壽險RBC揭露 8月改5級制 工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】2013年5月3日 上午5:30

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1 壽險RBC揭露 8月改5級制 工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】2013年5月3日 上午5:30
保險公司揭露資本適足率（RBC）自今年8月底起，將從現行三級制擴大為五級制，最低一級即是揭露RBC低於150％的保險公司，金管會副主委王儷玲昨（2）日表示，消費者買6年以上保單時，應考慮如果選擇RBC低於150％的公司，未來是否能拿回足額的理賠金。 王儷玲透露，在國華人壽退場後，金管會內部已開始討論，未來再有壽險公司被接管時，保戶保單是否還「全額理賠」的問題，且就算連存款保障，每戶也僅限300萬元，因此保戶選壽險公司，不應只考慮保費便宜，篤定政府一定會比照國華人壽全額保障。她說，財務較差的壽險公司，也可能出現服務不足、錯誤行銷的問題，「保戶不能把所有成本再轉嫁給安定基金或政府」。 因應財委會的要求，金管會已決定修改保險業資本適足率資訊揭露應注意事項，將現行只公布RBC大於300％、200~300％及低於200％的三級距，擴大為RBC高於300％、250~300％、200~250％、150~200％及低於150％的五級距。 其中最嚴重的是RBC低於150％，代表資本適足率顯著不足，金管會可以解除公司董監職務、停止董監職務、命公司處分特定資產、派員監管，或採取其他必要措施。 保險局強調，RBC不是保險公司財務健全與否的唯一指標，但王儷玲也表示，未來會考慮將各項指標列出權重，如獲利能力、償債能力、經營能力、財務結構等綜合出一項分數，達到分數以上的就是健全公司，以提供消費者更簡單分辨保險公司體質的指標。 對於現在RBC低於150％的公司，王儷玲表示，公布名單後，有助刺激這些公司更積極增資、改善財務結構；對保戶來說，低於150％的公司，保戶自己就要考慮，若投保6年期以上的保單，未來是否能拿到足夠的理賠或保險金。 由於先前金管會在接管國華人壽後，即公開宣布保戶所有權益維持不變，因此市場不少業務員以國華人壽為例，宣稱政府一定不會動保戶權益，不少保戶只比較保單保費高低、保障多少，就投保相關保單。但官員表示，保險法已明訂，若未來問題保險公司退場，買家可以主張調高既有保戶的保費或調降保額。王儷玲昨天也一再提醒，保戶未來要慎選保險公司。 公司內部教育訓練使用

2 金管會：保單擬不提供全額保障 〔自由時報記者王孟倫／台北報導〕 2013年5月3日 上午6:16
當保險公司經營不善遭到接管或倒閉，之前所謂「保戶與保單權益不變」，恐將成為過去式！金管會昨天表示，目前正在檢討與評估，將不再提供全額保障，消費者未來購買保單商品，必須慎重評估保險公司的財務是否穩健，清償能力是否足夠。 金管會昨天公布，保險業「資本適足率（RBC）」從現行三級，改細分為五級，也強調「資本適足率」是檢視保險公司清償能力的多項指標之一，但絕對不是「唯一指標」；金管會副主委王儷玲指出，為了讓保戶選擇財務健全的公司及保單，除了RBC外，還將規劃透過第三方公證機構，對保險公司設立「綜合指標」而給予評等（Rating），保單商品也同樣會有評等。 金管會表示，在保險安定基金日前處理完國華人壽案之後，就開始評估，保單商品未來是否要全額保障？例如：銀行存款也沒有提供全額保障，目前是300萬元；況且，保險法就有相關規定，「若受接管保險業之有效保單契約保險費率，與當時情況有顯著差異，非調高其保險費率或降低其保險金額，其他保險業不予承受者，接管人可報請主管機關核准，調高保險費率或調降保險金額。」 換言之，若保險公司經營不善而遭到接管，即使有其他業者願意接手，仍可調降保戶的保障額度，或提高保費，也就是沒有所謂的全額保證；至於相關實施細節，金管會仍在評估當中。 金管會強調，保險是長期契約商品，未來消費者在選擇保單時必須謹慎評估，除了產品本身內容外，也必須將保險公司的財務與經營能力，一併納入考量。 公司內部教育訓練使用

3 壽險購房禁令今解禁 2013-05-01 01:23 工商時報 【記者彭禎伶／台北報導】
壽險業不動產禁買令終於解禁。金管會昨（30）日火速在下班前核出保險業投資不動產自律規範，今（1）日起，壽險資金可再「錢」進不動產市場。壽險公會理事長許舒博表示，先前壽險「憋」了五個多月，共有400~500億元資金，會在市場尋找好的不動產投資機會。 由於金管會預計下周左右再公布最新的不動產報酬率管理方式，在此之前，投資不動產最低報酬率必須高於2.875％；新的辦法將與RBC係數連動，最低不得低於2.375％的報酬率，若壽險業買一棟商辦大樓，當下租金報酬率是2.375％，則不動產係數要加碼40％，自有資金要求就會提高 金管會去年11月中無預警祭出金六條，將不動產最低投資報酬率由2.125％直接拉上2.875％；同時買入商辦五年不得轉售；買入素地則是十年不得移轉，且兩年應興建完成，且有承租意向書；不得買預售屋；董事會逐筆授權等。 更重要的是，金管會暗示壽險資金去年底前暫時不要買不動產，由市場其他資金去決定不動產真實價格，今年初又表示應訂出不動產自律規範，釐清相關規則後再開始投資，因此壽險資金一凍就是五個多月，沒有任可一筆不動產投資案。 至於先前富邦人壽競標成功高中地上權，則視為參與政府公共建設，不在禁令範圍內。金管會昨傍晚記者會還表示不動產自律規範仍在內部審查作業中，但不到一小時就火速發文壽險公會，代表不動產禁令正式解除。 其中，金管會對於壽險業大樓的免租期提供「意見」，即租約在十年以下，免租期（即房客免繳租金的優惠期）不得逾六個月，十年以上長租的免租期最高不逾一年，避免壽險業藉由免租期，規避最低報酬率的門檻。 根據壽險業者透露，目前幾家主要壽險公司都已規劃100~200億元的不動產投資預算，有些甚至已看好標的。例如新光人壽、富邦人壽等都曾表示，一旦禁令解除，就會積極建立不動產投資部位。（相關新聞見A4） 公司內部教育訓練使用

