朝陽科技大學財務金融系 99學年財金職場專業見習 -第二次述職報告 見習廠商：合作金庫見習單位：新中分行 班級：財四Ａ 學號：

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1 朝陽科技大學財務金融系 99學年財金職場專業見習 -第二次述職報告 見習廠商：合作金庫見習單位：新中分行 班級：財四Ａ 學號：9616145
99學年財金職場專業見習 第二次述職報告 見習廠商：合作金庫見習單位：新中分行 班級：財四Ａ 學號： 姓名：劉家亨

2 目 錄 壹、見習機構產品線之了解及與同業產品之比較 貮、見習機構顧客之行為 參、見習廠商STP及波特五力分析 肆、見習期間金融市場之變遷
目 錄 壹、見習機構產品線之了解及與同業產品之比較 貮、見習機構顧客之行為 參、見習廠商STP及波特五力分析 肆、見習期間金融市場之變遷 伍、 六、見習生之生涯發展規劃與評估

3 壹、見習機構產品線之了解 合庫目前存款牌告利率 類別 對象別 固定利率 機動利率 定期存款 一個月 0.820% 二個月 三個月
0.870% 四個月 五個月 六個月 1.050% 1.035% 七個月 八個月 九個月 1.180% 1.160% 十個月 十一個月 一年 1.280% 1.265% 二年 1.320% 1.290% 三年 1.345% 1.315% 合庫目前存款牌告利率 類別 對象別 固定利率 機動利率 活期存款 大額 0.160% 一般 證券戶 0.120% 儲蓄存款 大額活儲 0.310% 一般活儲 媒體薪資轉帳 0.330% 證券戶活儲 一年 1.305% 1.290% 二年 1.345% 1.315% 三年 1.395% 1.365%

4 壹、見習機構產品線之了解 類別 對象別 固定利率 機動利率 定期存款 一個月 0.820% 二個月 三個月 0.870% 四個月 五個月
六個月 1.050% 1.035% 七個月 八個月 九個月 1.180% 1.160% 十個月 十一個月 一年 1.280% 1.265% 二年 1.320% 1.290% 三年 1.345% 1.315%

5 壹、見習機構產品線之了解 「新台幣存款計息方式」如下： （一）活期性存款： 1、按日計息，並以365天為計息基礎。
2、每日存款餘額先乘其年利率，再除以365即得。 （二）定期性存款： 1、足月部分按月計息，即本金乘月利率 　（年利率除以12），再乘月數。 2、不足月之畸零天數部分，按日計息，即乘年利率 　再除以365即得。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

6 壹、見習機構產品線之了解 「新台幣大額存款之定義說明」如下： （一）大額活期存款係指每月之日平均額達五千萬元以上 之活期存款
（一）大額活期存款係指每月之日平均額達五千萬元以上　 之活期存款 大額活儲存款係指每月之日平均餘額達三千萬元以 上之活期儲蓄存款，惟二者均不包含基層金融機 構、中華郵政轉存款。（計息以當月21日至次月20 日為核算基準） （二）大額定期性存款係指每筆存單金額達三百萬（含） 以上，惟不包含基層金融機構、中華郵政轉存款。

7 存款直接成本率： 放款收益率(以存款資金貸放)：

8 收受1年期定期存款(固定) ，其存款直接成本率為：
再將其存款貸放出去(貸放利率以基本放款利率計算)，其貸放收益率為：

9 二、其產品線與同業之比較 活期存款 合庫 台銀 土銀 一銀 華南 起存金額 一千元 五千元 計息單位 百元 計息方式
每日存款餘額乘以各行牌告年利率，再除以365計算 起息金額 一萬元 活期儲蓄存款 合庫 台銀 土銀 一銀 華南 起存金額 一千元 計息單位 百元 計息方式 每日存款餘額乘以各行牌告年利率，再除以365計算 起息金額 一萬元 五千元

10 二、其產品線與同業之比較 合庫 台中銀 國泰世華 元大 三信商 中國信託 起存金額 一千元 500 計息單位 百元 計息方式
活期存款 合庫 台中銀 國泰世華 元大 三信商 中國信託 起存金額 一千元 500 計息單位 百元 計息方式 每日存款餘額乘以各行牌告年利率，再除以365計算 起息金額 一萬元 一萬 活期儲蓄存款 合庫 台中銀 國泰世華 元大 三信商 中國信託 起存金額 一千元 100 計息單位 百元 計息方式 每日存款餘額乘以各行牌告年利率，再除以365計算 起息金額 一萬元 五千元 一萬

11 二、其產品線與同業之比較 合庫 台銀 土銀 一銀 華南 活期存款 0.16 活期儲蓄存款 0.310 0.300 薪資轉帳 0.330
0.320 0.315 証券戶 0.120 0.160 0.060

