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第十四章 商业银行经营发展趋势
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商业银行经营发展趋势 第一节：商业银行新的经营观念和策略 第二节：商业银行经营电子化 第三节：银行再造与集约化经营 案 例：银行再造
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第一节 商业银行新的经营观念和策略 一、确立全行风险管理思想 二、确立营销管理的新观念 三、商业银行经营策略的变化
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一、确立全行风险管理思想 研究风险管理策略时，立足于全行风险管理的高度 确定风险管理目标时，充分了解银行的整体实力和抗风险的能力
制定风险管理措施时，严格实行由上而下的管理体制
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二、确立营销管理的新观念 确立新的“客户群”观念 确立“整体客户满意经营”的观念 确立“全方位质量管理”观念
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三、商业银行经营策略的变化 综合银行策略 专业化经营策略
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第二节 商业银行经营电子化 一、商业银行经营电子化的发展进程 二、银行经营电子化是商业银行业的一场革命 三、 网上银行和网上银行业务
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一、商业银行经营电子化的发展进程 20世纪50年代后期，计算机运用 20世纪60年代，银行内部的联机系统
20世纪70年代，大量安装计算机终端设备 20世纪80年代，计算机进行管理决策 20世纪90年代以后，银行经营电子化
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二、银行经营电子化是商业银行业的一场革命
商业银行经营效率大大提高 商业银行在形式上发生全新的变化
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三、 网上银行和网上银行业务 1995年10月18日，美国亚特兰大市产生了世界上第一家纯网络银行，该行名称为安全第一网络银行
网上银行不仅能开展零售业务，还能开展批发业务 存在的问题 安全问题、语言问题、客户稳定性不够
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第三节 银行再造与集约化经营 一、银行再造及其内涵 二、银行再造的策略 三、银行再造对我国银行集约化经营的启示
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一、银行再造及其内涵 含义 要求银行扬弃过去那种按职能进行分工，然后组合经营的管理方法，借助现代信息技术，重新设计银行的管理模式和业务流程，为银行实现科学的“减肥”，使银行集中核心力量，获得可持续竞争的优势。
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一、银行再造及其内涵 原则 要认清银行运作本身就是一个完整的业务流程，每个职能型群体所从事的活动只是这个完整的业务流程中的一个组成部分
要根据新的“客户群”概念，设计出符合不同客户群需要的有个性的产品和服务 要按最能满足客户需要，有利于开发客户价值的要求设计业务流程，重组各职能部门，打破传统的“分工”概念 要求从银行长远发展的需要来设计银行的内部组织、业务流程和每一项计划。
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二、银行再造的策略 根据客户价值定价 业务外包 实行客户与银行单点接触策略 建立中心—辐射式组织结构
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三、银行再造对我国银行集约化经营的启示 我们应当以业务流程改革为核心，实现科学的集约化经营
我们应当创造性地使用信息技术，使集约化经营取得突破性进展 我们应当树立为了客户利益重建银行的观念，使集约化经营提供更高的对客户价值
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案例：银行再造 在民生银行成立的最初几年，其不良资产率曾逼近10%。近5年来，该行通过信贷流程再造、完善风险管理体系、提高授信评审的专业技术水平，较好地控制了信贷风险的发生。该行2005年中报显示，报告期末，全行不良资产率为1.44%，在业内保持最高水平。考查该行在风险管理，特别是信贷风险管理上的做法，主要有以下三点： 一是建立独立的评审体制。2003年，该行全面推行独立于各级经营机构、由总行垂直领导的授信评审体制，目的是解决分散授信、多级决策的局面。这一体制的创新在于行政权力退出信贷评审，改由专家组成的信贷评审委员会从事这一工作。在具体措施上，该行推出“信贷评审委员会”制度，委员会由行业专家组成，推行信贷评审的专业化、职业化；为保证委员会的独立和公正，各分、支行负责人退出信贷评审工作，总行垂直管理，并将分、支行的贷款权全部上收总行；实行首席信贷执行官制度，并分别在北京、上海、深圳成立了华北、华东和华南授信评审中心。
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案例：银行再造 二是健全风险管理体系。为使信贷资产管理的各个环节均处于有效管理之下，民生银行设立了风险管理委员会，负责全行信用风险、市场风险、操作风险等各种风险的统一管理。该行还设立了资产监控部和下属的放款中心，从贷款的发放、贷后管理到回收全过程监控。这样，从公司部的信贷项目选择、前期调查，到评审部的专业化评审，再到资产监控部的复核放贷、动态监控，最后到资产管理部对不良的处置，形成了预防风险、控制风险及补偿风险的全方位控制体系。三是提高风险防范的专业技术水平。为做到授信评审工作的标准化、流程化，民生银行开发了“授信风险管理系统”。这标志着该行风险管理的科技含量在不断增加，为民生银行进一步提升其风险管理水平奠定了坚实基础。 ——信用中国网 2006年2月21日
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本章结束 谢谢
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