4 保險投資房產 嚴防利益輸送 【經濟日報╱記者邱金蘭／台北報導】2013.05.02 10:26 am
保險業投資國內不動產解禁，金管會將緊盯關係人交易案件，防堵利益輸送。金管會主委裕璋昨（1）日在立法院表示，「這類案件，我們（金管會）一定嚴查。」不過，他也肯定近來保險業者標地上權，再建造出來的大樓，會增加辦公空間的供應，有助促進經濟成長。 立法院財委會昨天審查立委提出的證交法修正案，金管會前天同意備查壽險公會投資不動產自律規範，保險業投資國內不動產禁令解除，成為立委關注焦點之一。 有立委擔心保險業重返不動產市場將使炒房更嚴重，但陳裕璋認為，不至於會炒房，因壽險業主要是投資商用不動產，原則上是買已建好的大樓，再提供出租，有即時報酬的商用大樓。 陳裕璋說，最近一些地上權案，保險業也去標，再建出來的大樓，也會增加一些辦公空間供應，有助促進經濟成長。 不過，立委許添財表示，保險業買不動產是否幫養地、建屋的人解套，涉及股東利益迴避問題。陳裕璋說，金管會一直都在查察關係人交易。金管會備查的自律規範也要求，對於「與利害關係人交易」的案件，保險公司必須在事實發生日起二日內，揭露相關交易資訊。 陳裕璋表示，保險業資金需要去處，去年底大舉投資商用不動產，帶動不動產價格飆升，為免競標結果導致保險業買樓價格變高，及衍生投報率能否彌補以後價格波動的風險，因而透過自律規範具體化，讓交易更有秩序。 對於不動產投報率門檻將有條件從2.875%降至2.375%，每減半碼、計算保險業資本適足率（RBC）的風險係數就加10% ，陳裕璋說，業界反映有些不動產物件不錯，但現在投報率無法達到2.875%，但未來有發展潛力，因此考慮將投報率門檻將有條件降低。 金管會保險局長曾玉瓊在會後表示，投報率調整案還要提業務會報，可能要等到下周以後。對於首次兩岸保險監理合作平台會議，今年上半年來不及。至於下半年何時召開？她說，目前還不知道。 公司內部教育訓練使用

5 許舒博 催生兩岸保監平台 【經濟日報╱記者李淑慧、呂淑美／台北報導】2013.05.03 03:09 am
壽險公會理事長許舒博昨（2）日接受專訪時指出，爭取國內壽險業投資開放後，下一步希望趕快建立兩岸保險監理平台，「保險業不能始終在台灣市場，政府的手不如放開，讓業者去全世界飛」。 首度兩岸保監會將於下半年舉行，大陸保監會主委項俊波有望10月底來台參加國際保險監理官協會（IAIS），許舒博說，希望先到北京走一趟，希望先透過民間先向大陸反映部分議題，包括放寬壽險公司到大陸投資「532」條款等。 許舒博說，東南亞跟中國大陸都是壽險業者未來必須走的方向。 許舒博希望未來持續幫保險公司尋找獲利機會，他分析，銀行有存款33兆元，去年創造2,400億元獲利，保險業13兆元資金，去年只賺創造500億元，比例相差太多。他為何銀行有這麼大的獲利空間，而保險業卻沒有辦法？不平地說，央行要保險業資金運用比照銀行，但沒考慮到兩個行業性質不一樣。 「如果金管會檔一下，央行再擋一下，財政部也擋一下，結果業者什麼都不必做了。」許舒博透露，會去找央行總裁彭淮南，希望讓央行充分瞭解，保險資金運用跟銀行不同。舉例來說，最近央行限制保險業房貸利率，必須跟銀行一樣不得低於1.84%，希望可以透過溝通放寬。 許舒博說，目前壽險公司有30家公司，去年虧損家數降至11家，比前年少三家；11家虧損業者合計損失127億元，今年希望虧損家數降到六家，合計虧損在50億元以內。 向來熱心公益的許舒博，心中還有一個夢，希望壽險公會能設慈善基金會。他表示，銀行刷卡可以捐款，保險業也能有共同慈善基金，保險業要建立社會形象，建立保險從業人員的形象，未來應化成具體有力的行動。 公司內部教育訓練使用

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7 三商美邦 金檢查獲多項缺失 挨罰210萬 【經濟日報╱記者邱金蘭／台北報導】 2013.04.30 03:04 am
三商美邦 金檢查獲多項缺失 挨罰210萬 【經濟日報╱記者邱金蘭／台北報導】 :04 am 金管會昨（29）日對三家壽險公司開罰，分別在專案金檢時查獲缺失，包括對遠雄及安聯人壽處以糾正，對三商美邦人壽罰210萬元。 金管會表示，金管會在不動產投資及不動產放款專案檢查時，發現遠雄人壽委託利害關係人遠雄房屋銷售房屋，卻未提出條件未優於其他同類對象的證明文件，供董事會決議參考，已違反保險法相關法令。 除此，金管會去年保險業務專案檢查時發現，安聯人壽銀行行銷通路不符規定。 至於三商美邦人壽缺失案，則是公司買入外國公司台灣存託憑證作業，庫存部位逾限，以及辦理大陸地區有價證券投資，基準日公司網站揭露大陸地區有價證券投資總額錯誤。 還有，委託利害關係人復華投信投資海外固定收益產品1億美元的全權委託投資案，未依規定執行內部控制制度等諸多缺失，因此共處罰鍰新台幣210萬元。 公司內部教育訓練使用

