Chapter 11 Mobile Payment and Third Payment System

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1 Chapter 11 Mobile Payment and Third Payment System
Prof. Henry Ker-Chang Chang Dept. Information Management 4/12/103

2 指電子商務企業或是具實力及信用保障的獨立機構，與銀行間(雙方需簽約)，建立一個中立的支付平台。
提供與銀行支付結算系統介面，為線上購物者提供資金劃撥的通路及服務之網路支付模式。 在交易過程中，買方選購確認商品後，使用第三方支付平台提供的帳戶，進行貨款支付， 支付方式非常多樣化，貨款支付後，由第三方支付平台通知賣家貨款到帳、要求進行發貨，買方在收到貨品及檢驗確認無誤後，通知可付款給賣家，第三方再將款項轉至賣家帳戶。

3 電子商務企業建立一個中立的支付平台如下圖：

4 第三方支付作為目前主要的網路交易手段和信用仲介，最重要的是起到在網上商家和銀行間建立起連接，實現第三方監管和技術保障的作用。
特點： 一、相對於傳統資金劃撥交易方式，第三方支付平台可以較有效的保障貨物的質量、交易雙方誠信、退換貨要求等重要環節，在整個交易過程中，第三方支付平台可以對買賣雙方進行約束及監督，並成功提供必要的相關支援，就可以不需再採取「面對面」的電子商務交易模式。 二、第三方支付平台能夠有效的幫助用戶處理交易流；用戶與第三方支付平台合作，可以省去與多家銀行談判的麻煩，也不需要在不同的銀行開設不同的帳戶。

5 三、對於銀行而言，第三方支付可以幫助銀行節省網 路銀行開發費用，並為銀行帶來潛在利潤。
四、第三方支付平臺的支付手段多樣且靈活，用戶可 以使用網路支付、電話支付、手機簡訊支付等多種 方式進行支付。 涉及的金融風險： 一、買家將資金存入第三方支付的帳戶，第三方平台就起 「資金保管人」的作用，始終不具備對資金的所有權 ，但隨著用戶數量的增加，這項資金沉澱量將會非常 的巨大，加上結算週期的不同，第三方支付公司會取 得一筆定期存款或短期存款的利息，對於這部份的利 息分配，就成一個大問題。

6 二、第三方支付平台大多可以代行銀行職能，直 接支配交易款項，這部份可能會出現不受有關 部門的監管，而越權調用交易資金的風險。
三、第三方支付平台可能成為虛假交易實現資金 非法轉移套現或是洗錢的管道。 第三方支付市場隨著各行業信息化的推進，不再 只是依附在C2C平台，而是向B2C、B2B、傳統 結算業務方向發展。

7 ．納入洗錢犯罪防制管理範疇 ．經濟部訂定第三方支付服務定型化契約記載與非記載事項
適用法源 ．二階段上路，初期先准用「電子票證發行管理條例」 ．經濟部於2013年底前，規劃創設專法，2014年度進入專法時代 門檻 ．需成立專營電子票證發行機構，資本額3億元 ．與金融業者合作，儲值金額可超過1萬元(20萬、10萬、1萬)，可計息；至於單獨辦理者，則上限1萬元 ．主管機關進入專法時期時，門檻將放寬 其他配套 ．納入洗錢犯罪防制管理範疇 ．經濟部訂定第三方支付服務定型化契約記載與非記載事項 時間 即日起可向金管會遞件申請，最快2013年8月底核准 消費者權益保護 ．與銀行合作的業者，有「存款保險保障」 ．單獨辦理者，儲值金額全部交付信託，超過30億元者，必須提準備金 跨境 ．與銀行合作的業者，只要獲得經濟部同意跨境即可 ．單獨辦理者，目前相關單位還再洽央行意見 開發方式 ．與銀行合作的業者：銀行向金管會申請備查，業者則跟銀行簽約合作 ．單獨辦理者，向金管會申請核准即可 記名方式 與銀行合作的業者，採實名認證 資金進出 與銀行合作的業者： ．透過銀行實體帳戶 ．不能刷卡儲值 ．帳戶間的資金不能移轉

8 金管會已通過「電子支付機構管理條例」 草案，開放O2O(Online to Offline)的第三方支付，會交行政院與立法院討論。
此次增加開放無實質交易基礎的轉帳，這是一個新方向。 而悠遊卡、 一卡通、iCash等電子票證，也可申請兼營電子支付票證。 國內詹宏志為憂淪為弱勢族群，非金融第三方支付業者，不想納入銀行公會體系。 詹宏志重砲開轟[1]：第三方支付戰火，若有政府如此，何需敵人？ 金管會近日頻頻針對第三方支付議題發言，以確保消費者權益、防制洗錢為由，發表正式公告限制非銀行業者所經營的第三方支付工具，不得經營「儲值」業務。 [1]詹宏志，

9 第三方支付作為目前主要的網路交易手段和信用 仲介，最重要的是起到在網上商家和銀行間建立 起連接，實現第三方監管和技術保障的作用。
近期因為 pchome 詹志宏先生日前對於法規無法 鬆綁而無法進行第三方支付相關業務抗議後，金 管會終於鬆手肯讓業者進行相關業務，只是仍把“ 塑膠貨幣”的管理套用在第三方支付上。 但股市也已經開始大炒第三方支付的相關類股。 可說是牛鬼雜蛇胡亂漲，連 NFC，遊戲類股賣點 數、電視購物、資訊系統商也在漲，所以詹先生 認為不是理想。

10 若淘寶網站上可以直接出現台灣第三方支付業者的選項， 而且帳戶可以與其他中國支付寶或其他第三方支付帳，這 是完整的第三方支付。
Other countries, a third-party processor such as PayPal lets you accept online payments without a merchant account of your own. Instead, they let you use their merchant account under their own terms of service, usually with very little setup required. PayPal是一個總在美國加利福尼亞州聖荷西市的網際網路 第三方支付服務商，允許在使用電子郵件來標識身份的使 用者間轉移資金，避免傳統的郵寄支票或者匯款的方法。 My country uses this PayPal at the same time, the advantage is easy and convenient now.

11 阿里巴巴為另一個第三方支付系統，從兩岸間 要進行第三方支付環境這是不錯的選擇。
淘寶網也是因為兩岸進行交易而產生，而且額 度非常廣泛，基於大陸對國外產品非常想要的 需求，淘寶也會提供服務給使用人使用。 國內使用淘寶網的需求也滿大，甚至用淘寶網 進行對大陸服務，也非常大。 以不同態度看兩岸間相關事情，是有些問題存 在，特別是金管會在處理此事上也提出不同看 法，這可以大加討論。 蔡崇信可為Alibaba的推手，讓兩岸間做一個運 作這是合作的最佳縮影。

12 International trade is required now, so WTO is organized; but some under-group like TTP (跨太 平洋夥伴關係, The Trans-Pacific Partnership), ANZTEC.

13 阿里巴巴為另一個第三方支付系統，從兩岸間 要進行第三方支付環境這是不錯的選擇。
淘寶網也是因為兩岸進行交易而產生，而且額 度非常廣泛，基於大陸對國外產品非常想要的 需求，淘寶也會提供服務給使用人使用。 國內使用淘寶網的需求也滿大，甚至用淘寶網 進行對大陸服務，也非常大。 以不同態度看兩岸間相關事情，是有些問題存 在，特別是金管會在處理此事上也提出不同看 法，這可以大加討論。

14 Questions & Answering