第一章 总论.

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1 第一章 总论

2 主要内容 个人理财规划概念 货币时间价值 个人主要理财产品分析 个人理财规划观念 个人理财规划环境

3 个人理财规划概述 个人理财目标 个人理财规划特点 个人理财规划内容 个人理财规划步骤

4 个人理财规划目标 个人理财规划整体内容 个人理财规划目标实现条件

5 个人理财规划整体内容

6 个人理财规划目标实现条件

7 个人理财规划特点 比较项目 公司理财规划 个人理财规划 理财主体 企业 家庭或自然人 风险承受能力
有相对雄厚财力，有限责任公司对理财的结果承担的是有限责任，可能承担较高风险 独立承担所有的经济后果，承担无限责任，风险承受能力相对较弱 收益与风险的权衡 风险与收益同等考虑 风险优于收益 理财目标 企业价值达到最大化 保障终身生活质量为目标 理财决策环境影响因素 企业文化、治理结构和财务状况 家庭、个人本身偏好，经济条件、家庭成员构成、个人职业、社会地位等 理财的周期 持续经营假设 个人生命周期 法律法规依据 规范和指导公司行为方面的法规，如《公司法》、《证券法》等。 关于家庭或个人财产保护、社会保障、保险、遗产和个人的社会责任等方面的法律法规，如《物权法》、《个人所得税法》等

8 个人理财规划内容

9 个人理财规划步骤 分析理财主体 经济生活状况 个人价值观 确定理财目标 目标应该明确可行 有具体时间和行动方式 制定执行计划
设想所有可能方案 选择最适合方案 执行计划 了解各种理财产品 风险控制基础上投资 评价和回顾 进行和计划是否一致 是否达到目标 对理财主体的影响

10 货币时间价值 货币时间价值概念 货币时间价值计算

11 货币时间价值概念 货币时间价值定义 货币时间价值大小决定因素 货币时间价值表现形式 等量资金在不同时间点上的价值量是不同的；
等量的资金随着时间的推移，价值会逐步降低，反之，一定量的货币随着时间的推移要保值必然要实现增值； 时间对货币的价值产生重大影响。 货币时间价值大小决定因素 1）投资生产和流通领域的货币量 2）时间价值产生于资金运动之中，只有资金运动才能产生货币时间价值 货币时间价值表现形式 绝对数 相对数

12 货币时间价值计算 现值和终值 年金： 现值：一定量货币现在的价值，即本金； 终值：一定量货币在若干期限以后的总价值，即本利和 计算：
普通年金 即付年金 递延年金 永续年金 计算：年金是现值和终值计算之和

13 个人理财产品 理财产品品种 理财产品分析 风险比较分析 收益比较分析 流动性比较分析 其他特性比较分析

14 个人理财规划观念 货币时间价值观念 资金成本观念 风险与收益配比观念

15 个人理财规划环境