Young Financial Planner Competition

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2 Young Financial Planner Competition
HSBC Living Finance Young Financial Planner Competition (EXAMPLE)

3 影響收入的項目 工資(每年以2%複式增加) 花紅(每年以2%複式增加) 銀行利息 其他收入

4 影響支出的項目 日常生活的開支 家用 強積金供款(隨工資增加) 償還學費貸款(餘下還有8年供款) 租金(若購買公屋單位便可免去)

5 若購買公屋單位的收支項目 父母積蓄 姨母借款 購買物業 裝修及材料費 償還姨母借款

6 計劃結婚的支出項目 婚禮開支 物業首期 償還物業貸款

7 與本個案無關的項目 與誰人同住 家人的收入和支出 父母擁有的保本基金 陳大文銀行戶口的用途 個人對投資的態度

8 財務目標 購買兩個物業 裝修物業單位 結婚

9 分析現在財務狀況 穩定收入 每年的收入盈餘不多 流動現金不多 沒有高價值的資產 對外的財務負擔只有償還學費貸款 沒有保險保障
整體財務狀況不理想

10 可能影響財務狀況的因素 失業 疾病 婚姻和置業的時間 物業的價格 利率 投資的回報

11 個案假設 陳大文的收入穩定，沒有發生事故影響收入 物業價格穩定 利率穩定 強積金供款上限在十年內，提升至$30000的5%

12 現金流動預算 請參閱EXCEL工作紙

13 預見的財務狀況 一年後的財務赤字，可以由以往的積蓄應付 六年後將出現另一次赤字，即使依靠積蓄仍然應付不了

14 經分析後的建議 購買保險以減低危疾等對收入的影響 增加收入(例如兼職等) 減少支出(節省日常開支等) 進修以增加工作能力 延遲結婚時間
購買比較廉價的物業單位 投資比較高回報的財務工具

15 財務計劃 需要幫助達成財務目標 需要為不能順利達成財務目標，準備應變計劃

16 財務計劃(例子) 購買意外醫療保險每年保費$2000 購買人壽保險每年保費$6000 兼職工作每年增加收入$30000(假設沒有花紅)
延遲1年時間結婚及購買物業單位

17 財務計劃的現金流動預算 運用EXCEL工作紙，估計經財務計劃後的現金流動情況

18 總結 解釋此財務計劃對達成財務目標的重要性 評論在短時間內是否合適購買兩個物業

19 編寫財務計劃程序 財務目標 分析現在財務狀況 可能影響財務狀況的因素 假設 預見的財務狀況 經分析後的建議 財務計劃 總結
附表(如現金流動預算及財務計劃後的現金流動情況等)

20 評分標準 財務目標 (10%) 分析現在財務狀況 (10%) 可能影響財務狀況的因素、假設、預見的財務狀況 (20%)
經分析後的建議、財務計劃 (30%) 總結 (10%) 報告的組織和結構 (10%) 報告的表達技巧 (10%)

21 Q&A Session

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