为什么要理财？ 财富在增加 幸福却…… 据最新发布的《中产家庭幸福白皮书》显示，中国大多中产阶级生活得并不幸福。面对越来越大的压力，这些有车有房，收入可观的人群却显得更为脆弱。中产阶级家庭中，子女教育、医疗、养老成为家庭财务规划中压力最大的三个内容。尤其是养老，随着通胀、退休延迟、失独老人的增加，人们对于未来20年、30年的生活状况感到不确定因素在不断增加，烦恼挥之不去。

Presentation on theme: "为什么要理财？ 财富在增加 幸福却…… 据最新发布的《中产家庭幸福白皮书》显示，中国大多中产阶级生活得并不幸福。面对越来越大的压力，这些有车有房，收入可观的人群却显得更为脆弱。中产阶级家庭中，子女教育、医疗、养老成为家庭财务规划中压力最大的三个内容。尤其是养老，随着通胀、退休延迟、失独老人的增加，人们对于未来20年、30年的生活状况感到不确定因素在不断增加，烦恼挥之不去。"— Presentation transcript:

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2 为什么要理财？ 财富在增加 幸福却…… 据最新发布的《中产家庭幸福白皮书》显示，中国大多中产阶级生活得并不幸福。面对越来越大的压力，这些有车有房，收入可观的人群却显得更为脆弱。中产阶级家庭中，子女教育、医疗、养老成为家庭财务规划中压力最大的三个内容。尤其是养老，随着通胀、退休延迟、失独老人的增加，人们对于未来20年、30年的生活状况感到不确定因素在不断增加，烦恼挥之不去。

3 为生活焦虑的中国人 养老 医疗 教育 老百姓有钱不敢花？ 养房子 养车子 …… 生二胎？ ……

4 生不起病的中国人…… 医疗费用日益增长 医疗资源过度集中 护理费 收入损失 拖累家人 营养费
绑架我们的不止是教育制度！还有医疗、养老、税收等！虽努力创造但无任何快乐！ 拖累家人

5 未来几十年我们将面临什么？ 孩子养大了，我们老了…… CPI、医疗费用越来越高 养儿防老时代已渐终结 延迟退休即将到来
中国老年人多，带病生存时间长、医疗费用高，

6 为什么要理财 ——通胀篇

7 通货膨胀在侵蚀我们的资产，是个非常严峻的现实!
如果：100万资产10年后的价值 通胀率 73.74万 3% 100万 5% 59.87万 8% 43.44万 物价上涨是我们财富增长最危险的敌人 通货膨胀在侵蚀我们的资产，是个非常严峻的现实!

8 最好的理财就是 让一辈子努力得来的财富 不缩水

9 了解复利 善用复利 对抗通货膨胀的好帮手 ——复利

10 复利的力量——时间就是金钱 假设投入本金 ⅹ假设利率 100000 4% 假设投入年数 30 复利不含本金计算 224340
单利不含本金计算 120000

11 月复利和年复利的差别 假设投入本金 ⅹ假设利率 100000 7% 假设投入年数 50 月复利预估收益 3178041 年复利预估收益
计算 月复利预估收益 年复利预估收益

12 理财规划越早越好 投入时间越长越好 时间的力量：一寸光阴一寸金 收益率与时间的结合 1万元本金对应不同收益率和投资时间 10年 15年
（单位：元） 投资时间 10年 15年 20年 25年 30年 5% 16000 21000 27000 34000 43000 10% 26000 42000 67000 108000 174000 年收益率 理财规划越早越好 投入时间越长越好 假设距离退休还有30年，不同时间开始投资对应的收益差距： 分类 共投入 10% 15% 前10年每年定期存1万，后20年不存 10万 118万 382万 前10年不存，后20年每年存1万 20万 63万

13 越走越远的养老金…… 60岁 73岁 65岁 目前大多数发达国家的法定退休年龄是65岁。 美国和德国在今后几年内将把退休年龄提高到67岁。
英国人的口头禅是“50岁创业才开始”；面临着人口老龄化的我国，延迟退休也不例外。 目前大多数发达国家的法定退休年龄是65岁。 美国和德国在今后几年内将把退休年龄提高到67岁。 鼓励人们到了法定退休年龄时继续留在岗位上。 13