8 國寶長年期保費收入增2.7倍 記者顏真真／台北報導
國寶人壽19日表示，去(2012)年長年期新契約保費收入成長約2.7倍，未來可望持續帶來穩定的保費收入，每年快速累積的低成本新契約及續期保費收入，將可望彌補並平衡早年高預定利率保險商品所造成的利差損，使公司儘快轉虧為盈。 根據媒體報導，國寶人壽2012年全年稅後虧損31.59億元，在壽險公司中虧損金額最大，連續3年共賠124億元，同時國寶去年底淨值已為負209億元，資本適足率(RBC)嚴重不足。 對此，國寶人壽解釋，早年銷售的高預定利率保單約占公司總保單的76%，因此，公司承擔的利損差情形較為嚴重，約為24.29億元，約占總虧損金額31.59億元的77%，這數字是因投資收入不及法定責任準備金增提的速度，但法定責任準備金增提並非即為實際的營業損失，而是公司在未來增加清償能力所依法需提存的金額，此金額將隨著保戶解約或出險而逐漸減少。 國寶人壽表示，2012年因銷售特定長年期壽險商品須依商品特性提存保費不足準備金，該保費不足準備金提存金額2012年約3.6億元，占2012年帳上虧損數字31.59億元的12%左右，但該準備金將在保單解約或理賠後即銷除，不再列計為負債，未來也將因長年期壽險商品的低預定利率而為公司長期帶來貢獻。 此外，國寶人壽指出，為強化清償能力，主動每年提存4億元的「負債強化準備金」，並認列虧損於損益表中，只是主動提存的負債強化準備金亦非實際的營業損失。 因此，國寶人壽說，2012年雖然帳上虧損金額為31.59億元，但扣除利差損金額24.29億元及主動增提的負債強化準備金4億元後，約為3.3億元，僅占2012年總資產533億元的0.6%。 國寶人壽強調，現行銷售業績大幅成長的低預定利率長年期壽險，未來20年將可每年持續帶來穩定的低成本保費收入，可彌補並平衡早年高預定利率保險商品所造成的高成本影響。 不僅如此，國寶人壽認為，未來利率上揚，投資環境好轉，屆時公司長年期壽險資金累積至一定程度，可望產生大幅成長的收益，快速改善公司財務狀況，而公司目前的經營狀況已較過去明顯改善，現金流量正常、損率也有下降，整體趨勢朝正面發展，未來可望逐漸好轉。 公司內部教育訓練使用

9 H7N9醫療險 理賠升級 2013/05/03 【經濟日報╱記者 陳美君】
面對H7N9來勢洶洶，政府呼籲國內民眾應啟動防疫大作戰，對於此部分的保險理賠，包括富邦、康健、朝陽、友邦人壽等壽險公司也宣布，將比照SARS期間調整理賠方式，放寬感染H7N9的醫療險理賠，幫保戶理賠自動升級。 大陸H7N9疫情不斷升溫，大陸地區累計至今已達上百位病例，台灣在近日出現第一個確診病例。保險公司調整理賠方式，讓保戶萬一不幸染病，能安心養病、無後顧之憂。 據悉，民國87年以前的舊醫療險保單，均將法定傳染病列在除外責任不予理賠。但不少壽險公司，秉持關懷保戶立場與給付一致性，宣布一旦保戶罹患已列入法定傳染病的H7N9禽流感，並發生醫療行為，保戶無須擔心所投保的契約，是否將法定傳染病列入除外責任，壽險公司將依契約條款各項醫療給付項目的約定負保險責任。 國泰人壽表示，針對H7N9此類傳染病，常需入住負壓隔離病房，保戶一旦確診必須入住時，除給付住院日額醫療保險金外，將額外比照加護病房住院標準，提供理賠升級保障。 朝陽人壽指出，保戶如因為H7N9入住隔離病房，將照加護病房的理賠，加倍給付住院日額。為避免最近新投保的保戶，因30天等待期而出現保障空窗期，只要確診為H7N9，率先提供無等待期的服務，一投保即有保障。 公司內部教育訓練使用

