贵金属业务介绍 贵州分行结算与现金管理部 二0一一年八月.

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1 贵金属业务介绍 贵州分行结算与现金管理部 二0一一年八月

2 1、个人黄金AU(T+D)业务

3 内容提要 一、定义 二、主要特点 三、主要规定 四、业务办理指引 五、营销要点

4 一、定义 个人黄金AU(T+D)业务也叫个人黄金递延交收业务，它是上海黄金交易所综合类金融会员凭借与上海黄金交易所共同构建的交易系统，根据个人客户的委托，为其代理进行的个人黄金现货延期交易业务的合约买卖、资金清算及所涉及的实物交收申报、交割的业务。

5 二、主要特点 1、保证金交易，杠杆效应大 根据上海黄金交易所业务规则，个人投资者采用保证金交易方式。现阶段，个人投资者交存保证金比例为交易金额的20%，即用20%的资金交易100%的货物，杠杆效应较大，成为该产品吸引个人投资者最为显著的特点。 2、兼具黄金期货产品特点 根据上海黄金交易所业务规则，个人投资者可以根据需要，购买与现有持仓相反方向的合约，对冲风险，与黄金期货产品具有相似点。

6 3、业务风险较大 根据上海黄金交易所业务规则，该产品具有杠杆放大效应，可以使投资者以较少资金博取高额收益，同时，投资者也面临着损失全部保证金以及后续追加保证金的风险。因此，要求客户具有较强的风险意识和较高的抗风险能力。 4、双向投资 引入做空机制，投资者可在价格上涨时采取“先买进后卖出”的方式获利，也可以在价格下跌时运用“先卖出后买进”的方式获利。

7 5、交易渠道安全便捷 个人投资者开立黄金账户后，通过工行网银直接参与黄金递延交易。 6、全天候投资 与国际黄金市场交易时间接轨，日市夜市全天候交易，T+0交易当日买卖，随时赚取差价。

8 7、交易价格透明 交易价格与国际黄金价格高度接轨、同步浮动、高度透明。 8、投资交易起点低 仅为1千克黄金价值的20%。

9 三、个人黄金AU(T+D)业务的主要规定
1、各项费用： 代理手续费。按每笔成交金额的万分之十五收取手续费，其中万分之三为上海黄金交易所交易手续费（根据上海黄金交易所规定适时调整），万分之十二为我行代理交易手续费（根据我行规定适时调整）。 提取实物黄金费用。按上海黄金交易所公告规定收取相应的运保费、溢短费、仓储费、出库手续费等。 出库费：2元/千克 运保费：0.06元/克 仓储费：暂免 Au（T+D）合约的延期费率为每日万分之二。

10 盈亏计算案例 某客户用6万元资金开户，开户后买入AU（T+D）现货延期品种1手，1手1000克，该品种现货金的价格为300元/克，当日收市的结算价为302元。 盈亏计算如下： 客户保证金：1000*300*20%=60000元 客户手续费：1000*300*0.15%=450元 当日盈亏（ ）* =1550元 假设5日后该品种的价格为310元/克。 （ ）* （买入手续费）-465（卖出手续费310*1000*0.15%）=9085元 客户盈利率：9085/60000*100%=15.14%