14 走出养老误区 中国人养老，只能靠自己！ 政府只能保基本，改善生活靠自己 货币解决日常开支，养老保障靠自己 居家养老和机构养老均需要购买服务

15 养老金=? 停止工作以后维持你现有生活水平的时间 每个人都要创建一条与生命等长的稳定的源源不断的现金流。
你现在或者曾经拥有过多少财富不重要，重要的是你最需要金钱的时候有足够的财富可以从容不迫坦然面对，这才是真正的富贵人生。

16 理财是一种生活方式的选择 人人都能成为千万富翁，成为千万富翁不是命运，也不是运气或机遇，而是选择，一种生活方式的选择，一种价值观的选择。

17 理财观念篇 ——应该如何理财？

18 应该如何理财？ 理财规划的目的 股票、基金、信托、债券、 保险、房产、黄金、收藏… 选择没有对错，只有是否合适的区别

19 财富水库 应急钱 养命钱 闲钱 应该如何理财？ 理财原则：不要把所有鸡蛋都放在一个篮子里！ 短期储蓄短期国债 教育养老 提高消费 定期存款
货币基金 短期理财 教育养老 定期存款 商业保险 稳健收益 提高消费 风险投资

20 应该如何理财？ 投资成功秘诀有三条： 第一，看好你的本金 第二，看好你的本金 第三，坚决牢记第一、第二条 世界投资大师巴菲特
在巴菲特的投资名言中，最著名的无疑是这一条： 为了保证资金安全，巴菲特总是在市场最亢奋、投资人最贪婪的时刻保持清醒的头脑而激流勇退。

21 应该如何理财？ 人寿保险的功能使其成为资产配置中不可或缺的重要理财工具！ 转移风险 合法避债 强制储蓄 合法避税 稳健理财
保险在理财中占有非常重要的位置。 合法避税 稳健理财

22 财务杠杆，放大资产 人寿保险的功能 一.转移风险 死的太早： 家人生活成本：老人赡养费、小孩教育金 活的太长：
养老开支、护理成本、保持生活品质的风险 伤残（意外、疾病）： 收入减少，医疗费用开支，营养费用增加 财务杠杆，放大资产 定期/终身寿险、意外伤害保险、重大疾病保险、医疗保险等保障型产品

23 分批长期投入，长期回报 人寿保险的功能 二.强制储蓄 银行储蓄的计划性功能弱化，刺激消费，难以长期规划；
生活成本持续上升、市场不稳定，需要我们拥有足够的 储蓄来维持稳定的生活水准； 保险能够确定一个明确的储蓄目标，然后用一个完善的 计划和足够的时将去完成它，以保证长期、有计划目标 的实现！ 太多的消费诱惑（旅游，买房，买车，装修……..）使得我们长期的，有计划的储蓄难以完成目标。 分批长期投入，长期回报

24 投资稳健，保证收益 人寿保险的功能 三.稳健理财 养命钱——养老金，子女教育金、医疗金等； 年金保险是储备养老金、教育金的最佳方式；
分红或万能险能够抵御通胀，收益安全稳健。 投资稳健，保证收益 一般家庭至少应该保留3-5年的生活费作为养命钱，而且随着年龄的增长，养命钱应该越存越多，到你退休的时候，应该有20年的生活费（考虑通货膨胀的因素）。

25 分红保险的特点 分红水平 = 保险公司盈利实力 无论处在经济周期哪个阶段，投资本金都绝对安全； 并能够在经济繁荣时分享市场的快速成长；
衰退时可以有效抵御降息和股市下降双重风险的资产。 保险公司 可分配 盈余 分红 保单 客户 至少70%分配给 什么是分红保险？ 让保单所有者分享因实际情况好于假设情况而由保险公司累计的盈余资金的保险。 分红保单红利的分配基于实际经营状况与假设经营状况在死亡率、利率和费用率方面的差异。 如果未来结果与计算保费所基于的假设相吻合，则保单签发之时所演示要支付的红利就应当支付。如果未来结果更有利，则实际支付的红利应比最初演示的红利高，反正亦然。 分红水平 = 保险公司盈利实力