10 人民幣財管商品 國銀新戰場 人民幣存款熱戰5月底近尾聲，國銀財管業務大戰接力開打，其中2月6日首祭3.5％最高利率吸收人民幣存款的元大銀行，內部已確定不再續推新的人民幣優惠存款專案，將改由人民幣財管商品登場，接續客戶資金。 工商時報【記者朱漢崙╱台北報導】2013年5月3日 上午5:30 目前元大銀行從6個月、9個月、1年的定存牌告利率均為2.3％，此外還有限期5月底止的2.5％優利，以及資產1,500萬元及3,000萬元兩種專業投資者3.05％優存專案，但這些都將分別在5、6月底告一段落。 元大銀行高層證實，不會再續推新的優存專案，目前已請各分行人員針對客戶的年紀、風險屬性，介紹適合的人民幣商品，內部已提前進入人民幣財管業務開發的備戰狀態。 對元大銀人民幣存款最新概況，元大銀高層指出，目前元大銀人民幣存款大約人民幣9.5億元，約有2萬多名存款戶：其中有1萬多戶是來自其他銀行的新客戶，比重至少超過50％，顯示先前的高利吸金策略，對開拓新客源有一定成效。 他指出，未來這些新客戶，也將成為元大銀開發後續人民幣理財商機的重要基礎客層。 元大銀高層分析，目前元大銀行人民幣存款戶中，定存戶約1.1萬戶、占一半，另外還有9,000多名活存戶；針對存款結構來看，活存戶合計有人民幣1,600萬元存款，平均一戶不到人民幣2萬元，超過90％以上的存款來自定存。 元大銀行副總吳鴻麟表示，在優存專案告一段落之後，元大銀已同時布署五大產品線，為客戶安排後續資金去向，等6月初人民幣高收債基金加入陣容後，五大產品線將完整成型，且即使是風險最低的投資商品，也有約3％的報酬率。 針對客戶投資商品的風險屬性及報酬率，吳鴻麟分析，最低的應是人民幣點心債或是短天期的海外債投資，利率約2.3~4.5％，其次為人民幣與美元的組合式存款，年利最高約7~8％，此外，以人民幣保單連結ETF，或直購ETF，因為直接與大陸A股連動，因此風險相對其他產品較高。 至於人民幣保單，吳鴻麟指出，元大銀5月8日將上架新的人民幣投資型保單，有別於先前兩檔，本次是「全權委託型」保單，結合元大寶來投信代操，客戶不用另花時間選擇保單下的投資項目，也可免除契約變更的麻煩。 公司內部教育訓練使用

11 月配息保單太熱 壽險忙轉型 工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】2013年5月2日 上午5:30
台灣不少富人追求穩定收益，讓月配息型保單賣到爆。壽險業者表示，從去年3月壽險公司推出月配息型投資型保單，至今銷售已近1,000億元，且平均每張保單投入金額在100萬元以上，不少高資產族群將錢一次丟進去，再每月領息。 目前市場月配息型投資型保單多為躉繳式，如國泰人壽、富邦人壽躉繳門檻是50萬元，中國人壽及三商美邦人壽則是30萬元，去年國壽月配息型投資型保單幾乎每月就有上百億元的保費。 隨月配息型保單銷售量已大，不少壽險公司已開始「轉型」，富邦人壽即修改其月配息型投資型保單富利多，在基金平台上增加股票型基金，保戶首次躉繳50萬元保費後，之後可採取定期定額方式再加碼。 富邦人壽建議，依據經驗，美國前82大退休基金的投資獲利有90％來自資產配置，選對標的貢獻反而不到5％，建議保戶應該視景氣循環以及人生階段，如年輕時可積極一些，股票部位或不配息型基金選擇比重較高，讓資產累積速度快一些。 富邦人壽的月配息型投資型保單，是目前業界前置費用收取最低者，躉繳1,000萬元以上保費收2％，500~1,000萬元收3％；加上保單是終身型，沒有期滿即無法配息問題。 國壽表示，近期已不再主推月配息型保單，而是走雙平台架構的夫妻連生投資型保單好事成雙及卓越理財，訴求有高配息基金平台，也有母子基金的股票型基金、債券基金供保戶可進行資產配置。 國壽指出，月配息型投資型保單的客戶多是追求固定收入，躉繳一筆資金後，就每月領取固定的資金，加上這些客戶風險屬性相對保守，喜歡價格波動度較小的債券型基金。 對於一些仍在累積資產的年輕族群，國壽建議，用具有母子基金、自動停利及附高配息基金平台的保單，隨著人生階段的變化及景氣循環，調整投資架構。 公司內部教育訓練使用

12 意外加壽險 還本型兼保障 2013/04/30 【聯合晚報／記者葉憶如／台北報導】
旅遊平安險保費雖然便宜，但在保戶的行程結束後，保費便一去不回，早期的意外險也有類似的問題，導致投保率不高。因此近年來具有還本性質的意外險或兼顧意外險的壽險也成為關注的新商品。 另外業者表示，部分壽險業的還本型意外險採取單一費率，保費不會依職業的危險程度而變貴，所以適合職級比較高職業的保戶投保，而終身還本意外險可以保障終身，對於容易發生意外的老人很有利。 另外也有搭配定期壽險的商品，中國信託人壽推出「鑫加值保險」，一張保單即可享有意外險及壽險的雙重保障並兼具儲蓄規畫，繳費期滿不用再繳費，保障再延展5年。保戶無論是因為一般身故、意外身故或殘廢時，都可以受到保障。 保戶搭乘大眾運輸工具時，保障最高自動升級3倍，若不幸遭逢重大意外傷害，致符合契約約定殘廢程度者，中國信託人壽將按月提供保戶生活扶助金，長達120個月。且不需住院，意外門診或急診一樣有保障，限額內實支實付，可補充醫療保障之不足。 若因意外傷害致2~6級殘廢程度，保戶不但免繳未到期保費且保障持續有效，生存金及滿期金一樣可照領不打折，保險期間內若因意外或疾病導致身故或全殘，第三年起壽險保障高達百分百保額。繳費期滿即每年領保險費總和10%，最高5年；保障期滿一次全領保險費總和66%，合計共領保險費總和116%。 中信人壽建議，有鑑於近期公共場所意外多，民眾在國際間商務旅行時除了投保旅行平安險之外，最好平常就能搭配投保長年期意外險。 公司內部教育訓練使用

