香港浸會大學財務及決策系 麥萃才博士 2004年11月13日

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1 香港浸會大學財務及決策系 麥萃才博士 2004年11月13日
如何安排個人及家庭理財 香港浸會大學財務及決策系 麥萃才博士 2004年11月13日

2 個人財務策劃 個人財務策劃(Personal Financial Planning)是評估個人各個方面財務需求的綜合過程，其中包括消費、收入與財產分析、保險保障、投資目標、退休計劃、員工福利、稅務策劃、及遺產管理等項目

3 綜合財務策劃模式 近期 1至5年 遠期 5年以上 可預期的 財務事項 財政管理 預算: 收入、生活費用、 儲蓄、貸款 所得稅策劃:
贈與、稅收 為實現目標而投資 投資策劃: 股票和債券、 共同基金、房地產 退休策劃: 積金和養老基金 不能預期的財務事項 應急策劃 風險管理: 應急基金、 適當的信用額保險：財產、 健康、責任 轉移策劃 遺產策劃: 遺囑、稅務策劃、 信托、人壽保險、 業務協定、慈善事業遺贈

4 模擬個案

5 考慮因素 家庭每年收入 家庭每年開支 風險承擔能力 退休年齡 家庭成員 (已退休成員、求學中成員) 利率、通脹 / 通縮
投資組合表現 (股市、債市、匯市表現、銀行存款等) 突發事故 (911事件、金融風暴等)

6 訂立假設 支持數據/理據 (如: 過往表現、預測) 分析圖表 (如: 統計圖、折線圖) 預測
撰寫理財方案的技巧 訂立假設 支持數據/理據 (如: 過往表現、預測) 分析圖表 (如: 統計圖、折線圖) 預測

7 撰寫理財方案注意事項

8 1. 理念、分析 - 預計投資額及回報分析 - 各項投資工具的靈活運用 - 風險承受程度 - 環境因素
1. 理念、分析 - 預計投資額及回報分析 - 各項投資工具的靈活運用 - 風險承受程度 - 環境因素

9 2. 建議可行性 - 理據及數據的支持要充足 - 要有周詳且全面的退休生活保障
2. 建議可行性 - 理據及數據的支持要充足 - 要有周詳且全面的退休生活保障 3. 報告技巧 - 結構 - 資料詳盡 - 文筆流暢 - 用字準確 - 表達方式吸引

10 參考書籍 書名 作者 出版社 出版日期 雷鼎鳴 商務印書館 1998年10月 《富爸爸，窮爸爸》 羅勃特莎朗 高霖國際 2000年12月
《老有所養-退休保 障評議》 雷鼎鳴 商務印書館 1998年10月 《富爸爸，窮爸爸》 羅勃特莎朗 高霖國際 2000年12月 《簡易個人理財》 鄭文華 三聯書店(香港) 2003年4月 《投資理財數口王》 麥振威杜比 博顥出版 2003年10月 《理財錦囊》 李錦 經濟日報出版社 2003年12月 《巴菲特的理財訣竅》 謝德高 百善書房 2004年3月 《FQ兒童理財訓練班》 林一鳴 新華出版社 2004年5月 《你不可不知的10大 理財錯誤》 保羅  林姆麥格羅 希爾出版公司 2004年6月

11 參考網址 www.practicalmoneyskills.com 實用生活理財技巧
American Savings Education Council Financial Planning Association of Australia Ltd. 強制性公積金計劃管理局 香港財務策劃師學會 香港投資基金公會 香港銀行公會