12 二、其產品線與同業之比較 合庫 台中銀 國泰世華 元大 三信商 中國信託 活期存款 0.16 0.12 0.14 活期儲蓄存款 0.310
0.230 0.270 0.250 0.280 薪資轉帳活期儲蓄存款 0.330 0.340 0.350 証券戶　活期儲蓄存款 0.120 0.020 0.060 0.050 - 0.040

13 二、其產品線與同業之比較

14 二、其產品線與同業之比較

15 二、其產品線與同業之比較

16 二、其產品線與同業之比較

17 二、其產品線與同業之比較 定期 一年期 二年期 三年期 固定 機動 合庫 1.280 1.265 1.320 1.290 1.345
1.315 台銀 1.275 土銀 1.350 一銀 1.310 華南 台中銀 國泰世華 1.285 元大 三信商 中國信託

18 二、其產品線與同業之比較 定儲 一年期 二年期 三年期 固定 機動 合庫 1.305 1.290 1.345 1.315 1.395
1.365 台銀 1.300 1.390 土銀 1.350 一銀 1.340 1.370 華南 1.325 台中銀 國泰世華 元大 1.310 三信商 1.335 1.360 中國信託

19 二、其產品線與同業之比較

20 二、其產品線與同業之比較

21 二、其產品線與同業之比較

22 二、其產品線與同業之比較

23 二、其產品線與同業之比較

24 二、其產品線與同業之比較

25 總結評估 評估方式以各類別存款利率為優的前三名，分別給予3至1分後計算總得分 合庫 台銀 土銀 一銀 華南 台中銀 國泰世華 元大 三信商
中國信託 活期存款 3 1 2 活期儲蓄存款 薪資轉帳 証券戶

26 3 2 1 42 39 34 26 23 33 24 21 合庫 台銀 土銀 一銀 華南 台中銀 國泰世華 元大 三信商 中國信託 定期存款
一年期 固定 3 2 1 機動 二年期 三年期 定期儲蓄存款 總計 42 39 34 26 23 33 24 21

27 壹、波特五力分析 1.新加入者的威脅 2.現有競爭者對抗 3.替代品的威脅 4.顧客的議價能力 5.供應商的議價能力
充足的資金、品牌、通路的建立和專業人才的尋覓，對於新加入者來說　所需付出的成本頗高，因此所能造成的威脅並不大。 2.現有競爭者對抗 台灣目前一般銀行共有37家、外國銀行也有28家，市場已趨於飽和，且金融商品的同質性高，現有競爭者的對抗相當激烈。 3.替代品的威脅 隨政策開放目前銀行業所能承做業務眾多，但商品同質性高缺乏差異性，相對的其所替代程度也高。 4.顧客的議價能力 客戶其議價能力取決於對銀行之貢獻度，貢獻度越大能夠議價的空間也就更大。 5.供應商的議價能力 銀行資金的來源主要由存款供應，而目前市場商品眾多且資訊取得容易，供應者資金能給予的對象，不是只有一個選擇，供應者立場漸趨於強勢。

28 壹、七個Ｏ模式分析 消費者行為 以財富管理部門為例 參與者 Occupants 目標客戶 有理財、投資、節稅等需求之客戶 如何分級
以客戶資金來區分 交易標的 Objects 可買什麼 股票、基金、保險、定存、投資型保單等 想買什麼 可獲取利潤或保障的商品 消費動機 Objectives 個人、法人異同 動機不外乎理財、投資、節稅等 個人、家庭異同 家庭多增子女教育、遺族生活規畫 組織 Organization 售前售後服務 售前：為客戶講解諮詢、提供說明書 售後：績效追蹤、管理 投資人保護教育行為 保護：個人資料保護、績效管理 教育：售前售後諮詢、理財講座

29 壹、七個Ｏ模式分析 消費者行為 以財富管理部門為例 作業程序 Operation 行銷廣告手法 例：女性顧客在母親節下單可享優惠 購買方式
現場、網路、電話下單 購買時機 Occasions 買賣時機 買：有投資前景、價格位於低檔 賣：獲利了結、認賠殺出 銷售點 Outlets 場所通路 現場、網路、電話 立地條件差異 石牌分行：位於榮總內，行銷手法著重在人與人之間的互動，以個人金融為主要業務項目。 新中分行：周遭同業競爭激烈，以到府服務來建立與客戶長期的信任關係。

30 壹、金融環境之變遷 西班牙失業率飆破21％ 5/2 賓拉登於巴基斯坦遭美軍擊斃 印度央行升息2碼 5/4 葡萄牙發債募集到11.17億歐元
5/1 1.勞動三法修正案上路 2.預售屋買賣契約新制上路 5/3 1.青年安心成家貸款取消上限 2.期交所增172檔股票期貨標的 5/6 央行標售千億定存單 西班牙失業率飆破21％ 5/2 賓拉登於巴基斯坦遭美軍擊斃 5/4 葡萄牙發債募集到11.17億歐元 印度央行升息2碼

31 六、見習生之生涯發展規劃與評估

32 -ＥＮＤ- 感謝各位的聆聽與指教