家長座談 如何和孩子們談錢？ 中正高工家長座談 2011/09/24 講 師︰汪詠黛 婦女救援基金會顧問、資深專欄作家.

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1 家長座談 如何和孩子們談錢？ 中正高工家長座談 2011/09/24 講 師︰汪詠黛 婦女救援基金會顧問、資深專欄作家

2 家長座談大網 你不知道的青少年理財行為 ---婦女救援基金會與花旗基金會進行多年青少年理財教育的發現與建議 透視青少年的價值觀
˙青少年中常見的價值觀扭曲 ˙如何因材施教，依孩子不同的性格協助其建立財務規劃能力 青少年應知道的理財知識

3 你不知道的青少年理財行為—零用錢不夠用 每月零用錢金額 理想零用錢金額
家長座談 你不知道的青少年理財行為—零用錢不夠用 整體而言，只有8%的青少年沒有零用錢。平均青少年的零用錢每個月為1453元 大部分的青少年對於零用錢的需求則是平均每月2666;而目前擁有的零用錢金額愈高、對於理想的金額需求也愈高 沒有零用錢 500元以下 501元-1,000元 1,001元-2000元 2,001元-3000元 3000元以上 每月零用錢金額 樣本數: 所有受訪者 平均值 $1453 平均每月實際零用錢金額 理想零用錢金額 501- 1,000元 1,001元 以上 全體 沒有 1-500元 % 500元以下 501-1,000元 1,001-3,000元 3,001元以上 平均值 $2666 (1,303) (101) (401) (289) (505)

4 你不知道的青少年理財行為—錢從哪裡來 零用錢金額 整體而言，家人是高中職青少年零用錢的主要來源，包含家人直接提供或是做家事的報酬
主持人︰楊淑娟 花旗銀行公共事務處協理 講 師︰汪永黛 婦女救援基金會董事、資深專欄作家 李紀蒂 花旗銀行保險顧問副理 家長座談 你不知道的青少年理財行為—錢從哪裡來 整體而言，家人是高中職青少年零用錢的主要來源，包含家人直接提供或是做家事的報酬 零用錢愈高的青少年有愈多的比例是靠自己打工賺錢 零用錢金額 全體 1~500元 501~1,000元 1,001元以上 % 家人給的 自己打工賺錢 獎學金 幫忙做家事 同學/朋友給的 其他

5 你不知道的青少年理財行為—錢往哪裡去 零用錢花費情況 家長座談 主持人︰楊淑娟 花旗銀行公共事務處協理
主持人︰楊淑娟 花旗銀行公共事務處協理 講 師︰汪永黛 婦女救援基金會董事、資深專欄作家 李紀蒂 花旗銀行保險顧問副理 家長座談 你不知道的青少年理財行為—錢往哪裡去 零用錢花費情況 (%) 生活必需 - 買飲料/零食 - 文具用品 - 手機通話費 - 租或買課外書/雜誌/漫畫 物質享受 - 買衣服/鞋子/包包/配件/飾品/化妝品/保養品 - 買流行/運動明星相關的商品 聚餐 - 同學/朋友聚餐 玩樂 - 看電影/去MTV/唱KTV - 上網咖 - 電動玩具/電動或線上遊戲軟體 - 遊戲點數/寶物 借給同學/朋友 - 借給同學/朋友 存款／存錢 其他

6 你不知道的青少年理財行為—用錢的習慣 當父母對金錢愈有規劃，其子女對金錢使用方式則愈有規劃; 此顯示青少年受父母金錢使用行為的影響
主持人︰楊淑娟 花旗銀行公共事務處協理 講 師︰汪永黛 婦女救援基金會董事、資深專欄作家 李紀蒂 花旗銀行保險顧問副理 家長座談 你不知道的青少年理財行為—用錢的習慣 當父母對金錢愈有規劃，其子女對金錢使用方式則愈有規劃; 此顯示青少年受父母金錢使用行為的影響 父母的金錢使用方式 父母花錢 沒有特殊規劃 父母會為各種支出 計劃、擬定預算 從不了解父母 使用金錢的方式 青少年的金錢使用方式 全體 % 樣本數: 所有受訪者 (1,303) (225) (858) (220) 前測 Q24/Q25

