第四编 市场运行监管法律制度 本编主要讲述市场监管法的一般理论，以及金融监管的基本制度。 通过本章的学习，同学需要理解市场监管的一般原理。

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1 第四编 市场运行监管法律制度 本编主要讲述市场监管法的一般理论，以及金融监管的基本制度。 通过本章的学习，同学需要理解市场监管的一般原理。
第四编 市场运行监管法律制度 本编主要讲述市场监管法的一般理论，以及金融监管的基本制度。 通过本章的学习，同学需要理解市场监管的一般原理。 本章内容的讲授需要8课时。

2 第一章 市场监管法的一般原理

3 第一节 市场监管

4 （1）主体：政府机关；政府授权机构；社会团体（同业公会）；民间机构（交易所）。 （2）对象：市场活动的参与者及其市场行为。
一、概念和特征 1、概念 2、特征： （1）主体：政府机关；政府授权机构；社会团体（同业公会）；民间机构（交易所）。 （2）对象：市场活动的参与者及其市场行为。

5 市场监管 宏观调控 3、市场监管与宏观调控的区别 主体不同 除政府外还有其他机构 仅为政府主体 干预的范围不同
针对的是市场安全，控制市场风险 追求的是经济总量平衡 方式方法不同 较为单一，表现为约束和限制 则采取多种方法，包括直接和间接

6 市场监管 微观规制 4、市场监管与微观规制的不同 基本目标不同 追求的是市场安全 追求的是市场秩序 干预时间不同
对市场运行全过程规制，包括事前、事后和事中 一般为事后规制 干预对象和范围不同 涉及经营者的各类行为，还包括投资者的行为 仅针对经营者的竞争行为 干预主体不同 除政府外还有其他机构 仅为政府主体

7 二、市场监管的意义 1、维护市场运行的安全稳定 2、保护市场主体的合法权益 3、促进市场的开放和发展

8 第二节 市场监管法 一、概念和地位 1、概念 2、地位： 　　　属于经济法，是经济法的重要组成部分。

9 二、市场监管法的基本原则 1、公正监管原则 2、审慎监管原则 3、有效监管原则 4、协调监管原则

10 1、市场监管体制 2、市场准入和禁入 3、市场运行风险控制 4、危机处理和市场退出 5、对交易场所的监管 6、对中介机构的监管
三、市场监管法基本内容 1、市场监管体制 2、市场准入和禁入 3、市场运行风险控制 4、危机处理和市场退出 5、对交易场所的监管 6、对中介机构的监管 7.、对监管者的监管

11 第二章 金融监管法律制度

12 第一节 概述 1、金融风险 由不确定性引起的产生金融损失的可能性，并且具有扩张性。 2、金融监管
第一节 概述 一、金融风险和金融监管 1、金融风险 由不确定性引起的产生金融损失的可能性，并且具有扩张性。 2、金融监管 监管机构依法利用公权力对金融主体及其金融活动进行限制和约束的行为的总称。

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14 二、金融监管法基本原则 1、维护金融体系安全与稳定 　 2、保护金融消费者合法权益 　 3、分业经营、分业监管 　 4、发挥金融业自律和内控的作用　

15 三、中国的金融监管体制

16 第三章 商业银行监管法律制度

17 一、商业银行概述 1、概念 2、具体类型： 1）国有控股商业银行 2）股份制商业银行 3）城市与农村合作银行 4）外商投资银行

18 3、 原则性规定 1）安全性、流动性、效益性为经营原则 2）自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束 3） 平等、自愿、公平和诚实信用 4） 保障存款人利益 5） 独立经营 6） 公平竞争

19 4、 商业银行与央行和银监会的关系 （1）接受央行的业务指导 （2）接受银监会的行政监督管理

20 司考05/1/75 下列哪些活动须经国务院银行业监督管理机构批准? A. 商业银行的设立 B. 商业银行开办分支机构
C. 商业银行的分立、合并 D. 商业银行的解散