26 万能账户 万能保险的特点 专户理财、透明公开 领取灵活、保底收益 进入万能账户 账户利息 灵活 进入万能账户 现金红利 领取 客户
什么是分红保险？ 让保单所有者分享因实际情况好于假设情况而由保险公司累计的盈余资金的保险。 分红保单红利的分配基于实际经营状况与假设经营状况在死亡率、利率和费用率方面的差异。 如果未来结果与计算保费所基于的假设相吻合，则保单签发之时所演示要支付的红利就应当支付。如果未来结果更有利，则实际支付的红利应比最初演示的红利高，反正亦然。 生存金 进入万能账户

27 资产保全、资产传承 人寿保险的功能 四.合法避税 人寿保险为投保人提供了一个合理避税的途径
个人所得税：根据《个税自行申报办法》第七条第五款 规定，保险赔款属于免税所得。 遗产税：被继承人投保人寿保险所取得的保险金不计入 应征税遗产总额。 一般家庭至少应该保留3-5年的生活费作为养命钱，而且随着年龄的增长，养命钱应该越存越多，到你退休的时候，应该有20年的生活费（考虑通货膨胀的因素）。 资产保全、资产传承

28 《中华人民共和国遗产税暂行条例(草案)》 备注：遗产税计算公式＝应纳税遗产净额×适用税率－速算扣除数
第五条，下列各项不计入应征税遗产总额： (一) 遗赠人、受赠人或继承人捐赠给各级政府、教育、民政和福利、公益事业的遗产； (二) 经继承人向税务机关登记、继承保存的遗产中种类文物及有关文化、历史、美术方面的图书资料、物品、但继承人将此类文件、图书资料、物品转让时，仍须自动申请补税； (三) 被继承人自己创作，发明或参与创作，民明并归本人所有的著作权、专利权、专有技术； (四) 被继承人投保人寿保险所取得的保险金； (五) 中华人民共和国政府参加的国际公约或与外国政府签定的协议中规定免征遗产税和遗产； (六) 国务院规定不计入应征税遗产总额和其他遗产。 中国遗产税五级超额累进税率表 应纳税遗产净额（元） 税率（%） 速算扣除数（元） 不超过80万的部分 超过80万至200万的部分 20 50000 超过200万至500万的部分 30 250000 超过500万至1000万的部分 40 750000 超过1000万的部分 50 备注：遗产税计算公式＝应纳税遗产净额×适用税率－速算扣除数

29 人寿保险的功能 五.合法避债 人寿保险在避免债务危机方面的功能具有国际惯例
个人资产若以大量企业股权形式存在，一旦企业破产，个人资产将 蒙受损失。人寿保险为个人资产和企业资产之间建立一道防火墙。 《公司法》规定：私营企业和合伙企业都需要业主承担无限责 任，偿债范围包括业主的私有财产。 《合同法》规定：人寿保险不属于债务的追偿范围，资金帐户不受债务追偿。 我国法律规定，人身保险金不属于破产债权，即在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保单追索保单解约的现金价值。 ——摘自2004年11月18日《中国保险报》 企业资产 个人资产

30 比选产品更重要的是 ----选谁来管理你的资金？

31 实力铸就品牌 泰康人寿 总资产从1996年6亿飙升到4400多亿 中国人身险公司 综合竞争力排名第二
中国人身险公司 综合竞争力排名第二 ——新华网《2013中国保险公司竞争力评价研究报告》 （数据截止至2014年5月）

32 投资实力卓越 管理资产近6500亿，赢得市场声誉 综合投资收益率连续11年领跑市场 成立以来至今没有一笔呆坏账
投资收益率达到中档以上，高于行业平均水平 成立以来至今没有一笔呆坏账

33 领军高端养老 业内首家投资高端“医养融合社区” 北京、上海、广州、三亚、成都等约15家连锁

34 泰康-值得信赖的理财专家 泰康经代首款 分红+万能理财保险强势来袭 强势完善产品体系 强势助力提高件均 强势对接养老社区

35 为国人解忧添喜 养老 医疗 教育

36 泰康乐鑫保险计划 本计划由以下险种组成： 《泰康乐鑫两全保险（分红型）》 《泰康附加乐鑫年金保险（万能型）》 可选附加险：
以上两款须绑定销售 可选附加险： 《泰康附加乐相伴定期寿险》