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14 銀髮族保單 承保年齡延長 2013/04/27 【經濟日報╱文／李淑慧】
保險是現代人規劃保障不可或缺的一環，但有些銀髮族年輕時錯過了投保的時機，現在想要投保，卻往往因為超過保險公司承保的最高年齡，無法為自己添得保障。壽險業者為了提供銀髮族保險，現在已有保單承保年齡可達85歲。 市面上一般的終身壽險，承保最高年齡只有到65歲或70歲。很多人想要幫父母買保險，通常都因為父母年紀太大或者身體狀況不好，因而買不到保單。壽險公司為了解決銀髮族投保的問題，設計的銀髮族保單，承保年齡必須50歲以上，最高承保年齡可以到85歲，且標榜「免體檢」。 包括康健人壽、友邦人壽、中泰人壽、三商美邦人壽都有銀髮族壽險保單。為了避免道德風險，銀髮族壽險保單的最高保額僅50萬元，和一般保單可以達好幾千萬元有很大落差。同時，部分壽險公司要求保戶要簡單告知身體狀況，例如，是否正在住院中或者已經罹患重大疾病，如果有這種情況，保險公司將會拒保。 公司內部教育訓練使用

15 人生40才開始 壽險業搶推「老」保單 2013/05/02 【聯合報／記者孫中英／台北報導】
保德信人壽、康健人壽及三商美邦人壽3家公司今年不約而同推出提高投保年齡層的「老」保單，有專保老人失智症、巴金森氏症，有的專攻中老年人理財；與過去針對「弱體」中老年保戶推出的「銀髮保單」不同。 保德信人壽指出，台灣40至69歲人口已超過1/3，「中高年齡層」人口已成為投保主力客戶，提高投保年齡，除可服務更多客戶之外，也是一種產品區隔。 目前市售美元保單，投保年齡多自「零歲」起跳。保德信人壽將一張美元增額終身壽險的投保年齡提高到滿40歲，才能投保，最高承保年齡則到78歲。 保德信人壽指出，40歲開始，剛好是中壯年民眾開始規劃退休生活，增額保單因為保額會增值變大，保額可加速累積，讓保戶更快累積資產並提供人身保障。 康健人壽曾經專攻「銀髮保單」市場，但近年保單政策轉向，近期推出市場唯一專保老年3大重病，包括阿茲海默症、巴金森氏症及腦中風的保險專案，投保年齡最低要滿40歲，最高可保障到80歲。 康健人壽總經理郜藝帆說，失智病患長年的醫療及照護花費驚人，若有保險可轉嫁，將減輕家屬負擔；該公司保單在確定罹患阿茲海默症等3項重病時，最高可給付保額的120倍、若保額1萬元，就給付120萬元。 三商美邦人壽近期推出的一張終身壽險，將承保年齡提高到85歲，是市場最高。三商美邦人壽表示，這張保單保額限制最高50萬元，主要是提供人生最後一筆費用（喪葬費）。但年紀大，保費並不便宜。以65歲男性投保三商美邦的終身壽險為例，保額50萬元，年繳保費要8.36萬元。 公司內部教育訓練使用

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17 及早規劃意外險 保障加分 2013/04/27 【經濟日報╱文／李淑慧】
老年人行動較遲緩，發生意外事故的情況比較多。依據衛生署2010年的統計，每100名長者就有27名曾跌倒、跌傷。中老年人10大死因中「事故傷害」高居第5，死亡率高於糖尿病、肺炎、高血壓。壽險業者因而設計銀髮族專屬的意外保障，讓養老金不受意外事故侵蝕。 友邦人壽指出，年長者反應較不靈敏，高達一半的老年人發生骨折事故；50歲以上有3%的人曾發生燒燙傷，再加上很可能因意外導致殘廢，種種醫療費用在經濟會造成負擔。 熟齡族群為確保辛苦累積的養老金不被突發的意外事故侵蝕，應及早規劃投保意外傷害保險，以確保退休生活無虞。 友邦人壽近年來推出一系列不問疾史、不用體檢的銀髮族商品，滿足長輩們不同的需求，不用檢查身體就能申請投保。 公司內部教育訓練使用

18 媽媽投保 顧家人也愛自己 2013/04/30 【聯合晚報／記者葉憶如／台北報導】
母親節將屆，很多母親家庭、工作兩頭燒，希望為子女及家庭提供最佳環境，保險業者建議，在保險規畫時也首先考慮為子女投保，而忘記個人應有的保障。保德信人壽執行副總暨營運長楊美瑛表示，無論是全職媽媽或上班媽媽，皆在家庭扮演重要角色，反而更應先做好個人保障，才能減低風險發生時對家庭的衝擊。 國泰人壽也提醒媽咪愛家人也要愛自己，據行政院衛生署統計，100年女性十大主要死因中，惡性腫瘤、心臟疾病、腦血管高血壓疾病等，皆和重大特定傷病息息相關，而國泰人壽鍾福特定傷病終身保險提供了28項特定傷病的給付保障，且保險金一次給付，使媽媽們可以及時獲取更好的醫療照護品質。 隨著社會轉變及教育普及，全職媽媽的人數不斷增加，主計處在99年的「婦女婚育與就業調查」顯示，超過55%的女性選擇在生育後復職，隨著教育水準提升，同時兼顧工作與家庭的職業婦女人數不斷上升。她們在職場上擁有成就，亦擁有較高的財務自主力，除了會思考規畫退休外，亦希望把財富傳承給子女。楊美瑛建議，媽媽們可透過同時具備退休及財富保障的美元增額壽險，穩健累積財富，更有資產傳承的特色，讓媽媽安心把努力累積的財富留給下一代。 假若媽媽們希望定期領取退休金，楊美瑛建議可運用具還本功能的保單，在退休後定期領取退休金。以保德信人壽的樂富人生美元還本終身保險為例，媽媽們在40歲投保，繳費至55歲並設定於55歲後開始領取生存還本保險金，每年便可獲保險金額的10%作為退休資金直至身故。假如媽媽到55歲時仍希望繼續工作，可考慮把每年領取的生存還本保險金再投保多一份繳費10年的美元還本終身保險，至65歲退休時，每年便可同時領取兩份退休金，安享無憂的退休生活。 不論是全職母親、上班媽媽、或是單親媽媽，都不能忽視可能發生的醫療風險。楊美瑛表示，母親在家庭中的角色舉足輕重，假如生病入院，醫療險便能提供資金讓母親提高醫療品質的自主性，使家人安心，同時不用擔心影響家庭的資金運用，或被醫療費侵蝕退休金。 公司內部教育訓練使用