7 你不知道的青少年理財行為—常見錯誤與建議﹙一﹚
主持人︰楊淑娟 花旗銀行公共事務處協理 講 師︰汪永黛 婦女救援基金會董事、資深專欄作家 李紀蒂 花旗銀行保險顧問副理 家長座談 你不知道的青少年理財行為—常見錯誤與建議﹙一﹚ 常見錯誤與陷阱 解方 省早餐、午餐錢，以購買其他奢侈品 父母可以要求青少年記帳，以需要﹙餐費﹚與想要 ﹙奢侈品﹚的不同，檢討支出內容。 說清楚零用錢的內容 不知錢從哪裏來，以為只要跟父母伸手拿就有或是用 父母的附卡刷卡就有錢。 讓青少年知道，錢是父母用時間及精力換取的酬勞。 錢要先存到銀行，然後才能領取，而且只能領取自己 存進去的金額。 零用錢的規律與金額討論 輪流集資，為好朋友買昂貴的生日禮物，如名牌包包 或最新手機 教導青少年「機會成本」的概念，如果把這筆錢用 來買名牌產品，就沒辦法用在其他地方，不如把這筆 錢用來儲蓄、投資，或者用以學習。 協助青少年了解，有些花費將帶來未來的增值，有 些東西則是一買下就開始貶值。朋友間的賀禮，如果 能用在能帶來未來收益或有益於自我成長的項目，將 更有意義。 輕忽小錢，認為小錢無所謂 教導青少年大錢小錢都是錢，所有的錢都是從小錢 慢慢累積起來的

8 你不知道的青少年理財行為—常見錯誤與建議﹙二﹚
主持人︰楊淑娟 花旗銀行公共事務處協理 講 師︰汪永黛 婦女救援基金會董事、資深專欄作家 李紀蒂 花旗銀行保險顧問副理 家長座談 你不知道的青少年理財行為—常見錯誤與建議﹙二﹚ 常見錯誤與陷阱 解方 傳手機簡訊 這些都是小錢，但是要讓青少年了解， 勿因錢少而不存，每天所浪費掉的小錢累 積起來，加上時間與複利的力量，將累積 成一大筆金額。也可以利用零存整付 花錢買飲料  教導青少年「替代品」的概念。如果只 是為了解渴，其實可以自己帶水或製作飲 品，省下的小錢可以累積成大錢。 看到新的產品或是名貴物品，沒有衡量自 己的經濟能力及學生的身份，就想要擁有。 教導青少年要有自我的風格，不要一味 跟隨流行，新品或是名品不見得適合自己。 只要我想要有什麼不可以，利用自己的身 體去交換物質享受。 教導青少年要愛惜自己，一時的物慾， 帶來的是一輩子的身心傷害。

9 ˙如何因材施教，依孩子不同的性格協助其建立財 務規劃能力
主持人︰楊淑娟 花旗銀行公共事務處協理 講 師︰汪永黛 婦女救援基金會董事、資深專欄作家 李紀蒂 花旗銀行保險顧問副理 家長座談 透視青少年的價值觀 ˙青少年中常見的價值觀扭曲 ˙如何因材施教，依孩子不同的性格協助其建立財 務規劃能力

10 家長座談 青少年價值觀與理財教育的關係 10 10

11 不只是錢的問題 理財教育的目的並非培養“小富翁” 理財教育的重點不在“錢” “價值觀” 更重要
家長座談 不只是錢的問題 理財教育的目的並非培養“小富翁” 理財教育的重點不在“錢” “價值觀” 更重要 價值觀不僅是對金錢的態度，還包含對人生的態 度 11