37 泰康乐鑫保险计划-投保事项 至105周岁 泰康乐鑫保险计划 保险期间 投保年龄 最低：30天 最高：交费结束时不超过70周岁 交费方式
趸/3/5/10/15/20年交 最低保费/保额 1份1000元，按份销售，最低10份

38 【乐】年年领取有保证 泰康乐鑫保险计划-特色 生效满3年开始领钱，一直领到105 60岁前每年领10%，60岁后每年领20%
到期105%返还，锁定一生的经济寿命

39 泰康乐鑫保险计划-特色 【活】年金分红入万能 一份投入 两笔现金流 生存保险金 保单分红 万能账户复利滚存

40 【金】月月复利高收益 泰康乐鑫保险计划-特色 日计息月复利，增值账户积累快 分红+万能 凸显泰康投资优势 坐享专家理财成果
我们拥有专业的资产管理公司进行资金运作，

41 泰康乐鑫保险计划-特色 【生】代代相传乐金生 万能账户随需随领，想领就领 教育、婚嫁、创业、养老、传承， 规划三代幸福生活

42 万能账户随需随领实现人生财务规划 红利复利滚存 生存金复利滚存 生效满3年-59周岁每年领取10% 60周岁之后每年领取20%
生存金和红利进入 万能账户 30周岁…… 生效满3年 60周岁… 收益 生存金复利滚存 20% 满期： 返还已交保费的105% 可选附加定寿增强身故保障 10% 59周岁 105周岁 生效满3年-59周岁每年领取10% 60周岁之后每年领取20%

43 泰康乐鑫保险计划-特色 【乐】年年领取有保证 【活】年金分红入万能 【金】月月复利高收益 【生】代代相传乐金生
年年领取，一直领到105岁；60岁前10%，60岁后20% 生存保险金和分红均自动进入万能账户累积生息 万能账户月月复利，年金+分红利滚利，坐享投资回报 全面规划教育、婚嫁、创业、养老、传承，满足三代需求

44 泰康乐鑫保险计划-特色 一份投入 五费全免 两笔现金流 三大功能 四大优势 万能账户 生存保险金 现金红利 复利增值 灵活支配 身价保障
无初始费用 无部分领取手续费 无退保手续费 无保单管理费 无风险保费 两笔现金流 现金红利 三大功能 万能账户 复利增值 灵活支配 身价保障 四大优势 收益稳 增值快 领取活 保障久

45 乐鑫万能账户特点 进 领 增 取 初始保费：初始保险费10元，主合同的 生存保险金和分红都自动进入万能账户
生存领取：生效满3年后可申请领取生存 金，每次领取不低于500元，账户价值余 额要留10元 领 保证利率：2.5%，每月公布结算利率， 每年发布报告书，实际投资收益不低于 保证利率 增 取 部分领取：犹豫期后即可领取，账户余 额要留10元，每次领取不低于500元

46 乐鑫四大优势 【收益稳】 生效满3年后开始领取生存保险金， 一直领到105岁年初； 60岁前每年领取保额的10%；
60岁-105岁每年领取保额的20%；

47 乐鑫四大优势 【增值快】 生存保险金和分红均进入万能账户，月月复利增值 若选择不领取生存保险金，则自动进入万能账户

48 乐鑫四大优势 【领取活】 万能账户自犹豫期后即可部分领取，随需随领，灵活支配 保单贷款：比例高达80%

49 乐鑫四大优势 【保障久】 最高投保年龄高达70岁； 生存至期满：已交总保费的105%+账户价值；
0-17岁身故：已交保费或现价的较大者+账户价值； 18-105岁身故：已交保费的105%或现价的较大者+账户价值； 还可额外附加《泰康附加乐相伴定期寿险》，保到105岁，以小额投入换取高额身价保障。

50 附加乐相伴定期寿险 18岁前：累计已交保费或现价取大者 18岁—105岁：按保险金额给付 保障内容
本险种可附加于经代渠道“乐系列”所有主险下 投保年龄：与主险一致； 交费期间：趸交、3年、5年、10年、15年、20年； 保险期间：20年、30年、至60周岁、至70周岁、至80周 岁、至105周岁；保险期间不得长于主险 最低保额：1万元，并以1000元的整数倍递增。 投保事项