19 職業婦女 做好三「保」障 2013/05/02 【經濟日報／記者陳怡慈／台北報導】
上班族媽媽應該先做好個人保障，才能減低對家庭的衝擊，專家建議，以資產累積及傳承、定期領取退休金、擴大醫療保障等投保目的進行保險規劃。 保德信人壽執行副總暨營運長楊美瑛表示，全職媽媽或上班媽媽，皆在家庭扮演重要角色，然而在規劃保障時，很多人還是想把最好的留給子女，會先考慮為子女投保，忘記個人應有的保障。 楊美瑛建議，現代媽媽可先分析個人的退休需求，從投保目的來規劃適合自己的保單，目的不外乎三種：資產累積及傳承、定期領取退休金、擴大醫療保障。 首先在資產累積及傳承方面，磐石保險經紀人區經理黃麗芳表示，美元預定利率比新台幣高，複利增額的速度比新台幣保單快，因此可透過美元來規劃增額終身壽險，不過考量匯率風險，建議美元與新台幣的保費配置可3：7。 黃麗芳則提醒，不要選傳統還本型儲蓄險來規劃退休金，因為可能有一次提領的風險，退休金最好專款專用、具備保障不中斷特性。 公司內部教育訓練使用

20 案例攤開看╱ 病名不符 防癌險不給付 2013/04/27 【經濟日報╱文／邱金蘭】
小雯（化名）媽媽多年前跟保險公司投保防癌終身健康保險契約，前年媽媽因組織球增生合併噬血症侯群及瀰漫性血管凝血病變身故。 從發病到身故僅是15天，事後小雯向保險公司申請理賠，保險公司卻以小雯媽媽不是因癌症疾病而身故，因此無法賠付防癌保險身故理賠金。 小雯認為，她曾遍訪各大醫院相關醫師，多數醫師表示，媽媽罹患的疾病是癌症的一種，保險公司不理賠沒有道理。小雯不服氣，於是向保險事業發展中心提出申訴。 保發中心調處結果認為，由病歷摘要顯示，小雯媽媽的骨髓檢查存有紅血球吞噬組織球現象，而沒有惡性組織球存在，因此小雯媽媽的症狀是屬於感染相關的「紅血球吞噬症」，而不是惡性組織的癌症，也就是罹患的病症不是屬於所投保的保險契約條款約定的癌症。 再者，檢視被保險人病歷，雖被保險人的骨髓檢查存有吞噬紅血球的現象，其病發過程相當迅速，染色體並無變化，也僅使用類固醇的治療，並未進行癌症疾病的相關診治。 小雯媽媽因病毒或細茵感染造成紅血球被吞噬減少，與所投保的保險契約條款約定中必須符合的二條件：「惡性細胞不能控制的生長和擴張」及「對組織造成侵害或白血球過多」，未有相符合。且依國際疾病編碼來看，小雯媽媽所患疾病，也不屬惡性腫瘤的範圍。 綜上所述，小雯媽媽罹患的噬血症侯群、瀰散性血管內凝血病變疾病，未符合所投保的保險契約約定的承保範圍。保險公司無法依約賠付相關癌症身故保險金給申訴人，尚無違誤的地方。 從這個案可以提醒保戶注意的是，癌症保險給付範圍須與癌症有關，至於其他非癌症的疾病風險，保戶可能要透過其他保險商品來加強保障。 公司內部教育訓練使用

21 車險「收費出單」 延到7月上路 2013/04/30 【聯合報／記者孫中英／台北報導】
車險保戶注意了，因為部分車商公會反對，原訂自5月1日起將實施的車險「收費出單」（先收保費、再出保單）機制，臨時喊卡。 產險公會上周理監事會決議通過，「收費出單」還是要做，但延後到7月1日起實施。 依照「保險法」規定，保險費應該在保險契約生效前，就付給保險公司。但為給客戶方便，產險業過去50年「便宜行事」，都先出保險單，再向客戶收保費。 產險業要實施的新「收費出單」制度，就是為導正現行作法，今後將要求保戶在投保時先繳保費。若不先付保費，保險公司可拒絕承保。 產險公會雖早已開始宣導，將實施「收費出單」，但還是有汽、機車經銷商及車險企業大客戶透過公會，向金管會反應。 車商所持理由是，先繳保費，會造成車商財務及會計人員作業困難。以機車經銷商為例，雖然天天賣機車、也天天向消費者收車險保費，但車商為了自己作業方便，可能在收到保費1、2個月後才轉給產險公司，但在這段時間內，產險公司早就發出保險單。 產險公會理事長戴英祥指出，「收費出單」要改變車險保戶數十年的繳費習慣，一定會產生衝擊，但產險業會利用延後實施的緩衝期，加強與車商溝通。 他強調，收費出單機制上路後，不會再讓保費「轉來轉去」，中間代收保費的機構或業務員，不能再延遲不將保費付給產險公司，以防堵保費被不當侵占或挪用。 產險公會規劃，7月起，所有車險全面改成收費出單，產險公司會在「保險到期前2個月」，就通知客戶續保繳費，客戶要在保險到期前繳費，產險公司才會印製並發出保險單給保戶；客戶最遲在保單到期前1天，可到產險公司櫃檯臨櫃繳保費，逾時不繳，保險即失效。 戴英祥說，各產險公司將在今年底以前，在各公司官網上建置查詢系統，保戶在繳費後可上網查詢，確定保費是否入帳。 例如保戶今天繳保費，隔天查詢時，就應該入帳。若有產險公司未落實實施收費出單，將違反自律規範，將依規定懲處。 公司內部教育訓練使用

