北京银行知识产权质押贷款业务情况介绍 2014年6月18日 北京银行世纪城支行 丁剑飞.

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1 北京银行知识产权质押贷款业务情况介绍 2014年6月18日 北京银行世纪城支行 丁剑飞

2 目 录 一、北京银行产品体系 二、知识产权质押贷款业务情况介绍 三、案例介绍 2

3 北京银行产品体系 “小巨人”特色金融品牌 秉承“产品研发源于客户需求”的创新理念，北京银行于2007年首家推出“小巨人”中小企业特色品牌及成长融资方案。 在充分研究市场、研究客户的基础上，结合我国转变经济发展方式的战略要求，陆续推出系列中小企业融资特色产品。 3

4 北京银行产品体系 品牌内涵 “小巨人”特色金融品牌 “小”为企业起步发展的昨天与今天。 “巨人”为企业跨越腾飞的明天与未来。
“小巨人”中小企业成长融资方案概括了北京银行针对不同类型中小企业，及时解决创立、发展、壮大不同阶段的资金问题。

5 北京银行产品体系 “小巨人”特色金融品牌 打造“贷”字系列特色产品 5

6 知识产权质押贷款业务情况介绍 知识产权质押贷款产品推出背景
2007年人大审核通过了新修订的《科技进步法》、 2008年国务院印发《国家知识产权战略纲要》先后明确要求推进知识产权质押业务； 2010年财政部、银监会、国知局等部门联合发布《关于加强知识产权质押融资与评估管理支持中小企业发展的通知》，推动知识产权质押融资发展； 6

7 知识产权质押贷款业务情况介绍 知识产权质押贷款产品推出背景
2012年5月国家知识产权局、发改委等十部委联合发布《关于加强战略性新兴产业知识产权工作若干意见》，进一步推动战略性新兴产业运用知识产权的能力以及知识产权质押融资的发展。 2013年中国银监会发布《关于商业银行知识产权质押贷款业务的指导意见》 国家从战略层面不断推动企业的自主创新能力以及与知识产权有关的金融产品创新 7

8 知识产权质押贷款业务情况介绍 知识产权质押贷款产品推出背景 银政合作、推动业务发展
我行通过加强与市知识产权局、市科委、市工商行政管理局等政府部门合作、开展客户经理产品培训、举行产品推介会、与企业座谈等方式，积极推动知识产权质押贷款业务开展，并不断在这个领域内进行探索和研究。 加强研究、不断完善管理办法 北京银行2008年推出“智权贷”知识产权质押贷款，是最早推出此类信贷产品的银行之一。并分别于2010年8月、2013年9月对我行知识产权质押贷款管理办法进行修订，进一步明确了知识产权质押贷款的客户定位及完善质押知识产权后期处置环节。 8

9 知识产权质押贷款业务情况介绍 北京银行知识产权质押业务开展情况 要素 总体 质押率：最高30%，最低13%，平均18%；
发明专利累计审批通过金额3.2亿元，支持企业18户 要素 总体 质押率：最高30%，最低13%，平均18%； 单户贷款平均余额780万，平均利率为基准上浮16%，期限一般为一年期流动资金贷款； 实用新型专利累计审批通过金额0.95亿元，支持企业8户 截至2013年8月末，北京银行累计发放知识产权质押贷款170笔，支持企业84户，累计审批通过金额19.6亿元。 商标权累计审批通过金额10.7亿元，支持企业32户 著作权累计审批通过金额4.74亿元，支持企业26户。 9

10 知识产权质押贷款业务情况介绍 北京银行知识产权质押贷款产品介绍 智权贷 发展瓶颈 价值评估 操作模式 客户定位 后期处置
真正适合知识产权质押融资的操作模式是什么？ 知识产权的价值如何确定？ 价值评估 操作模式 智权贷 发展瓶颈 一旦贷款发生违约，如何对质押的知识产权进行处置？ 什么样的客户适合以知识产权质押的方式进行融资？ 客户定位 后期处置 10

11 知识产权质押贷款业务情况介绍 北京银行知识产权质押贷款产品介绍
基于对上述问题的不断思考，并对我行前期知识产权质押业务的不断总结，我行于2013年9月对现有的知识产权质押贷款操作管理办法进行了再次修订，并对围绕上述问题进行办法的完善。 11

12 知识产权质押贷款业务情况介绍 北京银行知识产权质押贷款产品介绍 质押知识产权的范围：
包括发明专利权、实用新型专利权、商标专用权、著作权（版权、软件著作权），并质押知识产权一定能够为企业的经营产生充沛、稳定的现金流，是企业的核心资产。 12