11 2、交易时间 为上海黄金交易所开市时间，即周一至周五（国家法定节假日及交易所公告的休市日除外），其中：周一早市时间为08：50-11：30；周五只有早市和午市。 次日凌晨 早市开市 暂 停 午市开市 午市闭市 夜市开市 暂 停 中小企业在国民经济和社会发展中地位举足轻重，改革开放以来，我国中小企业蓬勃发展，在创造国民财富、繁荣城乡经济、扩大社会就业、活跃市场竞争、推进技术和制度创新、改善人民生活、促进社会和谐稳定等方面发挥了巨大作用，成为国民经济中最具活力的群体，其发展状况对经济社会和民众生活具有巨大和直接的影响。 在经济活动中，中小企业明显表现出决策机制灵活、市场反应灵敏，业务活动频繁，资金回笼速度快、结算便利性要求高等方面的特点，迫切需要银行能够提供方便快捷的结算方式。 本系统的核心产品是“财智账户—智富通卡”（以下简称“智富通卡”），客户将财智账户集合中的一个或多个账户下挂在该卡下，通过智富通卡确认身份后，可以登录我行各种交易渠道（柜面、自助终端、电话银行、电子回单柜等），实现对下挂账户的操作，完成对外收支、资金调拨、金融产品买卖等业务处理。 9：00 11：30 13：30 15：00 15：30 15：40 20：50 21：00 2：30 连续交易 连续交易 集合竞价 连续交易 递延交易的交收申报 递延交易的中立仓申报 11

12 四、业务办理指引 开户注册（黄金资金卡变更）－〉递延协议签订-〉查询行情及委托交易－〉交收申报－〉实物黄金交割。
1、办理流程 开户注册（黄金资金卡变更）－〉递延协议签订-〉查询行情及委托交易－〉交收申报－〉实物黄金交割。 2、开户方式 （1）未在工行开立过黄金客户编号的客户，只要注册了网上银行，且注册账户中有灵通卡、e时代卡或理财金账户，可通过网上银行自助注册黄金客户编号，并与灵通卡或e时代卡或理财金账户绑定，T+1日开通黄金交易功能； （2）已取得黄金客户编号的客户，可通过网上贵金属功能的“已有黄金客户编号”进行黄金编号与灵通卡或e时代卡或理财金账户绑定，T+1日开通黄金交易功能。

13 3、交易渠道 客户登陆我行网银，选择“网上贵金属-贵金属黄金递延-实物黄金递延-操作指南”，按照指南进行交易操作。

14 点击“代理实物黄金账户注册”后，系统自动转到签订 “中国工商银行代理个人实物黄金买卖业务协议书”画面
注 册 选择实物贵金属递延 选择“网上贵金属” 点击“代理实物黄金账户注册”后，系统自动转到签订 “中国工商银行代理个人实物黄金买卖业务协议书”画面 完成“代理实物黄金账户注册”后， 进入黄金递延业务协议的签订环节 交易区提示开立“代理实物黄金账户注册” 点击“黄金递延协议签订” 回答完问题后点击“确定”方可签订协议

15 委托交易——买开仓 选择开仓 选择 “买入开仓”。

16 委托交易——卖平仓 选择“平仓” 选择 “卖出平仓”

17 委托交易——卖开仓 选择“开仓” 选择 “卖出开仓” 1

18 委托交易——买平仓 选择“平仓” 选择“买入平仓”

19 查询明细 可查询“交易明细”和“手续费明细” 输入起止日期

20 营销要点 1、全面介绍产品：一是介绍黄金的特性、保值功能，引导客户开展黄金投资。二是注重产品特点的介绍，尤其是以小博大、双向投资和操作便捷。 2、向客户提示产品投资风险。客户在做交易时，应注意保证金与风险承担能力的对比关系，切忌用100%的可用资金作为保证金进行延期交易，应留存一定资金作为追加保证金和支付延期补偿费，注意止损。

21 3、把握市场机会：黄金具有商品、货币双重属性的特点，使得黄金相关产品在大宗商品价格低迷和金融市场不稳定时更显投资魅力。在股市和其他商品市场不被大众看好的期间内，可以着重营销此产品，使得个人客户投资渠道得以丰富。

22 4、筛选目标客户：应选择有一定投资理财经验和资金实力的客户。
前期在我行开立代理黄金业务账户的客户中筛选 现有账户金客户中筛选 投资证券股票、大宗商品领域的客户

23 2、品牌金积存业务

24 内容提要 一、定义 二、业务指引 三、业务特点 四、业务优势 五、交易渠道

25 一、定 义 积存：客户在建立如意金积存账户的基础上，对中国工商银行如意金进行主动积存或定期积存。对于积存的如意金，客户既可以选择赎回，获得现金，也可以到我行提取实物。

