ECFA對金融產業的影響與金融從業人員的準備工作

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1 ECFA對金融產業的影響與金融從業人員的準備工作

2 大綱 一、ECFA對金融產業的影響 二、進入金融職場的準備工作 三、職場經驗的分享

3 個人學經歷 統一證券: 期貨自營部副總經理、金融商品部副總經理 亞東證券： 新金融商品部副總經理兼總經理室主管 元富證券：
財務工程及結構化商品處協理, 總經理室風控及財工處協理 凱斯西儲大學(Case Western Reserve University)： 電機與電腦工程博士 台科大財金所及政大金融系兼任助理教授

4 甚麼是ECFA?為甚麼要簽ECFA 在WTO多邊架構規範中，中國若要獨惠台灣，將會違反WTO最惠國待遇之原則，故須依據GATT第24條商品貿易及GATS第5條服務貿易有關經濟整合之規範，以涵蓋大多數行業以及比WTO更開放（即WTO-Plus）之方式，在自由貿易協定（Free Trade Agreement, FTA），或台灣目前所提之ECFA之架構下，方能提供互惠。

5 為何金融機構需要ECFA進入大陸市場 由於我國金融業者進入大陸市場的時間已落後其他外國金融業者，所以我們要將金融服務業列入ECFA 的早期收穫清單，國內金融業者進入大陸市場設立分支機構及在當地經營業務，才能取得比其他外國金融業者更為有利的條件。

6 ECFA 早期收穫協商，大陸方面對我國銀行進入 大陸市場有哪些具體承諾？
大陸方面在銀行業部分共有6 項承諾，包括： 1. 我國銀行在大陸地區設立代表人辦事處滿1 年，可申請設立分行、子銀行； 2. 分行、子銀行設立滿2 年且申請前1 年獲利，可申請經營人 民幣業務， 3. 但只要設立滿1 年且有獲利，就可先申請辦理大 陸臺資企業人民幣業務， 4. 至於獲利的條件，則是以個別銀行在大陸地區所有分行的損益合併來看； 5. 分行、子銀行還可設立針對小型企業提供金融服務的專營部門， 6.我國銀行申請在大陸中西部、東北部設立分行，大陸方面在資格條件及經營業務，將給予便利。

7 ECFA 單對國內銀行業者有什麼好處？ 目前外國銀行進入大陸市場從設立代表人辦事處到申請經營
人民幣業務，至少要5 年（包括辦事處2 年，分行3 年）。依 據大陸方面的承諾，我國銀行從設立代表人辦事處到經營人 民幣業務，只需要2 年至3 年，其中7 家已在大陸設立代表 人辦事處超過2 年的銀行，最快只要1 年就可經營大陸臺資 企業的人民幣業務，所以對銀行業的業務發展以及解決大陸 臺商融資困難，幫助很大。同時，我國中小企業到大陸投資 為數不少，所以我國銀行還可為中小型臺商提供更優質的金 融服務，未來營業據點更可向大陸中西部及東北部延伸，有 助於我國銀行業的進一步發展。

8 ECFA 對國內證券期貨業者有什麼好處？ 大陸方面在證券期貨業部分有3 項承諾，包括對符合條件的
我國金融機構在大陸申請合格境外機構投資者（QFII）資格 給予適當便利；儘快將我國證券交易所及期貨交易所列為大 陸合格境內機構投資者（QDII）可以投資金融衍生性產品的 交易所名單；簡化我國證券從業人員在大陸申請從業人員資 格和取得執業資格的相關程序。 大陸方面承諾的項目， 對於國內業者赴大陸地區發展，取得較一般外資進入大陸市 場更為有利的條件，有助業者在大陸市場的經營發展及增加 國內金融衍生產品市場動能，並促進雙方業務經驗交流。

9 ECFA 對國內保險業者有什麼好處？ 大陸方面在保險業部分，承諾對我國保險業者進入大陸市場，得以整合或策略合併所組成的集團為「5、3、2」（註）條件的審核標準。我國雖然在5 年前就有保險業者進入大陸市場，但是目前仍有部分保險業者無法符合「5、3、2」的條件，所以這次大陸方面的承諾，國內金控公司的保險子公司就可以用整合方式來符合「5、3、2」條件，非屬金控的保險業者也可以透過策略聯盟的方式，組成集團來計算「5、3、2」，所以對於打算進入大陸市場的國內保險業者，仍具有相當實益。 註：「5、3、2」是指保險公司的資產要達50 億美元以上、設 立期間滿30 年且已在大陸地區設立辦事處2 年以上。

10 江山如此多嬌… 你準備好了嗎?

11 你對所學科系是否有興趣？你了解自己嗎? 你真的關心自己未來的前途嗎?今天是主動來聽講，還是被強迫的?
你現在所修的科系是被迫的，還是興趣使然? 你關注日常媒體揭露相關的專業/產業資訊 專業上碰到的難題，你會亟而不捨的去研究解決 你在專業課程之學分超過學校規定，並有平均以上之成績

12 我應該作哪些準備 專業能力(要用功讀書，人生若有經歷過一段刻骨銘心的苦讀生活是很美的)－ 2~3張本科專業證照，不要太多
良好的國文與外語能力(聽、說、讀、寫) 電子資訊處理能力(使用一般商用軟體excel, word…及本科專用軟體或編程) 求學中積極爭取專業相近的工讀機會 健康的身體/敬業樂群的工作態度/意志力與紀律 洞悉核心問題與解決問題的能力、正確的理財觀念 正信的宗教信仰 客觀而用心的去了解中國

13 職場經驗的分享 我為甚麼選擇金融業? 我真的喜歡嗎?
我為甚麼選擇金融業? 我真的喜歡嗎? 第一份工作如何選擇?大的公司好還是小的好?真的不要計較待遇嗎? ?????? 在職進修重要嗎? 我該一次把學位都修完再工作? 還是? 如何獲得晉升的機會?職場政治學有人在開課嗎?需要跳槽嗎? 怎麼跳? 職場成功人士相同的特質?

14 共勉的話 想要出頭先要埋頭 ! 松下幸之助說: 當你工作到血尿時，表示你離成功近了。(是金ㄟ嗎?) 態度決定一切 !
不要自嘆懷才不遇，時時警醒自己，若機會今天來敲門，我有能力掌握嗎? 勇敢的克服一切困難 !

15 好書推薦 心靈地圖 (Scott, Peck, 天下) 態度決定一切 (阿爾伯特，喬木) 投資大師羅傑斯給寶貝女兒的十二封信(羅傑斯，遠流)
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16 資料來源: 行政院金管會