第三章 商业银行负债管理.

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1 第三章 商业银行负债管理

2 第三章 商业银行负债管理 一、存款的种类与构成 二、存款的定价 三、非存款性的资金来源

3 （一）存款的种类 一、存款的种类与构成 1、交易帐户 1）活期存款 2）可转让支付命令帐户 3）货币市场存款帐户 2、非交易帐户
1）储蓄存款 2）定期存款

4 一、存款的种类与构成 （二）存款的构成 1、存款的稳定性：银行通常喜欢争取稳定性强的存款。核心存款和易变性存款。 2、存款的利率：

5 每单位存款服务的价格＝ 二、存款的定价 （一）成本加利润存款定价法 每单位存款服务的经营支出 ＋分配到银行存款的总支出
＋售出每单位存款的计划利润

6 边际成本＝总成本的变动 二、存款的定价 （二）存款的边际成本定价法 ＝新利率×以新利率筹集的资金 －旧利率×以旧利率筹集的总资金
边际成本率＝总成本变动额 ÷筹集的新增资金额

7 二、存款的定价 （三）存款的其他定价方法 1、为不同的客户制定不同的价格 2、根据客户与银行的关系定价

8 三、非存款性的资金来源 1、同业拆借 银行在日常的经营中有时会有暂时的资金闲置，有时又会发生临时性的资金不足，同业拆借资金市场恰好满足了资金供求双方的需要。

9 三、非存款性的资金来源 2、从中央银行的借款 银行持中央银行规定的票据向中央银行申请抵押贷款。商业银行获得贴现借款得利率由中央银行规定，而这一利率是中央银行调节商业银行准备金的最重要的利率之一，可以起到收缩或放松银根的作用。

10 三、非存款性的资金来源 3、证券回购 商业银行可以用签订回购协议的方式融资。一方暂时出售这些资产，同时约定在未来的某一日以协商的价格购回这些资产。可以是隔夜回购，也可以是较长时期。

11 商业银行利用国际金融市场也可以获得所需的资金，最典型的是欧洲货币市场。
三、非存款性的资金来源 4、国际金融市场融资 商业银行利用国际金融市场也可以获得所需的资金，最典型的是欧洲货币市场。 国际金融市场融资利率有固定的，也有浮动的。近年来，浮动利率广泛使用，尤其在中长期融资中，参考的是伦敦同业拆借利率。

12 是指商业银行以发行人身份，通过承担债券利息的方式，直接向货币所有者举借债务的融资方式。
三、非存款性的资金来源 5、发行中长期债券 是指商业银行以发行人身份，通过承担债券利息的方式，直接向货币所有者举借债务的融资方式。 一般说来，西方国家比较鼓励商业银行发行长期债券，而我国则对此有非常严厉的限制。

13 第四章 商业银行财务报表

14 第五章 资本管理

15 第六章 银行负债业务

16 第七章 商业银行现金管理

17 第八章 银行证券投资

18 第九章 商业银行贷款管理

19 第十章 商业银行风险管理

20 第十一章 商业银行发展趋势

21 第十二章 商业银行兼并与收购

22 第十三章 国际银行业务