12 時事剪影 冷血 子殺母後 笑遊墾丁 偕女友開心拍照 被捕未掉一滴淚 家長座談 2009年06月09日蘋果日報
石明啟、張沛森、吳詠平╱桃園報導】桃園發生泯滅人性的弒母慘劇。一名逆子為了要與女友出遊，向母親要錢、借車被拒後，竟罔顧扶養親恩，狠下毒手將母親勒斃；行兇後，他還盜刷母親信用卡買手機送女友、開車載女友到墾丁遊玩，路上更若無其事拍下滿臉笑容的照片。警方昨清晨追到墾丁逮人，但逆子毫無悔意，承辦警察氣得大罵：「太冷血！太可惡了！落網後不曾掉過一滴眼淚。」 警方表示，弒母逆子汪耀庭（二十九歲）工作不穩定，沒錢花用，四月間擅將在中國經商的父親座車，質押給中古車行借款數萬元，事後不還錢，遭車行控告詐欺。母親李秀琴（五十六歲）因此將車鑰匙收回，不准兒子再開車。 警方調查，上周五下午一時許，汪耀庭為了要開車載女友出遊，又向母親要錢、借車，但母親要他先處理好車行借款一事，母子爭執兩個多小時後，他突情緒失控用手掐住母親脖子，母親喘不過氣痛苦掙扎，但他竟還拿電腦電源線纏繞母親脖子用力一勒，致她當場倒地不起。 盜刷送女友iPhone 汪耀庭見母親癱倒在地，未做任何急救，趁機偷走母親信用卡及車鑰，傍晚開父親座車到女友上班的台北SOGO百貨，用母親信用卡盜刷價值一萬四千多元數位相機，準備與女友到墾丁遊玩時使用。 晚上十時，汪耀庭返家發覺母親氣絕身亡也沒報警，還拿走母親皮包內兩萬元現金，在台北市一家三溫暖躲了一晚。上周六上午，汪耀庭二度返家，呆呆看了母親屍體半小時後離去，並把大門上鎖，若無其事開車到三重市女友租屋處，載她到百貨公司上班，中午又再盜刷信用卡，購買價值兩萬多元iPhone手機送給女友。 裝闊氣自稱很有錢 同日下午三時，在中國的汪父因一直聯絡不上妻子，請友人到家裡查看並找鎖匠開門，始知妻子已被勒死，隨即報警並趕回台灣，但汪父一直找不到兒子；一小時後，汪耀庭才回撥一通電話給父親，當父親告知：「你媽被人勒死了！」他卻冷淡回了一句 ：「知道了。」便掛斷電話。 汪耀庭未理會身犯弒母重罪，照原定計劃與女友出遊，晚上到台北接女友到女友姊姊楊梅住處過夜，當晚還有說有笑的與女友討論隔天到墾丁的遊玩行程。 前天上午，汪耀庭和女友與姊夫一家三口分乘兩輛車南下，下午四時抵達屏東墾丁，就騎腳踏車到社頂公園踏青，傍晚還到墾丁大街閒逛、吃飯，沿途用盜刷母親信用卡購買的相機拍照，從警方查扣的一張張滿臉笑容的照片，看得出他並未受弒母心情影響，與女友玩得很過癮。 晚上，警方從社區監視器發現汪耀庭在住所多次進出，涉有重嫌，經過濾他和女友通聯後，隨即趕往墾丁逮人。昨清晨六時許，在墾丁澤信旅店逮捕汪嫌，當時他正與女友相擁而睡，睡眼惺忪的女友得知男友犯下滔天大罪，嚇得快哭出來說：「他一直都說家裡很有錢。」汪耀庭落網時身上除刷卡買的相機、手機、加油簽單外，只剩九千多元現金。 12

13 時事剪影 五名中輟少女上空坐檯陪酒，月入十萬元，但少女仍經常向友人哭窮。警方感嘆：「怎麼這麼會花錢！」
家長座談 五名中輟少女上空坐檯陪酒，月入十萬元，但少女仍經常向友人哭窮。警方感嘆：「怎麼這麼會花錢！」 2007年6月7日的新聞案例 新聞內容:宜蘭檢警昨凌晨破獲一家傳播公司，涉嫌誘拐輟學國中女生脫衣坐檯陪酒，找到五名不滿十六歲少女，並逮捕主嫌和兩名馬伕。檢警發現，主嫌透過檳榔西施招募中輟生，還給介紹人佣金，為了約束旗下少女不得遲到或曠職，還訂下工作公約，違者扣款。全案依違反《少年及兒童性交易防制條例》送辦，少女則由社會局安置。 檢警指出，林聖哲（二十五歲，有槍砲、毒品前科）開設的金枝玉葉傳播公司，對外號稱是「宜蘭地區唯一提供未成年少女『上空』坐檯陪酒」業者，因每節每小時收費僅一千元，生意興隆，在偏好「幼齒」的好色族內打響知名度。 警方昨查獲五名中輟少女與四名成年傳播妹，逮捕林嫌與車伕張建雄（二十四歲）、林世堂（二十三歲），並發現林嫌訂下工作公約，明訂上班時間及拆帳方式，若介紹新進人員或上班時數最高還有獎金可領；林嫌為建立上班紀律，規定凡遲到要扣款一千元，生病請假沒有醫師證明算曠職，要扣五千元。 警方估計，林嫌至少賺進上百萬元，而少女每月可領逾十萬元，但透過監聽發現，少女經常向友人哭窮，不禁搖頭說：「怎麼這麼會花錢？」 13