21 二、商业银行的准入机制 1、设立条件 《商业银行法》第12条 2、审批机构 银监会

22 司考12-1-67 根据《商业银行法》，关于商业银行的设立和变更，下列哪些说法是正确的？
A. 国务院银行业监督管理机构可以根据审慎监管的要求，在法定标准的基础上提高商业银行设立的注册资本最低限额 B. 商业银行的组织形式、组织机构适用《公司法 C.商业银行的分立、合并不适用《公司法》 D. 任何单位和个人购买商业银行股份总额5%以上的，应事先经国务院银行业监督管理机构批准

23 司考07/1/68 根据我国《商业银行法》、《银行业监督管理法》的相关规定，下列哪些选项是正确的？
A. 商业银行的组织形式既可以是有限责任公司，也可以是股份有限公司 B.商业银行的设立、变更等应经中国人民银行批准 C.由于商业银行涉及存款人的利益，故商业银行不能通过破产程序而终止 D. 中国银监会负责对所有金融机构的监管

24 3、分支机构设立与管理 （1）不按区划设 （2）拨付资金有限制 （3）登记 （4）管理

25 三、高管任职资格 《商业银行法》第27条

26 四、商业银行经营业务的监管 1）存款业务的监管（负债业务之一） 2）贷款业务的监管（资产业务之一） 3）结算业务的监管（中间业务之一）
4）经营合规性监管

27 司考06/1/27 A. 商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属
根据《商业银行法》的规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款。下列哪一类人属于该规定所指的关系人？ A. 商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属 B.与商业银行有业务往来的非银行金融机构的董事、监事和高级管理人员 C.甲商业银行的上级上管部门的负责人及其近亲属 D.商业银行的客户企业的董事、监事和高级管理人员

28 司考11/1/92 李大伟是M城市商业银行的董事，其妻张霞为S公司的总经理，其子李小武为L公司的董事长。2009年9月，L公司向M银行的下属分行申请贷款1，000万元。其间，李大伟对分行负责人谢二宝施加压力，令其按低于同类贷款的优惠利息发放此笔贷款。L公司提供了由保证人陈富提供的一张面额为2，000万元的个人储蓄存单作为贷款质押。贷款到期后，L公司无力偿还，双方发生纠纷。 关于M银行向L公司发放贷款的行为，下列判断正确的是（ ）。 A.L公司为M银行的关系人，依照法律规定，M银行不得向L公司发放任何贷款 B. L公司为M银行的关系人，依照法律规定，M银行可以向L公司发放担保贷款，但不得提供优于其他借款人同类贷款的条件 C.该贷款合同无效 D. 该贷款合同有效

29 司考11/1/93 关于李大伟在此项贷款交易中的行为，下列判断正确的是（ ）。 A. 李大伟强令下属机构发放贷款，是《商业银行法》禁止的行为
B.该贷款合同无效，李大伟应当承担由合同无效引起的一切损失 C. 该贷款合同有效，李大伟应当承担因不正当优惠条件给银行造成的包括利息差额在内的损失 D. 分行负责人谢二宝也应当承担相应的赔偿责任

30 司考11/1/94 现查明，保证人陈富为S公司财务总监，其用于质押的存单是以S公司的资金办理的存储。并查明，L公司取得贷款后，曾向S公司管理层支付50万元报酬。对此，下列判断正确的是（ ）。 A. S公司公款私存，是我国银行法禁止的行为 B.S公司公款私存，只是一般的财务违纪行为 C. S公司管理层获取的50万元报酬应当由银监会予以收缴 D.S公司管理层获取的50万元报酬应当归S公司所有

31 司考2014-1-28 28．某商业银行通过同业拆借获得一笔资金。关于该拆入资金的用途，下列哪一选项是违法的？ A．弥补票据结算的不足
  B．弥补联行汇差头寸的不足   C． 发放有担保的短期固定资产贷款   D．解决临时性周转资金的需要

