小微企业金融服务政策解读 廖金星 2014年7月.

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1 小微企业金融服务政策解读 廖金星 2014年7月

2 六项机制、四单原则介绍 1 小微企业不良贷款划分标准 2 小微企业不良贷款容忍度设定 3 辖内银行小微企业金融服务创新产品介绍 4 小微企业金融综合服务 5

3 一、六项机制、四单原则介绍 1.六项机制——中国银监会2005年7月《银行开展小企业贷 款业务指导意见》 利率的风险定价机制 独立核算机制
1.六项机制——中国银监会2005年7月《银行开展小企业贷 款业务指导意见》 利率的风险定价机制 独立核算机制 高效的贷款审批机制 激励约束机制 专业化的人员培训机制 违约信息通报机制

4 一、六项机制、四单原则介绍 2.四单原则——中国银监会于2010年提出 单列信贷计划 单独配置人力资源和财务资源 单独客户认定与信贷评审
单独会计核算

5 二、小微企业不良贷款划分标准 小企业贷款逾期天数风险分类矩阵 信 用 正常 关注 次级 可疑 损失 保 证 抵 押 质 押 逾期时间
贷款方式 未逾期 1至30天 31至90天 91至180天 181至360天 361天以上 信 用 正常 关注 次级 可疑 损失 保 证 抵 押 质 押

6 三、小微企业不良贷款容忍度设定 “银行业金融机构小微贷款不良率高出自身各项贷款不良率年度目标2个百分点以内的，该指标不能成为具体业务部门各种评价的扣分因素；小微企业不良率高出辖内各项贷款不良率2个百分点以内的，该指标也不能成为监管部门监管评级的扣分因素。” ——《中国银监会关于2014年小微企业金融服务工作的指导意见》（银监发〔2014〕7号 ）

7 三、小微企业不良贷款容忍度设定 “银行业金融机构小微贷款不良率高出自身各项贷款不良率2个百分点以内的，该指标不作为具体业务部门各种评价的扣分因素；小微企业不良率高出辖内各项贷款不良率2个百分点以内的，该指标不作为我局监管评级的扣分因素。” ——《中国银监会厦门监管局关于中资商业银行进一步改善小微企业金融服务的通知》（厦银监发〔2014〕29号 ）

8 四、辖内银行小微企业金融服务创新产品介绍
1.绿荫计划 特点：小微企业 免抵押、免担保 单户融资300万元以内 总额3000万元 合作银行有厦门农商行、工商银行厦门市分行、招商银行厦门分行等

9 四、辖内银行小微企业金融服务创新产品介绍
2.小额保证保险贷款 特点：小微企业 免抵押、免担保 单户融资300万元以内 总额1000万元 合作银行有厦门银行、兴业银行厦门分行

10 四、辖内银行小微企业金融服务创新产品介绍
3.还款方式创新产品 接力贷——厦门银行 无间贷——厦门农商行 连连贷——兴业银行厦门分行 合力贷——招商银行厦门分行 永续贷——民生银行厦门分行

11 五、小微企业金融综合服务 传统贷款业务 咨询 理财 结算 融资
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