执行计划　　评价和回顾

21 Thank You