14 家長座談 時事剪影 欠人200元 3少持刀搶超商 自由時報 更新日期:2009/05/01 05:59 〔記者蔡宗憲／恆春報導〕因為欠朋友200元，恆春3名青少年前天凌晨持玩具槍、武士刀闖入南灣一家便利超商行搶，還兇殘地毆打店員，得手3千餘元後逃逸，警方昨天凌晨逮捕其中2嫌。 輟學在家的鄭姓、王姓及陳姓少年，日前群聚聊天時，鄭姓少年談到欠朋友200元，被催債很久還不出來，不知該如何是好，王、陳便在一旁慫恿，不如到超商做一票大的，不僅能還錢，還能大吃大喝一陣子。 3人討論過後，由鄭姓少年找來一把短武士刀及玩具手槍，分別戴鴨舌帽及口罩，利用便利商店深夜一人值班，且地處偏僻的南灣便利商店行搶，還將車輛停在100多公尺外方便逃逸。 持玩具槍的陳姓少年一進入便利商店，便持槍托毆打店員後腦出言恐嚇，另兩名少年搜刮收銀台內3491元後往恆春方向逃逸，3人兇狠霸道的行徑全被監視器記錄下來。 恆春警方根據監視器畫面比對，20小時內便找到作案機車及王姓少年，並循線逮捕鄭姓少年，另名陳姓少年聞訊後逃逸無蹤。 少年供稱，欠朋友錢之後，卻找不到打工機會還錢，本想找銀行下手，卻擔心被戒備森嚴的銀行警衛打死，只好找偏僻超商行搶，沒想到錢還沒花完就被逮捕。 14

15 時事剪影 12歲童撿紙箱 養家救病父 拼月餘才賺9千 「還是不夠」 以2008年7月31日的新聞案例，跟學生討論價值觀。
家長座談 12歲童撿紙箱 養家救病父 拼月餘才賺9千 「還是不夠」 以2008年7月31日的新聞案例，跟學生討論價值觀。 新聞內容:北縣12歲男童陳柏超2年前母親病逝，家計由51歲父親陳坤和打零工維持，家中另有一個15歲姊姊。 月前陳父第3度中風住院，家中積欠2個月房租，陳氏姊弟即利用暑假工讀賺錢。陳童花400元買二手推車拾荒，頂著高溫沿街撿紙箱，清晨6時出門，深夜10時回家，因「同業」競爭激烈，他常到大賣場外通宵等拿紙箱。他得意表示，前天找到一個廢棄小冰箱，自己搬不動又不敢走開，打電話叫回收場來收，賣得180元。 為了存錢，陳童每天只花100元吃午餐及晚餐，老成的他細數開支，父親醫藥費加房租每月花費約須1.5萬元，而他1個多月以來才賺了9000元，加3600元低收入戶津貼，「還是不夠！」 當地里長得知陳家狀況，協助向永和市公所請領1萬元救助金。鄰居也稱讚陳童拒絕他人零錢資助，稱自己可以賺錢貼補家用，心意很難得。 15

16 時事剪影 迷途知返！ 輟學少年想重返校園 賣玉蘭花籌學費 更新日期:2009/04/20 00:51 生活中心／綜合報導
家長座談 時事剪影 迷途知返！　輟學少年想重返校園 賣玉蘭花籌學費 更新日期:2009/04/20 00:51 生活中心／綜合報導 最近在桃園中壢街頭出現了一名17歲的少年，他在車陣中穿梭賣玉蘭花，而且逢車就是90度的大鞠躬，據悉，這名少年因為過去誤交損友而輟學，現在他則想靠著自己的力量賺錢復學。 這名年僅17歲的少年，染了一頭金髮，穿著襯衫穿梭在車陣中，格外引人注意，而且不論駕駛買不買花，他永遠都是掛著微笑，還加上90度的大鞠躬，只是他為什麼不在學校上課，卻在車水馬龍的大馬路上冒險賣花？ 其實年紀輕輕的他曾經有過一段荒唐的歲月，因為誤交損友而被牽連入獄，他在半年前出獄後，自己想通了，也想再回學校念書，但是因為家境不好，所以現在靠著自己的力量籌學費，儘管他不怕吃苦，但是工作環境安全還是令人堪慮。 他每天賣7個小時的玉蘭花，可以賺得800元，而他也有感每分錢得來不易，所以賺到的錢都捨不得花，因為這些錢將是他預留要支付未來學費之用。(新聞來源：東森新聞記者黃啟洞、蔡宛儒) 16