51 （以100元保费为计算单位）保障期间：至被保险人105周岁
附加乐相伴定期寿险 保险金额表 （以100元保费为计算单位）保障期间：至被保险人105周岁 被保险人投保年龄 10年交 15年交 20年交 男性 女性 10 5044 5940 7157 8431 8532 10057 20 3595 4225 5094 5993 6068 7146 30 2630 3048 3721 4320 4424 5145 40 1923 2199 2711 3111 3210 3696 50 1413 1592 1975 2238 2306 2634 55 1210 1355 1670 1890 60 1030 1154 注：本表为部分交费年期、部分年龄示例

52 投保示例1 提示：以下案例部分内容较多，且每个案例都分为不领取和领取两种方式演示，容易看错且演示数据容易混淆。
因此建议分公司自行研究清楚1-2个案例及演示方式。

53 乐鑫宝贝成长计划-1 每年交3万， 只交10年， 保到105岁！
乐乐宝贝今年0岁，爸爸妈妈想为他规划一生的幸福，为他人生各阶段成长提供持续稳定的现金流，为乐乐开了一个可终身享用的乐鑫帐户！ 每年交3万， 只交10年， 保到105岁！ 万能账户初始保险费10元

54 生存金和中档红利进入万能账户，一直累积增值
“乐鑫宝贝成长计划-1” 元 万能账户 生存金及红利 进入万能账户 105周岁 30周岁…… 3周岁 60周岁… 收益 80周岁… 元 元 中档 481681元 生存/身故保险金：31.5万 生存保险金：4896元/年 生存保险金：9792元/年 0岁女孩，年交3万，交10年，共交30万 生存金和中档红利进入万能账户，一直累积增值

55 生存金和中档红利进入万能账户，一直累积增值
红利演示分为低、中、高档水平，本演示采用中档红利进入万能账户 被保险人年龄 累计主附险 保险费 主险利益 万能账户利益　 将转入万能账户的生存保险金及中档红利 现金价值 身故保险金 低档演示 中档演示 高档演示 1 30010 303 8640 30000 10 11 300010 9688 127860 300000 58936 65314 69209 20 9930 137700 315000 177924 227065 260598 30 10235 152310 322405 481681 607061 40 10626 174660 498013 881447 50 11130 208410 711706 60 16688 254820 972125 70 16494 268530 80 16312 282690 90 16169 294660 100 16073 302520 105 321183 105岁：324万（保证）2041万（中）6402万（高） 生存金和中档红利进入万能账户，一直累积增值

56 生存金和中档红利进入万能账户，从账户中部分领取
中档共计1042万 万能账户部分领取 13万（初中-大学，每年领取1万） 12-24岁 教育金 5万 （为婚嫁准备，领取5万） 30岁 婚嫁金 120万（3万/年，共领40年） 60-99岁 养老金 30万（一次领取） 100岁 祝寿金 现金价值15年最高 31.5万(生存/身故金）+万能账户余额（低档演示24万；中档演示843万，高档演示3190万） 105岁 传承金 生存金和中档红利进入万能账户，从账户中部分领取

57 主附合同年度末身故总利益（含中档投资收益）
红利演示分为低、中、高档水平，本演示采用中档红利进入万能账户 被保险人年末年龄 主附险累计保险费 将转入万能账户的生存保险金及中档红利 万能账户部分领取累计金额 附加合同年末保单账户价值 主合同身故保险金给付金额 主附合同年度末身故总利益（含中档投资收益） 投资收益演示（低） 投资收益演示（中） 投资收益演示（高） 1 30010 303 10 11 30000 3 90010 6263 1178 1208 1231 90000 91208 12 300010 9732 10000 70928 82052 88942 300000 382052 24 10043 130000 87804 143753 186407 315000 458753 30 10235 180000 111981 208215 289214 523215 60 16688 210000 588023 70 16494 510000 557543 80 16312 810000 519189 90 16169 471728 100 16073 143935 105 321183 241534 部分领取：168万（12-100岁） 账户余额：24万（低档） 843万（中档）3190万（高档） 满期身故/生存金：31.5万（105岁）