13 知识产权质押贷款业务情况介绍 北京银行知识产权质押贷款产品介绍 模式一：中介机构向保险公司投保职业责任险并对所评估业务承担赔偿责任 ：
操作模式： 模式一：中介机构向保险公司投保职业责任险并对所评估业务承担赔偿责任 ： 借款企业直接以自有知识产权向本行经营单位提供质押； 知识产权专业评估机构进行价值评估；可以选择由律师事务 所提供法律审查及全程法律服务。评估机构及律师事务所均 应投保职业责任险作为风险保证，并指定我行为第一受益人。 中介机构对其所评估业务的违约贷款余额承担赔偿责任 。 注：中介机构包括知识产权评估机构以及律师事务所。 13

14 知识产权质押贷款业务情况介绍 北京银行知识产权质押贷款产品介绍 模式二：中介机构仅对质押知识产权承担价值评估职责及法律合规职责。
操作模式 模式二：中介机构仅对质押知识产权承担价值评估职责及法律合规职责。 借款企业直接以自有知识产权向本行经营单位提供质押； 知识产权专业评估机构进行价值评估；可以选择由律师 事务所提供法律审查及全程法律服务。 14

15 知识产权质押贷款业务情况介绍 北京银行知识产权质押贷款产品介绍 操作模式
以上两种模式的选择，是我行基于前期融资实践的结果。其中重点要素包括：评估机构、是否承担赔偿责任、投保职业责任保险。 评估机构：专业的评估机构可以对知识产权做出最贴近市场的价值， 并可以协助银行对质押知识产权进行处置； 是否承担赔偿责任：评估机构对其评估的知识产权贷款业务承担赔偿责任， 降低了银行的质物处置风险、有利于业务的快速审批通过； 投保职业责任险：与保险公司共担风险，分散了评估公司的风险。 15

16 知识产权质押贷款业务情况介绍 北京银行知识产权质押贷款产品介绍 客户定位
采用商标权质押的，重点支持销售收入在5000万元以上，商业模式清晰，赢利情况良好企业，否则应采用组合担保方式。 采用专利权质押的，重点支持销售收入在3000万元以上，赢利情况良好的国家战略新兴产业企业。对于企业上一年度销售收入在3000万元以下的，除非企业符合以下条件，采用组合担保方式 。 企业经营管理团队中拥有国家或地方（省级）海外高层次人才引进计划中引进的高端人才； 企业获得国家或地方（省级）相关科技成果转化财政资金补贴的 客户定位 销售收入 经营团队 经营年限 16

17 知识产权质押贷款业务情况介绍 北京银行知识产权质押贷款产品介绍 采用软件著作权质押 采用影视版权质押
应要求企业销售收入在1000万元以上，订单稳定，至少连续 两个会计年度净利润率在10%以上，否则除非企业满足以下 条件应要求企业采用组合担保方式 ： 企业经营管理团队中拥有国家或地方（省级） 海外高层次人才引进计划中引进的高端人才 采用影视版权质押 借款企业应具有影视剧拍摄成功经验；对于电影拍摄项目， 应将企业三部以上电影版权进行质押，并结合其项目未来 收益质押，分散我行信贷风险。 17

18 知识产权质押贷款业务情况介绍 北京银行知识产权质押贷款产品介绍
组合担保方式包括知识产权质押、个人无限连带责任、房产抵押、第三方保证、股权质押、应收帐款质押、保证金质押等三种以上的担保方式。对于成立时间在7年以上或采用模式一操作且贷款金额在1000万元以下的企业，可以放宽以上要求。 18

19 知识产权质押贷款业务情况介绍 北京银行知识产权质押贷款产品介绍 质押率 质押率
知识产权质押率由本行经营单位依据知识产权质量、处置难度、借款人的财务和资信状况确定，最高不超过30%。其中：发明专利权的质押率最高不得超过25%；实用新型专利权的质押率最高不得超过15%；驰名商标的质押率最高不得超过30%；普通商标（含著名商标）的质押率最高不得超过20%；著作权质押率不超过30% 。 质押率 与我行已具有一期（含）以上合作关系的企业，采用知识产权质押方式操作的，在质押手续已经递交相关质押登记部门，但尚未取得质押登记证书，在具有其他组合担保方式，担保手续已落实且可以覆盖我行新放额度的前提下，可以先行发放部分贷款，但发放额度不应高于整体额度的30% 。 19

20 知识产权质押贷款业务情况介绍 北京银行知识产权质押贷款产品介绍 北京银行知识产权质押贷款流程图 拥有知识 产权企业 北京银行 经营单位
合作律师事务所 合作评估公司 价值评估 提供资料 评估报告 法律意见书 提供 融资 申请 资料 贷前 调查 内部审批 贷款 报告 未通过 通过 通知 企业， 返还 履行 放款 手续 法律审查 20

21 北京银行服务团队： 孙杰， 联系方式： ； 康潮， 联系方式： ； 丁剑飞，联系方式： ； 如有业务及产品咨询，欢迎联系我们北京银行服务团队！ 谢谢！

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