17 時事剪影 許志凱騎30公里 省錢求學 家長座談 自由時報 更新日期:2009/04/10 04:09 家貧從不喊苦
自由時報 更新日期:2009/04/10 04:09 家貧從不喊苦 〔記者張聰秋／彰化報導〕國立彰化高中高三生許志凱，長期處在面臨斷炊困境，卻不怨天尤人，為了節省通勤開銷，往返住家與學校都以腳踏車代步，他把每趟30公里遠的路程，當成磨練自我體力、毅力，將此二力轉換用在課業與服務人群，表現傑出，傳為校園美談。 身兼彰化高中最大社團「華陽社」前社長的許志凱表現爭氣，已經通過3所大學第一階段甄選，2所國立、1所私立，第一志願首選國立高雄師範大學物理系，他希望將來能當物理老師，收入穩定。 許志凱為人謙恭有禮，是師長眼中的好學生，3年前入學，教官觀察他，每天騎單車往返鹿港鎮與彰化市，風雨無阻，覺得事有蹊蹺，詢問後發現，許志凱因爸爸長期失業，全家靠媽媽微薄的收入，勉強餬口度日。 懂事的許志凱為了不加重父母親經濟壓力，不搭通勤車改天天騎腳踏車到校上課，即使高三開始住宿，每週仍騎腳踏車回家，就是為了省下單趟35元的車錢。 「剛開始騎，確實很累，撐一下就過去了，能享受與風追逐的感覺，也是一種幸福喔！」許志凱露出純真的笑容，道出心聲。 三餐靠師長樂捐 身上幾乎沒有零用錢，就連住宿三餐仰賴學校師長樂捐的小太陽基金補助，腳踏車是開資源回收廠的親戚回收整理後送給他的，老舊不說，連鎖匙也是故障的，他笑著說，擺個樣子假裝上鎖，避免被偷。 遭逢困境，許志凱非僅不喪志，口頭禪「衝啊！拚了！」經常掛嘴邊，遇到困難，他當成上天考驗，接受它、面對它，他認為，貧窮不可恥，活得有骨氣，總有翻身機會。 17

18 時事剪影 假日放棄玩樂 阿里山學生表演傳統舞賺學費 更新日期:2009/04/26 12:36 地方中心／綜合報導
家長座談 時事剪影 假日放棄玩樂　 阿里山學生表演傳統舞賺學費 更新日期:2009/04/26 12:36 地方中心／綜合報導 上了一整個星期的課，好不容易等到週末，學生們通常會去逛逛街、看看電影，好好的玩一玩。不過在阿里山達娜伊谷的當地學生可不一樣，他們為了打工賺學費幫助家計，周末假日時會穿上鄒族原住民服飾，載歌載舞表演給遊客看。 嘹亮的歌聲與整齊劃一的步伐，在舞台上載歌載舞的清一色都是年輕臉孔，這些人可不是專業舞者，他們都還只是國、高中生。 身穿鄒族傳統服飾唱唱跳跳，他們是阿里山達娜伊谷裡的學生，趁著週末假日跳傳統舞蹈給遊客看，一位打工學生說，「假日一天1000元，對家裡有很大的幫助。」另一位學生也表示，「家裡辛苦，這樣賺可以付學費，有時候還會編手工藝品，這樣也不會忘記文化。」 這群達娜伊谷的學生們，在週末假日放棄玩樂，以當地特有的文化娛樂遊客，傳承原住民文化的同時，最重要的還是，希望能多賺一些生活費與學費補貼家計。(新聞來源：東森新聞) 18

19 家長座談 理財教育的目的 學習獨立生活 為自己生活負責 獲得與自我價值相當的肯定 照顧他人 回饋社會 發揮影響力改變世界 19

20 家長座談 青少年應知道的理財知識

21 家長座談 你的夢想是什麼?

