个人理财的步骤 主讲:易志恒.

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1 个人理财的步骤 主讲:易志恒

2 第五讲 个人理财的步骤 一、设定理财目标 二、审视财务状况 三、明确理财阶段 四、优化资产配置 五、跟踪帐户信息 六、总结提升能力
第五讲 个人理财的步骤 凡事预则立，不预则废。《礼记.中庸》 解释：不论做什么事，事先有准备，就能得到成功，不然就会失败。 家庭理财到底有那些内容呢，有什么方法呢，步骤如何呢？一般有： 一、设定理财目标 二、审视财务状况 三、明确理财阶段 四、优化资产配置 五、跟踪帐户信息 六、总结提升能力

3 一、设定理财目标 1、首先，我们要区别目标与愿望 2、目标的设置 （1）首先，提出合理的理财目标 （2）其次，列举所有的愿望与目标
知道目标行动就成功了一半。 1、首先，我们要区别目标与愿望 2、目标的设置 （1）首先，提出合理的理财目标 （2）其次，列举所有的愿望与目标 （3）再次，筛选并确定基本理财目标； （4）最后，目标分解和细化，使其具有实现的方向性

4 二、审视财务状况 1、家庭资产 2、家庭负债 3、资产与负债的价值评估 4、学会编制家庭资产负债表
指家庭所拥有的能以货币计量的财产、债权或其他权利； 2、家庭负债 家庭负债就是指家庭的借贷资金，根据到期时间长短可分为短期负债和长期负债。 3、资产与负债的价值评估 评估价值必须依据两个原则：一是参考市场价值；二是评估价值必须确定在某个时间点上。 4、学会编制家庭资产负债表

5 家庭资产负债表

6 二、审视财务状况 5、分析家庭收入 6、分析家庭支出 7、学会编制家庭收入支出结余表
家庭收入指家庭剔除所有税款和费用后的可自由支配的纯所得。一般包括工作所得、经营所得、各种利息、偶然所得等 6、分析家庭支出 指全家所有的现金支付。普通家庭主要有日常开支、投资支出和奢侈消费 7、学会编制家庭收入支出结余表 家庭收入支出结余表是反映一段时间内家庭收入、支出及余额的财务状况。可得出这段时期的理财成果，同时它也是家庭收支预算的基础。

7 家庭收入支出节余表

8 三、明确理财阶段 理财是人一生都在进行的活动，将伴随人生的每个阶段，但在每个阶段，家庭的财务状况、获取收入能力、财务需求与生活重心都会不同，理财目标也会有差异。针对不同的阶段需采取不同的理财策略。 单身期：（上次课已做介绍） 家庭形成期： 家庭成长期： 子女大学教育期： 家庭成熟期： 退休养老期： 各个阶段的理财目标各不相同。

9 四、优化资产配置 调整投资组合，合理安排借贷比例，按计划实现理财目标。 写家庭理财建议 熟悉金融产品 理财产品的比较分析

10 五、跟踪帐户信息 及时了解家庭当前的财务状况及相关信息。 主要任务是日常收支记帐和投资交易记录、预算控制以及风险管理等。

11 六、总结提升能力 自我总结，使理财能力不断提升，成为理财大师。