58 投保示例2

59 乐鑫宝贝成长计划-2 每年交2万， 只交15年， 保到105岁！
鑫鑫今年0岁，爸爸妈妈想为他规划一生的幸福，为他人生各阶段成长提供持续稳定的现金流，为鑫鑫开了一个可终身享用的乐鑫帐户！ 每年交2万， 只交15年， 保到105岁！ 万能账户初始保险费10元

60 生存金和中档红利进入万能账户，一直累积增值
“乐鑫宝贝成长计划-2” 元 万能账户 生存金及红利 进入万能账户 105周岁 30周岁…… 3周岁 60周岁… 收益 80周岁… 元 元 中档 421034元 生存/身故保险金：31.5万 生存保险金：4546元/年 生存保险金：9092元/年 0岁男孩，年交2万，交15年，共交30万 生存金和中档红利进入万能账户，一直累积增值

61 生存金和中档红利进入万能账户，一直累积增值
本计划按中档红利进入万能账户 被保险人年龄 累计主附险 保险费 主险利益 万能账户利益　 将转入万能账户的生存保险金及 中档红利 现金价值 身故保险金 低档演示 中档演示 高档演示 1 20010 151 5940 20000 10 11 200010 7478 72380 200000 47783 53001 56187 20 300010 9326 129820 315000 152296 192990 220690 30 9636 144340 285292 421034 527179 40 10034 166460 447302 779607 50 10543 199800 644890 60 15754 245680 886210 70 15627 261700 80 15509 278300 90 15415 292340 100 15352 301640 105 321183 105岁：300万（保证）1837万（中）5683万（高） 生存金和中档红利进入万能账户，一直累积增值

62 生存金和高档红利进入万能账户，从账户中部分领取
交15年，交满就领钱 鑫鑫0岁 妈妈30岁 2万/年，交15年，共交30万 交满就开始领钱直到期满 共计389万 鑫鑫16岁开始每年领2万 妈妈60岁开始每年领2万 直到百年 105岁期满 留给下一代211万 179.7万中档账户价值 + 31.5万身故/生存金 鑫鑫接着领每年2万 直到104岁 共领取89年178万 生存金和高档红利进入万能账户，从账户中部分领取

63 部分领取：178万（60-104岁） 账户余额：179.7万（中档）1297万（高档） 满期身故/生存金：31.5万（105岁）
红利演示分为低、中、高档水平，本演示采用高档红利进入万能账户 被保险人年末年龄 累计主附险保险费 将转入万能账户的生存保险金及高档红利 主合同年末现金价值（不含年末生存给付） 主合同身故保险金给付金额 万能账户部分领取 累计金额 投资收益演示（低） 投资收益演示（中） 投资收益演示（高） 1 20010 265 5940 20000 10 11 200010 9677 72380 200000 57929 64169 67978 20 300010 12910 129820 315000 100000 94843 140148 171478 30 13454 144340 300000 40999 140419 226764 40 14150 166460 500000 - 148590 334181 50 15041 199800 700000 171195 537305 60 20750 245680 900000 219076 914927 70 20529 261700 359737 80 20321 278300 575379 90 20157 292340 907803 100 20046 301640 105 325820 部分领取：178万（60-104岁） 账户余额：179.7万（中档）1297万（高档） 满期身故/生存金：31.5万（105岁）

64 家庭财富的“蓄水池” 为爱规划十五年 陪伴一生保有钱 月月复利能增值 两代养老幸福延

65 投保示例3

66 “乐鑫自主养老计划“ 每年交2万， 只交15年， 保到105岁！
乐先生30岁，正处在事业奋斗期，家庭开销日益增大，作为金融从业人员，面对风云变幻的市场状况，乐先生深深意识到养老资金准备越早越好，所以他为自己做了一个乐鑫自主养老帐户！ 每年交2万， 只交15年， 保到105岁！ 万能账户初始保险费10元

67 生存金和中档红利进入万能账户，一直累积增值
“乐鑫自主养老计划“ 元 万能账户 生存金及红利 进入万能账户 105周岁 50周岁…… 33周岁 60周岁… 收益 80周岁… 元 375599元 中档 168204元 生存/身故保险金：31.5万 生存保险金：3412元/年 生存保险金：6824元/年 年交2万，共交30万 生存金和中档红利进入万能账户，一直累积增值