22 家長座談 完成夢想 第一步就是要 儲蓄

23 你是一般人還是達人? 家長座談 用剩的拿去存 一般人: (儲蓄 = 收入 - 支出) 存剩的拿去用 達人: (支出 = 收入 - 儲蓄)

24 家長座談 $$ 錢到那裡去了呢

25 家長座談 就是記帳呀! 記帳就是讓你了解 “錢花到哪裡去” 的好方法

26 帳本大概是長這個樣子的… 月收支表 $5,061 合計 5,061 800 參考書 6/3 5,861 3,000 收到零用錢 2,861
家長座談 帳本大概是長這個樣子的… $5,061 合計 5,061 800 參考書 6/3 5,861 3,000 收到零用錢 2,861 75 筆記本 6/2 2,936 20 珍珠奶茶 6/1 2,956 500 交通費 餘額 支出 收入 項目 日期 $ 3,456 上期餘額 2011.6 月份 月收支表

27 家長座談 支出的必要性 需要? 想要?

28 需要 想要 支出的必要性 伙食費，車費， 計程車費， 電話費，文具， 出國遊學， 補習費，書籍， 聚餐，網咖。 房租，衛生用品。 時尚手機，
家長座談 需要 想要 伙食費，車費， 電話費，文具， 補習費，書籍， 房租，衛生用品。 好友的生日禮物， 休閒書刊，CD， 置裝，電影， 慈善捐款。 計程車費， 出國遊學， 聚餐，網咖。 時尚手機， 流行服飾， 演唱會、音樂會， 摩托車。

29 訂出先後次序 家長座談 是否一定要買呢? 有沒有替代方案呢? 可否把時間延後或拉長呢?

30 家長座談 所有的選擇都有成本 機會成本： 因為資源、時間都是有限的。一旦作了選擇，就 喪失了從事其他選擇的機會

31 來看一個例子… 阿超和佳佳在畢業時… 各自收到了奶奶獎勵的$50,000， 作為畢業禮物…

32 出國去玩吧!!... 存到銀行的帳戶裡吧…

33 $50,000不同的兩種用法… 經過了10年會有多大的差別呢 10年後 $ 0 年利率5% 10年後 $ 81,445

34 十年後….. 家長座談 阿超 沒有儲蓄 佳佳 小富婆 選擇與取捨就是機會成本 的概念!

35 本金 本金 利息 利息的利息 本金 + 利息 時間 利息
錢是怎麼長大的呢? 家長座談 本金 本金 利息 利息的利息 本金 + 利息 時間 利息

36 持續儲蓄威力大。 大錢小錢都是錢。 利上滾利最聰明。
家長座談 持續儲蓄威力大。 存錢的小守則 大錢小錢都是錢。 利上滾利最聰明。

37 家長座談 是不是絕對不可以借錢呢??

38 借錢該注意的地方!! 家長座談 借錢的相關費用 事前考慮還款能力 了解不同的借錢管道 用來因應緊急狀況 / 讓未來更好

39 如果今天和銀行借 $10萬元，貸款利率 8%，20年後：
借錢的成本 家長座談 如果今天和銀行借 $10萬元，貸款利率 8%，20年後： 本利和 $260,000 如果今天用信用卡借 $10萬元，貸款利率 20%，20年後： 本利和 $500,000

40 信用是第二生命要多珍惜 銀行不再借錢 名下不能有財產 有借沒還，再借困難 會被追債，人身安全受到威脅 沒有信用的後果： 很難找到工作
家長座談 信用是第二生命要多珍惜 沒有信用的後果： 很難找到工作 銀行不再借錢 名下不能有財產 有借沒還，再借困難 會被追債，人身安全受到威脅

41 理財達人五原則 1. 毎個選擇背後都有機會成本 2. 利用記帳分辨「需要」與「想要」 3. 養成儲蓄習慣，勿因錢少而不存
家長座談 1. 毎個選擇背後都有機會成本 2. 利用記帳分辨「需要」與「想要」 3. 養成儲蓄習慣，勿因錢少而不存 4. 不要小看利息、時間與持續儲蓄的威力 5. 信用是第二生命，要好好珍惜