26 如意金：我行在银监会批准的黄金业务经营范围内，自行设计的具有自身品牌的黄金产品。各类产品上均具有“中国工商银行”标识，由我行委托上海黄金交易所认证的合格黄金加工企业铸造。

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28 如意金钱（2009版）

29 直接购买实物金积存，可以按金额和克数购买，最低200元，或者至少1克。
二、业务指引 直接购买实物金积存，可以按金额和克数购买，最低200元，或者至少1克。 输入相应的购买金额或者克数，点击确定即可完成购买。

30 设置积存计划：目前只有1年期，最低金额为200元，积存间隔是每月投资，积存日期为“5、15、25”三个时间，客户自行选择。
“5”“15”“25”三个时间可选 设定每月积存的金额或者克数，以及协议生效日期，点击提交，完成设定。

31 在积存计划栏目下，点击“我的积存计划”，可对我的积存进行查询和修改。
点击“协议编号” 点击“我的积存计划”

32 在积存计划栏目下，点击“我的积存计划”，可对我的积存进行查询和修改。
可对已有的积存计划进行查询和修改。 点击“我的积存计划”

33 管理交易明细：可以查询客户某段时间内的交易情况。
选在起止日期，点击查询即可。 点击“管理交易明细”

34 三、业务特点 1.面向个人客户 2.投资方式灵活 3.投资门槛低，积少成多。 灵通卡、e时代卡、理财金卡、活期存折作为交易介质。
为客户提供按主动积存和定期积存两种选择 为客户提供按金额积存和按克数积存两种选择 为客户提供赎回和提金两种选择 3.投资门槛低，积少成多。 按金额积存起点为200元 按克数积存起点为1g 积存到符合一定提金规格，可以进行提金。

35 四、业务优势 1、小额买入和累积，选择1克或200元 2、网上全天候黄金销售 3、免除日常保管实物黄金的后顾之忧 4、长期以定期定额的方式投资可摊平 持有黄金的成本，淡化金价短期剧烈波 动而产生的价格风险。 5、可选择品牌金销售网点提金

36 6、提金规格灵活选择 7、多品种的大宗客户，可通过柜面交易 享受我行价格优惠 8、实现个性化产品订售 9、更加丰富黄金品种可供选取 10、在无黄金库存的网点办理 11、适应客户群广泛

37 渠道 实现功能 五、业务渠道 柜面 网银 电话银行 WAP手机银行 办理所有积存业务 办理除提金外的积存业务（暂不支持赎回）
仅支持积存账户信息查询 WAP手机银行

38 3、积存金贰号业务

39 内容提要 一、定义 二、业务指引 三、业务特点 四、业务优势 五、交易渠道 六、积存金贰号与品牌金积存区别 七、目标客户

40 一、定 义 积存金贰号业务是客户在我行开立积存金账户，并签订积存协议，采取定期积存或主动积存的方式，按确定金额购入以黄金为依托的的黄金资产权益，该权益可以赎回或兑换贵金属产品实物。

41 二、业务指引 客户可直接通过柜面或网银进行积存、赎回和兑金，并可在各售金网点兑换、提取贵金属实物。客户所兑贵金属实物产品为我行贵金属销售系统在销的产品，支持品牌贵金属和代销类贵金属产品的兑换提金。

42 三、业务特点 1、面向个人客户 支持介质：灵通卡、e时代卡、理财金卡、活期存折； 2、投资方式灵活 客户可选择主动积存，也可选择定期积存；
客户可以选择赎回和直接兑换贵金属产品，包括我行自营产品和代理销售产品； 3、投资门槛低，任意赎回兑换 单笔购买最低起点为200元； 客户可任意选择赎回或兑换提金，兑换时如积存份额不足，可刷卡补足差额。