68 生存金和中档红利进入万能账户，一直累积增值
本计划按中档红利进入万能账户 被保险人年龄 累计主附险保险费 主险利益 万能账户利益 将转入万能账户的生存保险金及中档红利 现金价值 身故保险金 低档演示 中档演示 高档演示 31 20010 6300 21000 10 11 40 200010 3412 88900 210000 39795 44097 46723 50 300010 171920 315000 133462 168204 191773 60 6824 216000 257020 375599 467781 70 239640 446344 747218 80 264140 672529 90 284860 942436 100 298720 105 105岁：144万（保证）458万（中）933万（高） 生存金和中档红利进入万能账户，一直累积增值

69 生存金和中档红利进入万能账户，从账户中部分领取
万能账户部分领取 乐先生30岁 2万/年，交15年，共交30万 5万（一次领取） 60岁 旅游金 88万（ 2万/年，共领44年） 60-104岁 养老金 31.5万(生存/身故金）+万能账户余额（中档演示147万，高档演示441万） 105岁 传承金 中档共计272万 生存金和中档红利进入万能账户，从账户中部分领取

70 生存金和中档红利进入万能账户，从账户中部分领取
红利演示分为低、中、高档水平，本演示采用中档红利进入万能账户 被保险人年末年龄 累计主附险保险费 将转入万能账户的生存保险金及中档红利 主合同年末现金价值（不含年末生存给付） 主合同身故保险金给付金额 万能账户部分领取累计金额 投资收益演示（低） 投资收益演示（中） 投资收益演示（高） 31 20010 6300 21000 10 11 40 200010 3412 88900 210000 39795 44097 46723 50 300010 171920 315000 133462 168204 191773 60 6824 216000 50000 207020 325599 417781 70 239640 250000 170363 423805 662907 80 264140 450000 127758 577480 90 284860 650000 77953 817152 100 298720 850000 19338 105 930000 —— 部分领取：93万（60-105岁） 账户余额：146万（中档）441万（高档） 满期身故/生存金：31.5万（105岁） 生存金和中档红利进入万能账户，从账户中部分领取

71 “乐鑫自主养老计划” 自主退休的“养老本” 退休不必等六五，我的养老我做主； 乐鑫一生随需领，幸福传承两不误。

72 投保示例4

73 “乐鑫幸福有约养老计划“ 每年交30万， 只交10年， 保到105岁！
李先生，40岁，对泰康“医养融合、富足而退”的养老理念非常很认同，以自己为被保险人购买“幸福有约养老计划”（包含乐鑫保险计划及养老社区入住确认函），主险年交保费30万，共交10年，共投入300万！ 每年交30万， 只交10年， 保到105岁！ 万能账户初始保险费10元

74 生存金和中档红利进入万能账户，从账户中部分领取
中档共计1935万 万能账户部分领取 600万（15万/年，共领40年） 60-99岁 养老金 100万（一次领取） 100岁 祝寿金 315万(生存/身故金）+万能账户余额（低档演示105万；中档演示920万，高档演示2284万） 105岁 传承金 60岁开始每年领15万，一直领到99岁，这笔资金可用于入住养老社区支付费用； 100岁时可领取100万作为祝寿金，105岁期满时可领取315万及万能账户余额。 生存金和中档红利进入万能账户，从账户中部分领取

75 生存金和中档红利进入万能账户，从账户中部分领取
万能账户部分领取 被保险人年末年龄 主附险累计保险费 将转入万能账户的生存保险金及中档红利 万能账户部分领取累计金额 附加合同年末保单账户价值 主合同身故保险金给付金额 主附合同年度末身故总利益（= 身故保险金+中档投资收益） 投资收益演示（低） 投资收益演示（中） 投资收益演示（高） 60 119966 150000 70 121409 80 122766 90 123835 100 124499 356853 105 部分领取：700万（60-100岁） 账户余额： 105万（低档） 920万（中档）2284万（高档） 满期身故/生存金：315万（105岁） 生存金和中档红利进入万能账户，从账户中部分领取

76 幸福有约对接乐鑫标准 10年交及以下交费年期，总保费≥300万 15年交及20年交费年期，年交保费≥20万 保险+社区=幸福有约
锁定未来稀缺养老资源 乐鑫计划+确认函

77 选择一次 鑫动一生