32 司考 某市商业银行2010年通过实现抵押权取得某大楼的所有权，2013年卖出该楼获利颇丰。2014年该银行决定修建自用办公楼，并决定入股某知名房地产企业。该银行的下列哪些做法是合法的？   A． 2010年实现抵押权取得该楼所有权   B．2013年出售该楼   C． 2014年修建自用办公楼   D．2014年入股某房地产企业

33 1、对资本适度的监管 2、对贷款质量的监管 3、对存贷款比例的监管 4、对资本流动性的监管 5、对单一客户贷款的监管
五、商业银行资产运营监管 1、对资本适度的监管 2、对贷款质量的监管 3、对存贷款比例的监管 4、对资本流动性的监管 5、对单一客户贷款的监管

34 司考2013-1-29 A．商业银行与借款人订立贷款合同，可采取口头、书面或其他形式
29．根据现行银行贷款制度，关于商业银行贷款，下列哪一说法是正确的？ A．商业银行与借款人订立贷款合同，可采取口头、书面或其他形式 　B．借款合同到期未偿还，经展期后到期仍未偿还的贷款，为呆账贷款 　C． 政府部门强令商业银行向市政建设项目发放贷款的，商业银行有权拒绝 　D．商业银行对关系人提出的贷款申请，无论是信用贷款还是担保贷款，均应予拒绝

35 司考08/1/23 A.商业银行贷款应当实行审贷分离、分级审批的制度 B. 商业银行可以根据贷款数额以及贷款期限，自行确定贷款利率
关于商业银行贷款法律制度，下列哪一选项是错误的？ A.商业银行贷款应当实行审贷分离、分级审批的制度 B. 商业银行可以根据贷款数额以及贷款期限，自行确定贷款利率 C.商业银行贷款，应当遵守资本充足率不得低于百分之八的规定 D.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查

36 六、商业银行的接管 1、概念 指国务院银行业监督管理机构在商业银行已经或可能发生信用危机、严重影响存款人利益和其他客户合法权益，可以对该银行实行接管或者促成机构重组

37 2、采取接管措施的情形 1）银行已经发生信用危机。 2）银行可能发生信用危机。

38 司考12-1-28 B.该信用危机必须达到严重影响存款人和其他客户合法权益的程度
根据《银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构有权对银行业金融机构的信用危机依法进行处置。关于处置规则，下列哪一说法是错误的？ 　A. 该信用危机必须已经发生 　B.该信用危机必须达到严重影响存款人和其他客户合法权益的程度 　C.国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管 　D.国务院银行业监督管理机构也可以促成其机构重组

39 3、接管的实施机构 国务院银行业监督管理机构——银监会 4、接管的法律后果 ——《商》64、66条 5、接管的终止 ——《商》68条

40 司考03/1/52 商业银行出现信用危机严重影响存款人利益时，可由中央银行对其实行接管。下列有关商业银行接管的表述，哪些符合我国现行法律的规定？ A.非经接管程序，商业银行不得解散或破产 B.实行接管后，商业银行的债权债务由接管组织概括承受 C. 接管的期限最长不超过2年 D. 自接管之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力

41 1、破产前 的行政拯救 ——《商》38条、64条、《破》134条 2、破产程序的启动 ——《商》71条、《破》2条 3、破产银行的管理
七、商业银行的破产 1、破产前 的行政拯救 ——《商》38条、64条、《破》134条 2、破产程序的启动 ——《商》71条、《破》2条 3、破产银行的管理 ——《商》71条 4、破产清偿顺序

42 司考05/1/27 根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行破产清算时的财产分配适用下列哪一种顺序？
A. 清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用，个人储蓄存款的本金和利息 B.清算费用，个人储蓄存款的本金和利息，所欠职工工资和劳动保险费用 C.个人储蓄存款的本金和利息，清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用 D.所欠职工工资和劳动保险费用，清算费用，个人储蓄存款的本金和利息