43 四、业务优势 起点低，可累计 淡化金价波动产生的价格风险 业务优势 代客户保管黄金 可选择任意网点积存 可选择任意本地区提金网点兑金

44 四、业务优势 业务优势 客户资金赎回到账快 “T+1” 权益凭证式积存，点滴积累、积少成多 “定期定额平均投资法” 实现价格日均
实时更新积存余额

45 四、业务优势 兑换品种丰富、灵活 兑换提金不收赎回手续费 积存、赎回分别收取手续费 业务优势 积存环节不需要开票，规避上税环节

46 五、交易渠道 交 易 渠 道 目前仅开通柜面渠道，可实现积存金的所有业务办理 网银渠道功能已经开通，实现了积存和赎回。
实现功能 所有交易 柜面 网银 积存、赎回 目前仅开通柜面渠道，可实现积存金的所有业务办理 网银渠道功能已经开通，实现了积存和赎回。 手机银行、自助终端的查询功能在后续优化

47 六、积存金贰号与品牌金积存区别 品牌金积存产品：直接积存实物成品，账户内份额数即为可提取的金条克数
积存标的 品牌金条 权益凭证 定期积存模式 5、15、25指定日购买 每月交易日，平均金额，连续购买 提金品种 在售规格的品牌金条 在售贵金属商品（包括银材质） 收益模式 每克增值价差 手续费 赎回资金流动性 T+5个工作日 T+1个工作日 中间业务收入结转模式 支行手工入账 系统自动入账 客户积存账户状态 日终批量后次日更新 交易完成后实时更新 品牌金积存产品：直接积存实物成品，账户内份额数即为可提取的金条克数 积存金贰号产品：积存的为黄金权益，兑换时以黄金价兑换贵金属商品，等值换取。

48 七、目标客户 有稳定收入来源，需要储蓄购房、结婚基金的年轻客户； 需要储蓄儿童教育、成长资金的青年及中年客户； 需要储蓄养老资金，并对资金有保值、增值需求的中老年客户。

49 4、代理个人实物黄金业务

50 内容提要 一、业务简述 二、业务特点 三、业务介绍 四、业务规则

51 一、业务简述 代理个人实物黄金业务是指中国工商银行凭借其与上海黄金交易所共同构建的黄金交易系统，根据个人客户委托，代理进行的实物黄金交易、资金清算及实物交割活动，该业务是以实物黄金为标的物的投资理财产品，客户既可进行黄金投资交易，又可选择提取实物黄金。

52 二、业务特点 交易渠道广泛，个人投资客户开立黄金账户后，通过工行网银、网点等渠道，直接投资交易上海黄金交易所认证的实物金条； 投资交易起点低，仅为100克黄金； 交易价格透明，黄金价格与国际金价接轨、同步浮动、高度透明； 全天候投资，开通日市夜市交易，T+0交易当日买卖，随时赚取差价； 手续费低廉，交易、提取实物金条成本低。

53 三、业务介绍 交易方式：采用客户自主报价，实盘交易，撮合成交以及实物交割的交易方式； 交易、交割规则：详见“代理个人实物黄金业务规则表”；
交易、交割费率：开户费60元； 交易手续费：按成交额的万分之十九点五收取； 运保费：0.06元/克； 出入库费：2.00元/千克； 仓储费：暂免； 交易时间：周一至周五（国家法定节假日及交易所公告的休市日除外） 早市 09:00-11:30 午市 13:30-15:30 夜市 21:00至次日凌晨2:30

54 四、业务规则 代理个人实物黄金业务规则表 交易种类 委托交易 实物提货 品种 交易方式 最小交易单位 交割品种标准 提货地点 现货交易
Au99.99 撮合交易 100克 最小提货单位为1千克，或1千克的整数倍，成色不低于99.99%的金锭。 上海黄金交易所指定仓库 Au100g 最小提货单位为100克，或100克的整数倍，成色不低于99.99%的金条。 Au99.95 1000克 最小提货单位为3千克，或3千克的整数倍，成色不低于99.95%的金锭。

55 谢谢！ THANKS