张崇尚 吕开宇 李春肖 （中国农业科学院农业经济与发展研究所） 报告人：李春肖

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1 张崇尚 吕开宇 李春肖 （中国农业科学院农业经济与发展研究所） 报告人：李春肖
农户参保行为影响因素研究 —以玉米种植户为例 张崇尚 吕开宇 李春肖 （中国农业科学院农业经济与发展研究所） 报告人：李春肖

2 汇 报 内 容 背景 文献综述 模型与变量设定 数据与结果 结论

3 背景 背景 问题 目的 为回答上述问题，本文 2007年正式农业保险补贴推行以来，农业保险发展迅速 政府提供大量补贴（70%-80%）
参保率仍然较低（ 2013年底：42% ） 2013年发布《农业保险条例》，提出推广新型农业保险产品 问题 政府提供大量补贴，为何参保率仍然较低 推广新型农业保险之前，应明确农业保险创新重点 目的 为回答上述问题，本文 分析影响农民购买农业保险的主要因素 提出未来促进农户参保、明确农险创新重点等的政策建议

4 文献综述 文献综述 已有大量文献对农户参保行为进行了研究，为本文的研究深入开展提供了充足的背景资料和较好的研究方法。 因素类别 影响因素
影响方向 作者 家庭特征 是否借贷 正/负 刘鹏（2011）；孔荣和袁亚林（2010） 家庭规模 负 Falola et al.（2013） 家庭收入 刘冬姣和张旭升（2011）；Falola et al.（2013） 生产特征 播种面积 Goodwin (1993)；孔荣和袁亚林（2010）；Sherrick et al.（2004） 专业化生产 Calvin (1992) 保险产品 保额 正 Lyu & Barre（2013） 保费补贴 Ginder & Spaulding（2006）；姜岩和李扬（2012）等 风险特征 产量变异系数 彭可茂等（2012） 灾害损失 宁满秀等（2005）；Kwadzo et al.（2013） 风险规避系数 Hill & Hoddinott et al.（2011）； Lyu & Barre（2013） 其他 年龄、教育、务农经验等 Sherrick et al.（2004）等

5 文献综述 本文学术贡献： 优化观测数据 采纳面板数据 纳入两个重要因素 投入成本 土地自然条件

6 模型与变量设定 保险购买决策过程 保险产品 1.保费 2.保额 购买决策 灾害估计 损失估计 收入估计 受灾经历 天气预测 土地特征
生产特征 家庭特征 其他风险管理方式 保险产品 1.保费 2.保额 其他因素 1.购买经历 2. 教育水平等 保险产品估计 不购买 购买 风险及损失估计

7 模型与变量设定 1.模型选择 不参保期望效用： 参保期望效用： 参保的概率：

8 模型与变量设定 1.模型选择 由于因变量为二值离散变量，假设G（∙）为Logistic分布函数，可以得到以下模型：
该式就是本文的回归模型，其中，Y为因变量，1表示参保，0表示未参保；X为影响农户参保决策的因素

9 模型与变量设定 变量设定 生产特征 产品因素 单位投入成本：种子、化肥、农药、灌溉、农家肥 经营规模（玉米种植面积） 上一年是否参保
上一年是否受灾 产品因素 保额 保费（实际支付）

10 模型与变量设定 变量设定 风险偏好 风险规避系数：（0,1） 游戏编号 A项目 B项目 白色 黄色 1 20 15 25 2 10 30 3
40 4 5 45 50

11 模型与变量设定 变量设定 风险管理 地块特征 其他控制变量 是否种植蔬菜水果 家禽养殖数 是否借贷 地块肥力 （1=好 2=中 3=差）
地块肥力 （1=好 2=中 3=差） 地块灌溉条件（1=是 0=否） 地块离家距离 地块地形 （1=坡地 2=平地 3=其他） 地块面积 其他控制变量 年龄、性别、务农年限、受教育水平等

12 模型与变量设定 部分变量描述性统计 变量 变量定义 平均值 标准差 最小值 最大值 是否购买保险 1=是 0=否 0.34 0.47 1
1 投入成本 元/亩 283.86 124.21 22.94 1460 玉米种植面积 亩 20.84 22.15 0.3 150 去年是否受灾 0.43 0.49 去年是否参保 0.32 是否种植蔬菜水果 0.16 0.37 家禽养殖数 只 101.64 40000 是否借贷 保费 元 13.69 4.55 8 20 保额 218.49 79.98 145 400 风险规避 0.02 0.29 -0.31 0.69 地块肥力 1=好 2=中3=差 1.86 3 是否灌溉 0.56 0.50 2 离家距离 里 2.47 47 地形 1=坡地 2=平地 3=其他 1.85 0.39 地块面积 6.27 13.74 0.05 450