22 1年保費50萬 =1輛國產小車 2013-04-29 01:37 中國時報 劉宗志／台北報導
近來超跑行車事故頻傳，國內產險公司主管說，如果是千萬元級以上的超跑，一年車損險的保險費恐怕要四、五十萬元跑不掉，已經夠買一部國產小車了。 業者表示，車損險是根據車型、駕駛性別與年齡，及有無「出險」紀錄計算保費。一般國內國產車，以最常見的乙式車損險來看，保險約在三、四萬元左右。 產險主管說，如果是千萬元級以上的超級跑車，車損險一年的保險費應該要四、五十萬元。雖然保費高，但是超跑一旦出險，更換零件、修理等費用，保險公司理賠金額可能動輒百萬元。 業者指出，超跑出現行車事故，和國產車一樣，只要不是「故意」開車去撞，保險公司就會理賠。畢竟出險，往後的車險保費就會被調高，一般人不太可能故意去撞車，只為了保險理賠。 業者表示，買得起、開得起超跑的車主，一般分為兩類。一是企業家等有錢人，買來是以「收藏名車」的心態在用車，這類車主肇事的機率比較低，車買來不會常開，比較像收藏、觀賞用途。 另一類可能就像企業家二代等較年輕的族群，開超跑「拉風」，帶有某種程度的炫耀性質，這類車主由於開車比較猛，可能比較容易發生事故。 公司內部教育訓練使用

23 以房養老 五月開放申請 中國時報【陳文信╱台北報導】2013年4月30日 上午5:30
內政部三月宣布開辦「以房養老」，經兩個月的全國巡迴說明並與地方政府洽談後，將由五月一日起公告受理，申請期限為期三個月，符合資格的長者，可向各縣市政府社會局（處）申請。 內政部試辦以房養老計畫，採「不動產逆向抵押」概念，符合資格的長者，可選擇將房子抵押給政府，政府再按長者性別、年齡及其不動產估價結果，精算出每月折現金額，讓長者以房養老。 內政部社會司表示，以房養老從今年五月一日至七月卅一日受理申請，符合資格老人可在受理期間，檢附申請書、國民身分證正本、最近一個月內建物及土地登記第一類謄本各一份、最近一期房屋稅單正本等文件，向地方政府社會局、處申請。 內政部表示，以房養老試辦對象鎖定在年滿六十五歲以上、無法定繼承人、單獨持有不動產，同時不動產的價值不能超過社會救助法規定的中低收入戶標準。 社會司說，以掛號郵寄方式遞送申請資料者，若擔心證件正本遺失，可僅檢附影本，等專人到宅訪視時，再補證；若委託第三人辦理，受委託人需填委託書、檢附個人身分證明文件。 社會司表示，試辦計畫人數至多一百人，如果三個月受理截止之後，發現符合申請民眾尚未額滿，將擇日再公告受理。 民眾對試辦方案有任何疑問，除直接詢問各縣市政府，也可撥打內政部社會福利諮詢服務專線一九五七，服務時間為每日上午八時至晚上十時。 公司內部教育訓練使用

24 醫生上街 爭納勞基法 【聯合晚報 2013/05/01】 五一勞動節，不同勞工團體下午上街遊行，醫勞盟、護理產業工會等團體，也為了醫師納入勞基法、規範合理護病比，加入遊行行列。醫勞盟表示，台灣即將迎戰H7N9疫情，但第一線醫護人員過勞情形嚴重，一旦疫情加劇，將嚴重考驗防疫的備戰能力。 「還我勞基法」、「規範護病比」，醫療體系今天照常上班沒有休假，部分醫護人員則透過臉書串聯，下午跟勞工團體一起上街，要求重視醫院勞動人權。 醫勞盟理事長張志華說，台灣醫療水準高，但是醫療人權的排名卻是倒數。實習醫師、住院醫師一天工作量十幾個小時，無法充分休息。尤其最近H7N9疫情緊繃，來自疫區的陸客只要一打噴嚏，就被導遊送到急診室，工作量更大，未來如果疑似病例增加，恐怕醫護人員難以負荷。 台灣護理產業工會理事長盧孳艷表示，新進護理人員離職率達到三成。但衛生署近來只要求醫院，增加護理人員大夜班、小夜班的值班費，每人每一班八小時可加50到100元，不過護理人員最在意的護病比，卻是絲毫沒進步。 盧孳艷說，一個護理人員照顧高達10至20人是常態，最近還有護理人員投訴，南部某醫學中心一名護理人員，竟要照顧多達50 床患者。但護理人員每天長達10至12的工時，醫院以「責任制」要求免除加班費，讓護理人員身心俱疲。 工會要求衛生署應拿出改革魄力，公布各醫院的護病比，並要求醫學中心白班應以1比6、小夜班1比10、大夜班1比13標準訂定護病比，唯有訂定合理的工作量，才能讓護理人員願意回流。 公司內部教育訓練使用