43 1）侵犯存款人利益的责任 73条 2）逃避银监会监管应承担的责任 74、75条 3）逃避央行监管应承担的责任 76、77、89、90条
八、违反商业银行法的法律责任 1）侵犯存款人利益的责任 条 2）逃避银监会监管应承担的责任 74、75条 3）逃避央行监管应承担的责任 76、77、89、90条 4）侵犯商业银行权利的责任 、82、84-87条

44 司考10/1/69 商业银行出现下列哪些行为时，中国人民银行有权建议银行业监督管理机构责令停业整顿或吊销经营许可证？
A.未经批准分立、合并的 B.未经批准发行、买卖金融债券的 C.提供虚假财务报告、报表和统计报表的 D.违反规定同业拆借的

45 司考04/1/21 商业银行的下列违规行为哪一项依法应由中国人民银行负责查处？ A. 提供虚假财务报告 B.出借营业许可证
C.未经批准代理买卖外汇 D.未经批准设立分支机构

46 ——银行业金融机构、其他金融机构、在境外设立的金融机构
九、银行业监督管理法 （一）概述 　1、银行业监管法的性质　 　2、银行业监督管理的对象 　 ——银行业金融机构、其他金融机构、在境外设立的金融机构

47 司考11/1/29 关于《银行业监督管理法》的适用范围，下列哪一说法是正确的？ A.信托投资公司适用本法 B.金融租赁公司不适用本法 C.金融资产管理公司不适用本法 D.财务公司不适用本法

48 司考04/1/22 根据我国《银行业监督管理法》的规定，在我国境内设立的下列哪一机构不属于银行业监督管理的对象？ A.农村信用合作社
根据我国《银行业监督管理法》的规定，在我国境内设立的下列哪一机构不属于银行业监督管理的对象？　 　A.农村信用合作社 　B.财务公司 　C.信托投资公司 　D. 证券公司

49 3、监管的目标和原则 目标 原则： 1）依法、公开、公正和效率的原则 2）独立性原则 3）协同原则

50 司考07/1/67 根据《银行业监督管理法》的规定，国务院银行业监督管理机构应当与下列哪些机构建立监督管理信息共享机制？ A. 中国人民银行
　B.国家工商行政管理总局 　C. 国务院证券监督管理机构 　D. 国务院保险监督管理机构

51 （二）监督管理机构 1、机构设置 ——2条、8条 2、机构运行 ——12条、13条、14条 3、从业人员基本规范 ——9条 、10条、11条

52 （三）监管管理职责 　 1、监管职责的范围 　 2、监管职责的履行　　

53 司考10/1/26 下列哪一选项不属于国务院银行业监督管理机构职责范围？ A.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围 B.受理银行业金融机构设立申请或者资本变更申请时，审查其股东的资金来源、财务状况、诚信状况等 C.审查批准或者备案银行业金融机构业务范围内的业务品种 D. 接收商业银行交存的存款准备金和存款保险金

54 司考08/1/22 某省银行业监督管理局依法对某城市商业银行进行现场检查时，发现该行有巨额非法票据承兑，可能引发系统性银行业风险。根据《银行业监督管理法》的规定，应当立即向下列何人报告？ 　A.该省人民政府主管金融工作的负责人 　B.国务院主管金融工作的负责人 　C.中国人民银行负责人 　D. 国务院银行业监督管理机构负责人

55 司考13-1-68 A． 该业务品种应由中国银监会审批 B．该业务品种应由中国人民银行审批
　　某商业银行决定推出一批新型理财产品，但该业务品种在已获批准的业务范围之外。该银行在报批的同时要求下属各分行开展试销。对此，下列哪些选项是正确的？ 　　A． 该业务品种应由中国银监会审批 　　B．该业务品种应由中国人民银行审批 　　C． 因该业务品种在批准前即进行试销，有关部门有权对该银行进行处罚 　　D．该业务品种在批准前进行的试销交易为效力待定的民事行为

56 （四）监督管理措施 　　1、强制信息披露 　　 ——获取财物资料、现场检查、询问制度、信息披露制度 2、强制整改制度 ——37条

57 司考10/1/70 银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，经设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人批准，可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取下列哪些措施？ A.询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明 B.查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件与资料 C.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的账户予以冻结 D.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件与资料予以先行登记保存