13 数据与结果 数据 调查数据： 2009年和2011年四个省的两期数据 农户层面和地块层面 农户方程和地块方程 搜集数据
各省与农业保险产品相关的政策，主要包括保费、保额、开始实施时间等 清理结果： 农户数据：为形成平衡面板数据，剔除不一致农户，获得306户农户样本，共702个观测值。 地块数据：调查中，地块为从农户经营地块中随机抽取两块得来，故为混合截面数据，经清理，共获得2270份土地样本。 使用Stata12.0 进行回归分析

14 模型结果 1.随机效应还是固定效应 Hausman 检验： 检验方程 原假设 检验结果 P值 结果说明 农户方程 采用随机效应
Chi2= 7.04 0.2180

15 数据与结果 2 农户方程结果 变量 农户方程 投入成本 0.00092 (0.00133) 保费 1.55727*** (0.32867)
保额 *** ( ) 去年是否受灾 ( ) 是否种植蔬菜水果 * ( ) 家禽养殖数量 ( ) 玉米种植面积 ** ( ) 去年是否参保 *** ( ) 风险偏好 ( ) 是否借贷 ( ) 注：*、**和***分别表示10%、5%和1%水平上的显著性

16 模型结果 内生性检验 检验方程 原假设 检验结果 P值 结果说明 工具变量 投入成本的外生性 Chi2=8.08 0.0045
根据Smith, Goodwin（1996）和钟甫宁等（2006）农户投入决策往往与农业保险购买联合做出，会相互影响,这意味着农户方程中投入成本变量具有内生性。 Hausman检验结果： 检验方程 原假设 检验结果 P值 结果说明 工具变量 投入成本的外生性 Chi2=8.08 0.0045 投入成本为内生变量

17 模型结果 3 工具变量选取 当年是否受灾 如果当年发生灾害，投入成本可能要随之变动；而保险决策往往在生产经营之前做出，由于自然灾害的随机性和难以预测性，当年的灾害发生情况对保险决策并无影响，可以作为投入成本的工具变量 估计方法 使用工具变量之后，原先的估计方法不再适用。 采用Maddala（1983）提出两阶段估计法。问题：该方法可能无法正确得到估 计参数的方差矩阵 本文使用Efron (1987)提出的Bootstrap方法，以得到一致的方差估计。

18 模型结果 4 工具变量回归结果 变量 农户方程 农户方程（工具变量法） 投入成本 0.00092 0.20288** (0.00133)
( ) 保费 *** ** ( ) ( ) 保额 *** *** ( ) ( ) 去年是否受灾 ( ) ( ) 是否种植蔬菜水果 * *** ( ) ( ) 家禽养殖数量 ( ) ( ) 玉米种植面积 ** ** ( ) ( ) 去年是否参保 *** *** ( ) ( ) 风险偏好 ( ) ( ) 是否借贷 ** ( ) ( ) 注：*、**和***分别表示10%、5%和1%水平上的显著性

19 模型结果 5 地块方程 变量 （1） （2） （3） 肥力 0.0384 -0.0325 0.0313 （0.0672） （0.1098）
（0.0673） 是否灌溉 *** 0.1695 *** （0.0971） （0.1548） （0.0996） 离家距离 （0.0169） （0.0420） （0.0181） 地形 平地 0.2801** 0.1721 0.3406** （0.1356） （0.2200） （0.1374） 其他 （0.4454） （0.3052） （0.4412） 地块面积 0.0088 0.0046 （0.0075） （0.0031） 地块是否受灾 0.2632 0.3587*** （0.1464） （0.0947） 上年是否参保 4.3026*** （0.1530） 截距项 *** *** *** （0.1944） （0.3535） （0.2077）

20 结论和政策建议 1 结论 （1）随着风险意识的强化，农户参保意愿逐步提高，而且在政府大量补贴的情况下，保费不再是参保的限制条件，农户更关注保险的风险保障水平 （2）投入成本和经营规模是影响参保的重要因素，作物种植面积越大，投入成本越高，农户越倾向于参保，而且多样化生产能显著降低农户对农业保险的需求 （3） 农户参保决策中存在一定的逆向选择

21 结论和政策建议 2 政策建议 根据不同需求扩大保险的险种，满足农户多层次需求 鼓励农户规模经营和专业化生产，探索发展“银保合作”机制
加大指数型保险产品的开发力度，探索新型农业保险产品

22 敬请各位专家、老师批评指正！