班 級 ： 財二丙 學 號 ： 4a 姓 名 ： 林孟萱 指導老師：陳曉蓉

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1 班 級 ： 財二丙 學 號 ： 4a380052 姓 名 ： 林孟萱 指導老師：陳曉蓉
貨幣銀行學－ 行動支付科技 班　級 ： 財二丙 　學　號 ： 4a380052 姓　名 ： 林孟萱 指導老師：陳曉蓉

2 什麼是行動支付? 辛巴威經濟崩潰已是眾人皆知，2015 年 6 月時，辛巴威宣布廢除 因為嚴重惡性通貨膨脹而已經一文不值的辛巴威貨幣，以兆計算的辛 巴威幣只能換上 1 美元，在經濟動盪、百業蕭條下，受苦受難的辛巴 威人民只好大舉逃離辛巴威，在外國工作匯回辛巴威的款項，成為國 家與家庭的經濟重要支柱，但過去匯款成本高昂，成為窮人家庭一大 負擔，隨著科技滲透非洲，如今他們得到意外的援助，能讓匯款成本 降低，那就是：行動支付。

3 為何需要行動支付? 這些在海外辛苦賺錢的辛巴威人要匯款回國，在過去得面臨最高等 級的費用，據世界銀行統計，2013 年時，南非州是非洲大陸上匯款 成本最昂貴的地區，匯款之中有 21% 用於支付匯費；相對的，以南 亞來說，匯款成本只有 6%，辛巴威人已經夠窮，匯錢回家還被坑 2 成，對窮人可說是雪上加霜。多數辛巴威人是文盲，也不具備相關 金融常識，加上過去辛巴威政府的外匯管制，以及南非的洗錢管制 措施，導致難以利用匯款機構，反而是仰賴跨國界營運的計程車司 機或是公車司機，代為把款項交給家人，不僅費用高昂，如許多司 機的抽成 15%，還常面臨款項遭私吞、款項延遲許久才送達，或是 溝通不良導致耗費大量跨國電話費等情況。

4 行動支付的模式? 2007 年，羅伯共同創辦匯款網站 Mukuru.com，專為海外辛巴威人從 英國及南非匯款回辛巴威，匯款手續費用為 10%，不僅低於計程車 司機，也比多數銀行匯款手續費還低，Mukuru.com 利用網路營運， 以簡訊與電子郵件通知用戶確認匯款，2013 年之後更直接發行手機 App，數位化的商業模式。 在烏干達、波札那與迦納，缺乏成熟貨幣體系的人民，自發性的用 手機通話時間來當交易工具，彼此轉來轉去，成為另類貨幣。

5 研究團隊接觸莫三比克電信公司 MCel 之後，2004 年，MCel 掌握這 個商機，發行通話時間轉帳機制，國際電信大廠沃達豐（Vodafone） 見狀，打算有樣學樣將這樣的機制引進肯亞，2005 年起開始測試， 2007 年正式上線，名為 M-Pesa，即為「行動現金」之意。可以存提 款、匯款給他人、付帳單、購買通話時間、與金融機構間轉帳。 2015 年 1 月殺出一樣結合線上與行動匯款服務的 Mama Money， 將手續費壓低至 5% 搶市，不過限於純電子帳戶間的轉帳，否則將額 外收取費用，因此 Mama Money 建議用戶收到錢也不要領現鈔出來花 用，以免遭扣銀行提款手續費用，而是直接用手機支付消費就好。 。 。

6 總言 辛巴威經濟崩潰，卻成為行動支付的熱鬧市場，如今辛巴威的匯 款成本已經降至 16.5%，雖然還遠高於南非州的平均 9.8%，以及世界 平均約 7%，但已經可以見到科技進步與商業競爭下，對市場發揮的 影響力

7 參考資料 of-relatives-facing-ruin/