58 司考06/1/72 下列哪些方面的情况是银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构如实向社会公众披露的重大事项？ A.财务会计报告
　B.风险管理状况 　C.控股股东转让股份 　D.董事和高级管理人员的变更

59 司考04/1/64 根据《银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构可以对其采取下列哪些措施? 　　A. 限制资产转让 　　B. 限制分配红利 　　C. 责令暂停部分业务 　　D.促成机构重组

60 司考 某商业银行违反审慎经营规则，造成资本和资产状况恶化，严重危及稳健运行，损害存款人和其他客户合法权益。对此，银行业监督管理机构对该银行依法可采取下列哪些措施？ 　　A．限制分配红利和其他收入 　　B．限制工资总额 　　C．责令调整高级管理人员 　　D．责令减员增效

61 3、接管、重组与撤销 1）接管、重组与撤销的事由 ——38条、39条 2）接管、重组与撤销时的措施 ——40条 4、查询、冻结账户 ——41条

62 （五）法律责任 1、银监机构工作人员的法律责任 ——43条 2、银行业金融机构的法律责任 ——44—48条

63 司考09/1/95 A.该银行即将发生信用危机 B. 该银行可以由中国银监会实行接管 C.该银行可以由中国人民银行实施托管
某商业银行在合并多家城市信用社基础上设立，其资产质量差，经营队伍弱，资本充足率等多项指标不能达到监管。某日，该银行行长卷款潜逃。事发后，大量存款户和票据持有人前来提款。该银行现有资金不能应付这些提款请求，又不能由同行获得拆借资金。根据相关法律，下列判断正确的是？ 　A.该银行即将发生信用危机 　B. 该银行可以由中国银监会实行接管 　C.该银行可以由中国人民银行实施托管 　D.该银行可以由当地人民政府实施机构重组

64 司考09/1/96 A. 对该行全体人员发出通知，要求各自坚守岗位，认真履行职责
在作出对该银行的行政处置决定后，负责处置的机构对该银行的人员采取了以下措施，其中符合法律规定的是？ 　A. 对该行全体人员发出通知，要求各自坚守岗位，认真履行职责 　B. 该行副行长邱某、薛某持有出境旅行证件却拒不交出。对此，通知出境管理机关阻止其出境 　C. 该行董事范某欲抛售其持有的一批股票。对此，申请司法机关禁止其转让股票 　D.该行会计师佘某欲将自己的一处房屋转让给他人。对此，通知房产管理部门停止办理该房屋的过户登记

65 司考09/1/97 A.该银行应当证明自己已经不能支付到期债务，且资产不足以清偿全部债务 B.该银行在提出破产申请前应当成立清算组
经采取处置措施，该银行仍不能在规定期限内恢复正常经营能力，且资产情况进一步恶化，各方人士均认为可适用破产程序。如该银行申请破产，应当遵守的规定是？ 　A.该银行应当证明自己已经不能支付到期债务，且资产不足以清偿全部债务 　B.该银行在提出破产申请前应当成立清算组 　C. 该银行在向法院提交破产申请前应当得到中国银监会的同意 　D.该银行在向法院提交破产申请时应当提交债务清偿方案和职工安置方案

66 第四章 证券监管法律制度 第一节 证券市场监管与证券法 一、证券的概念和种类 　1)证券的概念和法律特征 2)证券的种类 二、证券市场及其监管

67 三、证券监管的基本原则 　　1）公开、公平、公正原则 2）证券活动依法进行的原则 3）分业经营、分业管理原则 4）政府集中统一监管和自律管理相结合的原则

68 第二节 证券监管体制 　 一、证券监管体制的模式与演变 　　二、我国证券监管机构的职责 　　三、证券交易所的自律功能 　　四、证券业协会

69 二、证券发行市场的准入 （一）股票发行的条件 （二）公司债券发行的条件
第三节 证券发行监管的法律规定 　一、证券发行监管概述 　二、证券发行市场的准入 （一）股票发行的条件 （二）公司债券发行的条件 （三）证券发行的核准程序