25 醫護爭納勞基法 終結責任制 2013-05-02 〔記者邱宜君／台北報導〕
「我是人，還我勞基法！」「終結責任制！」去年五一勞動節，過勞醫護人員就已走上街頭，昨天雖然下著綿綿細雨，上百名醫護人員和醫學生再次披上白袍、高舉旗幟，與工運團體一起上街怒吼。 台灣護理產業工會理事長盧孳豔指出，衛生署新提出的評鑑試評版本公然容許一名大夜護士照顧高達二十名病人，衛署應立即公布血汗醫院不堪入目的護病比，並確保人力失衡的醫院不能通過評鑑。 台灣基層護理產業工會常務理事王云緒則點破醫院製造漂亮護病比數據的伎倆，包括：畸形班表、積假不給休、放無薪假、待命不算工時，還有惡性跨科調動。 王云緒解釋，醫院把自己當成百貨公司，不賺錢的商品（病房）就下架（關床），再把人力調到賺錢單位，迫使護理人員從事不熟悉的工作，不但危及病人，病人也淪為人球。外科男病人混住婦產科病房、感染科病人混住兒科病房，離譜狀況層出不窮。 「醫師也是勞工，勞動的事就要歸勞委會管！」醫勞改革小組執行委員陳秉暉痛批，衛生署長期看醫院臉色辦事，任憑住院醫師與實習醫師平均一週工時高達九十四小時，令人難以接受。他強調，醫師工時可另訂上限，不必比照一般勞工，但唯有納入勞基法，才能在發生職災時追究雇主責任，也才能擁有加班費計算、解僱保護等基本勞動人權。 衛生署醫事處長許銘能表示，支持將醫師納入勞基法，已請國家衛生研究院評估可行性，預計年底會有結論，至於實習醫師能不能納勞基法？須與教育部討論。此外，衛生署每年希望增加兩千三百名護理人力，預計一○五年達到平均護病比一比七目標。 公司內部教育訓練使用

26 江宜樺：基本工資照漲 報答勞工 中國時報【李明賢、仇佩芬╱台北報導】2013年5月1日 上午5:30
主計總處公布的第一季經濟成長數據保三破功，行政院隨即以「讓勞工安心，才能積蓄下一波經濟發展動能」為由，宣布基本工資一萬九○四七元的調漲方案維持不變。行政院長江宜樺說「維持基本工資調漲，是報答勞工朋友多年來的辛苦貢獻」。 勞委會去年九月提出基本工資一萬九○四七元的調漲方案，行政院前院長陳冲以拚經濟理由裁定凍漲，解凍條件要ＧＤＰ連兩季破三或失業率連兩月低於四。主計總處昨日公布第一季ＧＤＰ僅一．五四％，政院卻堅持基本工資調漲案不變，引發議論。 陳冲去年凍漲基本工資，勞團一度痛批「連一顆茶葉蛋都不肯給」，支持凍漲的政務委員管中閔當時出面辯護，指調漲基本薪資只會導致更多失業，中小企業無法生存，「不只是一顆滷蛋的問題，到時候連一粒米都沒得下鍋！」 不過，府院相關人士坦言，「此刻若把漲幅吐回去，豈不是又讓勞工大反彈？」而馬英九總統也支持行政院維持調漲基本工資的決定，並指示行政院加強推動經濟動能推升方案。針對首季經濟表現不佳的主要原因，來自民眾消費意願低落，導致內需不振，馬英九要求行政院盡快想出方法，鼓勵民間消費。江揆昨出席勞工節表揚大會時也說，韓國、新加坡ＧＤＰ也下修，顯示世界經濟情況仍受歐債危機影響。國內部分則是出口未如預期，加上民間消費也有一定程度萎縮，對經濟成長造成負面影響。 「在如此困難的時刻，行政院仍維持四月初調漲基本工資月薪的決策，以報答勞工朋友多年來的辛苦貢獻！」江揆如此表示。 對於四月初宣布基本薪資調漲的理由，江揆解釋，主計總處二月公布去年第四季ＧＤＰ達三．七二％，推估今年第一季ＧＤＰ也有三．二六％，預測經濟情勢呈緩步成長，才會在四月初決定基本工資調漲，並自今年四月一日開始適用。 外界質疑政院「提前」一個月宣布基本工資解凍，才會導致如今尷尬局面。政院說，等到五月下旬才宣布基本薪資調漲，屆時回溯實施，不僅有工資、加班費補發及追繳勞健保困擾，對已退休或離職人員也可能引發勞資爭議，也不符經濟情勢發展及勞工期待。 公司內部教育訓練使用

27 收支比177% 退撫基金 首季全入不敷出 【記者陳忠賢台北報導】
收支比177% 退撫基金 首季全入不敷出 【記者陳忠賢台北報導】 年金改革爭議不斷，根據銓敘部公務人員退撫基金監理委員會的資料，今年截至三月底止，公務人員退休撫卹基金收益了一百五十九點五億元；不過今年第一季，退撫基金支出比繳費多，收支比高達百分之一百七十七。 銓敘部指出，目前共有六十二萬人參加退撫基金；支出占繳費收入比率達百分之四十六點一；但如果包含基金運用的收益，則支出占基金總收入比率降為百分之四十點一 相較於去年度首季退撫基金繳費收入五百九十億元、退撫支出五百零一億元，收支比率約百分之八十五，即每收入一百元、就要支出八十五元；今年一到三月退撫基金收支比率急升至百分之一百七十七，繳費收入一百四十六億元，退撫支出二百五十八億元，其中，公務人員第一季收支比率為百分之一百五十五、教育人員為百分之一百七十七、軍職人員為百分之二百四十六，數據都相當驚人。 監理會官員表示，公務員退休金都是每年一月、七月給付，所以一至三月的數字是「只收了三個月的錢，但支出六個月的退休金」。但官員也說，歷年收支比率走勢確是持續往上，由於退撫基金收入增加有限、但支出卻愈來愈多，領月退人數劇增，除非增加退撫基金投資收益，或者提高退撫基金提撥率來因應，退撫制度是必須改革的。 此外，銓敘部指出，退撫基金今年至三月底止，已實現加計未實現收益數為一百五十九點五億元，收益率百分之三點二。此外，公教人員保險準備金運用績效，已實現加計未實現損益，淨收益數為三十九點五億元，收益率為百分之二。 公司內部教育訓練使用