70 三、证券承销及承销商的责任 　 1、概念 　 2、证券承销的形式： 包销、代销、联合承销

71 第四节 证券上市监管的法律规定 　一、证券上市的核准      证券上市是指发行人将已公开发行的有价证券，经过核准，在证券交易所自由、公开地买卖。

72 二、上市公司的信息披露 　 1）发行、上市信息披露 　 2）持续信息披露 　 3）信息披露的基本要求

73 三、证券退市规则 　（一）暂停上市 （二）终止上市 1、原因 2、权属 证券交易所

74 一、证券交易市场的准入规则 二、禁止的交易行为 1）内幕交易 2）操纵市场 3）编造传播虚假信息 4）欺诈客户
第五节 证券交易监管的法律规定 一、证券交易市场的准入规则 二、禁止的交易行为 1）内幕交易 2）操纵市场 3）编造传播虚假信息 4）欺诈客户

75 第六节 证券公司监管的法律规定 一、证券公司的准入规则 1）证券公司的设立 　 ——《证券法》第124条 　 2）证券从业人员的准入与禁入

76 　二、证券公司的业务与风险监管　 　 1）业务监管 　 2）风险管理 　三、证券投资者保护

77 第七节 证券中介服务机构监管的法律规定 　一、证券登记结算机构的监管 1）证券登记结算机构的准入　　 2）业务监管 3）风险管理

78 　二、证券投资咨询机构的监管 　三、其它中介服务机构的监管

79 第五章 审计法 1）审计的概念 2）审计法的概念及调整范围 ——2条 3）审计法的原则 ——6条
第五章 审计法 一、审计法概述 　1）审计的概念 　2）审计法的概念及调整范围 ——2条 　3）审计法的原则 ——6条 4）审计工作领导体制 ——2、7-10、15条

80 司考04/1/8 B.国务院审计机关对国务院各部门和地方各级政府的财政收支，对国家的财政金融机构和企业事业组织的财政收支进行审计监督
根据我国宪法规定，下列有关审计机关的表述哪一项是错误的？ 　　A.县级以上的地方各级人民政府设立审计机关 　　B.国务院审计机关对国务院各部门和地方各级政府的财政收支，对国家的财政金融机构和企业事业组织的财政收支进行审计监督 　　C.国务院审计机关在国务院总理领导下，依照法律规定独立行使审计监督权，不受其他行政机关、社会团体和个人的干涉 　　D. 地方各级审计机关依照法律规定独立行使审计监督权，不对同级人民政府负责

81 二、审计机关的职责和权限 1）审计机关的职责 ——16—27条 2）审计机关的权限 ——31—37条

82 司考09/1/69 下列哪些属于审计机关的审计监督范围？ A. 国家的事业组织和使用财政资金的其他事业组织的财务支出
　B. 国有金融机构和国有企业的资产、负债、损益 　C.政府投资的建设项目的财务收支 　D. 国际组织贷款项目的财务收支

83 三、审计程序 ——38—42条 四、违反审计法的责任 1）被审计单位的违法责任 ——43—49条 2）审计人员的违法责任 ——52条

84 司考04/1/62 某县审计局4月20日开会决定对该县国有企业A进行审计，22日该审计局的一名审计人员先期到达A企业进行审计，审计过程中发现A企业与该县另一企业B之间的一笔购销木材合同存在疑点，遂决定到B企业进行调查。4月29日，该审计局的两名审计人员来到B企业，并向B企业的负责人口头说明了自己的身份，要求其提供与A企业木材购销合同的相关情况。该审计局的上述审计活动中，哪些不符合关于审计程序的法律规定？ A. 实施审计前未组成审计组 B.实施审计前未向被审计单位的上级主管部门通报情况 C. 实施审计3日前未向被审计单位送达审计通知书 D. 审计人员进行调查时，未出示审计人员的工作证件和审计通知书副本